Chevroletavtoliga - Автомобильный портал

Что покрывает банковская гарантия по 44 фз. Банковские гарантии. Сущность банковской гарантии

Евгений Маляр

Bsadsensedinamick

# Банки для бизнеса

Суть банковской гарантии

Банковская гарантия представляет собой обязательство финансово-кредитной организации компенсировать убытки от неисполнения договорных обязательств исполнителем перед заказчиком.

Навигация по статье

  • Сущность банковской гарантии
  • Стороны-участники договора банковской гарантии
  • Срок действия банковской гарантии и условия ее досрочного прекращения
  • Когда применяется бесспорное списание банковской гарантии
  • Как рассчитывается сумма банковской гарантии
  • Как получить банковскую гарантию
  • Как проверить полученную банковскую гарантию
  • Банки, выдающие гарантии
  • Образец банковской гарантии
  • Стоимость банковской гарантии, калькулятор

Банковская гарантия является альтернативой материального обеспечения исполнения договорных обязательств. Ее главное достоинство – отсутствие необходимости в отвлечении значительных оборотных средств. Как ею воспользоваться, и что для этого нужно? Как получить банковскую гарантию быстро? Об этом читайте в нашей статье.

Сущность банковской гарантии

При заключении контракта, заказчик товара или услуги в большинстве случаев рискует. Обезопасить себя он пытается разными методами, но в основном они сводятся к выбору между двумя главными требованиями:

  • материальное обеспечение (залог);
  • гарантия (поручительство) от платежеспособного лица или финансово-кредитного учреждения.

С точки зрения заказчика, по своей эффективности эти способы страхования рисков равнозначны. Если есть залог – он в случае неисполнения обязательств контрагентом будет использоваться для компенсации финансовых потерь. Альтернативный вариант с гарантией предусматривает выплату неустойки лицом-поручителем (гарантом).

С другой стороны, исполнитель, доказывая свою априорную добросовестность, вынужден в ряде случаев предоставлять обеспечительное имущество или денежный залог, что влечет дополнительные издержки. Требования гарантии предъявляются чаще всего:

  • для участия в тендере на государственную закупку (обеспечение заявки);
  • при экспортно-импортных (внешнеторговых) операциях;
  • при получении авансового платежа (гарантия возврата в случае неисполнения условий).

Банковская гарантия представляет собой обязательство финансово-кредитной организации компенсировать убытки от неисполнения договорных обязательств исполнителем перед заказчиком. Как ясно из этого определения, общепринятое название услуги не совсем корректно раскрывает его суть. Гарантом теоретически может выступать не только банк, а практически любое лицо, объективно заслуживающее доверия.

Исключение составляют гарантии, обеспечивающие исполнение условий контрактов, заключенных с государственными структурами (по 44-ФЗ). В этом случае гарантия действительно может быть только банковской. К тому же не каждый банк может ее предоставлять, а лишь один из внесенных в особый список Министерства финансов РФ. Впрочем, об этом несколько позже. Условия банковской гарантии по 44-ФЗ распространяются на сделки:

  • государственных закупок;
  • заключенные в результате конкурса;
  • связанные с оплатой таможенных сборов в бюджет;
  • предусматривающие длительную отсрочку платежа.

Стороны-участники договора банковской гарантии

Согласно статьям 368, 379 Гражданского кодекса, допускается участие в получении гарантии кредитного брокера. Классическая схема – четырехсторонняя. Субъектами гарантийного соглашения являются:

  1. Бенефициар – получатель гарантии. Обычно это плательщик (заказчик).
  2. Принципал – лицо, на чьи обязательства распространяется гарантия (исполнитель, поставщик, подрядчик).
  3. Гарант – лицо, обязующееся выполнить обязательство принципала, если он этого не сделает сам (банк или иное финансово-кредитное учреждение).
  4. Банк, обслуживающий принципала. Как правило, от него поступает заявка в адрес гаранта. Банк принципала может сам выступать гарантом – в этом случае договор становится трехсторонним.

Срок действия банковской гарантии и условия ее досрочного прекращения

Согласно регулирующего порядок государственных закупок закона 44-ФЗ, срок действия банковской гарантии, обеспечивающей участие в тендерном конкурсе, составляет не менее двух месяцев после даты прекращения подачи заявок. Гарантия, обеспечивающая исполнение контракта, действует месяц после истечения его срока (44-ФЗ, ч. 3). В других случаях стороны определяют дату завершения гарантии самостоятельно и указывают ее в договоре. Существуют также обстоятельства, по которым обязательства гаранта могут отменяться досрочно:

  • получение денег бенефициаром;
  • добровольный отказ бенефициара от его прав.

Невозможно расторжение договора предоставления гарантии принципалом и банком-гарантом без согласия бенефициара.

Изменение существенных условий контракта поставки может привести к утрате гарантией актуальности. Потребуются действия по установлению соответствия между этими двумя документами (продление срока, увеличение суммы). Чаще всего практикуется замена гарантии. Федеральный закон 44-ФЗ позволяет ее осуществить в следующих случаях:

  • Внесение заказчиком в контракт изменения, выраженного в увеличении стоимости. Так как в этом случае растет сумма аванса (он составляет до 30% конечной цены контракта), гарантия не покрывает рисков плательщика.
  • Непредвиденное возникновение объективных обстоятельств, препятствующих исполнению контракта в ранее оговоренные сроки.
  • Увеличение объема предусмотренных контрактом поставок (услуг) по инициативе бенефициара.
  • Банкротство финансового учреждения, выдавшего гарантию или лишение его лицензии. Вероятность этого события после внесения в марте 2018 года изменений в ФЗ-44 ничтожно мала, но его возможность обуславливает наличие этого условия.
  • Обоюдное согласие сторон о внесении принципалом обеспечительного платежа взамен гарантии.

Других ситуаций, при которых производится замена гарантии, в законе 44-ФЗ нет.

Когда применяется бесспорное списание банковской гарантии

Бенефициар (заказчик) получает возможность списать сумму обеспечения со счета гаранта в безакцептном порядке (то есть без его уведомления и согласия) при следующих обстоятельствах:

  • контракт заключен с одним поставщиком (обязательное условие);
  • исполнитель занимает монопольное положение на рынке и выбран не по результатам торгов;
  • есть решение суда или арбитража;
  • такое положение включено в текст договора гарантии.

Кроме этого, бесспорное списание возможно не ранее, чем через пять дней после истечения предельной даты поставки, указанной в контракте, если она не произведена. Безакцептное (бесспорное) списание гарантии может быть оспорено исполнителем в суде или арбитраже.

Как рассчитывается сумма банковской гарантии

Размер гарантии зависит от ее назначения. При обеспечении заявок на участие в тендерах, он, согласно 44-ФЗ (ст. 44, п.14), ограничивается следующими процентами:

  • 1% начальной стоимости контракта, если она составляет сумму до 3 млн руб.
  • от 0,5 до 5% от начальной стоимости, если она превышает 3 млн руб.

Гарантия, обеспечивающая исполнение контракта, составляет 5–30% его начальной суммы, однако не может быть менее 10%, если условиями предусмотрено авансирование или цена превышает 50 млн руб.

Особое условие указано в статье 37 закона 44-ФЗ. Если в процессе торгов начальная стоимость контракта снизилась на четверть и более, процент гарантии увеличивается в полтора раза, что служит антидемпинговой мерой. Сумма банковской гарантии рассчитывается путем умножения указанных процентных ставок на стоимость контракта.

Как получить банковскую гарантию

Чтобы оформить банковскую гарантию, нужно пройти примерно ту же процедуру, что и при получении кредита. Специалисты различают три метода, в зависимости от выбора гаранта. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

При анализе приведенной таблицы сходство предоставления гарантии с кредитованием становится более очевидным. В обоих случаях банки стремятся обезопаситься от неисполнения условий контракта, то есть ситуации, при которой им придется выполнять обязательства принципала вместо него. Существует три режима получения гарантии, в зависимости от срока одобрения заявки:

  1. Традиционный. Банку-гаранту предоставляется обычный пакет документов, подтверждающий платежеспособность, добросовестность и хорошую репутацию клиента. Применяется при стоимости контрактов свыше 20 млн руб.
  2. Ускоренный. Пакет документов упрощается, требования к принципалу минимальные. Решение об одобрении или отказе принимается за пять дней. Стоимость услуги возрастает.
  3. Электронный. Заявка и комплект документов отправляются по интернету с цифровой подписью. Наиболее быстрый способ (не дольше 4 дней). Применяется, когда закупка необходимого товара должна быть произведена в срочном порядке.

Типовой пакет документов, прилагаемых к заявке на банковскую гарантию, включает:

  • копию контракта, подлежащего обеспечению;
  • подробные данные об организации;
  • финансовую отчетность за несколько отчетных периодов или налоговую декларацию (в зависимости от правовой формы предприятия и системы налогообложения);
  • регистрационные и учредительные документы предприятия;
  • свидетельство налогоплательщика;
  • выписку ЕГРЮЛ.

Как проверить полученную банковскую гарантию

К сожалению, злоумышленники пытаются подделывать всё, в том числе и банковские гарантии. В преступные схемы иногда вовлекаются даже сотрудники финучреждений, поэтому простейшая проверка документа на правильность реквизитов и номера лицензии может не дать достоверного результата. Насторожить должны следующие признаки:

  • слишком быстрое рассмотрение заявки;
  • отсутствие требования залога;
  • довольствование копиями документов.

Тщательный контроль финансового положения заявителя – обязательное условие предоставления банковской гарантии. Проверить ее подлинность по 44-ФЗ можно, воспользовавшись следующими источниками информации:

  • Официальный сайт Министерства финансов РФ.
  • Единый Реестр банковских гарантий .

На этих ресурсах можно узнать, насколько правомочен банк предоставлять гарантию и зарегистрирован ли имеющийся документ официально.

Обязанность проверки гарантии заказчиком не указана в 44-ФЗ прямо, но косвенно она вытекает из части 5 статьи 45, предписывающей рассмотрение документа в трехдневный срок на предмет принятия или отклонения.

Следует учитывать, что данные о закрытых аукционах и конкурсах в общедоступном Едином Реестре банковских гарантий отсутствуют. Их можно получить в Казначействе, подав запрос в письменном виде.

Банки, выдающие гарантии

Список банков, выдающих банковские гарантии по 44-ФЗ, содержится в реестре Минфина РФ. В нем могут происходить изменения, обусловленные поправками и дополнениями, вносящимися в Налоговый кодекс. Требования к финучреждениям, изложенные в статье 45 (часть 1) 44-ФЗ и статье 74.1 (часть 3) Налогового кодекса, остаются без изменений. Они описывают, какие банки могут выступать гарантами:

  • имеющие лицензию Центробанка;
  • работающие дольше пяти лет;
  • обладающие собственным капиталом более миллиарда рублей;
  • не проявляющие признаков банкротства (неспособности отвечать по взятым обязательствам) по критериям Центробанка;
  • исполняющие нормы Закона «О Центробанке» (86-ФЗ).

К этим основным признакам с июня 2018 года добавилось требование соответствия уровню национального кредитного рейтинга BBВ-(RU), оцениваемого Центробанком РФ. Реестр включает большое количество банков, правомочных выдавать гарантии. Вот несколько из них:

Образец банковской гарантии

Типовая форма банковской гарантии, согласно статье 45 закона 44-ФЗ, содержит следующие пункты.

После того как заключена банковская гарантия по 44-ФЗ в г. Москва, банк берет на себя обязанности компенсировать возможные убытки при невыполнении принципалом по сделке возложенных на него обязанностей. Это один из инструментов в коммерции и бизнесе, который применяется в государственных закупках по ФЗ-44 , ФЗ-223. Позволяет перестраховываться при нарушениях контрагентами условий соглашений и договоров.

Банковская гарантия 44-ФЗ

    Подбор банка за 24 часа

    Минимальный пакет документов

    В полном соответствии с ФЗ

    На всех этапах вам будут помогать опытные специалисты

Или звоните
8 800 551-44-92
(бесплатно по РФ)

Понятие и характеристика банковской гарантии по 44-ФЗ

Определить банковскую гарантию по 44-ФЗ в г. Москва можно как оформленное в письменном виде соглашение, сторонами которого выступает банк и принципал (поставщик) по контракту, согласно которого финансовое учреждение обязуется компенсировать заказчику ненадлежащее выполнение принципалом условий сделки. Банковская гарантия выступает своеобразной страховкой заказчика при невыполнении другой стороной обязанностей по контракту.

Сокращение 44-ФЗ расшифровывается как Федеральный Закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 5 апреля 2013 г. Указанным нормативным актом регламентируются правила, по которым закупаются товары, услуги, выполняются работы для нужд государства и муниципальных образований. Этот закон содержит нормы, регулирующие исполнение и оформление договоров, а также комплекс отношений между заказчиками и исполнителями контрактов в области государственных и муниципальных закупок.

Для чего предоставляется и как работает гарантия по ФЗ-44?

Гарантирование оформляется между банком и поставщиком. Как правило, гарантия необходима для коммерческой деятельности в сфере государственных закупок. Ее наличие – это очень важное условие конкурсов и других процедур по выбору поставщиков при заключении контрактов с государством. Суть гарантирования заключается в следующем: при невыполнении принципалом своих обязательств по контракту перед заказчиком, вместо него убытки последнему возместит банк. В таких ситуациях, банк как правило забирает залог и начинает им полностью распоряжаться.

Вся схема работает следующим образом. Если контракт не выполнен по каким-либо причинам, но при этом есть оформленная письменно гарантия, то бенефициар (заказчик) предоставляет ее в банк с требованием выплатить убыток, нанесенный ему поставщиком. Финансовое учреждение обязано компенсировать оговоренную гарантией сумму. После чего оно предъявляет претензии к стороне, не выполнившей условий поставки.

Когда нужна банковская гарантия по 44-ФЗ в г. Москва

Случаи, когда требуется гарантия в г. Москва:

  • как обеспечение заявки. То есть, перед подачей заявки условием ее принятия к рассмотрению может быть поставлено условие наличия этого документа;
  • для обеспечения контракта.

Участник закупок согласно закону имеет возможность обеспечивать заявку на участие в торгах не только деньгами, но и гарантией от банка. Следует учесть, что возможность обеспечения с помощью гарантии предусмотрена только для конкурсов и закрытых аукционов – для электронных аукционов (через интернет), как и прежде, нужно обеспечение деньгами.

Участники банковской гарантии по ФЗ-44 в г. Москва

С помощью банковской гарантии по 44-ФЗ в г. Москва устанавливаются права и обязанности таких звеньев как:

  1. Гаранта, которым выступает банк;
  2. Принципала. Это участник закупок, поставщик. Он обязывается предоставить БГ заказчику и подтвердить этим обеспечение того, что при невыполнении договора убытки будут компенсированы. Таким образом, первая сторона будет уверена в надежности сделки;
  3. Бенефициара, то есть заказчика. Им выступает государственное или муниципальное учреждение – выгодоприобретатель. Именно он обращается к гаранту за получением компенсации при нарушении условий контракта;
  4. Иногда есть еще одно звено – брокеры. Они играют роль посредников между двумя первыми звеньями. Эти лица предоставляют юридическую и организационную помощь в заключении сделки.

Заказчики принимают заявки и заключают контракты, предусмотренные ФЗ-44, только с обеспечением, одним из видов которых являются гарантии от финансовых учреждений, предусмотренных Налоговым кодексом – их список содержит ст. 74.1. Эти организации в целях налогообложения должны отвечать установленным условиям, чтобы выдавать банковские гарантии. Список актуальных банков-гарантов есть на сайте Минфина РФ, он содержит около 344 позиций.

Требования к банковской гарантии по ФЗ-44 в г. Москва

Для рассматриваемого документа установлены такие параметры:

  • письменная форма на номерном бланке с защитой с печатями и подписями сторон или уполномоченных лиц. Документ может также оформляться и в электронной форме при наличии у сторон электронных подписей. Примеры документа можно посмотреть на сайте госзакупок в реестре;
  • законом предусмотрено, что это безотзывный и безусловный документ;
  • выдается только банками со списка Минфина РФ;
  • БГ должна отвечать всем требованиям к содержанию, предусмотренным ФЗ-44;
  • выступает только как обеспечение конкретного контракта.

Гарантия не может быть передана другим лицам (юридическим или физическим), если это прямо не предусмотрено им.

Содержание банковской гарантии по ФЗ-44 в г. Москва

В банковской гарантии по 44-ФЗ в г. Москва, прописываются такие обязательные пункты:

  • обеспечиваемая сумма, которая выплачивается бенефициару;
  • обязанности исполнителя;
  • обязанности гаранта по выплате неустоек, если он не успеет выплатить компенсацию в обусловленный срок. Стандартный размер неустойки – 0,1% в день от суммы, подлежащей выплате;
  • гарантийные случаи;
  • условия выполнения банковской гарантии, а именно, момент когда обязательства банка перед заказчиком будут считаться выполненными. Как правило, это момент, когда деньги по гарантии поступят на счет;
  • срок действия;
  • условия, по которым допускается отложить выполнение гарантии;
  • список документации, после предъявления которой, вместе с гарантией, банк обязан осуществить выплаты.

Желательно включить в документ положение дающее заказчику право списать деньги в бесспорном порядке со счетов гаранта, в случае если он не выполнит взятых обязательств на протяжении 5-дневного периода с момента возникновения гарантийных случаев. Запрещено включать в БГ требование к заказчику о предоставлении банку судебных актов о неисполнении им обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Оформление и сроки гарантии по ФЗ-44 в г. Москва

Чтобы банк был включен в перечень Минфина, он должен отвечать ст. 74. 1 НК РФ. Это такие условия:

  • лицензирование от ЦБ РФ, 5-летний срок работы;
  • капитализация – более 1 млрд;
  • соблюдение нормативов отчетности по ФЗ-86;
  • не нахождение под мерами финансового оздоровления.

Документы для гарантии по ФЗ-44 в г. Москва

Для получения гарантии необходимо предоставление таких документов:

  • заявления с просьбой заключить соглашение (пишется по шаблону на месте в отделении учреждения);
  • всех данных, идентифицирующих предприятие, получающее гарантию, и его представителей, в том числе учредительную документацию;
  • налоговой и бухгалтерской отчетности;
  • документов по самому контракту, а именно его проекта;
  • иной документации, запрашиваемой учреждением.

Закон предусматривает, что гарантия банком выдается в двух случаях: при обеспечении заявки и как обеспечение исполнения условия контракта. Срок для них разный:

  1. срок документа, если он выступает залогом заявок – не меньше 2 мес., после даты окончания их принятия;
  2. если БГ выступает обеспечением контракта, то ее срок не должен быть больше срока договора как минимум на 1 мес.

Прекращение банковской гарантии по ФЗ-44

Обязательства гаранта, данные бенефициару согласно соглашению, прекращаются в таких случаях:

  • произведена выплата суммы, на которую выдавался документ;
  • по истечении срока, на который оформлено соглашение;
  • если бенефициар откажется от своих прав по гарантии;
  • обоюдное соглашение гаранта и бенефициара о прекращении обязательств.

Стоимость гарантии по ФЗ-44 в г. Москва

Гарантия от банка по 44-ФЗ в г. Москва является возмездной услугой – принципал обязан заплатить вознаграждение в оговоренном размере своему гаранту. Если в процессе ее предоставления берет участие брокер (посредник), то он также потребует свое вознаграждение. Цена гарантии – это плата банку за его услуги и риски, которые он берет на себя. Стоимость рассчитывается от цены контракта. Гарантирование контракта имеет стандартный размер цены от 0,5 до 30% его первоначальной его цены. При превышении ценой 50 млн. руб. этот размер чаще всего составляет 10–30% от общей стоимости.

Стандартным размером обеспечения для договоров до 3 млн. руб. является 0,5–1% от суммы сделки. Исполнителю нужно учесть, что если уплачен аванс, то размер гарантийной выплаты не должен быть меньше его. Не стоит увлекаться низкими процентами, поскольку это может свидетельствовать о подводных камнях такого соглашения – если учреждение есть в списке Минфина и предлагает низкие проценты, то часто оно также просит при оформлении документа залог в виде имущества. Если дополнительных условий нет, то ставки существенно выше. Банк также может предложить застраховать гарантию. Вопросы по стоимости гарантий решаются, как правило, в каждом случае индивидуально непосредственно с банком.

Когда может быть отказано в принятии банковской гарантии по ФЗ-44

Заказчик может не принять гарантию в таких случаях:

  • отсутствие данных о документе в банковских реестрах;
  • если документ не отвечает нормам закона;
  • несоответствие требованиям извещений или объявлений об осуществлении закупок, приглашениях в процедуру определения поставщиков (исполнителей). А также, если условия не отвечают документации по закупкам, по проекту контракта, заключаемого с единственным исполнителем.

Если в принятии БГ отказано, то в 3-дневной срок (считаются только рабочие дни) со дня ее поступления заказчик письменно должен проинформировать об этом учреждение, предоставившее гарантию. При этом указываются причины отказа.

Возвращение банковской гарантии по ФЗ-44

Именно у принципала зачастую возникает необходимость прекратить соглашение, ведь часто контракты так и не заключаются. Стандартным пунктом гарантии является положение, содержащее условия и правила возврата.

Денежные средства возвращаются исполнителю в обусловленный срок, как правило, на протяжении 5–7 дней. Чтобы досрочно прекратить обязательства, нужно вернуть оригинал соглашения и письменно оформить официальное уведомление, освобождающее банк от гарантийных обязательств. Если срок гарантии истек, она уже не имеет силы.

Когда не возвращается гарантия по ФЗ-44

Заявителю может быть отказано в возвращении средств при наличии следующих обстоятельств:

  • безосновательный отказ от выполнения контракта и его подписания;
  • документы поданы с нарушением обеспечения;
  • заявка снята на стадии, когда определяется победитель.

Проверка гарантии по ФЗ-44 в г. Москва

Банковскую гарантию по 44-ФЗ можно проверить несколькими способами:

  • запросом в ЦБ РФ с просьбой подтвердить легитимность. Этот способ медленный – ответ можно ждать несколько недель;
  • запрос главному банковскому офису или отделению, которое выдало гарантию, – ответ придет за пару дней;
  • личный визит в офис финансового учреждения, выдавшего гарантию;
  • большинство банков имеют сайты, которые содержат данные о выдаваемых документах;
  • самый простой способ – посетить сайт госзакупок. Там точно должны быть данные обо всех гарантиях, поскольку каждый новый документ оформляется на сайте в течение суток после выдачи. На сайте нужно выбрать «Реестры» – «Реестры банковских гарантий (ФЗ-44). Далее, нужно указать реквизиты и нажать, расположенную внизу после основных сведений о гарантии, кнопку «Документы», а затем выбрать в правом углу «Показать детальную информацию».

Когда не примут гарантию по ФЗ-44 в г. Москва?

При несоблюдении указанных ниже требований рассматриваемое обеспечение могут не принять. По вопросу отказа в приеме заказчик должен определиться на протяжении 3 дней и уведомить об этом контрагента.

Проверить правильность составления соглашения можно, проанализировав его содержание и условия выдачи, а именно:

  • финансовое учреждение, выдавшее его должно быть в списке Минфина;
  • все данные о соглашении должны быть на сайте государственных закупок (реестр гарантий от банков);
  • в нем не должно быть требований о предоставлении гаранту актов о неисполнении обязательств;
  • обязательно должны прописываться положения о безотзывности, безусловности, а также сумма и прочие положения согласно закону.

Реестр гарантий по ФЗ-44 в г. Москва

Банковская гарантия, обеспечивающая заявку или контракт, включается в специальный реестр единой информационной системы. Исключение из этого правила – банковская гарантия с государственной тайной, они содержатся на закрытых специальных ресурсах. За ведение реестра и размещение его в ЕИС отвечает Федеральное казначейство. При выдаче банковской гарантии принципалу банк должен также предоставить и выписку из реестра.

Сам реестр содержит такую информацию:

  • наименование, ИНН, юридические адреса банка-гаранта и принципала;
  • объем средств, выплачиваемых гарантом;
  • срок действия БГ;
  • отсканированную копию самого документа.

Преимущества гарантии по ФЗ-44

Банковская гарантия по 44-ФЗ – безотзывная и безусловная. Это делает ее самым надежным способом обеспечения контракта. Гарант не имеет права отзывать ее ни при каких обстоятельствах и условиях, если это прямо не указано в самом соглашении.

Безусловность документа означает то, что не существует условий, вследствие которых банк мог бы уклониться от исполнения соглашения. Все взятые им на себя обязательства выполняются в полном объеме при любых обстоятельствах, независимо от каких-либо условий. Существенным преимуществом БГ есть то, что она менее затратная, чем коммерческое кредитование.

Бесспорное списание

Право заказчика на выплату причитающихся по гарантии средств дополнительно подтверждается возможностью бесспорного списания денег со счета гаранта. Этот процесс означает, что при наступлении определенных условий с его баланса бенефициарий в свою пользу без предварительных заявок или уведомлений может удержать оговоренную соглашением сумму.

Условия для списания такие:

  1. наличие судебного решения. Можно не обращаться к судебным приставам, а предъявить его в банк напрямую для исполнения. Финансовое учреждение обязано принять его и списать деньги без каких-либо условий, иначе можно возбудить уголовное дело;
  2. если договор содержит пункт, предусматривающий такое право;
  3. случай, предусмотренный законодательством (даже если соглашение его не содержит).

Значение гарантии по ФЗ-44 для предпринимателя в г. Москва

Гарантия от банка по 44-ФЗ играет роль залога, который обеспечивает выполнение компанией своих обязательства по контракту. Это письменное поручительство кредитного учреждения, один из видов обеспечения платежеспособности. Плюсы ее в том, что не нужно брать кредиты и заемные средства для обеспечения. После выдачи банком гарантии он обязуется заплатить убытки вместо предприятия, не выполнившего договор.

Банковская гарантия в г. Москва представляется самыми надежными и стабильными финансовыми учреждениями, среди которых Сбербанк России. Первое, с чем надо ознакомиться предпринимателю, планирующему работать с государственными закупками – это ФЗ-44. Одно из центральных понятий в этом законе – банковская гарантия. Правильное ее использование даст возможность эффективно осуществлять деятельность без лишних затрат. Помощь при заключении банковской гарантии предоставляют брокеры и юридические фирмы – они выберут лучшие условия и возьмут на себя множество хлопот по оформлению документа.

Адрес: 109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5

Регистрационный номер: 3492

Одна гарантия не должна превышать: None руб.


Максимальная сумма всех действующих гарантий: None руб.

Каждый участник госзакупок обязательно должен знать - что такое обеспечение исполнения контракта, для чего оно применяется и в каких случаях без него можно обойтись. Об этом рассказывают эксперты Кредитно-Страхового агентства. При этом мы учли все изменения, внесенные в законодательство о закупках в 2018 году. Отдельно мы поговорим о том, как получить банковскую гарантию.

Начнем с ответа на главный вопрос. Обеспечение исполнения контракта это денежное обязательство, которое предоставляется победителем тендера при заключении контракта для покрытия возможного ущерба заказчика, на случай неисполнения или некачественного исполнения поставщиком своих обязательств.

Таким образом, если исполнитель нарушит свои обязательства по контракту или исполнит его ненадлежащим образом, заказчик гарантированно имеет возможность возместить нанесенный ему ущерб за счет полученного обеспечения. Если размер ущерба будет больше чем размер полученного обеспечения, заказчик имеет законное право взыскать разницу с исполнителя в судебном порядке.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ КОНТРАКТОВ ПО 44-ФЗ

Законодательно вопросы обеспечения исполнения контрактов по 44-ФЗ регламентируются статьей 96 закона. Рассмотрим основные положения данной статьи достаточно подробно в связи с тем, что в 2018 году в закон 44-ФЗ были внесены серьезные изменения , в том числе и в порядок обеспечения исполнения контрактов.

1. При проведении закупки заказчик обязан установить требование об обеспечении исполнения контракта, прописав это в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, проекте контракта, приглашении принять участие в закрытой закупке.

Однако закон предусматривает исключения из этого правила. Установление требования об обеспечении исполнения контракта является правом, а не обязанностью заказчика в случаях, когда:

Закупка производится путем проведения запроса котировок или запроса котировок в электронной форме, если начальная (максимальная) цена контракта (НМЦК) не превышает 500 тыс. рублей;

Закупка производится путем проведения запроса предложений или запроса предложений в электронной форме в случаях, если предметами закупки являются поставка спортивного инвентаря и экипировки для нужд сборных России, поставка жизненно необходимых лекарственных препаратов, поставка изделий народных промыслов или оказание услуг по защите интересов России в международных судах;

Закупка производится у единственного поставщика.

2. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет. Какой способ обеспечения выбрать - заказчик решает самостоятельно.

3. Банковская гарантия для целей обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ должна быть выдана банком, отвечающим требованиям ст. 45 этого закона.

4. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц. Победителю закупки необходимо внимательно ознакомиться с закупочной документацией, т.к. там может быть указан точный срок действия банковской гарантии. Если же нет - следует руководствоваться требованиями закона 44-ФЗ.

5. Контракт заключается только после предоставления победителем закупки обеспечения исполнения контракта. Если победитель не представил обеспечение исполнения контракта в установленный срок, то он считается уклонившимся от заключения контракта. Как следствие - включение в реестр недобросовестных поставщиков.

6. Размер обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ должен составлять от 5 до 30 процентов от начальной (максимальной) цены контракта. Если НМЦК превышает 50 млн. рублей, то размер обеспечения составит от 10 до 30 процентов от НМЦК, но не менее размера аванса, если такой предусмотрен контрактом. Если размер аванса превышает 30 процентов от НМЦК, то размер обеспечения устанавливается в размере аванса.

7. В ходе исполнения контракта поставщик вправе предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта, уменьшенное на размер выполненных обязательств, предусмотренных контрактом, взамен ранее предоставленного обеспечения исполнения контракта. При этом может быть изменен способ обеспечения исполнения контракта.

Это положение закона может быть актуально для участников, не успевших в установленные сроки оформить банковскую гарантию обеспечения исполнения обязательств по государственному контракту. В этом случае исполнение контракта может быть обеспечено денежными средствами, а в дальнейшем, денежные средства могут быть заменены на банковскую гарантию. С экономической точки зрения это не выгодно, но альтернатива такому решению - внесение победителя закупки в реестр недобросовестных поставщиков за уклонение от заключения контракта.

8. Если в ходе проведения закупки цена была снижена на 25 и более процентов по отношению к НМЦК, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом антидемпинговых мер, предусмотренных ст. 37 закона 44-ФЗ.

Антидемпинговые меры заключаются в следующем. Если при проведении конкурса или аукциона НМЦК составляет более чем 15 млн. рублей и участником закупки, с которым заключается контракт, предложена цена контракта, которая на 25 и более процентов ниже НМЦК, контракт заключается только после предоставления таким участником обеспечения исполнения контракта в размере, превышающем в 1,5 раза размер обеспечения исполнения контракта, указанный в документации о проведении конкурса или аукциона, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса).

При этом если НМЦК составляет 15 млн. рублей и менее и участником закупки, с которым заключается контракт, была предложена цена контракта, которая на 25 и более процентов ниже НМЦК, то увеличения размера обеспечения можно избежать, предоставив заказчику информацию, подтверждающую добросовестность такого участника на дату подачи заявки.

Подтвердить добросовестность участника закупки можно, предоставив заказчику информацию из реестра контрактов, подтверждающую опыт исполнения таким участником в течение нескольких последних лет нескольких контрактов на сопоставимые суммы. Подробно об этом можно прочитать в части 3 ст. 37 закона 44-ФЗ.

9. Положения закона 44-ФЗ об обеспечении исполнения контракта не применяются в случаях когда:

Контракт заключается с участником закупки, который является казенным учреждением;

Осуществляется закупка услуги по предоставлению кредита;

Предметом закупки является выдача банковской гарантии.


Помощь в получении банковских гарантий, кредитов и займов для участников закупок.

Итак, мы с Вами узнали, что в качестве обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ могут выступать как денежные средства, так и банковские гарантии. Какой вариант будет предпочтительнее для исполнителя контракта? Разумеется банковская гарантия. Отвлечение денежных средств из оборота не самый лучший выход. Деньги должны работать и приносить прибыль. Большинство компаний испытывают нехватку оборотных средств и регулярно пользуются банковскими кредитами, ставки по которым на сегодняшний день составляют в среднем 12 - 15 процентов годовых. В то же время комиссия банка за предоставление гарантии на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ обычно не превышает 3 - 4 процентов годовых. Разница очевидна. Но выбор, конечно, будет за Вами.

ТРЕБОВАНИЯ К БАНКОВСКИМ ГАРАНТИЯМ ПО 44-ФЗ

Каким требованиям должна отвечать банковская гарантия исполнения контракта по 44-ФЗ. Для ответа на этот вопрос придется обратиться к ст. 45 этого закона:

1. Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством Российской Федерации. Эти требования касаются размера капитала банка и уровня кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале.

Подробно требования к банкам-гарантам изложены в Постановлении Правительства РФ от 12 апреля 2018 года № 440 «О требованиях к банкам, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов».

Актуальный перечень банков, удовлетворяющих требованиям, несколько раз в месяц публикуется на официальном сайте Министерства Финансов РФ. По состоянию на декабрь 2018 года в перечень включено более 200 кредитных организаций.

2. Банковская гарантия по 44-ФЗ должна быть безотзывной и должна содержать:

Сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику;

Обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

Обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

Условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;

Срок действия банковской гарантии;

Отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

Установленный Правительством перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии;

Условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта (в случаях, предусмотренных закупочной документацией).

3. Информация о банковской гарантии исполнения контракта должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС), в срок, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия банковской гарантии.

Обращаем Ваше внимание на то, что с 1 июля 2018 года реестр банковских гарантий в ЕИС стал закрытым. Проверить наличие банковской гарантии в реестре может только заказчик закупки, а исполнителю такой функционал недоступен. В случае необходимости проверить подлинность банковской гарантии исполнителю необходимо обращаться непосредственно в банк-гарант, используя для этого контактные телефоны, указанные на официальном сайте банка. Кроме того, банк-гарант по требованию принципала обязан предоставить выписку из реестра банковских гарантий, заверив ее своей печатью. Такая выписка служит подтверждением факта выпуска банковской гарантии и может быть представлена заказчику, в ФАС или в суд при возникновении спорной ситуации.

Банковские гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ

Быстро, недорого, минимальный пакет документов

КАК ПОЛУЧИТЬ БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ

В заключение, эксперты Кредитно-Страхового агентства предлагают Вашему вниманию рекомендации, которые, как нам кажется, позволят избежать неприятных ситуаций, связанных с участием в закупочных процедурах.

1. При принятии решения об участии в закупках учитывайте необходимость предоставления обеспечения исполнения контракта. Если Ваша компания не располагает свободными денежными средствами или не готова вывести их из оборота для использования в качестве обеспечения на время исполнения контракта, заблаговременно позаботьтесь о получении банковской гарантии. Вы всегда можете узнать у специалистов Кредитно-Страхового агентства стоимость необходимой Вам гарантии в различных банках и выбрать наиболее выгодные условия.

2. Планируйте затраты, связанные с участием в закупках, не только по размеру, но и по времени. Необходимо понять не только на какой период будет заморожено обеспечение тендерной заявки или обеспечение исполнения контракта, но и к какому сроку это обеспечение необходимо предоставить. В целях экономии средств и времени подумайте о возможности использования лимита на банковские гарантии. Заблаговременно установив лимит в одном из банков, Вы сможете быстро и на выгодных условиях получать банковские гарантии тогда, когда это будет Вам нужно. Наши эксперты помогут Вам это сделать.

3. Реально оценивайте возможность получения Вашей компанией банковской гарантии в крупных банках. Такие банки часто декларируют очень низкие ставки комиссий за выдачу гарантии. Но, как оказывается на практике, для подачи такой заявки необходимо подготовить большой пакет документов. При этом официальный срок принятия решения по заявке составляет от 2 недель и не всегда выдерживается. Будьте готовы к постоянным запросам дополнительной информации.
Подумайте, готовы ли Вы к подобному марафону. Специалисты Кредитно-Страхового агентства всегда смогут подобрать для Вашей компании несколько банков, где Вы сможете получить гарантии по 44-ФЗ в короткие сроки с минимальным пакетом документов.

4. Всегда оценивайте рентабельность закупки. Перед участием в торгах установите предел цены, ниже которого опускаться нельзя. Помните, что снижение цены на 25 и более процентов может увеличить размер обеспечения исполнения контракта в 1,5 раза. Подумайте, можете ли Вы себе это позволить. Заранее оцените возможность получения банковской гарантии на такую сумму и ее стоимость, обратившись в Кредитно-Страховое агентство.

5. Перед подачей заявки оцените наличие собственных финансовых ресурсов для исполнения контракта. Возможно, условиями закупки не предусмотрено авансирование. В этом случае рекомендуем заранее обратиться в банк за получением кредитных средств.

Если Вы привыкли дорожить своим временем, то эксперты Кредитно-Страхового агентства помогут Вам подобрать финансирование для исполнения контракта. Это может быть как кредит на пополнение оборотных средств, так и тендерный факторинг от наших банков-партнеров.

Удачных Вам закупок в Новом 2019 году!

О том, какие изменения по банковским гарантиям произойдут в законе "О контрактной системе" с 1 июля 2019г. можно узнать из новой статьи на нашем сайте.

Кредитно-Страховое агентства - банковские гарантии, кредиты и займы для участников закупок!

Федеральный закон “О контрактной системе в сфере закупок” регулирует обеспечение государственных и муниципальных нужд востребованными товарами и услугами. Актуальным вопросом в данном законе становится предоставление банковских гарантий заказчику на исполнение контракта. Для рассмотрения порядка регулирования данного аспекта, следует выявить определенные моменты.

Банковская гарантия по ФЗ 44 — это обеспечение исполнения условий контракта по закупкам для заказчика. Оформляется она только в утвержденном Минфином банке, перечень возможных учреждений приводится в ст 45 44 ФЗ .

Банковская гарантия по Закону о закупках может быть оформлена как в письменной форме, так и в электронном варианте. Порядок оформления заключается в следующих шагах:

  • определение банка, который согласно перечню Минфина может выступать гарантом;
  • уточнение условий, на которых банк может гарантировать заказчику исполнение контракта;
  • разработка и заключение соглашения.

Для оформления соглашения о банковской гарантии заказчик предоставляет следующий перечень документов :

  • по форме банка составляется заявление;
  • заполняется анкета с указанием полной информации о заказчике;
  • предоставляются копии учредительных документов;
  • копии документов, подтверждающих наличие полномочий у руководителя или иного лица;
  • отчеты бухгалтера за последние годы, расшифровка к ним;
  • проект контракта с поставщиком.

При наступлении гарантийного случая бенефициар по Закону о закупках направляет гаранту следующие документы:

  • требование об исполнении обязательств согласно договору о банковских гарантиях;
  • документально подтвержденный расчет суммы;
  • платежное поручение, которое подтверждает перечисление средств принципалу — поставщику;
  • подтверждение наступления гарантийного случая в соответствии с условиями договора.

Документы, подтверждающие полномочия представителя, также являются востребованными.

Требования к банковской гарантии по ФЗ 44

Статья 45 ФЗ 44 определяет следующие требования к банковским гарантиям :

  • безотзывной характер;
  • регламентированная сумма, которая подлежит уплате заказчику в определенных условиях;
  • обязательства принципала, которые покрываются действием банковской гарантии;
  • обязанность гаранта в оплате каждого дня просрочки в размере 0,1%;
  • условия исполнения обязательств, взятых на себя гарантом;
  • сроки действия банковской гарантии;
  • перечень документов, предоставляемых заказчиком банку для получения причитающейся суммы по обеспечению контракта.

В условия банковской гарантии по Закону о закупках запрещается включать требования о предоставлении судебных актов о неисполнении принципалом взятых на себя обязательств. Гарант не может также требовать отчет об исполнении контракта. Такой пункт не включается в договор и не может быть условием для его заключения.

Срок действия

Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта регламентируется условием договора. Каждая ситуация рассчитывается в отдельном порядке. Определяется дата отсчета — аукцион может проводиться заблаговременно, а наступление гарантийного случая допускается в другом сезоне или через определенный промежуток времени.

По Закону о закупках, срок действия банковской гарантии должен превышать период исполнения обязательств принципалом минимум на один месяц. В отдельных ситуациях срок действия может быть изменен :

  • изменился срок действия заключенного контракта — если гарантийное время не покрывает новый период, бенефициар обращается к заказчику с заявлением о продлении;
  • если услуги или товары были предоставлены ранее требуемой даты, заказчик может вернуть документы в банк, подтверждая, что гарантийные обязательства снимаются;
  • при заключении контракта на несколько лет допускается его поэтапное ежегодное продление.

Срок предоставления

Предоставление банковской гарантии по 44 ФЗ осуществляется в течение 5 дней с момента обращения. Статья 45 указывает на данный период и предписывает, что обращение должно быть проведено в течение действующего срока гарантийного обеспечения .

Если гарант не предоставляет требуемых средств, заказчик по Закону о закупках 44 ФЗ по истечению пяти дней вправе списать требуемую сумму со счета банка. Бенефициару дается при этом три дня на рассмотрение поступившего от гаранта обеспечения по исполнению контракта.

Пример

Пример банковской гарантии по 44 ФЗ можно скачать . По приведенной ссылке предлагается образец документа, указывающий на основные аспекты заключения договора по Закону о закупках.

В зависимости от ситуации и требований, текст договора может отличаться, как и его условия. Документ разрабатывается с учетом положений статьи 45 — ее требований и условий.

Скачать ст 45 44 ФЗ

Скачать статью 45 Федерального закона о банковских гарантиях можно по данной . Текст представлен в последней редакции с актуальными изменениями. Последние поправки были внесены в декабре 2014 года.

Скачать Закон “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” можно . Документ содержит все поправки, актуальные на 2017 год.

Так же можете ознакомиться с текстом об исполнительном производстве.

  1. Обеспечение заявки по 44-ФЗ

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ?

Банковская гарантия для торгов по 44-ФЗ - способ обеспечения заявки или обеспечения исполнения контракта, при котором банк (гарант) выдает по просьбе должника (поставщика) письменное обязательство уплатить заказчику определенную денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Обеспечение заявки по 44-ФЗ

С 1 октября 2018 года вступают в силу изменения в 44-ФЗ, внесенные 504-ФЗ, согласно которым можно вносить обеспечение заявки не только денежными средствами, но и использовать банковские гарантии (п.2., ст.44 44-ФЗ).

От необходимости предоставлять обеспечение заявки освобождены казенные учреждения (п.6., ст.44 44-ФЗ).
Законодательством установлен предельный размер обеспечения заявки, который зависит от начальной максимальной цены контракта (НМЦК).

  • Размер обеспечения заявки от 0,5 до 1%, если НМЦК от 5 до 20 миллионов рублей.
  • От 0,5 до 5%, если НМЦК более 20 миллионов рублей.
  • Не более 2%, если НМЦК больше 20 миллионов, а участники закупки попадают под действие ст. 28-29 44-ФЗ (учреждения и предприятия уголовно-исполнительной системы, а также организации инвалидов).

Если обеспечение заявки вносится денежными средствами, то они размещаются на спецсчете в банке, одобренном Правительством РФ.
Это правило действует для участников:

  • открытых конкурсов в электронной форме
  • конкурсов с ограниченным участием в электронной форме
  • двухэтапных конкурсов в электронной форме

Обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ

При цене договора до 50 млн рублей размер обеспечения исполнения контракта составляет от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении об осуществлении закупки (п.6., ст. 96 44-ФЗ).
Более 50 млн рублей от 10% до 30% от НМЦК.

Кто освобождается от предоставления обеспечения исполнения контракта?

  • Казенные учреждения;
  • Предприятия, задействованные в ВПК;

Обеспечение отменяется:

  1. при закупке у единственного поставщика (ст.93 44-ФЗ)
  2. при закупке услуг по предоставлению кредитного лимита
  3. при заключении контракта на предоставление банковской гарантии

Как получить банковскую гарантию для торгов по 44-ФЗ?

Обратившись в АО «ЕЭТП» вы можете получить банковскую гарантию онлайн, не покидая пределы своего офиса. От вас потребуется .

Банковская гарантия – доступный способ обеспечения процедур

Банковская гарантия, по сравнению с другими способами обеспечения обязательств, является выгодным инструментом.
Например, вы можете воспользоваться следующими средствами:

  1. Внести обеспечение личными средствами. Но этот способ не подходит, если требуется крупная сумма, так как использовать собственные ресурсы невыгодно.
  2. Кредит. Часто проценты по кредиту выше, чем комиссия за использование банковской гарантии. Также процедура одобрения заявки может продлиться от нескольких недель до месяцев. Поэтому банковская гарантия – более простой и доступный способ обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов.

Преимущества получения банковской гарантии в АО «ЕЭТП»:

  1. Низкая комиссия – от 2%;
  2. Вашу заявку рассмотрят сразу несколько банков – надежных партнеров «ЕЭТП»;
  3. Предварительное решение об одобрении заявки вы узнаете уже через 1 час;
  4. Наши специалисты помогут оформить все нужные документы;
  5. Вы сохраняете деньги в обороте компании, вкладывая их в развитие бизнеса;

Воспользуйтесь финансовыми инструментами в АО «ЕЭТП» и получите нужную сумму для обеспечения обязательств.
Более подробную информацию вы найдете на .
Задать вопросы можно в «Центре поддержки пользователей» телефон: +7 495 276-16-26

Похожие публикации