Господдержка автокредитования в году перечень автомобилей. Льготное автокредитование: президентская программа. Какие условия новой программы льготного кредитования

Программа льготных автокредитов, которая уже не первый год действует на территории РФ, в текущем 2015 году будет работать по новым, немного измененным, условиям.

Условия льготного автокредита

Главное условие оформления льготного автокредита – автомобиль, который планируется приобрести, должен быть выпущен только в 2015 году. Если автокредит оформляется на покупку автомобиля, который уже был в употреблении, то обязательно должен быть внесен первоначальный взнос. В противном случае льготные условия на него не распространяются. Что касается остальных нюансов, то льготные автокредиты с 1 апреля стали более доступными, так как нечто смягчилисьусловия их выдачи.

1. Сумма первоначального взноса на приобретение транспортного средства теперь составляет минимум 20% от стоимости автомобиля.

2. Порог максимально допустимой стоимости автомобиля был поднят – с 1 апреля 2015 года он составляет 1 миллион рублей. Ранее максимальный порог составлял всего 750 тысяч рублей.

4. Да и процентная ставка, которую предусматривает льготный автокредит с апреля 2015 года существенно ниже. В соответствии с действующим Она не должна превышать 15%.

5. Льготный автокредит можно оформить только на срок, не превышающий 36 месяцев.

Условия для участия в данной государственной программе для всех потенциальных покупателей транспортных средств одинаковые. Автокредит может оформить только гражданин РФ, который уже достиг совершеннолетия (21 год). Пакет необходимых документов для того чтобы оформитьльготный автокредит, разные банки требуют разный. Например, Сбербанк может выдатьльготный автокредит своему клиенту с минимальным пакетом документов. Однако в этом случае поменяются и условия кредитования. Сбербанк подымает размер первоначального взноса на 10%, а иногда и на все 15%.

Но в данной государственной программе есть и свои ограничения. Как и любой другой, льготный автокредит нельзя оформить людям с плохой кредитной историей, или женщинам, которые воспитывают маленьких детей (в возрасте до 6 месяцев).

Список автомобилей на льготный автокредит

Измененные условия льготного кредитования, которые начали действовать на территории страны с 1 апреля 2015 года, затронули и список автомобилей, которые можно приобрести в кредит на специальных условиях. На сегодняшний день список машин пополнился не только марками отечественного, но и зарубежного производства. Всего список автомобилей, которые можно приобрести на специальных льготных условиях, содержит 50 наименований марок, среди которых можно выделить LADA, UAZ, CHEVROLET, HYUNDAI, RENAULT другие популярные транспортные средства. Полный список машин, которые можно приобрести, оформив в любом отделении банка льготный автокредит, можно посмотреть на официальном сайте Министерства промышленности торговли РФ.

Интересно, что список транспортных средств, которые можно приобрести в кредит на льготных условиях, был составлен на основе актуальной стоимости транспортных средств с 1 апреля 2015 года. В соответствии с действующим законодательством, коммерческие банки могут самостоятельно корректировать предложенный Министерством список транспортных средств, которые можно приобрести в кредит на специальных условиях, на свое усмотрение.

Банки выдающие льготный автокредит

Программа льготного автокредитования, которая уже начала действовать в 2015 году, не предусматривает списка конкретных финансовых организаций, которые бы могли выдавать своим клиентам кредит на покупку транспортного средства на специальных льготных условиях. Такие меры были предусмотрены для того, чтобы воспользоваться услугой льготного кредитования смог каждый желающий гражданин РФ, независимо от региона проживания. Именно учитывая этот факт, в государственной программе льготного автокредитования могут взять участие все кредитные организации страны.

Однако и тут есть один интересный момент. Финансовым учреждениям, которые выдали своим клиентам в 2015 году автокредит не в национальной, а в иностранной валюте, государство не будет предоставлять субсидии на определенную банком процентную ставку, и не будет возвращать выпадающие доходы.

А еще новая государственная программа льготного автокредитования полностью исключает возможность приобретения транспортного средства на специальных условиях индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Льготный кредит на приобретение нового автомобиля в текущем 2015 году доступен только физическим лицам.

Подводя итоги

Государственная программа специального льготного автокредитования, которая стартовала в начале апреля текущего года, была немного изменена правительством. Так, условия оформления займа на покупку транспортного средства, которое указано в специальном списке льготных автомобилей, стали немного мягче. Например, оформить кредит на специальных условиях теперь можно в любом банке страны. Да и список транспортных средств, которые можно приобрести в кредит на специальных условиях, стал больше – его дополнили марки автомобилей не только отечественного, но и зарубежного производства.

На покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу , которая действует по сегодняшний день. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Программа льготного автокредитования — условия участия

Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;

Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
Сборка авто должна производиться в России;
Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили, бывшие в употреблении);

Программа госкредитования автомобилей (госавтокредита) в 2015 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля . В 2015 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.

Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ.

Кто может стать участником кредитной программы государственного автокредита

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка. Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться. К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Список автомобилей госпрограммы льготного автокредитования в 2015 году

Chevrolet NIVA; Chevrolet Cruze (не все комплектации); Chevrolet Aveo; Chevrolet Cobalt;
Citroen C4 (не все комплектации); Citroen C-Elysee;
Daewoo Nexia; Daewoo Matiz;
Ford Focus (не все комплектации);
Hyundai Solaris;
KIA Rio; KIA cee’d (не все комплектации)
LADA Granta; LADA Kalina; LADA Priora; LADA Largus; LADA 4×4; LADA Samara;
Mazda3 (не все комплектации);
Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
Nissan Almera; Nissan Note; Nissan Tiida (не все комплектации);
Opel Astra (не все комплектации);
Peugeot 301; Peugeot 408 (не все комплектации);
Renault Duster; Renault Logan; Renault Sandero;
SKODA Octavia (не все комплектации); SKODA Fabia;
Toyota Corolla (не все комплектации);
Volkswagen Polo;
Bogdan (все модели);
UAZ (все модели);
ZAZ (все модели).

Программа автокредитования предназначена для тех людей, которые намерены приобрести новый автомобиль на льготных условиях. Программа была разработана ещё в 2009 году и распространяется на транспортные средства, сборка которых происходит на территории России. Сегодня мы поможем вам разобраться во всех тонкостях этого решения.

Условия получения льгот

Программа начала действовать 1 апреля 2015 года. Все желающие могут воспользоваться помощью государства на таких условиях:

Максимальная стоимость транспортного средства – 750 000 руб.
Автомобиль должен быть произведен максимум 12 месяцев назад.
Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонн
Кредит оформляется на3 года.
Размер предоплаты – 15% от стоимости транспортного средства.
Производство автомобиля должно осуществляться в РФ.
Транспортное средство ранее не должно было регистрироваться (б/у автомобили не подходят).

Процедура субсидирования

Программа льготного автокредитования года основана на том, что государство выплачивает 2/3 от суммарной суммы кредита. А это значит, что если процентная ставка в банке по вашему кредиту составляет 15%, вам придётся выплатить только около 8-9 процентов. Такое решение привело к серьезному росту популярности российских авто.

Напомним, что в 2012 году максимальная процентная ставка по аналогичной программе достигала отметки в 11%. Залогом было само транспортное средство, однако основными преимуществом автокредитования оказалось то, что страховать автомобиль по программе КАСКО было вовсе не обязательно.

Итоговая процентная формула имеет следующий вид:

Конечная ставка = (начальный процент по кредиту) – 2/3 (ставка Российского Центробанка).

На текущий момент льготные автокредиты в 2015 году оформляются с такими дополнительными условиями:

Кредитная ставка в выбранном банке не может превышать ключевую ставку, которую установил Центральный Банк России, более чем на 10%. На сегодняшний день получить льготный автокредит можно при максимальной базовой ставке в 24% (14% и 10%). В итоговом льготном исчислении этот показатель может достигать 14,67%.
Для получения кредита покупать страховой полис «КАСКО» необязательно. Это решение связано с его высокой стоимостью, что не позволяет вписаться в действующее ограничение.

Список автомобилей

Программа автокредитования 2015 года распространяется не лишь на отечественные, но и на зарубежные автомобили. Правда, речь идет только о тех транспортных средствах, которые оказались в соответствующих списках Минпромторга России. В большинстве случаев покупатели отдают предпочтение автомобилям таких производителей как LADA, Nissan и Renault.

Уже традиционно в список автомобилей вошла продукция отечественного автогиганта «АвтоВАЗ». Приобрести со скидкой можно все автомобили LADA, начиная от обычной Lada Granta до спортивной модификации Lada Kalina. Кроме этого, в списке автомобилей присутствуют модели UAZ и Chevrolet Niva.

Данный перечень также содержит автомобили французского производителя Renault – Logan, Fluence, Sandero и Duster. Сразу хочется отметить, что не стоит забывать об ограничении ценника в 750 000 рублей. Это значит, что желающие приобрести перечисленные нами иномарки, смогут выбрать только некоторые комплектации моделей.

В России осуществляется и производство автомобилей марки Kia, которые тоже можно купить на выгодных условиях. Речь идет о следующих моделях: Rio, Cerato, Sportage, Cee’d, Soul, Optima.

Льготное автокредитование распространяется также на продукцию известного японского производителя Nissan: Almera, Sentra, Terrano, Tiida. Также не стоит забывать о популярном Hyundai Solaris. Не менее интересными автомобилями являются Datsun mi-DO и on-DO.

Французские разработки Peugeot 408 и Citroen C4, сборка которых осуществляется в Калуге, также попадают в наш список. Многие покупатели выбирают и автомобили марки Ford – EcoSport, Focus и Mondeo.

Не стоит сбрасывать со счетов и немецкие автомобили VolksWagen Polo и Jetta. В заключении хочется упомянуть о машинах чешского производителя Skoda. Речь идет о таких известных автомобилях как Octavia, Rapid и Yeti.

Как стать участником программы?

Каких-либо серьезных ограничений для тех, кто хочет приобрести автомобиль по условиям этой программы, нет. Правда, некоторые обязательные условия получения автокредита все же существуют:

На момент подписания договора с банком возраст клиента должен составлять от 21 до 65 лет.
Предоставление паспорта и водительского удостоверения.
Наличие временной либо постоянной регистрации в том регионе, где выдается кредит.
Во многих финансовых учреждениях также необходимо предоставить данные с места работы (трудовая книжка, подтверждающая вхождение в список работников организации, и справка 2-НДФЛ с данными о доходе за последний квартал). Подойдут также документы из налоговой администрации (если человек занимается предпринимательской деятельностью).
В некоторых банках можно получить кредит и без документов с места работы, но первоначальный взнос увеличивается примерно на 15%.
Иногда финансовые учреждения предъявляют дополнительные условия, ознакомиться с которыми можно в самом банке.

Хотя в условиях программы и не упоминается о том, по каким и причинам банки могут отказать в оформлении кредита, сотрудники финансовых учреждения самостоятельно решают вопросы, связанные с каждым случаем. Например, если женщина воспитывает ребенка, возраст которого не достигает и полугода, получить кредит не сможет. Это правило распространяется и на отца ребенка, который непосредственно участвует в его содержании. Нередко банки не хотят сотрудничать и с лицами, имеющими не самую чистую кредитную историю.

Выводы

Текущие условия программы действительно являются очень мягкими. Увеличился и список автомобилей, причем в будущем он должен пополниться ещё несколькими транспортными средствами. Но ограничения могут и возрасти. К примеру, отдельные финучреждения советуют установить минимальный показатель дохода клиента и сократить максимальный возраст лица, которое сможет принять участие в данной программе.

Напомним также, что сразу после начала функционирования этой программы, далеко не все банки смогли получить возможность предоставлять такие услуги. Поэтому получить аккредитацию удалось только шести учреждениям. Но со временем требования слегка ослабили, поэтому сейчас кредит на покупку автомобиля на льготных условиях можно уже примерно в 60 учреждениях. Этот перечень постоянно пополняется новыми банками.

Льготное кредитование оказалось реальным способом повышения спроса на приобретение автомобилей жителями России. Но нередко банки специально увеличивают ставки для таких машин. В итоге клиент получает не столь существенную выгоду.

Если вы сами или кто-то из ваших знакомых уже успел приобрести автомобиль по этой программе, поделитесь своим опытом и соображениями по этому поводу в комментариях. Всем будет очень интересно ознакомиться с реальными отзывами!

Ни для кого не секрет, что отечественный автором в России уступает иностранным автомобилям, поэтому спрос на наши транспортные средства ниже. В условиях кризиса общий спрос на автомобили также уменьшается, что отрицательно сказывается на экономики страны. Таким образом правительство решило поддержать отечественный автопром, предоставляя потребителям возможность льготного автокредита в 2015 году.

Стоит отметить, что с разрабатывается и совершенствуется с 2013. Однако 1 апреля 2015 года были приняты окончательные условия льготного кредитования. Минпромторг сформировал основные условия кредитования для будущих автовладельцев, на основании которых банки выдают кредиты. Рассмотрим основные требования к автомобилям, на которые заемщик хотел бы получить льготы. Более того, проанализируем условия, которым должен соответствовать сам заемщик, чтобы получить заветный кредит.

Требования к автомобилю

Прежде всего обозначим, что программа льготного автокредитования предназначена для поднятия спроса именно на отечественный автопром, но в списке автомобилей, которые включены в список субсидированного кредитования, встречаются и иностранные модели автомобилей. В большинстве случаев иностранные автомобили по программе субсидирования ограничены в комплектации. Например, нельзя оформить льготный автокредит на Toyota Corola в максимальной комплектации. Отечественный автопром представлен в списке последними моделями Лады, УАЗа, ЗАЗа и прочими. В любом случае при оформлении льготного автокредита потребуется уточнить, включен ли автомобиль в список.

С другой стороны, если автомобиль включен в данный список, это не означает, что получится оформить на него субсидированный автокредит. Автомобиль также должен соответствовать ряду требований, которые были выдвинуты Минпромторгом.

Стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей.
Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
Автомобиль не должен быть оформлен на другое физическое лицо.
Возраст автомобиля должен быть в пределах 1 года.

Автомобиль, который соответствует всем этим требованиям и включен в список льготного автокредитования, с вероятностью 95% может быть оформлен в кредит на специальных условиях, которые мы рассмотрим ниже.

Условия кредитования

Все больше коммерческих банков начинают получать субсидии от государства для льготного автокредитования. Среди них уже есть Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк. Суть в том, что государство покрывает проценты, которые недополучит банк при льготном автокредитовании. Таким образом, существует формула, с помощью которой можно посчитать примерную ставку процента льготного автокредитования. В соответствии с формулой новая ставка процента равна разнице между обычной ставкой процента по автокредиту в банке и 2/3 от текущей ставки в России. Минпромторг уверяет, что новая ставка процента не будет превышать 15%, а в ряде случаев будет ниже 9%.

Кроме того, существуют дополнительные условия кредитования. Программа льготного кредитования будет доступна для заемщика только при первоначальном взносе от 20%. Максимальный срок погашения кредита не должен превышать 3-х лет. Автомобиль должен быть приобретен до 31 декабря 2015 года, так как программа одобрена только на год. Возможно, срок будет увеличен, но точной информации пока нет. Прочие условия кредитования зависят от банка-кредитора. В том числе вопрос о имуществе, созаемщиках и поручителях нужно уточнять в отделениях банка.

Требования к заемщику

Клиент банка должен соответствовать ряду стандартных требований. Возраст заемщика должен превышать 21 год, а иногда и 25 лет. Максимальный возраст принимает значения от 65 до 75 лет на момент последнего платежа. Естественно, потребуется предоставить паспорт с регистрацией для подтверждения российского гражданства. Более того, потребуется второй документ, удостоверяющий личность. При оформлении автокредита этим документов обычно выступает водительское удостоверение. В большинстве случае банк потребует справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, которая подтверждала бы общий трудовой стаж более чем в 1 год и срок работы на последнем месте не менее 3 месяцев. Однако кредит может быть оформлен и по 2-м документам, но первоначальный взнос должен быть выше 20% от стоимости автомобиля. Льготный автокредит не получится оформить у людей с плохой кредитной историей, а также женщинам, которые имеют детей в возрасте до 6 месяцев.

Итог

Как было сказано, данная программа автокредитования была разработана для поддержания спроса на отечественный автопром в условиях кризиса. Цель оправдала средства, так как только в первый месяц существования программа, количество заявок на автокредит выросло в несколько раз. Таким образом, банкам приходится устанавливать более жесткие требования к заемщикам. Это проявляется в требованиях к ежемесячному доходу физического лица. Банки отдают предпочтения более состоятельным заемщикам, так как хотят уменьшить риски. Выгодные условия льготного автокредитования спровоцировали рост спроса среди людей, которые не имеют возможности обслуживать кредит. Таким образом, существует риск роста количества невозвращенных кредитов.

Более того, стали появляться мошенники, которые манипулируют условиями льготного кредитования. Например, в сомнительных автосалонах утверждают, что минимальный первоначальный взнос должен быть 30%, что противоречит настоящим условиям. Следовательно, потребителям стоит внимательнее относится к данному кредитования, так как выгодные условия ведут к нарушениям со стороны заемщиков, кредитов и автосалонов.

Источники:

1. lenta.ru
2. zakon-auto.ru

Экономический кризис, спровоцировавший сокращение числа продаж на критические 32 % – не единственное пасмурное явление на официальных авторынках. Повышение процентных ставок по автокредитам в среднем до 23-25 % или вовсе сворачивание программ по инициативе некоторых банков вызвало уменьшение количества сделок на 15% по сравнению с аналогичным периодом предшествующего года.

При содействии правительства РФ был определен лечебный рецепт: позволить гражданам оформить льготный автокредит в 2015 на список машин, самостоятельно определенный коммерческими банками. Объем отведенных государственных средств – 1,5 млрд. руб. В количественном выражении – это 200 000 машин.

Рамки действия льготного автокредитования

Успешно запущенная с 1 апреля 2015 года Минпромторгом поощрительная госпрограмма связана со строгими ограничениями свойств кредитуемого товара:

«год рождения» автомобиля – только 2015;
вес машины – не более 3 500 кг;
страна-производитель транспортного средства – только РФ;
свежесть автомобиля – только новые экземпляры, не стоявшие ранее на регистрационном учете.

Действующая наряду с благополучно организованной программой утилизации система субсидирования автокредитов актуальна до 31 декабря 2015 года на таких условиях:

объявленная дилером конечная цена «железного коня» – не более 1 000 000 руб.;
срок кредитования – до 36 месяцев;
объем первоначальной оплаты – не менее 20% от базовой стоимости продукта.

Механизм субсидирования

По аналогии с прототипной программой 2013 года государственная льгота распространяется исключительно на процентную ставку, установленную для категории индивидуально каждым коммерческим учреждением. В частичном выражении скидка исчисляется в виде 2/3 ключевой ставки Центробанка РФ на момент заключения договора. Конечная процентная формула такова:

итоговая ставка = (базовый процент по автокредиту) – 2/3*(ключевая ставка ЦБ РФ).

На данный момент при оформлении льготного автокредита на машины из утвержденного в 2015 году списка размер снижения составляет 9,33% (ключевая ставка ЦБ РФ – 14%). Так, если банковская ставка составляет 19,9% годовых, льготная ставка будет назначена в размере 10,6% (19,9% – (2/3*14%)).

Заручившись базовым пакетом документов (чаще это заявление/анкета, паспорт и его копия) следует принять во внимание следующие факты:

Банковская ставка кредитная ставка не должна превышать установленную ЦБ РФ ключевую более чем на 10%. На данный момент государственное субсидирование осуществляется при базовой ставке не более 24% (14% + 10%), что в окончательном льготном исчислении не может превышать 14,67%.

Обязательное условие для заключения кредитного договора – страховка «КАСКО»: полис исключен из структуры кредитной операции по причине высокой ставки (на 10-15% выше), явно превышающей установленное ограничение. Из-за этого прогнозируемый первоначальный взнос в 30% был уменьшен до реальных 20%.

Какие машины вошли в 2015 году в список субсидирования по льготному автокредиту от государства

Традиционные участники госпрограммы – продукты ОАО «АВТОВАЗ». Под скидку попадает весь модельный ряд от базовой Lada Granta стоимостью 331 000 руб. до спортивной Калины (521 000 руб.) и топового хетчбэка семейства Priora (540 000 руб.). Chevrolet Niva и продукция UAZ – не менее полноправные претенденты на госскидку. Подлежат государственному субсидированию и конкурентные предложения от Renault:

Logan;
Sandero (в том числе внедорожная модификация Stepway);
Fluence;
Duster.

Продукция корейской корпорации Kia Motors, организовавшей сборку своих продуктов в Калининграде и в Санкт-Петербурге, вполне удовлетворяет условиям льготной программы:

семейство Cee’d;
Cerato;
Soul;
Sportage;
Optima.

Включен в список машин 2015 года по льготному автокредиту и корейский Hyundai Solaris российского происхождения. Более доступны и совместные разработки Lada и Nissan на базе Granta в виде Datsun on-DO и mi-DO. Поощрительная государственная акция распространяется и на продукты под брэндом Nissan:

Almera;
Terrano;
Tiida;
Sentra.

Плоды французских инженеров Citroen C4 и Peugeot 408 финансируются государством: производятся в Калуге и отпускаются по цене от 660 000 руб. и 684 000 руб. соответственно. Пополнили список и народные представители под брэндом Ford:

Focus;
EcoSport;
Mondeo.

Полноправными объектами госсубсидирования являются автомобили концерна VolksWagen Group. Среди них – наиболее ходовые экземпляры с немецкими корнями:

VW Polo;
VW Jetta.

Покупательная способность стимулируется и в кругу приверженцев интенсивно модернизируемого автопарка Skoda. Стабильно прогрессирующая динамика спроса подкрепляется субсидированием обновленных народных моделей:

Rapid;
Octavia;
Yeti.

Коротко о льготной политике

Программа госсубсидирования, запущенная на срок с 1 апреля до 31 декабря 2015 года, предполагает снижение базовой процентной ставки по трехлетнему автокредиту на 2/3 от текущей ключевой ставки ЦБ РФ (на данный момент скидка составляет 9,33 %). Согласно постановлению Минпромторга в список машин по установленному государством льготному автокредиту в 2015 году может быть включен автомобиль 2015 г.в., российской сборки и стоимостью не более 1 млн. руб.

Подлежат программе субсидирования не только отечественные Lada, Chevrolet Niva и UAZ, а и (возможны не все комплектации):

большая часть автопарка Kia и Renault;
бюджетные предложения от Nissan и Ford;
Hyundai Solaris;
Datsun on-DO и mi-DO;
VW Polo и Jetta;
Skoda Rapid, Octavia, Yeti.