Финансовая пирамида — что это такое, ее признаки. Что такое финансовая пирамида Механизм защиты от финансовых пирамид

Словосочетание «финансовая пирамида» стало воплощением обмана и мошенничества. Однако и сегодня такой способ построения бизнеса продолжает использоваться во всем мире. Предприниматели придумывают все новые способы, и явление это исчезать не собирается. Каковы же признаки финансовых пирамид? В чем их суть? Рассмотрим подробнее.

Механизм пирамид

Построение бизнеса в форме пирамиды предполагает вовлечение все более широких слоев инвесторов, которые обеспечивают стабильность и доходность системы. Схема финансовой пирамиды достаточно проста: новые вкладчики обеспечивают доходность вложений предыдущих инвесторов. Чем выше уровень вхождения, тем большая вероятность извлечения прибыли. Почти нулевые шансы получить деньги у тех, кто находится в основании пирамиды, а их, как это очевидно, большинство Наибольшую прибыль извлекает тот, кто стоит на вершине, и, возможно, около верхушки. Пирамидальное инвестирование не всегда является мошеннической схемой, но оно всегда уязвимо. Даже небольшой сбой в работе системы может привести к ее краху. Чаще всего обрушение происходит в том случае, когда один или несколько крупных вкладчиков хотят изъять инвестиции.

Есть несколько подходов к оценке природы пирамидальных финансовых построений: во-первых, такие предприятия могут иметь различную организационно-правовую форму, во-вторых, они являются растущей системой долговых обязательств - чем дольше сможет продержаться такая фирма, тем больше она накопит долгов; в-третьих, пирамида может рассматриваться как вид мошенничества, хотя есть некоторые случаи, когда такие конструкции создавались с благими целями. Но всегда они выступают средством быстрого обогащения, поэтому вызывают вопросы у представителей закона.

Главные признаки финансовых пирамид

Говоря о пирамидальном бизнесе, следует отметить, что он может быть очень разнообразным, и сразу распознать аферу бывает очень непросто. Первым важнейшим признаком финансовых пирамид является отсутствие уставного капитала. Все происходят за счет привлечения новых вкладчиков. Этот является высокорискованным для всех участников, кроме организаторов, но он бывает очень соблазнительным для инвесторов, так как создатели таких схем всегда гарантируют быстрый и высокий доход. Именно гарантии являются ведущим признаком, так как для законных финансовых схем всегда есть риски, поэтому гарантий в них не дают. Обычно у таких организаций нет никаких лицензий на осуществление финансовых операций. Они предлагают к продаже не привычные финансовые продукты, а некие собственные изобретения: акции, договоры займа. Также приметой пирамидальной схемы является пункт в договоре о том, что в случае краха фирмы вкладчик не получает ничего и не имеет права предъявлять претензии. Также есть признаки финансовых пирамид, связанные с продвижением: они всегда очень активно, даже порой агрессивно рекламируются; очень много сил и времени организаторы уделяют пиар-акциям. Чтобы скрыть отсутствие реальной инвестиционной или производственной деятельности, организаторы используют в своей речи много специальной лексики, они создают иллюзию тщательной продуманности и обоснованности схемы. При любых попытках углубиться в изучение особенностей работы компании появляются заявления о коммерческой тайне. Вкладчики организуются в своеобразное сообщество единомышленников, участники схемы мотивируются к вовлечению новых игроков. За это им нередко предлагают дополнительные бонусы, чаще всего в виде дополнительной доли участия в бизнесе - в форме пакета акций например.

Разновидности финансовых пирамид

Существует несколько попыток классифицировать пирамидальные финансовые построения. Эти схемы постоянно совершенствуются и модернизируются, поэтому охватить все виды в рамках одной типологии вряд ли удастся.

По способу организации бизнеса можно выделить «чистые» пирамиды, которые вообще не ведут никакой деятельности, кроме регистрации участников и сбора средств, и «закамуфлированные» под самые разные виды бизнеса: фонды, клубы, сети. Также можно разделить такие компании по заявляемой цели сбора средств: одни предлагают заработок и вовлекают людей обещаемой прибылью, другие работают под клубов взаимопомощи. Некоторые маскируются под компании, выполняющие продажу каких-то товаров или услуг (чаще других в них фигурирует рынок "Форекс"). Есть пирамиды, мимикрирующие под социальные предприятия или некоммерческие фонды.

Сегодня часто можно встретить организации, которые представляют себя как потребительские кооперативы или альтернативные программы официальным ипотечным и ссудным предприятиям. Сегодня чуть ли не каждый день возникает новая пирамида, и для их размножения огромные возможности предоставляет интернет. Это позволяет разделить такие схемы на онлайн и офлайн-конструкции. Также возможно разделить пирамиды по преднамеренности нанесения вреда гражданам: есть компании, которые изначально создаются с мошенническими намерениями, а существуют большие инвестиционные проекты, которые задумывались, как реальный бизнес, но в результате ошибок и просчетов превратившиеся в пирамиды. Часто последние приводят к появлению финансовых «пузырей» - необоснованно высокого потока инвестиций в проект, которые могут спровоцировать потерю контроля и разрушение компании.

Особую категорию составляют официальные пирамидальные системы, которые поддерживаются государством, например именно так устроены пенсионные фонды во многих государствах. Нынешние пенсионеры получают пособие за счет взносов будущих нетрудоспособных граждан. Несмотря на то что руководство стран рассказывает о различных инвестициях средств пенсионных фондов, но зачастую таковых почти нет, так как пенсионная нагрузка в развитых странах становится все выше: продолжительность жизни растет, количество трудоспособного населения сокращается, поэтому инвестировать пенсионным фондам просто нечего, и есть значительные риски обрушения данных схем.

Реклама и продвижение

Важные признаки финансовых пирамид - это особая рекламная активность. Этим фирмам нужен очень быстрый рост вкладов, чтобы люди не успевали начать требовать дивиденды, и в то же время чтобы быстро формировался большой объем средств. Этим целям служит массированная реклама финансовых пирамид, которая имеет свою специфику. Такие рекламные кампании апеллируют к эмоциям человека; они стараются усыпить его рациональную часть и призывают совершить действие, не раздумывая. Рекламные коммуникации обычно строятся вокруг какой-то персоны, часто привлекаются звезды и авторитетные личности. Очень редко можно узнать реальных руководителей пирамиды. Все сообщения построены на бесконечной мотивации потребителя: ему рассказывают о том, как он, ничего не делая, может быстро разбогатеть, и приводят неясное объяснение. Цель рекламы - подтолкнуть к немедленному, иррациональному действию, и она работает, как отключающий механизм. За счет навязчивости, агрессивной демонстрации близкого успеха и простоты и рассказа о том, что многие уже достигли успеха, а вы можете не успеть, создается ажиотажный спрос.

Большое внимание в таких организациях уделяется PR-акциям: у них всегда отличные презентации, впечатляющие публикации в СМИ. Коммуникации часто строятся вокруг какого-то бренд-персонажа, который призван вызывать доверие.

Мировой опыт

Наши финансовые пирамиды 90-х, конечно, не были новым изобретением. Мировую экономику до этого уже неоднократно потрясали громкие обрушения компаний и разорения граждан. Первым в истории создателем финансовой пирамиды считается Чарльз Понци, сегодня его имя стало нарицательным и является обозначением подобных схем. Он в 1919 году он придумал схему обмена международного обмена купонов, которая должна была приносить огромные прибыли. Ему удалось найти нескольких инвесторов, которым Понци пообещал 45% прибыли всего за 3 месяца. Он не собирался проводить никаких обменов купонов, тем более что их нельзя было обменивать на деньги, а только на почтовые марки. Но схема заработала, вкладчики просто не потрудились вникнуть в суть предложения и стали приносить деньги. Понци начал выплаты первым вкладчикам - и это подстегнуло ажиотаж, деньги потекли рекой. Обрушила пирамиду публикация в газете, в которой журналист посчитал, что купонов, купленных на вложенные деньги, должно быть в несколько раз больше, чем это возможно физически. Вкладчики бросились за деньгами, компания остановила деятельность. На счетах Понци были обнаружены деньги, которые были поделены между пострадавшими. Им удалось вернуть около 40% своих вложений, и это был еще не худший вариант развития событий в истории.

После этого мир финансов знал еще немало пирамидальных схем. Самыми знаменитыми из них стали схемы Лу Перлмана, международный банк Стэнфорда, компании L&G и Yingkou Donghua Trading, В. Фэна и многие другие.

Одну из крупнейших пирамид-долгожителей создал в США Б. Мэдофф. Его компания считалась успешным инвестиционным проектом, сюда приносили деньги очень известные люди и многие крупные банки мира. В течение 20 лет Мэдоффу удавалось балансировать, выдавая проценты за счет постоянного привлечения инвестиций. Все закончилось неожиданно, после того как сыновья финансиста рассказали о сути предприятия их отца. В частном разговоре он им рассказал о секрете своего успеха, а они донесли на него в полицию. Мэдофф долго находился под следствием, и в возрасте 71 года был осужден на заключение сроком в 150 лет.

Российская история пирамид

Родоначальником пирамидальных построений в России стал Мавроди Сергей Пантелеевич. В царской России были незначительные финансовые пирамиды в виде касс взаимной поддержки и мифических инвестиционных проектов, однако большого размаха они не достигли. В СССР не было возможности частных инвестиций, и поэтому о таких аферах не могло быть и речи. Финансовые пирамиды в России расцвели в период перестройки. Людей обуревала жажда заработков, и поток мошенников не преминул этим воспользоваться.

Самыми известными и крупными пирамидами, кроме МММ, стали компании «Хопер-инвест», «Властилина», «Чара-банк», банк «Русский Дом Селенга», «Тибет». От их деятельности пострадали десятки миллионов граждан. У них были изъяты триллионы рублей, которые так и не вернулись ни в каком объеме. Опыт 90-х годов с громкими обрушениями пирамид, судебными разбирательствами и поиском виновников по всему миру на некоторое время снизил рост таких схем. Но с 2010-х годов начинается новый виток в истории пирамид, которые расцветают благодаря интернету и выдумке предпринимателей.

МММ

В 1992-м Мавроди Сергей Пантелеевич и его брат с женой создают компании. МММ, которая продавала собственные акции и билеты, гарантировала доход до 200% в месяц. Компания сама устанавливала цену на акции, ни в какой свободный оборот они не пускались. Акционеры не получали на руки никаких финансовых документов, подтверждающих факт покупки. Акционер мог продать акции компании и получить прибыль. Основная суть финансовых пирамид - это привлечение вкладчиков, и МММ с успехом воспользовалась этим механизмом. Население в эту пору было катастрофически финансово безграмотно и очень доверчиво, и на этом и сыграл Мавроди. Два года компания расцветала и богатела, некоторые вкладчики успели получить доход и тем самым способствовали популярности компании. МММ отличалась креативным подходом к рекламе: мини-сериал про Леню Голубкова и его родных стал настоящим мотивирующим фильмом для простых людей, а фраза: «Я - не халявщик, я - партнер» ушла в народ. В 1994 году к МММ появились претензии по невыплате налогов, но Мавроди отрицал эти обвинения. Все это спровоцировало панику среди вкладчиков, начинается обвальное обращение акционеров за деньгами. В 1997 году МММ было признано банкротом, а создателя пирамиды обвинили в мошенничестве. Всего от деятельности МММ пострадали почти 15 миллионов человек, но официально пострадавшими были признаны лишь 10 тысяч. Ущерб оценен в 3 миллиарда рублей.

Новые возможности

Появление интернета привело к новому витку развития пирамидального типа бизнеса. Причиной того, что финансовые пирамиды в интернете стали столь популярны, является возможность для создателей сохранять свою анонимность. В Сети есть немало инструментов для перечисления денег, которые слабо отслеживаются регулирующими органами. Этим и пользуются мошенники. Самый распространенный вариант финансовых схем в интернете - это хайпы. Эти инвестиционные программы с очень высокими рисками сегодня предлагают некие доходные программы. Но на самом деле прибыль получается за счет привлечения все новых игроков. Организаторы пирамид в интернете уверяют, что риска в их схемах нет никакого, так как количество потенциальных участников еще очень велико. Но этот аргумент не работает, так как любой инфоповод может спровоцировать панику и обрушение пирамиды. Также в сети сегодня можно встретить и традиционные модели пирамид, их называют скамами (от слова обман). Такая инвестиционная пирамида рассчитаны на доверчивость людей, которые ничего не проверят и перечислят деньги. Есть модели, которые маскируются под игры, в которых предусмотрена продажа каких-то атрибутов игры. Мошенники каждый день запускают все новые проекты в сети и почти всегда остаются безнаказанными.

Самые известные финансовые пирамиды в интернете

Самыми известными интернет-пирамидами на сегодняшний день являются игры «Семь кошельков», NewPro и MoneyTrain, виртуальная биржа «Stock Generation», организованная печально известным С. Мавроди, платежные системы Perfect Money и Liberty Reserve, инвестиционная пирамида WholeWorld и многие другие.

Сетевой бизнес и пирамиды

Напуганные обыватели сегодня не хотят просто вкладывать куда-то деньги, поэтому пирамиды стали конспирироваться под сетевой бизнес, который хотя тоже воспринимается не очень позитивно, но все же есть ряд людей, готовых вложиться в него. Между пирамидами и сетями есть немало схожих черт, однако есть и различия. Чтобы отличить мошенническую схему от реального бизнеса, стоит понимать, в чем же между ними заключается разница. МЛМ-бизнес всегда продает реальный продукт. Он может быть разного качества, но все же он всегда находит покупателя. Здесь не требуют слишком большого вступительного взноса. Могут предложить купить стартовый пакет продукции - тогда его цена должна быть обоснованной и обычно льготной для новичков. Сетевая компания имеет реальный адрес, без проблем показывает учредительные документы, обычно не скрывает своих первых лиц. Доход в МЛМ-бизнесе зависит от усилий и активности продавца в продажах, а не только от количества привлеченных людей.

Правила осторожности

Чтобы не попасть на крючок к мошенникам, стоит помнить о простых мерах предосторожности. Не следует поддаваться на обещания гарантированного дохода, в современном мире финансов не может быть никаких гарантий. При вступлении в партнерскую программу нужно оценить размер отчислений «наверх». В торговых компаниях он не превышает 5%, если же обещают отчислять 10% и более, то это должно насторожить. Куда бы вы ни понесли деньги, нужно тщательно проверить учредительные документы, адрес и контакты компании. Следует помнить, что отзывы в интернете могут модерироваться и управляться владельцами пирамиды, поэтому не стоит им слепо доверять.

Ответственность

Если у человека возникает вопрос: как создать финансовую пирамиду? То ему можно порекомендовать следующее: подумать об ответственности за свои действия, и только после этого приступить к действиям.

Во всех странах мира с разным успехом борются с финансовыми мошенничествами. В России предусмотрена за финансовые пирамиды. Поправки к законодательству прошли долгий путь и только в 2016 году они, наконец, были подписаны президентом РФ. Главное наказание для создателей такого вида бизнеса - это штрафы. При привлечении более 1,5 миллионов рублей штраф составит 1 миллион. Если пирамида крупнее 6 миллионов, то и взыскание будет больше - 1,5 миллиона рублей, а также принудительные работы и даже лишение свободы. Трудность привлечения мошенников к ответственности состоит в том, что закон о финансовых пирамидах называет только следующие 5 видов пирамид:

1. Те, кто не скрывает своей сущности (как это было с МММ).

2. Компании, представляющиеся как законная альтернатива ипотечному и потребительскому заимствованию.

3. Фирмы, которые конспирируются под ломбарды, микрофинансовые и кредитные организации.

4. Компании, которые под видом услуг по страхованию, рефинансированию, урегулированию долгов перед различными заемщиками требуют большие входящие взносы.

5. Организации, которые выдают себя за игроков финансового рынка, в частности участников рынка валют Forex. А этот перечень не исчерпывает всего разнообразия компаний, которые действуют по принципу пирамид.

История понятия «финансовая пирамида» начинается с тех пор, когда появилось недоверие к банкам. Изучив банковскую сферу, стало понятно, как делаются деньги из воздуха. Для этого нужно было только создать постоянный поток денежных средств в системе, которая бы уже дальше перераспределяла средства между участниками, давая всем возможность заработать. Владельцы имеют право пользоваться чужими деньгами, а вкладчики получают выгоду в виде прибыли.

Вроде бы все красиво и просто – отчасти так и есть. Мы провели масштабное исследование и постарались ответить на часто задаваемые вопросы. Поэтому далее есть смысл поговорить о том, какие признаки у финансовой пирамиды, что это такое, ее виды и как она работает.

Навигация

Что такое финансовая пирамида

– это организация, прибыль которой формируется за счет постоянного поступления новых денежных средств при отсутствии какой-либо реальной деятельности или продукта. Если же кратко – это мошенническая организация, которая предлагает разместить инвестиции под «драконовский» процент прибыли, гарантируя быстрый заработок. Продукт или услугу компания не производит, но обеспечивает прибыль ранним участникам за счет поздних. Таким образом идет банальная перекачка денег от одних рук в другие. Рекомендуем посмотреть отличнейший документальный фильм, который рассматривает данное определение.

Однако, при таких условиях невозможно работать вечно, что провоцирует печальный для всех исход событий – прекращение выплат. Когда отток средств превышает приток, организаторы фин пирамид закрывают проект. Поэтому такого рода схемы принято считать мошенническими, несмотря на то, что временами такие «компании» получают невероятно большие суммы. Самой известной и некогда надежной инвестиционной компанией в России 90-х годов, которая по факту оказалась мошеннической является финансовая пирамида «МММ» Сергея Мавроди. Фильм как раз рассказывает об этом, но и мы далее детально это рассмотрим.

История финансовых пирамид

«Тюльпанная лихорадка»

Первая, а также самая большая финансовая пирамида в истории, по праву заслуживающая свой титул – голландская «тюльпанная лихорадка», которая распространилась в 17 веке. Ажиотаж был чрезмерно велик. Были даже созданы «тюльпанные биржи», где на спекуляциях зарабатывались целые состояния. Одну луковицу уникального сорта можно легко было обменять на дорогостоящий дом. Рынок рухнул в 1637 году, но даже до наших времен ничто не воссоздало ажиотаж такого масштаба на ничем неподкрепленный ресурс.

«Миссисипская компания»

Тюльпанная лихорадка по сути не была пирамидкой, ведь не было необходимости привлечения новых денег. Первую финансовую пирамиду создал Джон Ло, образовав открытое акционерное общество под названием «Миссисипская компания». Фирма привлекала новые вклады акционеров, которые должны были быть направлены на колонизацию территорий Франции, находящихся на реке Миссисипи. При этом акции распространялись не среди узкого круга лиц, но каждый мог приобрести их. Успех был невероятным и акции многократно увеличивали свою стоимость. Со временем курс акций обвалился, что сделало невозможным выплаты миллионам вкладчиков.

Само определение, как термин, впервые использовалось англичанами в 1970-е годы для обозначения жульничества. Однако, история показывает, что первая финансовая современная пирамида была создана Чарльзом Понци в США. Понци воссоздал первую одноуровневую мошенническую схему , базирующуюся на привлечении новых вкладов. Чарльз основал компанию, которая предлагала покупать купоны в обмен на вексель, гарантировавший 50% чистой прибыли через 45 дней. Со временем выяснилось, что купонов на руках было всего 27 тысяч, хотя обращаться должно было 160 млн штук. Афера была разоблачена, а вкладчики вернули только 37%. Суммарно Чарльз привлек 50 млн долларов.

«МММ»

Невероятный бум финансовых пирамид в России пришелся на период масштабной приватизации начала 1990-х годов. Тогда же была создана крупнейшая финансовая пирамида СНГ региона под началом Сергея Мавроди «МММ». Компания занималось эмиссией акций, которые предлагались к приобретению всем желающим. По итогу организацию признали крупнейшей аферой, хотя она официально платила налоги. Подробней рассмотрим далее.

Принцип работы финансовой пирамиды

Ни одна денежная структура не может функционировать без постоянного потока денег, поэтому принцип такой работы можно ассоциировать с пирамидами. Ведь по факту, если вывести все депозиты из любого банка, он закроется. Почему? – потому что банк не производит никакого продукта, но в защиту банков стоит упомянуть о предоставлении финансовых услуг. Принцип работы финансовой пирамиды основан на исключительном притоке новых вкладчиков. Как только приток прекращается – инвестиционная площадка закрывается.

Чтобы понять, как построить логическую цепочку событий, помогающих понять, как работает финансовая пирамида, приведем наглядный пример:

• Допустим, открылась легальная компания «Надувалово» .
• Фонд привлекает инвестиции, гарантируя заработок от 1% ежедневно.
• Появляются первые вкладчики, которым платят заявленную доходность.
• Инвесторам все нравится, поэтому они изъявляют желание привлекать новых партнеров, ведь «Надувалово» даст 10% от новых вкладов.
• Проект платит и эти деньги, поэтому все большее количество людей хочет заработать.
• «Надувалово» развивается, а первые вкладчики уже получают чистую прибыль по личным депозитам. Все инвестора радуются и поют хвалебные песни.
• Наступает момент, когда обязательства по выплатам становятся чрезмерно большими, или организаторы просто хотят закрыть программу.
• Выплаты прекращаются.
• Инвестора понимают, что это мошенническая схема, но увы, даже полиция вряд ли найдет создателей «Надувалова» .

Если кратко – весь процесс происходит как-то так. Практически везде пишут, что финансовые пирамиды – это убыточные организации. С титулом «афера» мы согласны и то, что большинство остается ни с чем тоже. Но мало кто говорит о том, как огромное количество людей стали миллионерами, участвуя в таких схемах. Интернет содержит уйму таких . Нужно только знать, как зарабатывать и понять принцип работы, хотя выбор участвовать или нет каждый принимает сам.

Признаки финансовой пирамиды

Один из самых часто задаваемых вопросов наверняка «Как распознать такого рода компании?» . Для этого была сделана табличка. Итак, к признакам финансовой пирамиды относится:

Вот как функционирует финансовая пирамида, признаки которой можно выявить невооруженным взглядом.

Финансовая пирамида – суть и цель

Главной целью создателей такой схемы – стать богаче за счет перманентного притока новых участников. Кто успеет обогатиться вместе с ними, тот молодец и знает, что сфера подразумевает не только убытки, но и отличную прибыль. Чтобы понимать, как устроен процесс работы финансовых пирамид, необходимо понимать их суть. Примитивно изобразить все можно при помощи следующей схемы.

Создатели являются профессионалами в своем деле, поэтому знают, как сделать инвестиционный проект, куда люди понесут деньги. Инвестор будет получать прибыль до тех пор, пока отток не превысит приток. Как только все сводится к данному исходу, фин пирамида рушится, и вкладчики понимают, что это конец. По сути, все сводится к перераспределению дохода между участниками платформы. Опытного же человека отговорить от участия в подобного рода инвестициях сложно, так как знает, что из банка или с места работы таких денег не вытащить.

Виды финансовых пирамид

Одноуровневые

Самый простой и популярный вид – одноуровневый инвестиционный фонд. Представляет собой стандартную «схему Понци». Приглашать новых клиентов не обязательно, потому что создатель расплачивается с участниками личными средствами на начальном этапе работы. После обретения популярности и создания иллюзии надежного проекта касса начинает заполняться деньгами инвесторов. Если кратко – принцип работы базируется на самостоятельном развитии платформы админом без стимулирования аудитории к развитию.

Многоуровневые

Схожий по принципу работы вид высокодоходной программы с предыдущим, однако предусматривает обязательные приглашения. Без партнеров и дополнительных средств станет невозможным перетекание средств от поздних инвесторов ранним и админу. Многоуровневые проекты могут включать до 15 уровней структуры, но полностью заполненные уровни будут равны количеству человек в стране.

Матричные

Матричная схема предусматривает вид маркетинга, при котором инвестор обязуется заполнять собственную матрицу. Размер матрицы описывается условиями компании. Новый участник попадает в самый низ матрицы и постепенно двигается вверх, заполняя собственную. При этом приглашение партнеров необязательно, так как матрица может заполняться вышестоящими и нижестоящими людьми. Стоит сказать, что такая ситуация маловероятна. Схематично выглядит это так.

Одноуровневая финансовая пирамида самая живучая, так как на кассу создают нагрузку исключительно обязательства по вкладам. Средние показатели жизни данного вида приблизительно составляют от 4 месяцев до нескольких лет.

Крупнейшие финансовые пирамиды в мировой истории

По ходу развития технологий и умений человека параллельно прогрессировало умение получать выгоду. На этих основаниях менялся маркетинг, который привлекал большее количество людей и денег соответственно. Это спровоцировало развитие схемы высокодоходных инвестиций и появились новые виды финансовых пирамид. Далее рассматривается каждый вид отдельно по пунктам.

Особую известность в 1981 году получил основатель компании Trans Continental Airlines Travel Services и еще с десяток других Лу Перлман. Компании числились только по документам и не вели никакой деятельности. Лу умудрился продавать доли своего проекта 20 лет подряд и даже разместить акции на бирже. Покупали доли как физические лица, так и финансовые институты, и их цена акций росла.

Преступную схему позднее раскрыли и приговорили Лу Перлмана к 25 годам заключения. За все время ему удалось привлечь 300 млн долларов . Интересно, что именно этот человек создал популярные музыкальные коллективы Backstreet Boys и NSync.

Европейский Королевский Клуб

В 1992 году была учреждена организация под названием «Европейский Королевский Клуб» двумя партнерами Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Клуб имел большое финансовое влияние и воспринимался как противоположность банкам Европы. Члены Европейского Королевского Клуба имели право приобретать «письмо», которое преподносилось как акция компании. Акции давали доходность в 200 швейцарских франков при стоимости 1400 денежных единиц. Раскрыть удалось мошенническую схему спустя 2 года. За этот отрезок времени сумма инвестиций составила 1 миллиард долларов . Дамаре дали 7 лет заключения, а Хансу 5.

Величайшая пирамида Барнарда Медоффа

Самая крупная финансовая пирамида всех времен в мире была создана человеком с именем Берни Мэдофф. Деятельность схемы приходится на современный период. Бернард Мейдофф образовал инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который по праву считался одним из самых надежных и крупнейших в США. Фонд давал вкладчикам от 12% до 13% прибыли каждый год. За 15 лет существования он смог привлечь как инвестиции частных лиц, так и капитал крупных финансовых компаний. По оценочным данным за весь срок удалось привлечь более 3 млн человек и капитал в размере 65 млрд долларов ! Пузырь лопнул в 2008 году, а Берни получил 150 лет заключения.

Гениальные схемы

Название схемы образовано от имени создателя из Пакистана с красивым именем Саед Сибтул Хассан Шах. Некоторое время Саед Шах проживал в городе Дубай, после чего вернулся домой – город Вазирабад. Парень активно начал рассказывать соседям о своей невероятной компетентности по управлению капиталом на фондовой бирже.

Поверили Шаху всего человек 10, которые отдали деньги под гарантии их удвоения уже через неделю. Парень выполнял обязательства и через 1.5 года ему удалось собрать порядка 1 миллиард долларов с более чем 300 тысяч инвесторов. Деятельность Шаха прекратилась и по итогу он был арестован по законодательству.

Также нельзя не упомянуть еще об одном интересном историческом моменте. В 1999 году бизнесмен из Китая по имени Ван Фэн открыл собственную фирму, которая предлагала всем стать ее инвесторами. Суть заключалось в необычном бизнесе – покупка и уход за «особенными» муравьями. Стоили муравьи 1500$ и по легенде имели целебные свойства. За 14 месяцев ухода за муравьями инвесторам полагались начисления на сумму 32% в год от суммы покупки.

Ван Фэн стал очень известной личность, о которой писали в газетах и говорили по телевидению. Однако, на практике применения муравьев не было. Афера рухнула при достижении общих инвестиций в размере 2 млрд долларов , а Фэна приговорили к смертной казни.

Популярные финансовые пирамиды в России

«МММ»

Уже несколько раз упоминалась крупнейшая финансовая пирамида России «МММ» Сергея Мавроди. Сергей и двое приспешников решили организовать предприятие, название которого состояло из первых букв фамилий учредителей. Предприятие предлагало стать акционером всем желающим, которые будут получать 1000% годовых. Популярность была огромна, особенно на телевидении.

Фирма имела завлекательный лозунг: «Завтра дороже, чем сегодня». Организаторам удалось проработать 5 лет, привлечь порядка 2 млрд долларов с миллионами вкладчиков. В 2003 году «МММ» признали мошеннической схемой, а основателей взяли под стражу. Однако Сергей сказал, что крах «МММ» является исключительно виной государства. По закону компания должна была выплатить 11 млрд рублей государству в виде налогов, при уплаченных 15. Однако государство перевернуло все так, что учредителей обязали заплатить 50 миллиардов.

«Властилина»

Известная финансовая афера «Властилина», зарегистрированная Валентиной Соловьевой, обрела немалой популярности в 1992 году. Фирма принимала вклады под процент и после срока работы депозита давала возможность купить авто или дом со скидкой 50%.

Однако 1995 год стал последним для «Властелины». Валентину арестовали без права выхода из тюрьмы раньше, чем через 7 лет. Рухнувшая сеть лишила 16000 клиентов 2.6 миллионов долларов .

«Русский дом Селенга»

Компания «Русский дом Селенга» была организована в 1992 году. Она же была одной из первых финансовых пирамид на территории СНГ. Сергей Грузинин и Александр Саломадин открыли более 70 филиалов по всей стране, предлагая инвесторам прибыль от инвестиций в сеть супермаркетов, транспортных и туристических предприятий. Афера рухнула в 1994 году, оставив ни с чем 2.4 млн участников, которые внесли 2.8 триллиона неденоминированных рублей .

Организация «Хопер-инвест» с 1992 года строила массовую сеть пунктов по приему денег под процент. Мошенническая схема развивала ряд сомнительных компаний и вывозила капитал за границу из России, меняя его на валюту. Пузырь лопнул в 1997 году, а учредителям дали 8 лет. Четыре миллиона человек были обмануты на сумму в 3 триллиона неденоминированных рублей .

Государственные пирамиды

Мы захотели копнуть максимально глубоко, рассматривая данную схему. Из нашего исследования выяснилось, что практически все в нашем мире работает по принципу пирамиды. Рассмотрим на реальных примерах.

Банки

Банк – финансовый институт, принимающий на хранение деньги заинтересованных лиц, в обмен на их использование. У банков есть основной продукт, благодаря которому эти «пирамидосы» существуют – кредит. Без него не было бы возможным существование данных структур, так как первым главным инструментом является депозит. Каждый вкладчик получает 7-12% годовых, поэтому деньги из «кассы» постоянно уходят. Только повышенная ставка по кредиту дает стабильности крупным банкам. Но история знает массу примеров, когда банки лопнули как пузырь. Знаете, почему? – потому что люди массово забирали депозиты. Касса опустела, банк закрылся, ничего не напоминает?)

Все были молодыми и со временем станут пожилыми. Государство заботится о стариках путем предоставления им государственной пенсии. Однако, далеко не многие знают откуда берутся эти деньги. Пока мы работаем, мы платим налог государству с каждой нашей зарплаты. Тем самым молодые обеспечивают стариков . Сказать, что мы платим налоги, а потом их же будем получать в старости – нельзя. Мир финансов меняется быстро, растут и падают валюты – слишком многое меняется. Поэтому пока молодежь отдает часть дохода, пожилым государство платит пенсию. Как только это прекратится – пенсии не будет. Идет банальная перекачка денег.

Доллар

Ну и конечно же невозможно не упомянуть о великом и могучем долларе США. После Второй мировой войны власти США провели грамотную политику, которая сделала американскую страну величайшей и богатейшей на планете. Но Америка не имеет столько золотовалютного запаса сколько долларов было выпущено в обиход по всему миру. По статистике только 4% от всей массы валюты обеспечена золотом. Вывод: доллар – это глобальная финансовая пирамида, которая поддерживается исключительно фиктивным интересом, ведь национальный долг США составляет 21 триллион долларов.

Известные финансовые пирамиды в интернете

Мошеннические схемы признано называть . Эти схемы имеют все признаки финансовых пирамид, поэтому далее рассмотрим наиболее известные.

Появилась сетевая пирамида Меркурий в начале 2014 года. Проект подхватили и начали развивать. Вкладчикам предлагался 1% прибыли каждый день на протяжение года. Деньги размещались без наличия гарантий на добровольной основе, но желающих стать инвестором было много. Закрылся хайп в том же году.

Еще одна известная финансовая пирамида современности – Вебтрансфер. Условия инвестирования были приятные и давали участникам 0.5-3% прибыли ежедневно. Компания занималась микрокредитованием, где каждый мог стать кредитором или заемщиком. Популярность была чрезмерно высокой и многие смогли стать миллионерами, но пузырь все же лопнул.

Questra World

Questra Worrld, Atlantic Global Asset Management, AGAM как только не называли данный хайп. Стал сверх популярным по всей Европе с огромной накопленной ликвидностью. Предлагалось покупать инвестиционные портфели, дающие от 17% до 26% прибыли ежемесячно. Тысячи смогли сказочно разбогатеть и заработать десятки тысяч долларов, так как хайп был достойным, однако все же он закрылся.

Популярной площадкой 2016 года стал МВК – Миллионеры в кедах. Руководил фондом Владимир Романов и давал инвесторам плавающий процент (средний 1%). Люди вкладывали баснословные средства, даже продавали имущество. Многие обогатились, но большинство проиграло.

Инвестиционная сетевая пирамида на биткоинах Airbitclub стала популярна на фоне роста Bitcoin. По маркетингу участники получали 40% годовых. В интернете была популярна, но мало кто заработал.

Кэшбери

Крупнейший инвестиционный проект СНГ 2017-2018 года – Кэшбери. Специализируется на микрокредитовании. Были открыты сотни офисов по всей России, проводились масштабные лидершипы, массированная реклама. Хайп давал до 1% ежесуточно на протяжение 400 дней. Тысячи людей обогатились.

Легендарный хайп DDfutures, админ которого решил утереть нос всей индустрии, давая 2.1% чистой прибыли в сутки с конца 2016 по 2018. Популярным фонд стал на форуме MMGP, смог дать свыше 1100% чистой прибыли и обернуть за все время более 1 миллиона долларов.

Ответственность за создание финансовых пирамид

Все государства ведут борьбу с финансовыми пирамидами, ведь они напрямую влияют на благосостояние страны. Основатели буквально лишают страну денежных средств, так как налоги естественно никто не платит. Все структуры, которые имеют признаки финансовой пирамиды запрещены на территории России по статье 172.2 УК РФ и несут уголовную ответственность.

По закону, за создание мошеннических схем в Китае и Объединенных Арабских Эмиратах предусматривается суровая мера наказания – смертная казнь. Если страна не имеет отдельной статьи по этому поводу, мошенничество может рассматриваться как незаконное предпринимательство.

Разница между сетевым маркетингом и финансовой пирамидой

Часто люди не могут разобраться чем сетевой маркетинг отличается от финансовой пирамиды. Многие считают, что это одно и то же – это крайне неверное представление. Новички наделяют близким значением оба определения, так как принцип довольно схож, и деньги зарабатывают схожим способом. Вывод – все лохотрон. Далее в табличке приводятся основные отличия сетевого бизнеса от понзи-проектов.

Современные действующие финансовые пирамиды

Теперь вы знаете, что такое финансовая пирамида и каковы ее признаки. Практически на всех источниках делается однозначный вывод – заработать на инвестиционных проектах такого плана невозможно. Может прозвучит немного грубо, но эти люди абсолютно не компетентны в теме. Данная статья содержит массу примеров из истории, где люди потеряли огромные деньги, но ведь опытные участники получили колоссальную прибыль. Без преувеличения многие стали миллионерами не нарушая закон. Участие не является противозаконным.

Данный вид заработка является основным и для нас, потому что сфера была изучена вдоль и поперек. Если соблюдать все правила – зарабатывать можно и даже очень стабильно, почитайте хотя бы отзывы участников форума MMGP. Мы никого не призываем вкладывать деньги в банки или такого рода проекты – каждый сам принимает самостоятельное решение . Если же тема действительно вам интересна, вы можете посмотреть , которые платят на данный момент. Он постоянно обновляется, а на блоге ведется мониторинг работы в реальном времени. Инвестировать в криптовалюту, знания или держать деньги под подушкой – выбор каждого, но лично нас воодушевляет такая мысль от мудрого успешного человека:

“Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой.” Дэйв Рэмси (Dave Ramsey)

4 (80%) 1 vote[s]

Понятие "финансовая пирамида" многим знакомо и у каждого есть свое мнение на этот счет. В этой статье мы рассмотрим все аспекты пирамид, какие у ее признаки, поговорим о том, как не попасться на уловки мошенников, как эволюционировали схемы экономических обманов в 21 веке.

1. Что такое финансовая пирамида простыми словами

Финансовая пирамида (англ. "Financial Pyramid") - это псевдо организация, которая обещает большую доходность вкладчикам и даже выплачивает ее первым инвесторам. Однако выплаты идут за счет новых вкладчиков. Как только приток денег заканчивается, все рушится и организация закрывается. Ее еще называются скамом .

Безусловно можно сказать, что организаторы данного рода деятельности являются мошенниками и за это предусматривается уголовное наказание. Единственной причиной почему возникают и работают такие старые мошеннические схемы: жадность обычных граждан, которые хотят быстро сделать деньги. Плюс к тому же многие просто не понимают откуда и как берется доход от денег, поэтому готовы верить всем, что говорят. А операторы финансовых пирамид навешивают кучу лапши и психологически давят на Вас.

Финансовые пирамиды стали более совершенными в наше время. Они подают хорошее и выгодное предложение, только за оберткой "пусто". Обычно это может быть что-то вроде "стартапа ", на который собирают деньги. Однако, ничего кроме красивой рекламы проект за собой не имеет.

Время идет, а пирамид становится лишь больше. Все это связано с развитием интернета и простоты инвестирования . Все делается быстро и не выходя из дома (в режиме онлайн). Быстрота принятия решения в этом случае играет на руку финансовым пирамидам. Многие пользователи мало что понимают в интернете и поэтому доверчиво читают рекламу проекта, верят отзывам. Хотя все это либо фейк, либо отзывы счастливчиков, которым удалось попасть в ряды первых клиентов. Если копнуть глубже, то можно выяснить, что на других форумах отзывы будут другими или отсутствовать.

Самым известным примером финансовой пирамиды в России за последнее время - это Сергей Мавроди и его "МММ". Всего за один 1994 год это организация привлекла миллионы людей, а потом с треском провалилась. В результате этого проекта финансы очень большого числа доверчивых граждан пострадало. Мавроди долгое время сидел в тюрьме и не признавал свою вину. После чего он снова взялся за старое и создал еще несколько мошеннических организаций.

2. Типы финансовых пирамид - как выявить мошенников

2.1. Одноуровневые пирамиды

Одноуровневые финансовые пирамиды еще называют "схемой Понци" (впервые именно он реализовал этот подход давным-давно). Главная идея здесь в том, что Вы кладете деньги под высокие проценты. Откуда берутся деньги? Чаще всего в качестве деятельности могут называть инвестиционные проекты или торговля на Форексе . При этом реально как-то проверить их деятельность и реальные результаты нельзя. Можно получить лишь их мнимые отчеты.

Хотя на Форексе и вправду можно заработать всего за день 10%. Возможно, даже за следующий день так же получится быть в плюсе. Однако стабильно получать подобную прибыль невозможно.

В таких организациях первоначальные выплаты идут либо за счет организаторов, либо за счет новых вкладчиков. Таким образом, пирамида быстро разрастается, приобретая положительные отзывы. Ведь выплаты действительно есть. Откуда доход? Так вот красивый отчет о работе компании.

С выплатами у такой компании могут возникнуть и вовсе благоприятные времена. Ведь многие вкладчики реинвестируют свой доход и не выводят прибыль. Короче говоря, даже проценты многие не снимают. Так было с fx-trend и mmcis, которые просуществовали не один год. Конец наступает в том момент, когда приток новых инвесторов заканчивается, а старые начинают требовать свои деньги назад.

Самым главным признаком, что это пирамида является высокий стабильный процент прибыльности. Невозможно зарабатывать каждый месяц так много денег при этом стабильно. Однако, нам пытаются внушить обратное и неопытные люди ведутся.

Срок жизни одноуровневых пирамид может составлять до 2 лет. В редких случаях бывает больше.

Так действовали МММ, Хопер-инвест.

Самой крупной финансовой пирамидой считается афера Мэдоффа из США. Организация называлась "Madoff Investment Securities" (LLC). Более 10 лет привлекал деньги вкладчиков и выплачивал проценты до 15% годовых. Во время кризиса 2008 года пузырь лопнул. Новых вкладчиков не было и вся афера раскрылась. Общая сумма ущерба составила 17 млрд. долларов.

Примечание

Зачастую такие организации называют "хайпами" (hayp).

2.2. Многоуровневые пирамиды

Доход идет от привлечения новых участников. За вступление в какую-то сомнительную организацию берут взнос (небольшой, чтобы привлечь как можно больше слоев населения). Аргументов сделать взнос может быть множество. К примеру, Вы становитесь уникальным владельцем какой-то продукции, информации и прочее, которую можно продать.

Чтобы получать прибыль необходимо либо продавать товар, либо же просто привлекать новых участников и с их взноса Вам будет "капать" вознаграждение.

Срок жизни таких пирамид меньше и редко превышает 6 месяцев.

3. Признаки финансовой пирамиды

В 21 веке финансовые пирамиды научились хорошо маскироваться под инвестиционные фонды, проекты, стартапы и прочие организации. Однако у них есть общие для всех черты по которым их можно вычислить.

Каковы признаки финансовой пирамиды

1. Обещания высокой доходности . Обещать большие и стабильные проценты - это самое первый признак. Даже самые крутые трейдеры в мире не могут стабильно торговать на столь большой плюс.
2. Отсутствие истории компании . Все пирамиды очень молодые псевдокомпании. По статистике их срок существования от 6 до 12 месяцев.
3. Мотивируют приглашать новых участников . Для этого могут даже проводится тренинги. Это напоминает вербовку, лишь бы привлечь побольше денег.
4. Отсутствие документов . Вряд ли у таких организаций будут хоть какие-то документы.
5. Отсутствие четких планов развития .
6. Требования быстрее вложить деньги . Не дают времени подумать. Чтобы Вы быстрее принимали решение могут предлагать специальные бонусы.
7. Настойчивость организаторов . Вам будут говорить "вы не хотите умножить свой капитал", "какой вы болван" и т.п. Это специально подготовленные люди, которые давят этими вопросами. Под давлением некоторые соглашаются вложиться сразу.

Многие люди ошибочно говорят, что Биткоин - это пирамида. Однако никто не задумывается, что:

• Никакой доходности Биткоин не обещает
• Никто не навязывает Вам его покупать
• За Биткоином стоит реальное сообщество

Если актив растет в цене, это еще не означает, что это пирамида. Акции многих компаний также растут в цене. Да, что далеко идти за примерами. Доллар в 2014 году вырос с 30 до 80 рублей в пике. Но никто не говорил, что доллары это пирамида.

4. Как не стать жертвой финансовых пирамид

Имея здравомыслие и хладнокровие можно легко избегать связи с мошенниками с их уникальными предложениями о вложение в финансовые пирамиды. Итак, прежде всего, задайтесь следующими вопросами:

1. Как давно существует проект? Пирамиды существуют крайне мало. Поэтому, если история организации имеет менее 2 лет, то стоит насторожиться.
2. За счет чего ожидается высокая доходность? Даже крутые ПИФы не в состоянии обеспечить стабильную доходность выше 12% годовых, тогда откуда у какой-то организации такие возможности? Пусть попробуют объяснить, показать примеры своей работы. Говоря про торговлю на биржах , они будут все пытаться утаить. В этом случае держитесь от них подальше, потому что если бы доходность реально была бы 30% в месяц, то зачем им чужие деньги? Они бы через год стали бы уже миллиардерами и так.
3. Проявляют настойчивость, торопят? Кладите трубку и не думайте. Ни одна нормальная организация не будет проявлять настойчивость и торопить Вас.
4. Спросите про лицензии и попросите их предоставить Вам.

5. Что делать, если Вы вложились в пирамиду

Вы вложили деньги в финансовую пирамиду - что теперь делать? По факту, дела конечно неважные. Потому что деньги находятся у третьих лиц и не факт, что они Вам их вернут.

В любом случае, сразу же отправляйтесь к ним и скажите, что хотите вернуть свой вклад. Если откажут, то скажите, что обратитесь в правоохранительные органы. В этом случае шансы вернуть свои деньги назад резко возрастают.

Далеко не всегда все заканчивается хорошо и удается вернуть свои деньги.

6. Можно ли заработать на финансовой пирамиде

В интернете можно найти множество статей о том, как на финансовой пирамиде люди делают деньги. Главная идея это поиск молодых "хайпов" (сайтов), вложение в них денег и вывод через 1-3 месяца. Итогом служит доход в виде обещанных процентов. За столь короткое время сайт не успевает закрыться и можно успеть вернуть свои деньги.

Не могу посоветовать Вам заниматься подобными вещами, поскольку это рискованная игра. Деньги Вы доверяете чужим людям и даже через короткий срок они могут "кинуть".

Большие деньги в такой проект не инвестировать, а мелочиться особо нет смысла. Тем более еще и переживать придется за это.

Смотрите также интересное видео: "что такое финансовые пирамиды":

Похожие записи:

Нет предела человеческой жадности. Жажда легких денег вот так просто, в два счета, отключает умение логически мыслить, да и думать головой вообще. Даже инстинкт самосохранения куда-то девается.

Убеждаюсь в этот каждый раз, когда вижу очередного «адепта», который слил кучу денег в очередную «инвестиционную компанию». И начинает рассказывать, вот он заработает много-много, и все у него будет хорошо.

Смотришь. Много думаешь:

Вроде не тупой. Вроде свой бизнес есть. Как он не понимает элементарных вещей, что так просто деньги с потолка не падают?

Где учатся вот те «апостолы», которые так промывают мозги людям? Научите писать продающие тексты, а? :)

Где предел той жажды легкой наживы, который даже умных людей превращает в тупых зомби?

Сколько можно повторять – нет легких денег. И в интернете их нет . И не ищите.

Признаки явных финансовых пирамид

О так называемых хайпах (HYIP - High Yield Investment Program) – мошеннических проектах, которые косят под инвестиционные фонды с высоким уровнем дохода. Такие проекты типа помогают инвестировать деньги в криптовалюты, энергетику, что-то там еще (зависит от придуманной легенды). На самом деле это – финансовая пирамида. Пока идут инвестиции и привлекаются новые люди – структура живет и даже выплачивает проценты. Как только выплаты превышают приток денег – проект закрывается.

Иногда закрывается еще раньше – на самом пике притока денег. И основатель такого проекта скрывается в никуда с чужими деньгами.

Практически каждый год (а то и чаще) прокатываются слухи о том, что лопнул очередной вот такой инвестиционный проект. Люди шумят, орут, возмущаются… а спустя какое-то время опять несут свои деньги в очередной «крутой европейский проект с огромными процентами». И все по новой. Все на круги своя.

Кому-то нравится каждый раз играть в такие азартные игры. Они специально ищут хайпы, которые пока платят, и пытаются немного зарботатьдо того, как пирамида распадется.

Но в выигрыше от участия в такой схеме (кстати, противозаконной – это финансовые махинации) оказывается 1% процент инвесторов. Угадайте, кто в него входит?

Если вас так интересует мир инвестиций, запомните (это же так очевидно и так просто!):

Не может быть действительно серьезной и крупной инвестиционная компания, которая существует два-три месяца и зарегистрирована где-то на Кипре или Мальте;

Если вам обещают огромные проценты и громадный доход в короткое время – тоже дело нечисто. Где больше обещают – больше надурят;

Сайт серьезной компании не будет убогим, с ошибками в текстах, с недоработанным дизайном и функционалом;
- если предлагают торговать никому не нужным или несуществующим товаром;

Если хорошо развита партнерская программа – вы получаете процент за каждого приведенного вами инвестора – это тоже признак пирамиды.

И еще: даже если у компании есть сеть офисов, проведена огромная кампания по привлечению инвесторов, с фестивалями и встречами, есть уставной капитал, на встрече вам выдали фирменный флажок и ручку и угостили бутербродом, и даже дали подписать договор – это ничего не значит. Это не гарантия того, что вас не кинут. Даже наоборот – чем больше тычут в нос уставным капиталом, тем больше стараются замылить вам глаза.

Реальный, живой, свежий пример - Vertex Life. Закрылся буквально на днях, оставив тысячи людей с носом. А офисы ж были в Киеве и Москве. Еще во Львове должны были открывать. Мероприятия проводились, флажки раздавали и даже заключали договора с инвесторами.

Сначала были сбои на сайте. Потом оказалось, (по рассказам основателей) что какой-то айтишник из команды взломал базу (!) и украл все деньги (!!). В офис попасть нельзя – только по особому приглашению. А потом бац…. И все. Сайт-то работает, но кнопки вывода средств нет.

Основатели скрылись.

Обидно? Еще как. Но никто не просил вкладывать туда деньги (а минимальная инвестиция 100 баксов была). Видели глаза, что покупали… да очень быстро и без хлопот заработать хотелось.

Повторим еще раз – легких денег не бывает. В интернете тоже их нет. Нигде нет. Работает закон сохранения энергии: хочешь бабла – приложи усилие.

Да, есть мастера, зарабатывающие на «честных» хайпах, но это просто везение до поры до времени. И все.

Нужно ли инвестировать в криптовалюту?

Один из модных вариантов инвестиций – для тех, кому не хватает острых ощущений. В криптовалюту.

Граждане РФ знают, в их стране биткоины и вообще все криптовалюты запрещены. ЦБ РФ приводит статью из Конституции, согласно которой «введение и эмиссия других валют (кроме рубля) не допускаются». Кроме того, Центральный банк считает биткоины тоже финансовой пирамидой .

Рисковать не стоит – нарушение есть нарушение. И много мошенников развелось на этой теме, обещая заработать на биткоине тысячи долларов. На самом деле наживаются сами…

Украинцам, кстати, НБУ тоже не советует проводить операции с криптовалютой. Мол, обманут – сами виноваты.

Биткоин хоть более-менее реален – это биржевой товар, им реально можно оплачивать услуги (я уже писала об этом ).

И его успех не дает покоя остальным.

Идут дальше – открывают платформы для инвестиций в криптовалюты, которых на самом деле нет. Реальный пример, сейчас существует – S-coin. Опять же, «серьезная европейская» контора CoinSpace, несколько лет на рынке. Вот пришла на просторы СНГ (по легенде). Зарегистрирована на Мальте. Предлагает инвестировать в призрачную криптовалюту. Ни одной монеты еще нет.

Что еще дано (а вы думайте, что это, скам или нет):

Сайт – конкретная лажа на костылях с ошибками;

Не работает ни с одной платежной системой.только с банками (и то на данный момент работа с картами на сайте невозможна);

На биржу должны были выйти в октябре. Теперь обещают выйти весной (признаются, что не с чем);

Обещают, что сразу после выхода на биржу один S-coin будет равен одному евро;

Предлагают подписывать под себя, приводить других инвесторов.

Пирамида чистой воды. Проценты выплачиваются из притока денег от новых клиентов. S-coin продается-покупается только в пределах этого сайта (никому не нужный товар...).

Подобных проектов – море. Погуглите о Helix (или вот почитайте, если лень) или OneCoin .

И вдогонку…

Если мир инвестиций так и манит, так и хочется куда-то слить деньги, то сначала:

Зарегистрируйтесь вот и просматривайте темы. Много интересного узнаете. В том числе о явных мошеннических проектах – их выносят в отдельную ветку.

Просматривайте черный список и . Постоянно пополняются и обновляются.

Изучите полезную литературу по теме инвестиций. Не лезьте в воду, не зная броду.

Инвестируйте в свой бизнес, в недвижимость, скупайте золото, в конце концов. Положите деньги на депозит или просто покатайтесь по миру.

Не инвестируйте во всякие «крутые европейские компании, у которых все серьезно». Проверьте информацию, прежде чем отдавать свои кровные – о скамах и хайпах легко ищутся новости, буквально с полтыка.

Есть лишние деньги и так хочется их куда-нибудь слить?

Откройте приют для животных.

Купите игрушки для детского сада.

Купите компьютер в родную школу.

Закупите лекарства или помогите сделать ремонт в больнице.

За это вам хотя бы скажут искреннее спасибо. И лохом себя чувствовать не будете.

Осенью 2018 года Центробанк обнаружил одну из крупнейших финансовых пирамид последнего времени – Кэшбери. Под видом инвестиций с доходностью до 600% годовых она выманила у населения несколько миллиардов рублей. Многие сравнивают ее по размаху своей деятельностью со знаменитой МММ.

Несмотря на горький опыт, оставшийся еще с девяностых, люди все еще становятся жертвами финансовых пирамид – по незнанию или из-за жажды легких денег. Развиваются методы, которые применяют мошенники – им все проще запутать как людей, так и государство. О том, как вычислить финансовую пирамиду и что делать, если вы потеряли в ней свои деньги, вы узнаете далее.

Что такое финансовая пирамида

Под финансовой пирамидой понимают мошенническую схему, которая предполагает привлечение дохода за счет вложений новых участников. Чаще всего, пирамида предлагает вложить деньги для какой-либо цели (почти всегда вымышленной) и обещает высокую доходность от этих вложений. Для своего существования пирамида обязана привлекать все больше и больше денег.

После достижения определенной суммы вложений организатор пирамиды присваивает деньги себе и закрывает компанию. При этом пирамида может как честно выплачивать вкладчикам проценты от инвестиций, так и различными способами избегать выплат. Но даже во втором случае найдутся люди, которые рискнут вложиться в, как им кажется, «перспективный проект». Такими людьми движут жадность, тяга к «халяве» и слабая финансовая грамотность.

Принцип работы финансовой пирамиды хорошо описал советский математик, физик и популяризатор науки Яков Перельман в задаче «Лавина дешевых велосипедов » из книги «Живая математика».

Из истории финансовых пирамид

Похожие на финансовые пирамиды схемы известны человечеству уже давно. Но первым нашумевшим случаем стала пирамида, которую создал Чарльз Понци, американец итальянского происхождения, в начале 20-х годов прошлого века. Свою аферу он построил на перепродаже международных ответных купонов – документов, которые можно было обменять на почтовые марки. Понци привлекал инвесторов, обещая высокую прибыль от спекуляций купонами, но на деле он лишь присваивал их деньги. Афера вскрылась в 1920 году, после чего Понци был арестован и приговорен к лишению свободы.

Позднее мошенники, действующие по придуманной Понци схеме, начали появляться и в других странах. С течением времени менялись легенды, которыми прикрывались пирамиды, и способы завлечения новых клиентов. Разные страны по-своему реагировали на таких мошенников, но они всегда старались бороться с ними. Сейчас во многих странах пирамиды прямо или косвенно запрещены, а их создателям грозит уголовная ответственность.

В Россию финансовые пирамиды пришли в 90-х годах прошлого века. Крупнейшей из них стала печально известная МММ, которая смогла привлечь более 15 миллионов вкладчиков по всей стране. Население еще ничего не знало о подобных схемах и поэтому легко доверилось мошенникам. Пирамиды 90-х усугубили и без того сильный экономический кризис в стране, а название «МММ» стало в народе нарицательным для подобных мошеннических схем.

В нулевые и десятые года 21 века в России продолжили появляться новые пирамиды – в том числе, несколько раз возрождалась МММ. Свою деятельность они все чаще стали сосредотачивать в интернете – так организаторам намного проще скрыться и от правительства, и от обманутых вкладчиков. Закон, который устанавливает наказания за организацию таких мошеннических схем, был принят только в 2016 году.

Какие существуют виды финансовых пирамид

Финансовая пирамида почти никогда не говорит своим вкладчикам о том, что она является пирамидой – так люди сразу же поймут цель такой организации. Вместо этого они прикрываются разнообразными легендами и пытаются запутать людей. Можно выделить несколько наиболее распространенных форм финансовых пирамид:

• Псевдоинвестиционный проект . Пирамиды такого типа встречаются чаще всего. Они выманивают деньги под предлогом самых разных целей – от строительства и разработки новых технологий до торговли на бирже и операций с криптовалютами. На самом деле, компания не занимается ни одной из заявленных целей, а доход от «инвестиций» существует только за счет новых вложений. Именно по такому принципу работает Кэшбери.

• Псевдокредитная организация . Такая пирамида маскируется под банк, микрофинансовую компанию или кредитный кооператив. Она может предлагать кредиты или займы на выгодных условиях – по ставкам ниже средних или без требований к кредитной истории. Для получения «кредита» нужно уплатить определенный взнос – например, некоторую часть от суммы. При этом сумму кредита вы так и не получите, а сама компания зачастую даже не зарегистрирована как кредитная организация
• Псевдофонд . Пирамида может маскироваться под негосударственный пенсионный фонд, страховую компанию или благотворительную организацию. Определить ее можно по тем же признакам – подозрительно заманчивым условиям участия и отсутствию какой-либо информации о реальной деятельности
• Гибрид финансовой пирамиды и сетевого маркетинга . Такая компания предлагает участнику не только продавать какую-либо продукцию, но и приглашать в свою структуру новых членов, чтобы получать пассивный доход за счет них. При этом участники обязаны платить вышестоящим членам взносы или покупать у них товары. В итоге компания больше зарабатывает за счет взносов от новых участников, чем от продажи своей продукции

Также пирамиды различают по сроку их существования: они могут быть долгосрочными (от 2-3 лет), среднесрочными (до года), краткосрочными (до 3-6 месяцев) и быстрыми (1-2 месяца). Чем дольше срок, тем выше заявленная доходность и ниже вероятность того, что организатор сразу же присвоит деньги себе. На деле определить сразу, сколько времени просуществует пирамида, почти невозможно – даже компания, которая хочет показаться надежной, может закрыться уже через несколько дней после запуска.

По каким признакам можно вычислить пирамиду

Центробанк присвоил Кэшбери статус финансовой пирамиды после тщательного изучения ее деятельности. Компания позиционировала себя как площадку для кредитования, но при этом не выдала ни одного кредита. Лицензии на микрофинансовую деятельность были давно отозваны. Но при этом Кэшбери активно заманивала людей агрессивной рекламой и обещала доходность от инвестиций в размере до 600% годовых. Это и насторожило финансовый регулятор.

Всего с января по сентябрь 2018 года ЦБ выявил 82 финансовые пирамиды – на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Определить, является ли та или иная компания финансовой пирамидой, может любой – достаточно знать несколько простых признаков. Вот наиболее яркие из них:

Непрозрачная деятельность

Все мошеннические организации, в том числе финансовые пирамиды, пытаются скрыть реальную информацию об учредителях, регистрации, деятельности и отчетности. С одной стороны, так они пытаются запутать своих жертв. С другой – отвести от себя подозрения государства.

Финансовые пирамиды часто регистрируются в офшорных зонах – странах и территориях со специальными условиями ведения бизнеса для иностранцев. Предприятия в таких зонах не платят налоги или платят их по минимуму, ведут простую отчетность и не раскрывают информацию о настоящих владельцах. Работа через офшоры помогает мошеннику скрыть свою деятельность и избежать уголовного преследования.

Также стоит запросить в компании информацию об ее деятельности и документы, которые ее подтвердят. Если компания на самом деле привлекает инвестиции для развития реального бизнеса, то она всегда сможет предоставить эти доказательства. Если же пирамида и предоставит такие сведения, то они, скорее всего, окажутся поддельными или принадлежащими другой компании.

Кроме сведений о регистрации, проверьте и другие документы – например, образец договора, пользовательское соглашение и политику конфиденциальности. Если в них компания пытается откреститься от любой ответственности за средства вкладчиков, то такие документы должны вызвать у вас подозрения.

Активная реклама

В рекламной кампании пирамида делает главный упор на PR и маркетинг. Она регулярно проводит массовые мероприятия – презентации, собрания, семинары – на которых в красках рассказывает о преимуществах работы с ней. Компания размещает объявления на всех доступных площадках (на улицах, в интернете, реже – на ТВ и радио), рассылает рекламные письма, заказывает положительные отзывы о себе.

Размах такой кампании зависит от бюджета и размера пирамиды. К примеру, Кэшбери удалось привлечь для своих выступлений известных российских артистов – Валерия Меладзе и Николая Баскова. Мелкие пирамиды чаще ограничиваются рассылкой спама и контекстной рекламой.

При этом мошенническая компания всегда будет рассказывать только о высокой доходности, не упоминая о рисках вложений. В своей рекламе она может запутывать жертву сложными терминами, давить на жадность, пугать экономическими кризисами и обещать «финансовую свободу». Компания не предъявляет никаких требований к своим участникам – вложиться в пирамиду обычно может любой желающий.

Настоящему инвестиционному проекту такая реклама не нужна – он не будет ни устраивать пафосных презентаций, ни рассылать спам. Он привлекает инвесторов только на специализированных площадках. Такая компания не будет пускать пыль в глаза – вместо этого она сразу же сообщит обо всех нюансах и рисках. Кроме того, к инвесторам и их вложениям могут предъявляться определенные требования, в том числе и установленные законом.

Иногда в процессе рекламы пирамида может заявлять о сотрудничестве с крупными и известными среди людей компаниями – например, банками или промышленными предприятиями. Тогда вы можете напрямую обратиться к компании-«партнеру», чтобы уточнить, связана ли она с предполагаемым мошенником. Почти всегда ответ будет отрицательным.

Махинации со средствами вкладчиков

Финансовая пирамида старается запутать движение денег и скрыть все внутренние процессы от посторонних глаз. Для приема денег и выплаты процентов пирамиды часто используют малоизвестные эквайринговые системы, которые не предъявляют никаких требований к клиентам, или переводы между физическими лицами. В более редких случаях для платежей могут использоваться криптовалюты или платежи транзитом через несколько стран. Отследить такие переводы и доказать их цель может быть очень тяжело.

Иногда пирамида может требовать от своих участников платить дополнительные взносы – например, комиссию за доступ к личному кабинету или перевод денег. Размер взносов обычно составляет существенную сумму, но недостаточно велик для того, чтобы ее было страшно потерять. Это еще один признак, по которому можно определить мошенника. Все расходы, связанные с перечислением денег и предоставлением доступа к отчетности, настоящий бизнес берет на себя сам.

Также пирамида заинтересована в том, чтобы удержать средства вкладчиков у себя под любым предлогом. Она может блокировать вход в личный кабинет или ограничивать вывод средств, объясняя это, например, техническими или финансовыми проблемами. В некоторых случаях для получения возможности вывода пирамида требует привлекать новых членов. Честная инвестиционная компания всегда озвучивает четкую причину ограничений на вывод и сообщает примерные сроки устранения проблем.

Что делать, если вы стали жертвой пирамиды

Справится с финансовой пирамидой самому очень сложно. Из-за запутанной регистрации и махинаций с деньгами бывает сложно отследить деятельность и вычислить настоящих организаторов пирамиды. Проблему усложняют и документы, которые составляются таким образом, чтобы мошенник смог снять с себя всю ответственность. Также вам придется столкнуться с людьми, которые искренне верят в честность организации и будут препятствовать

Главное в такой ситуации – действовать сообща. Постарайтесь связаться с другими жертвами пирамиды, чтобы объединить свои силы в борьбе с ней. Вам смогут помочь люди, которые уже имеют опыт борьбы с пирамидами, и организации, которые помогают жертвам мошенников. Вместе вы сможете подать коллективный иск к пирамиде и предать дело огласке.

Если пирамида еще работает – напишите письменную претензию в ее адрес, в которой потребуйте вернуть деньги. Если вы не получили ответ или в выплате вам отказано – обратитесь в полицию, прокуратуру или Центробанк. В качестве доказательства возьмите документы, которые подтвердят факт перевода денег, и сведения, которые могут сообщить о мошеннических действиях компании.

Наказания за организацию финансовой пирамиды определяют статьи 14.62 Кодекса об административных правонарушениях и 172.2 Уголовного кодекса. Они грозят как организаторам пирамиды, так и тем, кто привлекал в нее новых участников. Если вы во время членства успели привлечь в мошенническую организацию новых людей, то вас могут посчитать соучастником. Тогда вам дополнительно придется доказывать свою невиновность.

Даже если компанию признают пирамидой, вернуть потерянные деньги можно не всегда. Но вы можете рассчитывать на компенсацию ущерба – для этого обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров . Этот фонд ведет реестр организаций, которые обманывают акционеров и вкладчиков. Если компания, от которой вы пострадали, включена в реестр, то вы имеете право на компенсацию.

Размер компенсации не может превышать сумму ваших вложений в пирамиду и не учитывает полученные проценты. Максимальная сумма составляет 25 000 рублей, а для ветеранов и инвалидов ВОВ – 250 000 рублей. Фонд учитывает и другие выплаты, которые вы можете получить после ликвидации пирамиды.

Советуем относиться к таким компаниям с осторожностью – они также могут маскироваться под финансовые пирамиды. Такие организации обещают полное возмещение всех вложений с процентами и требуют уплаты различных взносов. При этом никаких компенсаций вы не дождетесь – компания будет только изображать свою деятельность. Старайтесь обращаться в первую очередь в государственные организации и фонды - например, Центробанк или Фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Можно ли заработать на участии в финансовых пирамидах?

Некоторые люди рассматривают вложения в пирамиды как источник дополнительного дохода. Они тщательно изучают подобные организации, оценивают их надежность и рассчитывают примерное время существования. После этого они вкладывают небольшие суммы в несколько отобранных организаций. Чтобы снизить риск, они стараются вложить деньги и вывести их в самом начале существования пирамиды.

#ВсеЗаймыОнлайн предупреждает: подобные вложения всегда связаны с очень высоким риском. Даже надежная с виду пирамида может сразу же после привлечения определенного числа вкладчиков исчезнуть вместе с деньгами. Если же вы решите вложиться в подобные организации, то используйте для этого свободные деньги, которые не жалко потерять. Ни в коем случае не оформляйте кредиты для этой цели.

Видео

Фильм-расследование Аркадия Мамонтова «Пирамида» о современных финансовых пирамидах:

Блоггер Александр Движнов объясняет, почему Кэшбери – финансовая пирамида:

Заключение

В период напряженной ситуации в экономике различных мошеннических схем, в том числе и пирамид, становится все больше. Люди боятся за свои деньги и имущество, из-за чего готовы доверять всем, кто обещает выход из ситуации. О том, что они стали жертвами мошенников, люди узнают слишком поздно – только после того, как потеряют все свои вложения.

Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, достаточно трезво мыслить, соблюдать осторожность и внимательно относиться к своим деньгам. Помните, что бесплатный сыр даже второй мыши достается не всегда, и чем больше вам обещают легкий доход, тем выше вероятность того, что перед вами мошенник. Соблюдайте осторожность сами и предупреждайте о пирамидах своих родных и близких.

Итак, большинство признаков указывает на то, что Кэшбери - это финансовая пирамида:

• Она прикрывается деятельностью, которой на самом деле не занимается
• Она запутывает свою деятельность и не предоставляет полной отчетности
• Она ограничивает вывод денег без серьезных на то причин
• Она пускает пыль в глаза, рассказывая об огромной доходности и не упоминая риски

А что думаете о Кэшбери и подобных компаниях вы? Оставляйте свои отзывы и делитесь мнениями об этой и других схожих организациях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?