Drom программа господдержки автокредитования. Автокредит с господдержкой для новых автомобилей. В каких регионах работает программа

В прошлом году Постановлением Правительства РФ от 26 июля 2018 года №870 была официально продлена Государственная программа льготного автокредитования до 2020 года, поэтому воспользоваться льготным автокредитом, обеспеченным государственными субсидиями на покупку автомобилей в виде 10% скидки от первоначальной стоимости, можно и в 2019 году . Данная программа субсидирования автокредитов действует в России уже почти 5 лет и в общей сложности на неё выделено около 15 миллиардов рублей. Основной целью данной программы является поддержка потребительского спроса на транспортные средства, выпускаемые отечественной автомобильной промышленностью, а также иностранными автопроизводителями, построившими в России собственные автомобильные заводы.

Ежегодно для обеспечения и реализации льготной государственной программы выделяется свыше 5 миллиардов рублей из федерального бюджета. Государственная программа льготного автокредитования поспособствовала росту потребительской активности на российских авторынках, позволив реализовать в России более 45 000 автомобилей, при этом более 5000 из которых были проданы на Дальнем Востоке.

Условия автокредита по государственной программе субсидирования

Государственная программа льготного автокредитования действует в рамках определенных условий:

• Стоимость автомобиля не выше 1 450 000 рублей.
• Масса автомашины не более 3, 5 тонн.
• Срок выплаты автокредита не более 3 лет.
• Первоначальный взнос НЕ обязателен с 2019 года.
• Машина не находится на регистрационном учете и не была в собственности какого-либо физического лица.
• С момента выпуска до оформления договора купли-продажи должно пройти не более 12 месяцев.
• Автомашина должна быть собрана на территории Российской Федерации.

Программа государственного кредитования предполагает предоставление банком скидки на уплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля с последующим возмещением затрат из федерального бюджета (скидка увеличена до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля в Дальневосточном федеральном округе для госпрограмм «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»). Приобретенное транспортное средство выступает в качестве залога.

В 2019 году государственная программа льготного кредитования позволяет приобрести машину как российских, так и зарубежных марок, собираемых на территории РФ, таким условиям относятся более 50 моделей различных марок

Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

• LADA (Vesta, Xray, Калина, Гранта, Largus, Лада 4×4).
• УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап).
• Citroen C4 sedan.
• Datsun (mi-do, on-do).
• Ford (Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta).
• Hyundai (Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta).
• KIA (Rio, Ceed, Ceed SW, Cerato, Optima, Picanto, Soul, Sportage).
• Mazda (3, 6, CX-5).
• Mitsubishi Outlander.
• Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra).
• Peugeot 408 Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway).
• SsangYong Actyon.
• Skoda (Superb, Rapid, Octavia, Octavia Combi, Yeti).
• Toyota (Camry, RAV4).
• Volkswagen (Polo, Jetta).
• Brilliance (H230, H530, V5).
• Chery Tiggo (5, FL).
• Geely Emgrand (7, GT, X7).
• Hawtai Boliger.
• Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

Обратите внимание, что это неполный список, в него могут попасть и другие автомобили, отвечающие условиям госпрограммы льготного кредитования по цене, массе и т.д.

Кто может купить машину в кредит по программе льготного автокредитования

Сегодня каждый гражданин РФ, от 21 года до 65 лет, может стать участником кредитной программы государственного субсидирования. Что для этого понадобится:

• Российский паспорт, с отметкой о регистрации в районе, где планируется оформить договор приобретения машины;
• Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение);
• Справка 2-НДФЛ за последний трехмесячный срок работы. При этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года;
• Копия трудового договора;
• Копия трудовой книжки.

Список может дополняться иными пунктами – каждый банк выдвигает свои условия. Или, наоборот, условия предоставления кредита могут быть упрощены. А вот покупателя может стать причиной отказа в выдаче льготного автокредита.

Какие банки участвуют в программе льготного автокредитования

Государственная программа льготного автокредитования выдвигает довольно жесткие требования к банкам-участникам, среди основных требований:

• 50% акций банка должны были быть под управлением правительства РФ
• уставной капитал, превышающий отметку в 70 миллиардов рублей

На 2019 год около 90 банков предоставляют льготные автокредиты наслению, вот список некоторых из них:

• Россельхозбанк;
• Уралсиб;
• Газпромбанк;
• Русфинанс Банк;
• Банк «Восточный Экспресс».

Если анализировать статистику прошлого года, то на финишной прямой рынка автокредитов наблюдается тройка лидеров:

• Первое место занимает Русфинанс банк. Он законно заслужил это почетное место по причине, что суммарный объем выданных кредитов за полгода составил 21,6 млрд рублей;
• Второе место принадлежит банку ВТБ – объем кредитов под покупку авто за тот же период составил 20,6 млрд рублей;

У каждого банка есть собственные преимущества, «завлекающие» клиентов, так за последние несколько лет льготное кредитование покупки авто стали предлагать многие банки, где для клиентов создаются более выгодные условия по дополнительным банковским услугам и продуктам.

Перспективы государственной программы льготного кредитования покупки авто

После того, как производители и автосалоны заработали хорошую прибыль, им пришлось снизить ее уровень, отдав предпочтение более ровной стратегии продажи автомашин. Это необходимо было сделать вследствие возникшей угрозы перенасыщения рынка. Но если учитывать выпуск машин бюджетной ценовой категории, входящих в список автомобилей автокредита от государства в 2019 году (по государственной поддержке), то желание взять кредит на выгодных условиях вряд ли пропадет у российских граждан. Немалую роль в поддержании спроса играет снижение процентных ставок в большинстве банков.

На сегодняшний день тенденции рынка автокредитования позволяют предположить, что и после 2020 года программа субсидирования со стороны государства будет продлена. Это вызвано следующими причинами:

1. Неблагоприятная макроэкономическая обстановка в стране.
2. Растущий процент невозврата по займам, взятым для приобретения автомобиля.
3. Программа государственного автокредитования достигает цели, поставленные правительством, то есть показывает свою эффективность.

По данным агентства «Автостат» половина автомобилей, купленных в России в прошлом году, была приоберетена в кредит. И доля кредитных авто в общем объеме российского авторынка продолжает расти, перешагнув отметку 50,3% от общего числа реализованных транспортных средств. Отечественные банки охотно выдают автокредиты, ведь, во-первых, автомобиль остается в залоге у кредитной организации, а во-вторых, статистика подсказывает, что ситуация с просрочкой по автокредитам в России существенно ниже, чем, в секторе потребительского кредитования без обеспечения и залога.

Автомобиль в наше время – не роскошь, а необходимость. Транспортное средство крайне нужно не только многодетным семьям и инвалидам в силу их социального положения, но и гражданам, не принадлежащим к особым категориям лиц. В данной статье рассказывается о том, что представляет собой программа государственного субсидирования, на каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2020 году, какие понадобятся документы для ее оформления.

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

• кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
• сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
• субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
• стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
• покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2020

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае – минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой – ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2020 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста – 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе “Семейный автомобиль” и “Первый автомобиль”.
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Необходимые документы

Как правило, банковские учреждения требуют от заемщика предоставления следующих документов при оформлении автокредита:

Кому предоставляется субсидия на покупку автомобиля

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита процентная ставка не превысит 15%. На официальном сайте Правительства РФ опубликована информация о финансировании адресных программ:

• “Первый автомобиль” по выплате субсидий в сумме 60 000 рублей гражданам младше 30 лет, покупающим первый в семье автомобиль не дороже 800 000 рублей;
• “Семейный автомобиль” по выдаче субсидии в размере 100 000 рублей на приобретение транспортного средства не дороже 1 000 000 рублей семьей, в которой воспитывается от 3 детей (при условии, что у родителей не имеется другого автомобиля);
• “Свое дело” по выделению субсидий на покупку коммерческих транспортных средств, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности малого и среднего бизнеса;
• “Русский фермер” по выплате субсидий на приобретение легких коммерческих грузовых и легковых автомобилей для фермерских хозяйств;
• “Русский тягач” по выдаче субсидий для покупки грузового транспорта отечественных производителей.

В дилерских центрах, входящих в состав ГК «АвтоСпецЦентр», Вы можете приобрести автомобили с использованием госпрограммы субсидирования автокредитов в 2017 году.

Автокредит с господдержкой 2017 – условия

Государственная программа субсидирования автокредитов, действующая в 2017 году, – это специальная программа, разработанная государством для поддержания спроса на автомобили отечественного производства (в том числе иномарки российской сборки). В 2016 году благодаря господдержке автокредитования было реализовано 737 тысяч автомобилей. В 2017 году на финансирование программы будет потрачено порядка 10 миллиардов рублей. Ожидается, что удастся реализовать не менее 350 тысяч автомобилей. По условиям автокредитов по госпрограмме 2017 года можно приобрести автомобили в разных комплектациях, а не только в базовой, как это было ранее.

Преимущества программы господдержки автокредитования

Клиентам, приобретающим автомобиль по госпрограмме субсидирования автокредитов, предоставляется дополнительная скидка и специальные условия. Государство берёт на себя ответственность компенсировать заёмщику часть выплат по автокредиту, благодаря чему покупатель будет выплачивать проценты меньше ставки рефинансирования ЦБ. Например, если размер стандартной процентной ставки составляет 15,5%, то при участии в госпрограмме ставка может быть снижена до 10%. Предельная скидка по льготному автокредитованию не может составлять более 6,5% от ставки кредита.

Условия господдержки автокредитования 2017:

• приобрести в кредит можно только новый легковой автомобиль (2016 или 2017 года выпуска) в официальном дилерском центре, произведённый на территории РФ;
• максимальная стоимость автомобиля по условиям программы – 1,45 миллиона рублей;
• срок кредитования – до 3-х лет (автомобиль является залогом по кредиту);
• процентная ставка снижена до 6,5% (по отношению к процентной ставке банка).

Автокредит с господдержкой – перечень автомобилей, которые можно приобрести в автосалонах ГК АСЦ:

• Hyundai Solaris и Hyundai Creta;
• KIA Cee’d, KIA Rio и KIA Soul;
• Nissan Almera, Nissan Note, Nissan Tiida и Nissan Qashqai;
• SKODA Rapid, SKODA Octavia и SKODA Yeti;
• Volkswagen Polo;
• Mazda3;
• Citroen C-Elysee и Citroen C4;
• Peugeot 301 и Peugeot 408;
• Mitsubishi Lancer.

При обращении в банк для получения автокредита нужно уточнить перечень необходимых документов и ознакомиться с требованиями к заёмщикам. Требования могут несколько отличаться в зависимости от выбранного банка.

Требования к заёмщикам:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданство РФ;
• наличие российской регистрации;
• официальное трудоустройство;
• стаж работы – не менее трёх месяцев;
• размер первоначального взноса – от 15%;
• положительная кредитная история.

Автокредит с господдержкой 2017 – список банков:

• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы;
• ЮниКредит Банк;
• Росбанк;
• другие кредитные организации.

Автокредит с господдержкой 2017 – калькулятор (рассчитать процентную ставку):

Программа господдержки автокредитования НЕ создаёт чётких условий по кредиту, применимых ко всем случаям. Существуют лишь определённые требования по расчёту процентной ставки, которая зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

С – процентная ставка заёмщика,

Д – действующие проценты по этому виду кредитования,

Р – установленная ставка рефинансирования Центробанка РФ.

Прежде чем взять автокредит, необходимо задуматься над тем, какие преимущества и недостатки имеет государственная программа поддержки автокредитования.

Плюсы автокредита с господдержкой:

• возможность приобрести автомобиль в кредит по сниженной процентной ставке;
• большой выбор банков-участников программы льготного автокредитования;
• небольшой первоначальный взнос – от 15% стоимости автомобиля.

Минусы автокредита с господдержкой:

• ограниченный срок кредитования – до 3-х лет;
• ограничения по стоимости автомобиля – до 1,45 миллиона рублей;
• возможность купить только новый автомобиль;
• возможность взять автокредит только в рублях РФ.

Автокредит с господдержкой разработан на федеральном уровне. Благодаря льготным условиям автокредитование может быть доступно практически каждому Клиенту, имеющему постоянное место работы, получающему стабильную заработную плату, достаточную для погашения ссуды регулярно и в установленных объёмах.

Заявка на автокредит с господдержкой

Многочисленные планы внесения поправок в старые программы и внедрения новых льгот на покупку автомобиля оказались не пустыми разговорами. С 1 июля на территории Российской Федерации начали действовать новые правила государственной поддержки в приобретении автомобиля. Рассмотрим, какая программа льготного кредитования 2017 будет наиболее выгодной для граждан РФ.

Принцип образования скидок

Не секрет, что Министерство промышленно и торговли совместно с правительством РФ работают над стимуляцией автомобильной промышленности. Предоставления субсидий на покупку авто определенной категории граждан – один из способов увеличения товарообмена и улучшения уровня жизни населения.

Главные принцип программы льготного автокредитования в том, что государство компенсирует финансовым организациям часть дохода, которые кредитор получил, выдавая деньги в заем по установленным ставкам кредитов. Поскольку выпадающую часть дохода выплачивает правительственный орган, граждане получают скидку по процентным ставкам на приобретение нового автомобиля. Список банков, участвующих в программе, довольно большой и включает в себя основных игроков на рынке финансовых услуг. Согласно Распоряжению №1369-р – «О предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и льготного лизинга колесных ТС», в 2017 году будут запущены следующие программы:

• «Свое дело»;
• «Российский тягач»;
• «Семейный автомобиль»;
• «Первый автомобиль»;
• «Российский фермер».

Семейный автомобиль

Возможность приобрести со скидкой у физических лиц появилась с 19 июня. Получение скидки возможно при выполнении следующих условий:

• в семье должны воспитываться как минимум 2 несовершеннолетних ребенка;
• наличие водительского удостоверения и гражданства РФ;
• стоимость транспортного средства не должна превышать 1 млн 450 тыс. руб.;
• срок заключения договора по кредиту не должен превышать 3 года. Получение кредита на менее чем 36 месяцев также возможно;
• машина должна быть собрана в период с 2016 по 2017 год на производстве, расположенном на территории РФ;
• отсутствие взятых в текущем году кредитов на покупку машины;
• подписание обязательства, ограничивающего право заемщика брать другие кредиты на покупку автомобиля.

При соблюдении данных условий семья имеет право взять автомобиль в кредит, получив скидку 6.7% к процентной ставке, устанавливаемой конкретной кредитной организацией. Учтите, что начальная ставка не может быть больше 18%. На этом действие программы не заканчивается, так как государство заплатит первоначальный взнос по кредиту в размере 10% от стоимости авто. При желании новоиспеченного автовладельца стоимость полиса КАСКО может быть включена в общую стоимость ТС.

Нетрудно посчитать, что скидка будет тем больше, чем выше изначальная цена на автомобиль. К примеру, при покупке авто, цена которого – 500 тыс. руб., покупатель получит скидку в размере 50 тыс. руб., но если стоимость автомобиля 1450000 руб., то скидка составит 145 тыс. руб. Как было сказано выше, покупатель обязуется не пользоваться в текущем году другими госпрограммами, но Распоряжение №1369-р не запрещает покупку автомобиля другим членам семьи. Поэтому супруг и супруга одновременно могут воспользоваться предоставляемой государством субсидией. В программе участвуют только новые автомобили (до 3.5 т).

Обратите внимание, что количество авто, доступных к покупке с господдержкой, ограничено. Если квота будет раскуплена до окончания 2017 года, госпрограмма окончится досрочно. На данный момент информации о продлении срока действия программ на 2018 год нет, но, как показывает практика, вероятность продления срока действия крайне высока.

Первый автомобиль

Проект «Первый автомобиль» схож с программой «Семейный автомобиль», вот только главное условие – воспитание на момент покупки авто 2-х и более несовершеннолетних детей, отсутствует. Но для участия в льготном автокредитовании человек до момента покупки не должен иметь во владении личный автомобиль. Наличие водительского удостоверения – обязательное условие.

Учтите, что обе программы не предполагают покупку авто за наличные. Поскольку скидка 10% на покупку дорогостоящего авто будет довольно существенной, имеет смысл выбрать банк, досрочное погашение кредита в котором не сулит вам финансовыми потерями. При наличии всей либо большей части суммы вы можете быстро погасить кредит и вместе с тем получить государственную субсидию.

Документы

Перечень документов, необходимый для получения льготного автокредита:

Перечень автомобилей

Программа господдержки распространяется не только на отечественную технику, но и на все автомобили, попадающие под ценовое ограничение и собранные на территории РФ. Как вы уже могли догадаться, список автомобилей с конкретным наименованием моделей отсутствует как таковой. По состоянию на 2017 год на территории Российской Федерации находятся 16 предприятий по сборке авто. В итоге получается, что список автомобилей, доступных к покупке по программе льготного кредитования в 2017 году, довольно обширен. Назовем лишь некоторые из моделей.

• Hyundai Solaris, Creta
• Kia Rio
• Nissan X-Trail, Almera
• Toyota RAV4
• Kia cee’d, Sportage, Soul, Logan, Sandero
• Renault Duster, Kaptur
• VW Polo, Jetta
• Lifan BREEZ, Solano, Smily
• Geely MK, MK Cross, Emgrand
• Great Wall Hover
• Ford Fiesta, Kuga

Разумеется, в перечень входит вся продукция АвтоВАЗ, ГАЗ, УАЗ. Как показывает практика, именно отечественные автомобили чаще всего покупают в кредит с господдержкой. Традиционно большим спросом пользуются кроссоверы.

Предложение для СХ и бизнеса

Половина из выделенных 7,5 миллиарда уйдет на субсидирования покупки техники для сельского хозяйства, среднего и малого бизнеса. «Российский тягач», «Свое дело» и «Российский фермер» – программы, предоставляющие возможность купить ТС в лизинг на льготных условиях. Субсидирование предполагает предоставление скидки 12,5 % при покупке седельных тягачей («Российский тягач»), коммерческого транспорта («Свое дело») и сельхозтехники («Российский фермер»). Государство заплатит 12,5% от стоимости транспортного средства в качестве первоначального взноса по лизинговому договору.

Я думал, что не могу позволить себе купить новый автомобиль, но в итоге все-таки купил.

анонимный автомобилист

Сначала я выбирал подержанную иномарку и перечитал кучу статей о недостатках разных моделей. Закрывая очередное всплывающее окно с б/у автомобилем по цене однушки, я решил рассмотреть новые российские автомобили.

Лада - это, конечно, не Мерседес, но три года эксплуатации она выдержит. Поэтому я узнал о господдержке, изучил кредитные предложения и уехал на своей Ладе Весте прямиком из автосалона, о чем пока не жалею.

Посему поведаю, как купить новый автомобиль при помощи государства и потребительского кредита и не переплатить лишнего.

Голос из банка: очень много кредитов

Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита. Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит - взять автокредит на выгодных условиях. После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, - спорно. Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.

Редакция согласна. Лучше копите

Понять, попадаете ли вы под субсидию

В Российской Федерации действует программа льготного автокредитования: государство компенсирует часть расходов на машину, которую автолюбитель покупает в кредит. Программа действует с 2015 года и будет действовать до 2020, если ее не решат продлить. Чтобы попасть под субсидию, нужно соответствовать определенным требованиям. Их много.

Государство поможет купить автомобиль, если:

1. Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
2. Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.

Остальным государство не поможет. У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Есть другие - общие.

Кредит. Машину обязательно нужно покупать в кредит, причем это должен быть автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до полного его погашения. Это как ипотека, только на машину. Срок кредитования - не более трех лет.

Гражданство РФ и водительские права. У заемщика должно быть гражданство РФ и российское водительское удостоверение.

Отсутствие других автокредитов. В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.

Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.

Выбрать автомобиль и определиться с кредитом

С господдержкой можно купить далеко не любой автомобиль. Требования к транспортному средству довольно жесткие, но в моем случае они носили формальный характер из-за ограниченного бюджета:

1. Машина должна быть массой до 3,5 тонн и российской сборки - калужский Фольксваген Тигуан требованиям соответствует.
2. Год выпуска - 2017 или 2018, причем если автомобиль 2017 года, то ПТС должен быть выдан не раньше 1 декабря.
3. Цена - до 1,45 млн рублей.
4. Автомобиль должен быть из автосалона и не по трейд-ину.

Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже. Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал». Китайский автопром я не рассматривал в принципе.

Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.

У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата. Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.

Несмотря на субсидию от государства в размере 10% от стоимости автомобиля - почти 68 тысяч рублей, денег мне не хватало. На момент покупки я не знал, что для участия в программе господдержки нужно брать именно автокредит, поэтому в январе 2018 года я решил взять потребительский в размере 490 тысяч рублей под 13,75% годовых. Цель кредита не указывал, просто на личные нужды.

Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2-3 месяца. А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки. Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования - покупка полиса каско. Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.

Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.

Оформить документы в автосалоне

Наступил апрель. Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.

При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.

Мне объяснили условия заключения кредитного договора на 300 тысяч рублей. С учетом требования банка о минимальной сумме и моего потребительского кредита, машину я купил на следующих условиях:

1. Автокредит в размере 303 823 рублей под 15,5% годовых с ежемесячным платежом 7310 рублей.
2. Каско за наличные - 18 972 рубля.
3. Максимальный первоначальный взнос за автомобиль: 417 790 рублей с учетом субсидии в размере 67 790 рублей.

От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей. Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.

Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.

Вернуть страховку

Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP -страхования. По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» - время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. с момента заключения договора.

Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит. Услуга GAP -страхования. позволяет клиенту в случае утраты автомобиля получить возмещение разницы между его первоначальной стоимостью и суммой возмещения по каско.

Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо - менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP -страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

Объединить кредиты, если их несколько

Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.

Для этого в августе 2018 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита. Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой - 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.

Кредитному специалисту я рассказал всё как есть: что беру такую сумму для погашения кредитов в других банках, взятых под более высокую процентную ставку. Сыграло ли это какую-то роль, я не знаю, но кредит я получил. Моя кредитная нагрузка временно возросла еще на 22 210 рублей в месяц.

Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту. И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования. Это был последний возврат по навязанным услугам.

Итого на погашение предыдущих договоров я потратил 700 тысяч рублей из полученного миллиона. У меня осталось 540 тысяч рублей: 300 тысяч неиспользованных средств последнего кредита, 200 тысяч от первого потребительского кредита и 40 тысяч возврата по страховкам.

Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.

Сколько в итоге стоила моя машина

На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.

По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.

Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.

Кратко: откуда я брал деньги и куда они шли

Стоимость нового автомобиля - 677 900 Р .

Мои предварительные расчеты в январе 2018 года:

• собственные средства - 120 000 Р ;
• субсидия - 67 790 Р ;
• потребительский кредит - 490 110 Р , платеж 11 410 Р /мес.

Я купил машину в апреле 2018 года.

Потратил:

• на каско - 18 972 Р ;
• на ОСАГО и оформление - 6000 Р ;
• на выплату потребительского кредита за 3 месяца - 34 022 Р .

Взял автокредит 303 823 Р , платеж 7310 Р /мес.

Вернул деньги:

• за страхование жизни - 27 311 Р ;
• за GAP -страхование - 12 202 Р .

Осталось на руках 201 115 Р , платеж по кредитам 18 649 Р /мес.

Я решил рефинансировать свои кредиты в августе 2018 года и взял большой кредит - 1 000 000 Р , платеж 22 210 Р /мес. плюс страховка 5300 Р .

Потратил:

• на выплату потребительского кредита и автокредита за 4 месяца - 74 596 Р ;
• на погашение потребительского кредита - 450 000 Р ;
• на возврат неиспользованной части большого кредита и его частичное погашение - 340 628 Р ;
• на погашение автокредита - 250 000 Р ;
• оставил на ремонт - 200 000 Р .

После рефинансирования я вернул деньги за смс-информирование - 4200 Р .

Осталось выплатить по кредиту 659 372 Р , платеж 14 568 Р в месяц.

Запомнить

1. Перед тем как брать автокредит, проверьте, подпадаете ли вы под субсидию. Условия непростые.
2. Несколько кредитов стоит брать, только когда это выгодно и финансово необременительно. Иногда других вариантов купить машину нет.
3. При первой возможности рефинансируйте кредит в банке с меньшей процентной ставкой.
4. Отказывайтесь от всех навязанных страховок и ненужного смс-информирования. Это можно сделать в течение периода охлаждения без всяких штрафных санкций.