Расторжение осаго при угоне. Расторжение осаго. как вернуть деньги. Причины, по которым договор осаго расторгать не стоит

Обновлено: 10.07.2019 4808

Как расторгнуть договор ОСАГО: пошаговая инструкция + как вернуть деньги и расторгнуть договор цессии

Привет! Это Кулик Илья! Случаются события, после которых страховка ОСАГО становится бессмысленной. Например, при продаже автомобиля, или если машины не стало в результате угона или утилизации. Но знаете ли вы, что страховой договор, как, впрочем, и любой другой можно расторгнуть.

При этом порой можно ещё и деньги вернуть! Итак, сейчас я расскажу, что нужно делать, если вы больше не имеете нужды в ОСАГО как расторгнуть договор, и как при этом вернуть себе «неиспользованную» часть выплаты.

Это предусматривается правилами ОСАГО. Если не рассматривать случаи, когда приходится прекращать страховку из-за невозможности страховщика выполнять свои обязательства (например, ликвидация), то договор расторгается в следующих случаях:

смерть страхователя или собственника, а также ликвидация фирмы-страхователя;
полное уничтожение транспортного средства;
прекращение права собственности на ТС;
другие законные случаи.

К третьему пункту можно отнести п.2 958-й статьи ГК РФ в котором говорится, что отказаться от страховки можно в любой момент, не объясняя причины.

В каких случаях деньги вернуть нельзя

Никакая часть уплаченных денег не возвращается, если:

прекратило свое существование юридическое лицо, бывшее страхователем;
договор расторгается по инициативе клиента , но не из-за ликвидации страховой компании или изменения собственника ТС;
страховщик обнаружит ложность предоставленной ему информации.

Сколько денег вернут

В остальных случаях, согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования застраховавший свое авто вправе получить часть внесенной страховой премии за оставшееся время действия полиса, предназначенной для выплат по страховкам.

Что стоит за этой фразой?

Страховая премия делится на три части:

77% — за счет нее формируется фонд, из которого страховая выплачивает страховые возмещения;
20% берется за все затраты страховой, связанные с обслуживанием клиентов;
3% уплачивается в РСА, из них составляются компенсационные выплаты.

Подлежащая выплате доля внесенных денег рассчитывается так:

Со вторым множителем спора нет, все справедливо. За время, в которое полис действовал надо заплатить. А вот с первым возникают вопросы. Почему страховая удерживает у себя часть стоимости полиса, ведь при его покупке вы платили за все сразу. Некоторые задаются вопросом: могу ли я вернуть эти 23%?

Полный возврат денег

Сейчас страховки дорогие, 23% могут составлять значительную сумму. В интернете вы найдете случаи, когда суд признавал незаконным удержание 0,23 части уплаченных денег. Обосновывалось такое решение тем, что это противоречит правилам ОСАГО, Федеральному закону «Об ОСАГО» и ГК РФ и написано только в методических указаниях РСА, которые имеют меньшую юридическую силу, чем Правила ОСАГО и Федеральные законы.

Правда, был случай, когда в подобном споре выиграла страховая (РЕСО). Она обжаловала приговор, вынесенный в пользу страхователя, доказав, что удержанную сумму она действительно потратила.

Но я не знаю судов по этому вопросу после 2014 года, то есть после утверждения новых правил страхования.

Сейчас в правилах ОСАГО и Законе об ОСАГО закреплено, что возврату подлежит только та часть взноса, которая составляет 77%. Хотя ГК РФ и не менялся и по-прежнему предписывает при расчете использовать всю выплату, он тоже является федеральным законом, как и Федеральный закон об «автогражданке». Кроме того, в подобных спорных вопросах, предпочтение отдается частным законам.

Так что по современному законодательству вернуть себе полную сумму невозможно даже через суд.

Кому выплатят деньги

Средства при расторжении полиса выплачиваются:

страхователю (заметьте, не собственнику, если собственник не страхователь);
доверенному лицу страхователя (доверенность должна быть заверена нотариусом);
наследникам , в случае смерти страхователя.

Срок выплаты

Возвращаемая часть премии выплачивается в течение 14 дней после подачи заявления. Деньги или выдаются в кассе организации, или перечисляются на банковский счет, сообщенный при подаче заявления.

Если вы решили получать деньги наличными, сотрудники страховой сообщат вам по телефону, когда можно получить деньги.

Если деньги не приходят

За каждый день просрочки в вашу пользу назначаются пени – 1% от страхового взноса. Самой простой причиной этого может быть неумышленная задержка, например, в связи с техническими причинами, или с проблемами в бухгалтерии. В этом случае вопрос быстро уладится со страховщиком.

Иногда страховая компания отказывается выплачивать. Если она не объясняет причин, или вы считаете их незаконными, следует пожаловаться на нее в Российский союз страховщиков, приложив к заявлению в РСА копию полиса и заявление об расторжении договора. Если РСА не удовлетворит вашей претензии, обращайтесь в суд.

Обратите внимание. Наличие страховых случаев – не основание для отказа в возврате премии.

Сроки прекращения действия полиса

От даты утраты силы договора зависит размер возвращаемой суммы. Этой датой принимается:

в случае утраты ТС, смерти страхователя – день наступления события;
в случае смены прав собственности – день подачи заявления и документа-подтверждения причины.

Необходимые документы

Для расторжения «автогражданки» нужны следующие бумаги:

Заявление о расторжении договора (лучше его заполнить непосредственно при обращении на выданном бланке)
Документ – удостоверение личности;
Доверенность от страхователя, если подает документы не он;
Свидетельство о наследовании;
Оригинал полиса ОСАГО;
Квитанция об уплате страхового взноса (если есть);
Реквизиты банковского счета, если выплаты будут безналом;
Документ, подтверждающий причину.

Таким документом является:

Договор купли-продажи или справка-счет – если другой собственник ТС;
Копия свидетельства о смерти – если страхователь умер. В такой ситуации также потребуется копия свидетельства о наследстве;
Справка о снятии с учета для утилизации или акт об утилизации – при ;
Документы из полиции – при угоне;
Документы экспертизы – при полном уничтожении автомобиля;
Копия постановления суда – при лишении водительских прав.

Точный список необходимых документов лучше уточнить у представителя страховой компании, которому вы хотите подать заявление, по телефону. Потому что даже на оф. сайте компании информация бывает неполной. У ВСК, например, она указаны только для случая продажи авто.

Уточните также способ получения платежа, если рассчитываете на него. У некоторых по умолчанию идет наличка, у других – безналичный перевод.

Помните, что можно просто отказаться, но возврата платежа не будет.

Как расторгнуть договор ОСАГО досрочно: пошаговая инструкция

Итак, иногда необходимо прекращение действия обязательного страхования. Это могут быть как не только объективные, но и субъективные причины. Сам процесс расторжения договора несложен. Проблемы могут возникнуть только в случае несогласия сторон по каким-то вопросам. Разберемся по порядку.

Шаг первый – подаем документы

Для досрочного прекращения действия договора потребуется посетить офис компании, с которой он заключался и предоставить пакет документов. Написать заявление лучше прямо в офисе, хотя можно и заранее.

Страховая компания должна принять решение по выплате или отказать, объяснив причину. Не согласны с отказом? Нужно жаловаться в РСА, а потом в суд.

Шаг второй – получение информации о страховке

Страховая компания в течение пяти дней выдаст вам «Сведения об обязательном страховании», где будет написана основная информация по бывшей страховке. Эта бумага может пригодиться при следующем оформлении страховки.

Шаг третий – получаем часть страхового платежа

Если в вашем случае выплата положена, они будет переведена на ваш расчетный счет или выдана на руки в кассе не позже чем через четырнадцать дней после подачи заявления.

Расторгнуть без сообщения причины

Ст. 958 ГК РФ устанавливает возможность досрочного расторжения договора без объяснения причины. Если страховая организация не принимает заявление, то суд однозначно будет на вашей стороне.

Но выплата неиспользованной части страховки при расторжении без основания не предусмотрена законами. Так что подумайте, так ли нужно вам прекратить взаимодействие со страховщиком.

Расторжение электронного полиса ОСАГО

Процесс расторжения электронного ОСАГО ничем не отличается от обычного. То есть онлайн это сделать не получится, только в офисе страховой организации.

Как расторгнуть договор автогражданки при продаже авто

Продажа авто - это не что иное, как смена собственника, если, конечно, заключен ДКП. Поэтому абзац 2 п. 1.14 Правил ОСАГО напрямую подходит. Неиспользованная часть страхового взноса выплачивается.

Для подтверждения смены собственника потребуется ДКП (копия и оригинал). Некоторые страховщики требуют еще дополнительного подтверждения, чаще всего копии ПТС с новым собственником. Это противозаконно. Договора купли-продажи или справки-счета достаточно. Если страховая настаивает, просите письменный отказ в принятии заявления о расторжении и направляйтесь в суд. Или предоставьте ей требуемые документы.

В судебной практике был случай, когда страховая посчитала недостаточным для подтверждения смены собственника ДКП, требуя ПТС с отметкой, или новое свидетельство о регистрации. Объясняла она свое решение тем, что ДКП не подтверждает факт передачи авто новому владельцу.

Однако страхователь подал иск в суд. Судом было признано, что ни ПТС, ни СТС, ни справка о постановке на учет также не будут являться доказательством передачи имущества, а, следовательно, требование страховщика бессмысленно.

А если все гладко, то процедура такова: подаете заявление, предоставляете документы, получаете рассчитанную часть взноса.

Внимание. Если договор расторгнут досрочно, при расчете КБМ безаварийный год не засчитывается.
Примечание. Датой прекращение действия «автогражданки» считается получение страховщиком заявления. Поэтому не затягивайте с обращением в страховую, так как каждый день уменьшает неиспользованную долю страхового платежа.

Как расторгнуть ОСАГО в Росгосстрахе

В Росгосстрахе в целом все делается так же, как и в остальных российских компаниях. На сайте организации четко указаны случаи, когда можно рассчитывать на получении части страхового платежа:

сменился собственник застрахованного транспортного средства;
смерть страхователя;
утрата или полная гибель ТС;
наличие еще одного полиса ОСАГО на ТС;
владелец утрачивает свои права на владение (например, вышел срок аренды);
лишение водительских прав страхователя.

А также прямо указано, что для расчета суммы выплаты используется только 77% страховой премии.

Не расторгаются временные страховки, заключенные для перегона ТС регистрацию.

Прекратить действие договора можно в любом офисе, из документов потребуется:

Заявление, которое пишется при обращении;
Паспорт;
Полис;
Банковские реквизиты для перечисления средств;
Подтверждение причины расторжения.

Как расторгнуть ОСАГО в Ингосстрахе

У Ингосстраха даже есть своя , как это сделать.

Чтобы досрочно прекратить договор необходимо подать заявление в офисе компании. Бланки заявлений для различных ситуаций можно скачать .

Конечно, же предоставить удостоверение личности, а если подает представитель страхователя, то и доверенность. Причем доверенность (обязательно заверенная у нотариуса) может быть только на расторжение договора, или еще и на получение средств.

При смерти лица, покупавшего полис, для получения возвращаемой доли страховой премии необходимо предъявить свидетельство о праве наследства на нее. Естественно, это возможно после вступления в наследство.

Если есть причина, необходимо предоставить документы, подтверждающие ее.

Отказ без объяснения причины прописан в инструкции, так что в Ингосстрахе по этому пункту проблем не возникнет.

В остальных вопросах Ингосстрах ссылается на действующее страховое законодательство.

Как расторгнуть договор, навязанный при заключении ОСАГО

Часто, при покупке ОСАГО вынуждают заключать дополнительные, ненужные клиенту договора, например, на страхование жизни или дома.

Любой договор страхования вы можете в какое угодно время без объяснения причин расторгнуть согласно п.2 ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. Правда, уплаченный страховой взнос, вам вернут только в случаях, дополнительно предусмотренных законами. Таковым является Указание ЦБ РФ №3854-У. По нему в течение пяти дней при отказе от страховки можно получить обратно страховую премию.

Для этого в страховую компанию необходимо подать:

Заявление о расторжении;
Паспорт;
Оригинал договора;
Квитанцию об уплате страхового взноса
Ваши реквизиты, если хотите получить безналом;

После этого подписывается соглашение о прекращении договора, и страховой платеж или его часть, если страхование уже действовало, будет возвращен наличными в кассе или переводом на счет, указанный при обращении в течение 10 дней.

Как расторгнуть договор цессии

Некоторые компании, работали по такой схеме при выплатах по ОСАГО. Когда клиент должен был получить выплату по ОСАГО и был недоволен рассчитанной суммой, ему навязывали заключить договор цессии с подставной компанией.

Как все происходило?

Суть схемы состоит в том, что клиент передает по этому договору свои претензии к страховщику другой компании (цессионарию), и по отношению к ней становится цедентом. Цессионарий выплачивает ему прописанную в договоре сумму, а со страховой разбирается сам.

Дальше страховщик выплачивал страхователю установленную им сумму и на этом все заканчивалось. Видимо, расчет был на то, что клиент, заключив договор уступки, напуганный непонятным словом «цессия», уже не будет ничего требовать от страховщика, а полученная выплата, пусть и маленькая, убедит его в том, что делать больше ничего не надо.

Можно ли расторгнуть договор?

Договор переуступки прав требований (цессии) расторгается:

Если это предусмотрено самим договором
По взаимному соглашению сторон;
Если он заключался по неуплате алиментов или возмещению причиненного ущерба;
Договор, касающийся недвижимости не зарегистрирован в Росреестре;
Нужно уступить долг третьему лицу, а в договоре такой возможности нет;
Не отражены отношения между сторонами;
Цессионарий не оплатил цеденту в срок;
Цессионарий не является кредитной организацией;
одна из сторон обнаружила другие веские причины, в т.ч. нарушение договора.

Во всех случаях, кроме двух первых, потребуется решение суда. К нашему случаю больше всего подходит причина, по которой цессионарий не оплатил в установленный срок.

В самом деле, во всех известных мне случаях, выплата в течение установленных договором 15 дней от него не приходила. Деньги перечислял страховщик.

Обращение в суд

Если выявлено нарушение, можно смело подавать иск в суд, для признания договора цессии недействительным по причине нарушения договора второй стороной, а именно, неоплатой в срок. После решения суда о прекращении действительности договора, можно, как и прежде, требовать со страховщика полной выплаты.

Судебная практика

В единственном известном мне случае обращения в суд по этой теме, договор цессии был расторгнут, но не по причине его нарушения. Суд посчитал, что нельзя было договариваться о размере выплачиваемой суммы, не проведя экспертизы разрушений, следовательно, сделка незаконна.

По отзывам некоторых юристов, они недопонимают обоснованность такого решение, зато утверждают, что договор точно может быть расторгнут.

Подведем итоги

если страховка больше не нужна, расторгайте договор, так как в большинстве случаев вам вернут часть потраченных на нее денег;
отказаться от любой страховки можно когда угодно, правда, страховой платеж возвращен не будет;
само прекращение действия полиса обычно не вызывает трудностей;
навязанные договоры, например, по страхованию жизни, можно расторгнуть в течение пяти суток с возвратом премии;
договор цессии расторгается в судебном порядке;
различные споры со страховой, как правило, в суде решаются в пользу страхователя, так что не бойтесь подавать в суд.

Заключение

Итак, теперь вы знаете, как прекращается действие договора ОСАГО по заявлению страхователя. Специальной подготовки не потребуется, в страховую нужно прийти всего один-два раза.

А вам приходилось расторгать договор ОСАГО? По какой причине? Может быть, вы судились со страховщиком из-за возврата взноса? Поделитесь опытом.

Если что, задавайте вопросы в комментариях под статьей.

Видео-бонус: 10 самых крутых роботов животных.

П.С.: Украшает статью Audi RS Q3. Взял фото тут: drive2.ru/r/audi/455316012472992809/

Еще по теме:

Комментариев к статье: 8

Елена

27.11.2018 | 23:43

Мой папа умер через месяц после покупки электронной страховки через личный кабинет на сайте Росгосстраха, оплачивал картой дочери (моей), страховка электронная, договор с Росгосстрахом не составлялся и, естественно, его нет. На данный момент мама одна вступила в наследство и на на руках у нее только страховка. Обратилась по месту проживания в Башкирии в отделение Росгосстраха, от нее требуют договор, которого нет, и говорят, что в перечень наследства должна быть вписана страховка тоже, а у нее вписан только автомобиль. Это правомерно? Что делать, что б рассторгнуть договор и получить деньги?

Заранее, благодарю.

Полис ОСАГО – обязательный документ, необходимый каждому владельцу транспортного средства. Он дает возможность покрыть убытки пострадавшей стороне в случае происшествия на дороге.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Бывает, что договор приходится расторгнуть раньше времени. Как правильно это сделать, и на что рассчитывать?

Общая информация об ОСАГО

Обязательное страхование автогражданского типа ответственности – одна из разновидностей страховок, дающих гарантию возмещения ущерба в случае аварии. Согласно законодательству, полис необходимо приобрести всем собственникам транспортных средств, независимо от категории.

Оформляется страховка на год, но бывают исключения.

Для ее приобретения необходимо посетить страховое общество и предоставить такую документацию:

паспорт собственника автомобиля и того, кто страхует его (если это разные люди);
регистрационное свидетельство автомобиля;
водительские права тех лиц, которые будут управлять застрахованным транспортным средством;
карта диагностики.

Если водитель планирует получить скидку за езду без убытков, то потребуется еще справка формы №4. После проверки сотрудником страховой фирмы клиенту нужно будет заполнить заявление на оформление соглашения и оплатить страховую премию.

Стоимость полиса во всех фирмах одинаковая.

На тариф оказывают влияние следующие показатели:

тип транспорта – легковой или грузовой;
регион регистрации;
стаж вождения водителей;
мощность двигателя;
срок действия полиса.

Страхование жизни по полису ОСАГО страховщики навязывают при его оформлении. Любой договор подразумевает возможное досрочное его расторжение.

Возможно ли расторжение ОСАГО?

Случается, что полис ОСАГО больше не нужен. Не многие знают, что законодательство допускает расторжения договора со страховой фирмой раньше окончания срока действия страховки. Кроме того, можно вернуть деньги. Расторжение договора клиентом может произойти в любой момент, даже без объяснения причины. Но при этом оставшиеся деньги вернуть не удастся.

Бывают причины, при которых финансы в любом случае страховщик обязан будет выплатить.

Смена владельца транспорта – при продаже или обмене. Автомобиль нужно будет продать по соглашению купли и продажи. Доверенность недопустима. Чтобы вернуть деньги, нужно явиться в страховую компанию и написать заявление о досрочном расторжении соглашения. Предоставить документы – паспорт бывшего владельца, страховку (подлинник), квитанцию, договор купли-продажи и паспорт технического осмотра нового владельца.
Закончилась лицензия у страховщика. Если она была отозвана, то выплату получить будет проблемно.
Транспортное средство полностью уничтожено. Если в случае происшествия на дороге автомобиль серьезно пострадал, не подлежит ремонту, то договор расторгается.
Смерть владельца транспортного средства.
Инициатором может выступать страховое общество. В том случае, если при заключении соглашения клиент предоставил неправдивые данные. Страховая сумма не возвращается.
Обоюдное согласие сторон в случае появления форс-мажорного обстоятельства.
Страхователь не выплачивает взносы за страховую премию.
В ходе судебного разбирательства – если суд установит, что на момент подписания соглашения оно являлось недействительным.
Страхователь искажает данные при подписании договора.

Остальные случаи не дают права возвращать деньги. Даже если страховая фирма прекратила деятельность – была расформирована, произошла ликвидация или банкротство. Договор считается расторгнутым.

Есть ли необходимость прекращать сотрудничество досрочно?

Если страхователь в дальнейшем намерен использовать автомобиль и оформлять новый полис, то лучше дождаться окончания действия старого. Это будет более выгодно – за езду без аварии страхователь может получить скидку на оформление нового полиса. Если соглашение расторгается раньше срока, то такая скидка не предоставляется.

Что говорит закон

Согласно Федеральному закону №40 «Об ОСАГО», принятому 25 апреля 2002 года, договор заключается сроком на год. Если соглашение расторгается досрочно, то страховщик обязан вернуть неиспользованную сумму страховки.

В соответствии с 958 статьей Гражданского кодекса, оставшаяся часть страховой премии при досрочном расторжении соглашения должна быть выплачена в течение двух недель. В этой же статье (пункт 2) указано, что страхователь имеет право расторгнуть с компанией договор в любое время.

Согласно законодательству, вторую сторону нужно оповестить о досрочном расторжении за месяц.

Необходимые документы

Прежде чем приступить к расторжению соглашения, необходимо собрать нужную документацию. Список ее может быть разным – это зависит от причины.

В текущем году пакет включает в себя такие документы:

квитанция, подтверждающая регулярные платежи;
оригинал соглашения;
договор купли-продажи транспортного средства;
паспорт или другое удостоверение особы.

Если необходимо, придется предъявить акт утилизации транспортного средства или ксерокопию свидетельства о смерти.

В случае расторжения соглашения из-за продажи автомобиля, потребуется предоставить паспорт технического средства с данными о новом владельце.

Если страховая фирма не выплачивает компенсации на руки, то потребуется ксерокопия сберегательной книжки и реквизиты расчетного счета.

Необходима ли ксерокопия паспорта транспортного средства?

Большинство страховых компаний во время досрочного расторжения соглашения требуют предъявить копию паспорта ТС. Такое вымогательство перечит закону. Страховщику будет достаточно показать справку-счет или договор купли-продажи.

Сроки

Если транспортное средство продается, то лучше как можно раньше обратиться в страховое общество. Компенсация выплачивается не с момента оформления соглашения купли-продажи автомобиля, а как только будет подано заявление на расторжение договора.

Например, транспортное средство было продано в декабре, а клиент обратился в январе, то за предыдущий месяц пособие выплачиваться не будет . Если причиной является смерть владельца ТС, то дата прекращения сотрудничества будет являться дата смерти.

Деньги выдаются наличными, как только подано заявление. Если они будут перечисляться на счет, то процесс займет примерно 2 недели.

Кто имеет право получить компенсацию?

Прежде чем требовать возврата компенсации, важно знать, кто имеет право ее получить:

владелец транспортного средства;
наследник умершего собственника автомобиля;
страхователь (когда он является владельцем);
страхователь, если на него имеется доверенность.

Как действовать, если деньги отказываются выплачивать?

Если после двух недель средства не были перечислены, для начала нужно посетить главный офис страховой фирмы. Деньги могут застрять в бухгалтерии. Если платеж был осуществлен, то необходимо будет перепроверить счет.

Если страховое общество отказывает в выплате, нужно взять полис и ксерокопию о расторжении соглашения и отправиться в Союз автомобильных страховщиков Российской Федерации.

Это организация, которая контролирует деятельность страховых фирм, и оказывает на них влияние.

Как рассчитать неиспользованный остаток

Согласно закону, страховой взнос за полис ОСАГО вносится за год наперед. Если соглашение разрывается раньше срока, то оставшаяся сумма рассчитывается на основании оставшихся неиспользованных дней. Отсчет происходит с дня подачи заявления. Исключение – смерть владельца авто.

Вся сумма взноса распределяется следующим образом – 3% перечисляется на счет Союза автостраховщиков, 77% — в фонды страховых выплат и 20% — на счет страховой фирмы для выплаты премий сотрудникам.

Такой расчет законодательством не установлен, поэтому в случае несогласия клиент может оспорить его в суде.

Формула расчета суммы (которую планируется вернуть) такова – 77% взноса делится на число дней в году (365 или 366) и делится на число оставшихся дней до окончания действия страховки.

Особенности расторжения соглашения раньше срока

В зависимости от причины расторжения кроме основных документов страховая компания может потребовать дополнительные:

если заявление подается не лично, а через представителя, то понадобится заверенная у нотариуса доверенность, ксерокопия паспорта собственника транспортного средства;
в случае утилизации – специальный акт от организации, проводившей осмотр автомобиля;
копия свидетельства о смерти владельца авто и ксерокопия документа о правах наследников. Права вступают в силу по истечении полугода.

Способы минимизации убытков при возврате денег

Расторжение соглашения ОСАГО раньше времени можно осуществить так, чтобы убыток был минимальным.

Выделяют несколько проверенных способов:

если транспортное средство продается и приобретается новое, то во время оформления страховки на новый автомобиль в этой же фирме остаток страхового взноса старой машины зачтется в счет платежей нового полиса;
если автомобиль продается, необходимо предложить новому собственнику переоформить старый договор на него. В этом случае новый владелец выплачивает старому оставшийся остаток и 23% взноса.

При продаже автомобиля

Владелец транспортного средства должен явиться в страховую компанию и написать заявление с просьбой досрочно расторгнуть соглашение по причине продажи автомобиля.

Предоставить следующие документы:

ксерокопию соглашения купли-продажи;
ксерокопию техпаспорта, в который необходимо будет вписать данные нового владельца;
паспорт;
полис ОСАГО;
платежный документ, который выдал банк.

Страхователь должен обосновать причину расторжения. Она должна быть весомой и не перечить законодательству. В противном случае выплаты остатка можно лишиться.

Существующие нюансы

В жизни могут произойти разные ситуации, в результате которых автомобилисту больше не понадобится полис ОСАГО. Согласно закону, любой гражданин имеет право на расторжение договора ОСАГО раньше срока. Правда, в этом случае он понесет некоторые финансовые потери. Но если все будет организовано грамотно, то эти потери можно будет сделать минимальными.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Аннулирование договора может произойти по инициативе страхователя или же страховщика.

Договор ОСАГО по инициативе страхователя можно аннулировать в следующих ситуациях:

У страховщика отозвали лицензию на осуществление деятельности. В данном случае компания лишается права на проведение процедуры страхования. Это является веской причиной для расторжения договора раньше положенного срока.
Страхователь продал автомобиль. Страховка действует в течение одного года, а за это время собственник автомобиля может вполне смениться.
Автомобиль получил сильные повреждения и не может быть восстановлен. В этот же пункт можно отнести утилизацию транспортного средства по госпрограмме.
Автомобиль был угнан.

Страховая фирма может аннулировать договор по собственному решению, если обнаружит, что собственник автомобиля предоставил ей недостоверные данные. В данном случае взнос, уплаченный недобросовестным клиентом, возвращаться не будет.

Причинами для досрочного аннулирования страховки могут служить и следующие случаи:

Смерть владельца автомобиля;
Ликвидация фирмы, на которую было выполнено оформление полиса ОСАГО;
Ликвидация страховой фирмы, с который был заключен договор.

Все причины, которые были перечислены выше, считаются уважительными. Так что они предполагают восстановление определенной суммы неиспользованной страховой премии.

Стоит отметить, что собственник автомобиля вправе раньше срока завершить действие договора и для того, чтобы сменить страховщика. Но в этом случае он может не располагать на возврат денежных средств.

Какие документы необходимы для расторжения договора?

Чтобы прекратить сотрудничество со страховой фирмой раньше срока, необходимо предоставить следующие документы:

Паспорт;
Страховой полис;
Квитанцию, подтверждающую внесение взноса;
Договор купли на авто или же договор лизинга;
Документы, предоставляющие право на аннулирование страховки. Они могут быть различными. Если требуется прекращение действия полиса ОСАГО при продаже автомобиля, то понадобится договор о продаже ТС. В иных случаях может потребоваться акт об его утилизации, документы, свидетельствующие о гибели ТС, документы, подтверждающие факт угона авто, свидетельство о смерти владельца авто.

Работники страховой фирмы могут попросить предоставить техпаспорт транспортного средства или его ксерокопию, который подтвердит, что автомобиль на самом деле был продан. Потому как присутствие договора купли-продажи авто не является существенным доказательством факта реализации ТС. Чтобы потянуть время работники компании могут попросить предоставить дополнительно и другие документы.

В данном случае клиент имеет право потребовать выполнить официальный запрос, чтобы получить основание для подачи жалобы в судебную инстанцию. Потому как по закону на возврат средств отводится всего 2 недели.

Если по прошествии двух недель страхователь не получил на свой счет деньги, ему необходимо принять определенные меры для определения причины отсрочки выплаты. Для этого прежде всего стоит посетить офис страховщика и попросить предоставить исходящие реквизиты платежных поручений о переводе финансовых средств на счет клиента. Если же страховщик не отвечает на просьбы клиента, следует составить жалобу в письменном виде на имя руководителя фирмы.

Если страховщик не хочет отвечать на заявление, значит, пора просить помощи у более серьезных инстанций. Значительные полномочия имеет Союз автостраховщиков.

За каждые сутки просрочки в пользу клиента назначается пени, размер которого равен 1 проценту от страхового взноса. Задержка выплаты может быть и неумышленной. Она может случиться, например, из-за появления проблем в бухгалтерии.

Пошаговая инструкция по расторжению договора ОСАГО

Процесс аннулирования договора не так сложен. Сложности могут появиться лишь в случае проявления несогласия с одной из сторон.

Подача документов . Для того, чтобы аннулировать автогражданский страховой полис, необходимо посетить офис страховщика, в которой он был сделан, с подготовленным заявлением. СК должна принять заявление и сделать выплату или отказать в ней, указав причину.
Получение сведений о страховке . В течение 5 дней страховщик обязан выдать «Сведения об обязательном страховании», в которых будут отражаться главные данные о страховке. Такой документ пригодится автовладельцу, когда он решит оформить очередной полис, страхующий автогражданскую ответственность.
Получение выплаты . Если страховая фирма одобрила выплату, автовладелец сможет получить ее в течение 2 недель.

Как происходит расчет остатка страхового взноса?

По закону предполагается внесение взноса по страховке за год вперед. Если договор расторгается досрочно, остаток рассчитывают, исходя из числа дней, которые остались до окончания периода действия полиса. Отсчет происходит со дня поступления заявления. Исключением являются случаи, связанные с гибелью страхователя. В данной ситуации за дату аннулирования договора принимают день гибели клиента.

Из всей суммы взноса 3 процента переводят на счет РСА. 20 процентов страховщик перечисляет на собственный счет для выплаты работникам зарплаты за обслуживание страхователя. 77 процентов переходит в фонд страховых выплат.

Именно от данной величины страховщик осуществляет расчет суммы, которая будет впоследствии возвращена клиенту.

Это правило расчета не регулируется законом. Так что суму выплаты можно оспорить через суд. Но многие страховщики продолжают пользоваться именно таким способом расчета, по которому сумма возврата получается в результате деления 77 процентов внесенного страхового взноса на 365 календарных дней, умноженного на число дней, которые остались до окончания периода действия страховки.

Стоит заметить, что на размер передаваемой владельцу авто суммы не зависит от того, выплачивала ли компания клиенту страховку до этого или нет.

Как сделать убытки минимальными при возврате страхового взноса?

Деньги не могут быть лишними, так что каждому автомобилисту не хочется терять даже минимальную сумму. Но и заниматься судебными тяжбами тоже не у всех есть желание. Так что стоит попытаться расторгнуть договор так, чтобы не понести при этом значительных потерь.

Для этого есть два проверенных способа переоформления документов:

Когда аннулирование договора осуществляется по причине продажи старого авто и приобретения нового. В этом случае если обязательный договор страхования гражданской ответственности будет оформляться в той же фирме, в которой оформлялся договор на предыдущее авто, остатки выплаты по предыдущему ТС будут зачтены в счет платежей по свежей страховке.
Если происходит продажа авто, новому владельцу необходимо предложить оформить страховой полис в той же фирме. В данной ситуации старый договор будет просто переоформлен на новоиспеченного хозяина. Последний выплатит остаток взноса вместе с 23 процентами предыдущему владельцу.

Кому выдаются деньги при аннулировании договора?

Согласно правилам, страховая премия, которая не была использована, возвращается:

Владельцу авто;
Страхователю, если он является еще и владельцем авто;
Страхователю, если у него есть доверенность владельца авто, заверенная у нотариуса;
Родственникам умершего страхователя.

Если владелец авто осуществляет продажу своего транспортного средства по «генеральной доверенности» и при этом по документам остается его хозяином, не стоит возмущаться относительно того, что компания отказывается расторгать договор. Необходимо лишь вписать нового хозяина авто в страховку и взять с него за это определенную компенсацию.

Не всегда получается без проблем аннулировать страховой договор. Есть моменты, которые четко определены в законе, а есть те, которые остаются неоднозначными. Если автовладелец считает, что он не получил свое, у него есть возможность доказать собственную правоту через суд. Обычно в решении спорных моментов суд встает на сторону страхователей.

Досрочное расторжение договора ОСАГО - это предусмотренная законом процедура, имеющая свои особенности и нюансы. Чтобы разорвать договор ОСАГО клиенту придется воспользоваться одним из предусмотренных оснований, а также руководствоваться содержанием основного соглашения.

Отказ от ОСАГО предусматривает потерю актуальности действующим соглашением о страховании. Обратиться с заявлением о расторжении страхового договора может любой клиент, а вот получить возмещение уплаченной суммы можно будет сделать только в определенных ситуациях. Все эти существенные моменты будут рассмотрены в статье.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Все вопросы, связанные с расторжением договора по инициативе страхователя и возвратом уплаченных денежных средств, регулируются специальными Правилами ОСАГО.

Существует достаточно четкая позиция в этом вопросе и предусмотрено только три случая, когда вернуть страховку по полису ОСАГО возможно:

когда собственник ТС изменился, то есть автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности;
отказаться от ОСАГО и вернуть деньги за страховку возможно, если автомобиль не подлежит восстановлению после аварийной ситуации или по иной причине утилизации;
после смерти страхователя или владельца автомобиля.

Теоретически, часть уплаченной страховки должна быть возвращена и при ликвидации страховой компании либо в случае банкротства организации, но на практике такое встречается крайне редко.

Помимо указанных случаев существует возможность расторгнуть договор до начала его действия. Сделать это можно не позднее пяти суток с момента подписания соглашения.

От клиента потребуется выполнить следующие действия :

Обратиться в СК, составить специальное заявление и подать его вместе с обязательными приложениями.
Дождаться пока компания примет решение.
Получить причитающуюся сумму страховки.

Размер возмещения определяется индивидуально, о чем будет сказано далее более подробно.

Как расторгнуть электронный полис

Расторжение электронного полиса ОСАГО через интернет невозможно. Несмотря на то, в чем заключается причина расторжения ОСАГО, сделать это виртуально не получится. Клиенту придется подавать заявление при личном посещении офиса и дожидаться, пока произойдет выплата денежных средств.

Существует лишь одна возможность отменить полис ОСАГО онлайн - до того момента, когда были перечислены средства за страховку.

После оплаты, документ станет действительным и вернуть деньги в полном объеме можно будет только путем подачи заявления в течение пяти суток.

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Ответ на вопрос, что делать со страховкой, если продаешь машину, интересует многих водителей, поскольку людям не хочется терять уплаченные денежные средства. Вернуть деньги за страховку за проданную машину можно в стандартном порядке. Для этого придется подавать заявление с требованием выплатить компенсацию при расторжении договора ОСАГО при продаже автомобиля. В дальнейшем, останется дождаться решения страховой компании и получить часть страховки после продажи авто.

Важно отметить, что возможность вернуть деньги за страховку после продажи автомобиля предоставляется лишь в том случае, когда сотрудник СК получит заявление, где указаны причины досрочного расторжения соглашения.

В противном случае вернуть стоимость ОСАГО не получится. И последнее, о чем стоит сказать, возврат денег за ОСАГО при продаже авто осуществляется лишь частично, с учетом того, сколько времени использовался полис.

Можно ли переоформить полис ОСАГО на нового владельца

Переоформление полиса на нового владельца авто - это стандартная и доступная для клиентов СК процедура. Наличие услуги, позволяющей изменить собственника в ОСАГО, обосновано тем, что после реализации транспортного средства, автомобиль переходит к новому владельцу, а смена ОСАГО при смене собственника является обязательной процедурой.

По закону, после реализации транспорта, страхователю становятся доступны две возможности :

подать заявление на расторжение договора и на возврат части денежных средств;
воспользоваться услугой и машину застраховать на другого человека, то есть на нового собственника.

Первый вариант считается наиболее приемлемым при продаже автомобилей, а вот второй - подходит, когда машину просто переоформляют на другого члена семьи, на друга.

Следует отметить, что вносить изменения в страховку может только представитель страховой компании. Все остальные исправления, выполненные третьими лицами, будут считаться недействительными.

Можно ли ОСАГО перенести на другой автомобиль

Нередко собственники ТС обращаются к страховщикам с просьбой переоформить ОСАГО на другой автомобиль. Такая возможность существует, но есть ряд нюансов, которые следует учитывать.

Перенос страховки на другой автомобиль возможен лишь в том случае, когда обратившийся гражданин владеет сразу двумя транспортными средствами, а страховка на второй автомобиль оформлена в этой же страховой компании.

Процедура переоформления будет происходить по стандартному алгоритму и потребует подачи стандартного заявления.

Как составить заявление на расторжение договора ОСАГО

Обязательным документом является заявление о досрочном прекращении действия договора ОСАГО. Для правильного оформления документа лучше воспользоваться действующим образцом заявления на возврат страховки на автомобиль.

Также помочь автовладельцу сможет небольшая памятка, поясняющая, какие сведения должны содержаться в такой бумаге :

наименование и адрес страховой компании;
личные данные страхователя;
название документа;
полные данные страхового полиса ОСАГО (номер, серия, дата выдачи);
просьба о расторжении соглашения;
просьба о необходимости выполнения перерасчета страховой суммы к возмещению;
личная подпись заявителя и дата;
банковские реквизиты для перечисления страховой суммы.

Скачать образец заявления

В качестве приложений потребуется указать все документы, которые будут поданы совместно с заявлением.

Сколько удерживается при расторжении ОСАГО

Обязательно стоит обсудить вопрос, связанный с тем, на какую сумма возврата денег при расторжении договора ОСАГО может рассчитывать автовладелец. Определить размер компенсации по страховке можно при помощи стандартной формулы:

(А - 23%) * (В: 12),

в которой:

«А» - сумма, изначально уплаченная за ОСАГО;
«В» - число месяцев, в течение которых страховой полис не будет использоваться;
«23%» - размер премии, которую удерживает страховщик при аннулировании страховки.

Если есть желание и время эти проценты вполне можно вернуть через суд.

Важным моментом является то, что даже, если по страховке осуществлялись выплаты, размер компенсационной суммы не изменится.

Приведем пример расчета :

Известно, что за страховку Лада Калина было уплачено 4500 рублей за год. Через три месяца после страхования, владелец машины решил расторгнуть договор и при определении суммы компенсации, расчет выглядел так:

(4500 - 4500 * 23%) * (3 / 12) = 3465 * 0,25 = 866,25 рублей - это сумма возмещения по страхованию при досрочном расторжении соглашения ОСАГО.

Договор обязательного страхования автогражданской ответственности заключается на один год, но нередко случаются ситуации, когда страховка становится не нужной до истечения этого периода. Можно ли в таком случае расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег? Узнаем прямо сейчас.

Какие причины могут быть поводом

для расторжения договора ОСАГО?

Причины для расторжения договора ОСАГО могут быть любые и клиент не обязан их объяснять страховой компании.

Но, по общероссийским утвержденным правилам, для возврата денежных средств подходят лишь 4 причины:

1.Вы продали автомобиль. Продажа по генеральной доверенности в данном случае не подходит, так как в страховую компанию нужно будет предоставить договор купли-продажи.

2.Транспортное средство не подлежит восстановлению или сдано по государственной программе утилизации. В данном случае в страховую компанию помимо основных документов необходимо будет предоставить акт утилизации.

3.Смерть собственника транспортного средства. В этом случае при себе заявителю нужно будет иметь копию свидетельства о смерти.

4.Ликвидация страховой компании. При данном стечении обстоятельств лучше не медлить с визитом в офис застраховавшей ваше транспортное средство компании. Деньги получить будет трудно. Но нужно быть настойчивым и подкреплять свои сведения о ликвидации фирмы публикациями в официальных средствах массовой информации.

Деньги, в перечисленных выше ситуациях, будут возвращены в размере, пропорциональном истекшему сроку использования полиса. Сумма, которую можно получить со страховой компании вычисляется по формуле:

Сумма возврата = (A– 23%)x(B/12)

А - начальная стоимость автогражданки

23% - отчисления, не подлежащие возврату. 3% в РСА, 20% - расходы по работе с клиентом.

В – количество месяцев, оставшееся до окончания срока действия полиса ОСАГО

Обращаем ваше внимание на то, что сумма к возврату не зависит ни от наличия (отсутствия) страховых выплат по данному полису, ни от количества страховых случаев в данной компании.

Порядок расторжения договора ОСАГО -

инструкция к действию

Подробнее всего о порядке расторжения договора вам могут рассказать в вашей страховой компании. Номера для консультаций всегда указаны на полисе. Если же по каким-либо причинам вам не удалось узнать необходимую информацию, то смело идите в офис своего страховщика.

Для расторжения договора вам понадобятся следующие документы:

заявление о досрочном прекращении (ни в коем случае «расторжении») договора обязательного страхования,
оригинал полиса ОСАГО и, по возможности, квитанции об оплате,
ксерокопию паспорта того, кто оформлял страховку либо его представителя. Представителю необходимо иметь также нотариально заверенную доверенность,
копию сберкнижки с реквизитами банка для перевода денежных средств (требуется не во всех компаниях).

Если помимо расторжения договора вы рассчитывайте вернуть деньги, то к документам нужно еще добавить один из пакетов документов:

ксерокопию договора купли-продажи или справки-счета. В некоторых СК требуют дополнительно копию ПТС с пометкой о новом собственнике,
акт утилизации,
ксерокопию свидетельства о смерти, копию свидетельства о вступлении в наследство.

Для надежности и во избежание недоразумений заранее сделайте копии полиса и заявления о расторжении договора.

Датой расторжения договора в случае утилизации ТС или гибели страхователя является дата произошедшего, а в остальных случаях дата написания заявления. Поэтому, если хотите вернуть деньги за страховку после продажи транспортного средства – не медлите с походом в СК.