Оформление каско на автомобиль. Поцарапал машину во дворе: что делать, как оформить каско Правильно оформить каско

В Российской Федерации КАСКО является достаточно распространенным видом страхования. Однако далеко не каждый гражданин потрудился уточнить, какие именно случаи покрывает данный страховой полис.

Страховая компания, предлагая оформить КАСКО, не всегда четко освещает перечень случаев, которые попадают в рамки условий договора.

При наличии страхового случая по КАСКО существует вполне стандартный алгоритм действий, которые владелец должен произвести:

Вызвать уполномоченное лицо, которое должно зафиксировать происшествие. В случае если участник ДТП виновным себя не считает не следует торопиться с вызовом, так как оплата за услуги комиссара ляжет на того гражданина, который его пригласил;
В случае отсутствия вины участника, не следует страховой случай покрывать полисом по КАСКО, так как стоимость нового личного тарифа автоматически вырастет. Лучше воспользоваться при возмещении вреда ОСАГО виновника ДТП, если она позволяет возместить имеющийся ущерб;
В соответствии с некоторыми нововведениями аварийный комиссар самостоятельно сдает подписанный участниками аварии план ДТП в органы ГИБДД. Однако получить бумаги и передать их компании страховщику должен непосредственно сам участвующий в происшествии гражданин;
В случае отсутствия разногласий между причастными к ДТП лицами составить план произошедшего они могут без посторонней помощи;
В течение указанного в договоре страхования сроки, известить страховую компанию о произошедшей аварии. В большинстве случаев данный промежуток времени равен трем рабочим дням.

Помимо всего прочего машина должна быть передана страховой компании для осуществления ее осмотра. Вместе с агентом страхователь так же будет принимать участие в исследовании, составлять необходимую документацию и оформлять соответствующее заявление.

Страховые случаи по полису Комплексного Автомобильного Страхования Кроме Ответственности

КАСКО в некоторых случаях является обязательным видом страхования, который должен оформить автовладелец. Допустим, приобретая транспортное средство посредством оформления кредита, некоторые банковские учреждения требуют оплатить именно страховой полис КАСКО.

Помимо всего прочего, данный вид страхования следует оформлять гражданам с небольшим опытом вождения автотранспорта, а соответственно и достаточно высокая степень риска попадания в ДТП.

Для того, чтобы вовремя получить выплаты и не получить в них отказа от компании страховщика, следует четко знать какой из случаев является страховым, а какой нет. Допустим, вследствие ДТП на лобовом стекле появился скол.

Будет ли данная ситуация подпадать под страховой случай КАСКО или заменить стекло придется самостоятельно? А если автомобиль пострадал от разбойного нападения бандитов, может ли быть уверен водитель, что страховая компания погасит нанесенный вред? Жизненных ситуаций масса, так что же именно будет покрывать КАСКО?

Страховка по КАСКО предусматривает две основные группы покрытия:

Повреждения автомобиля;
Угон (кража, хищение) автотранспорта.

Как правило, страховые компании оформляют полисы КАСКО со стандартными условиями, в перечень которых входят:

Все виды дорожно-транспортных происшествий, которые произошли на проезжей части, прилегающей к ней территории общественного пользования;
Угнанный автомобиль;
Неумышленный наезд на препятствие, в результате которого, автомобиль был поврежден. Под препятствием следует понимать бордюр, открытый канализационный люк, столб и так далее;
Разрушения, причиненные автомобилю вандалами, хулиганами, угонщиками и иными преступными лицами;
Урон, нанесенный дополнительно установленному на автомобиле оборудованию посредством наезда его на препятствие или при участии преступных лиц;
Повреждения боковых или лобового стекла или фар автомобиля по причине удара камнем вылетевшего из-под колеса с дорожного покрытия при движении автомобиля;
Урон, нанесенный стихийными бедствиями, такими как наводнения, ураган и так далее;
Урон, полученный в результате воздействия несчастного случая, например, удар молнии или падение снега с крыши зимой;
Урон, причиненный автомобилю животными или птицами по каким либо причинам;
Ущерб, причиненный автомобилю, в результате, например, ДТП или стихийного бедствия, после которого восстановить его уже невозможно.

Однако обязательно следует знать, что страховой случай будет распространяться исключительно на ущерб, причиненный автомобилю неумышленно.

В случае подозрения страховой компанией в преднамеренности действий владельца автомобиля, например, не случайный наезд на препятствие, последний выплат может вовсе не получить, так как компания откажет в погашении ущерба нанесенного водителем специально. Не исключается и возможность занесения недобросовестного клиента в базу данных с негативной страховой историей и отзывами о грубых нарушениях правил договора.

Что касается пункта видов ДТП, то каждая компания определяет свой список ситуаций на дороге, которые будут подлежать возмещению вреда по КАСКО. Так же на рынке страховок существуют такие компании, которые оформляют договор на тех же условиях ДТП по КАСКО, как и по ОСАГО.

Страховые компании под понятием ДТП рассматривают следующие ситуации, случившиеся на проезжей части:

происшествия на дорогах, сквозных их участках (прямоезжих, перекрестках, с односторонним и многосторонним движением, вылетел в кювет и т.д.);
происшествия, случившиеся на поворотах, краткосрочных стоянках, около заездного кармана для транспорта общего пользования, возле железнодорожного переезда, на светофоре и так далее;
аварийные ситуации на дворовой территории жилого дома;
аварийные ситуации в районе парковок и стоянок, оборудованных для долговременного хранения автомобиля;
нанесение вреда автомобилю при его транспортировке с проезжей части эвакуатором;
причинение вреда автомобилю сотрудниками автодорожных служб проводящих ремонт дорожного полотна;
иные случаи, связанные с передвижением транспортного средства, как в настоящем, так и в будущем времени.

Весь перечень повреждений подпадающих под страховой случай должен быть прописан в договоре КАСКО, оформленном между страховой компанией и владельцем транспортного средства. Один из экземпляров данного документа в обязательном порядке должен быть выдан на руки автовладельцу. Отдельным пунктом выносятся детали, повреждения на которых страховщик принимает за базовые для вычисления сумм выплат, в случае погашения ущерба полученного по КАСКО не в результате ДТП, допустим, случайного наезда на бордюр.

Как правило, в перечень таких деталей входят: колеса, диски, ось, бампер, фары и другие конструктивные элементы автомобиля. Следовательно, оформляя договорные отношения со страховой компанией гражданину нужно быть внимательным и заранее обсудить список с представителем страховщика.

Однако, во время составления договора следует учесть, что цена страховки по КАСКО будет напрямую зависеть от перечня конструктивных частей и деталей, которые включены в договор. Другими словами, чем шире перечень, тем выше стоимость страхового полиса.

Что не относится к страховым случаям по Комплексному Автомобильному Страхованию Кроме Ответственности

Разберемся, что же не будет покрывать страховка по КАСКО:

Если в момент происшествия машиной управлял гражданин, не владеющий ей и страховым полисом КАСКО;
Удостоверение, дающее право управлять автотранспортом, у владельца машины отсутствовало или у него истек срок действия;
Водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
Управляющий автомобилем гражданин находился под действием препаратов, назначенных доктором, замедляющих его реакцию, то есть запрещенных к приему, во время управления транспортным средством;
Владелец автомобиля халатно относился к транспортному средству. При его ремонте не пользовался услугами сертифицированных СТО и самостоятельно менял жизненно важные запасные части на автомобиле, в результате чего авария и произошла. Пренебрежение техникой безопасности вблизи огня и так далее;
Движение на автомобиле происходило вне дорожного полотна и его инфраструктуры и так далее.

В этом случае так же следует знать, что страховая компания самостоятельно может относить случаи к страховым или нет. Данный пункт законодательством не запрещен.

Страховые случаи без ДТП

Однако получить ущерб автомобиль может не только в результате дорожно-транспортного происшествия на проезжей части. Здесь подразумеваются такие повреждения, как небольшие царапины и трещины. В этом случае при наличии страхового полиса КАСКО и если результатом нанесенного вреда не являлось ДТП, следует на место вызвать ответственное лицо страховщика, которое оформит происшедшее документально.

Достаточно часто в обществе звучит вопрос о том, есть ли возможность возместить ущерб по КАСКО, но не вызывая сотрудников ГИБДД. Законодательство данный факт не запрещает, однако, здесь следует учесть ряд немаловажных обстоятельств, на которые следует обращать внимание.

Осуществить вызов аварийного комиссара к месту нужно будет обязательно. Но на этом действия водителя не заканчиваются. Далее следует точно обладать информацией указанной в страховом полисе, так как в нем может быть четко обозначен перечень повреждений, который не погашается за счет страховки без наличия справочного документа от ГИБДД.

Помимо всего прочего, полис может ограничить количество выплат без оформления документов органами полиции. Следовательно, владелец полиса КАСКО должен внимательнейшим образом изучить свой договор.

Оформление страхового случая

Ниже перечисляется перечень последовательных действий, которые водитель должен выполнить, чтобы покрыть расходы при помощи КАСКО, полученные при ДТП:

Досконально прочесть и максимально запомнить договор на оказание страховых услуг, который был ему выдан при оформлении КАСКО. Это даст возможность в будущем определить будет ли случай являться страховым или нет;
После того как выяснено, что случай является страховым, на место пришествия следует вызвать инспектора ГИБДД, аварийного комиссара либо обоих сразу;
Зафиксировать на фото или видеокамеру результат происшествия. Перемещать или трогать объекты происшествия не нужно, чтобы не исказить факты;
Далее следует совершить звонок страховщику и сообщить о полученном ущербе на словах;
Полностью все бумаги на месте происшествия оформит аварийный комиссар и далее самостоятельно сдаст их в ГИБДД. Забрать необходимый перечень справок и бумаг, предназначенных для страховщика, гражданин должен лично, как и передать их в страховую компанию;
Если у сторон ДТП разногласий по поводу причиненного вреда нет, то составить документацию они могут самостоятельно, без привлечения третьих лиц;
Все бумаги, составленные на месте ДТП, следует предоставить страховщику и составить заявление о желании получить возмещение убытков;
Документацию представитель страховой компании принимает под роспись, обязательно указывает дату, когда он их получил, а также указывает свою фамилию и инициалы;
Далее представитель страховой компании должен провести собственное расследование, чтобы убедиться лично, что случай является страховым. Эксперт выезжает на место пришествия исследует его и осматривает непосредственно машину;
Потом представитель страховой компании контролирует правильность переданных ему бумаг по факту аварии и производит начисление денежной суммы на счет получателя указанный в заявлении, либо предоставляет автовладельцу документ, позволяющий произвести восстановительные работы.

Есть случаи, когда следом за инспектором ГИБДД следует сразу приглашать страховщика. Сделать это гражданину нужно в том случае, если он желает воспользоваться помощью автоюриста, чьи услуги предлагает непосредственно сама страховая компания. Такая же точно ситуация будет и с экспертным оценщиком. Как правило, вызывает аварийного комиссара виновник ДТП и он же оплачивает стоимость услуг, так как данная процедура не является бесплатной.

Следовательно, не имея абсолютной уверенности в своей вине, повремените с вызовом автоюриста. Это же касается и оформления страхового случая. Не стоит торопиться и оформлять его по КАСКО, если участник ДТП прав, го ущерб может погасить ОСАГО виновного лица. Такой совет предлагают специалисты, во избежание удорожания тарифов по КАСКО при следующем его оформлении.

Цена данной процедуры будет расти с каждым новым случаем ДТП. Происходит это путем формирования соответствующей страховой истории и соответственно индивидуального тарифа. Причем здесь не учитывается, кто именно являлся виновником происшествия.

Срок обращения в страховую компанию

Непосредственно само Российское законодательство не очерчивает четких рамок, в которые должен вложиться владелец страхового полиса. Однако существуют Правила страхования и подписанные сторонами договорные обязательства, где ясно оговаривается срок подачи документов и заявления.

Страхующая сторона может единолично выставить данный промежуток времени в договоре, однако, если данного замечания нет, то на это обязательно нужно заострить внимание представителя компании страховщика.

Помимо всего прочего, страховая компания может самостоятельно продлить промежуток времени обращения, но о данном факте нужно письменно уведомить вторую сторону сделки. Однако, что касается непосредственно рассмотрения дела, то здесь страховая компания не имеет права затягивать сроки.

Продлить их можно исключительно в ниже перечисленных случаях:

владелец полиса передал не полный пакет документов;
документы оформлены с ошибками, неточностями, помарками либо с содержанием грубых помарок;
для расследования страхового случая потребовалось дополнительное время, в связи со сложностью ситуации;
для постановки на ремонт у дилера возникли некоторые непредвиденные ситуации.

Что касается Правил страхования, то они указывают на срок в три рабочих дня, когда водитель должен оповестить компанию о наступлении страхового случая по КАСКО. Поврежденное транспортное средство для осмотра экспертного специалиста должно быт передано страховщику не позднее пяти рабочих дней с момента происшествия.

Однако следует знать, что вызвать для осмотра поврежденного транспортного средства оценщика для осмотра можно непосредственно сразу после случившегося ДТП, когда на месте присутствует и виновник аварии.

Если повреждения были причинены в результате действия стихии или несчастного случая, то эксперт осмотрит ее, либо на месте, либо в автосервисе, куда она доставляется эвакуатором. Начало срока рассмотрения страхового случая будет отсчитываться с момента принятия решения о том, что случай действительно подлежит погашению. Данный факт должен установить сотрудник страховой компании.

Документы для обращения в страховую компанию

Когда происшествие установлено сотрудниками ГИБДД или гражданской полиции, в зависимости от специфики обстоятельств, то владелец страхового полиса КАСКО должен собрать следующие документы, чтобы подать их в страховую компанию на рассмотрение:

Заявление на получение страховой выплаты по КАСКО;
паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение;
полис КАСКО (действующий);
полис ОСАГО (действующий);
квитанции об оплате полисов (копия);
регистрационные бумаги на машину – ПТС, свидетельство о регистрации;
заверенная органами ГИБДД модель происшествия;
протокол, составленный инспектором ГИБДД в результате ДТП;
протокол, составленный инспекторов ГИБДД после иных случаев (например, после хулиганских действий в отношении машины);
материалы фото или видеосъемки случившегося;
ключи от транспортного средства, в случае его угона, а также – чипы и брелоки сигнализации;
копия заявления о возбуждении уголовного дела по факту угона автомобиля.

Весь перечень документов должен быть оформлен грамотно, без помарок и ошибок. Это же касается и самого заявления на получения страховой выплаты. При невыполнении требований по оформлению документации сотрудник страховой компании вправе вернуть бумаги и отказать в погашении ущерба.

При наличии малых повреждений автомобиля, например при наезде на бордюр, справка из ГИБДД не нужна. Это следует знать для того, чтобы какой-нибудь недобросовестный аварийный комиссар не взял с вас лишних денег за ненужные услуги оформления справок через ГИБДД. Весь перечень документов должен быть продублирован. Один для страховщика, другой остается на руках у клиента.

Документы, которые страховая компания обязана выдать своему клиенту еще при заключении сделки по продукту КАСКО, должны быть следующими:

новый полис;
договор страхования (в некоторых случаях – тот же полис);
Правила страхования по программе КАСКО;
Памятка водителю.

Полис должен содержать все необходимые собственные реквизиты – серию, номер, дату, место регистрации, а также все, что касается сделки.

В Правилах страхования в обязательном порядке должны быть указаны как страховые случаи, так и случаи, когда ущерб погашаться не должен. Здесь же должен быть указан перечень всех необходимых действий, которые клиенту следует выполнить при наступлении страхового случая.

В Памятке, как правило, перечислены контакты страховой компании для обращения клиентов. Помимо этого Памятка содержит так же контакты дилеров, автоюристов, экспертов и мастерских по ремонту автотранспорта.

Для справки: У некоторых страховщиков полис и договор – это один и тот же документ. Поэтому внимательно вчитывайтесь в содержание полиса еще до его подписания.

Оформление заявление при страховом случае

Установленной формы заявления на выплату страховки государством нет, следовательно, каждая страховая компания имеет право применить личную разработку заявления.

Однако структура документа должна все-таки содержать некоторые обязательные пункты:

Шапка должна нести информацию о том к кому обращается клиент с указанием должности и ФИО, а так же данные о самом клиенте;
Наименование документа;
В содержании должна быть описана ситуация, по которой наступил страховой случай, просьба о проведении выплаты, номер счета, куда деньги следует перевести;
Отдельным пунктом должен быть обозначен перечень приложенных документов;
В итоге нужно поставить дату, завизировать документ и расшифровать подпись клиента.

Срок возмещения убытков при страховом случае

После принятия решения о проведении выплаты по КАСКО и составлении соответствующего акта страховая компания должна перечислить деньги в течение 15-30 дней. Клиент имеет право получить копию акта, для четкого контроля сроков исполнения обязательств.

В случае угона автомобиля, материальный ущерб будет возмещен исключительно после окончания уголовного дела и документального подтверждения от органов того, что вернуть автомобиль невозможно, и преступное лицо не определено.

Как правило, после подачи верно оформленных бумаг и в отсутствии у страховщиков сомнений, выплата производится в течение 14 дней. Максимальный срок, в который должна уложиться страховая компания составляет 90 дней.

Если по его прошествии, денежная компенсация так и поступила на счет клиента, последнему следует обратиться в общество по Защите потребительских прав, либо заявить в суд. Денежные средства по КАСКО перечисляются исключительно на банковский счет получателя, номер которого должен быть зафиксирован в заявлении.

Процедура возмещения ущерба

Процесс возмещения вреда происходит одним из следующих способов:

перевод денег на личный счет клиента;
перевод денег на целевой счет клиента, предназначенный для оплаты восстановительных работ;
перевод денег на счет СТО, которое займется восстановительными работами автомобиля страхователя.

Получить отказ в выплатах страхователь может в следующих случаях:

Владелец страхового полиса совершил серьезное нарушение ПДД;
Не все документы владельца полиса и его автомобиля оформлены должным образом;
Клиент нарушил условия договора КАСКО;
Водитель вел неисправное транспортное средство;
Водитель управлял транспортным средством в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении, либо принимал препараты нарушающие концентрацию внимания и запрещенные к приему при вождении автотранспорта;
За рулем автомобиля был водитель отличный от собственника и иные пункты противоречащие условиям договора.

Для того чтобы получить положенную по страховке КАСКО компенсацию следует выполнить ряд требований:

Не передвигать транспортное средство с места происшествия;
При произошедшем ДТП вызвать инспектора полиции для фиксирования фактов;
Не пытаться вступить в сговор с виновником аварии. Это будет рассчитано страховщиком как предумышленное доведение до страхового случая;
Вовремя оповестить страховую компанию о повреждениях автомобиля;
Протокол ДТП должен быть составлен точно и без ошибок;
Предоставить оценщику абсолютный доступ к транспортному средству;
Уточнить у представителя страховой компании регистрационный номер дела и дату.

Каждый документ должен быть продублирован, прежде чем передать их в страховую компанию, на случай если придется обращаться в суд. В случае возникновения проблем с выплатами по КАСКО следует составить претензию и передать ее страховщику с приложением дубликатов, которые так же стоит повторно отснять для себя.

Пользоваться страховым полисом КАСКО при любых обстоятельствах нельзя. Прежде следует уточнить, что подлежит возмещению, а что нет. Содержать должным образом транспортное средство, следить за документами на него, это же касается и водительских документов.

В случае аварийной ситуации стараться не стать участником ДТП и тем самым предотвратить убытки. В случае нежелания подчиняться вышеописанным правилам, существует большая вероятность того, что страховая компания откажется возмещать полученные автовладельцев убытки.

Оформление КАСКО – услуга строго добровольная, страховые компании не имеют права навязывать таковую. Но при этом данная она имеет множество самых разных преимуществ перед обычным ОСАГО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно поэтому с каждым годом все большее количество граждан желает оформить КАСКО.

Что нужно из документов

Таковые позволяют защитить себя водителю в финансовом плане даже от ДТП, которые возникают по собственной вине. Относительно недавно почти все страховые компании позволяют оформить через интернет.

Соответственно, для этого посещать офис компании необходимость отсутствует. Также удаленно возможно будет произвести оплату страховой премии. Величина её определяется в каждом случае индивидуально.

Единственным минусом данного типа услуги является отсутствие законодательных норм, которые бы регулировали все вопросы касательно страхования КАСКО.

Стоимость страховки также может отличаться достаточно существенно в зависимости от конкретной страховой компании.

В стандартном случае для оформления полиса КАСКО потребуются следующие бумаги:

– составляется в свободной форме или же по форме, установленной в конкретной страховой компании;
паспорт гражданина РФ или же другой документ, который позволяет установить личность конкретного гражданина;
свидетельство о регистрации юридического лица – в случае, если оформление полиса КАСКО производится непосредственно на автомобиль, принадлежащий организации;
регистрационные документы транспортного средства:
- паспорт автомобиля – ПТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- договор купли-продажи;
- счет-справка;
- всевозможные таможенные документ и другое.

Фактически, перечень необходимых документов устанавливается в каждом случае страховой компанией. При этом обозначенный выше список является стандартным, но может отличаться.

Все СК имеют право устанавливать собственные требования к перечню обязательных документов. Следует заранее этот момент уточнить – чтобы предоставить все необходимые документы при оформлении полиса.

В отдельных случаях могут потребоваться документы, которые подтверждают право на распоряжение транспортным средством.

В перечень таковых документов сегодня входит следующее:

договор аренды – подразумевающий право на осуществление страховых действий с конкретным автомобилей;
два комплекта ключей, брелоков;
водительское удостоверение собственника (оригинал), а также копии прав водителей, которые будут помимо собственника допущены к управлению транспортным средством;
если ранее имелся полис страхования КАСКО – его также необходимо будет предоставить (многие страховые компании предлагают своим постоянным клиентам достаточно существенные скидки на услуги);
если установлены противоугонные системы – на них также потребуется представить соответствующие документы.

В каждом случае перечень документом может быть индивидуальный. Существенное влияние оказывает тип автомобиля, статус клиента, а также множество иных факторов.

Почти во всех без исключения случаях понадобится также предоставить для осмотра автомобиль. Так как работникам страховой компании необходимо будет установить факт наличия/отсутствия определенных повреждений.

Правила и условия оформления КАСКО

Опять же правила и условия оформления КАСКО каким-либо специальным нормативным документом не регулируются.

В то же время во всех страховых компаниях имеются собственные нормативные, внутренние документы, которые определяют условия оформления полиса КАСКО.

Правила КАСКО должны быть представлены в публичном доступе. Например, публикует их в специальном разделе собственного официального сайта — rgs ru/products/private_person/auto/kasko/pravila/index.wbp.

По возможности прежде, чем заключить договор страхования, нужно внимательно разобраться со всеми нюансами оформления договоров.

Сами правила КАСКО отражают стандартный перечень терминологии, которая определяет вопрос взаимодействия самого клиента и страховой компании.

На данный момент основные определения обычно включат в себя:

страховщик/страхователь – клиент и страхования компания;
выгодоприобретатель – лицо, получающее выплату по КАСКО при возникновении страхового случая;
лицо, управляющее ТС – подразумевается допущенное к использованию конкретного автомобиля;
возраст лица – количество полных лет конкретному гражданину, управляющему автомобилем;
стаж – количество полный лет, в течение которых у водителя имеются права на управление авто соответствующей категории;
дополнительное оборудование – устройства, устанавливаемые в транспортное средство, но не входящие в базовый набор;
договор страхования – составленное в письменной форме соглашение по поводу предоставления страховых услуг КАСКО;
период страхования – отрезок времени, в течение которого действует приобретенный полис КАСКО.

Помимо обозначенных выше терминов существует ряд иных, которые применяются при заключении соглашения. Существует ряд нюансов при составлении договора страхования.

Нужно обязательно заранее ознакомиться со всеми разделами такового. Обычно сложности с получением выплат, а также различные иные спорные ситуации возникают именно по причине непонимания страхователем условий соглашения.

Важно обязательно соблюдать правила оформления страхового случая по КАСКО. , какого-либо стандартного перечня действий на сегодняшний день не существует.

Причем нюансы и особенности в каждом страховой компании специфические, несколько отличающиеся от остальных учреждений. Именно поэтому нужно будет обязательно разобраться со всеми ними предварительно.

Порядок

Процесс оформления полиса КАСКО также может отличаться в различных компаниях. Но при этом в большинстве случаев какие-либо существенные различия по ряду причин попросту отсутствуют.

На данный момент стандартный алгоритм процедуры включает в себя:

осуществляется подготовка всех требуемых в конкретном случае документов – в первую очередь это паспорт владельца авто и ПТС, а также водительское удостоверение всех допущенных к управлению ТС;
далее следует обратиться в выбранную ранее страховую компанию для осуществления процедуры заключения договора – при этом понадобится обязательно предоставить к осмотру автомобиль:
- осуществляется осмотр кузова авто;
- проводится сверка VIN на автомобиле с VIN, отраженным непосредственно в документах;
- выполняется проверка номера кузова;
- осуществляется сверка на документах и в реальности государственного регистрационного номера;
- устанавливается факт наличия двух комплектов ключей.
далее формируется персональное предложение для конкретного обратившегося клиента – перед подписанием соглашения важно с ним внимательно ознакомиться;
если все условия страхования конкретного клиента устраивают и договор подписан соответствующим образом, то необходимо будет оплатить страховую премию;
последним этапом является выдача на руки клиенту следующих документов:
- полиса КАСКО;
- квитанции об оплате государственной пошлины;
- правила страхования.

Действие страхового полиса КАСКО начинается непосредственно с момента, который указа в нем самом.

Особое внимание стоит уделить именно процессу прочтения правил страхования и алгоритму получения выплаты по полису. Наиболее частые причины отказа в выплате – несоблюдение алгоритма обращения.

В отличии от ОСАГО четких правил, установленных в законодательстве, не определено. Зачастую таковым положением вещей пользуются страховые компании себе в угоды.

Как получить онлайн

Почти все без исключения страховые компании сегодня предлагают оформить не только , но также КАСКО онлайн, через интернет. Наиболее удобный в этом плане сервис предлагает именно .

Для оформления через интернет полиса КАСКО необходимо будет следовать следующему алгоритму:

переходим по ссылке https://www.alfastrah ru/individuals/auto/kasko/calc/;
выбираем марку автомобиля;
указываем год и обозначаем различные опции – при наличии таковых;
далее обозначается подробная информация о всех водителях, которые будут в дальнейшем допущены к управлению транспортным средством;

после установления количества допущенных у правлению транспортным средством лиц необходимо будет определить полный перечень опций, которые будут входит в программу страхования полиса КАСКО на конкретный авто;

При этом полностью через интернет оформить полис, как это происходит с ОСАГО, возможность отсутствует во всех без исключения страховых компаниях. Причиной тому является необходимость предоставления автомобиля на предварительный обязательный осмотр.

При оформлении нужно ли ОСАГО

Сегодня в обязательном порядке всем без исключения владельцам транспортных средств нужен полис ОСАГО. Заключение договора данного типа строго обязательно. Какие-либо исключения не допускаются.

При управлении автомобилем при отсутствии полиса ОСАГО полагается достаточно существенный штраф.

Существует специальный . Именно он устанавливает алгоритм оформления полиса, расчет его стоимости.

В то же время полис КАСКО является страховой услугой добровольного характера. Какие-либо законодательные требования по этому поводу отсутствуют. Причем приобретение его не обязательно.

Каким-либо образом наличие/отсутствие ОСАГО на возможность покупки КАСКО не влияет.

В то же время стоит помнить, что при приобретении обоих типов полисов одновременно полагается достаточно большая скидка во многих страховых компаниях. Проводятся специальные акции.

Именно поэтому прежде, чем осуществить покупку КАСКО, необходимо будет внимательно изучить все без исключения предложения.

В некоторых случаях при одновременной покупке сразу и ОСАГО удается сэкономить до 30% от изначальной цены.

Нередко стоимость КАСКО составляет несколько десятков тысяч рублей. Потому использованием различных специализированных акций будет отнюдь не лишним.

Где лучше сделать

Оформление КАСКО возможно осуществить в большом количестве самых разных страховых компаний. Фактически, практически все страховые, работающие с ОСАГО, предоставляют свои услуги в виде полисов КАСКО.

Нередко одним из самых сложных вопросов, который требуется решить при осуществлении процедуры страхования, является именно выбора компании.

По РФ

На территории РФ действует множество страховых компаний. Наиболее выгодные предложения делают следующие:

В Москве

На территории Москвы работают почти все без исключения страховые, которые предлагают услуги КАСКО по России. Рейтинг надежности и лояльности к клиентам устанавливается на основании данных Эксперт РА.

Наиболее выгодные предложения делают следующие компании:

В СПб

На территории Санкт-Петербурга работает множество различных страховых компаний. Фактически, представлены офисы почти всех без исключения – как и на территории города Москва, области.

На 2019 года наиболее выгодные предложения делают следующие:

Получение задним числом

Оформление задним числом КАСКО – процесс незаконный. Но осуществить такую процедуру все ещё возможно.

На данный момент выглядит процесс следующим образом:

осуществляется вызов страхового агента, который имеет возможность оформить такой полис;
записывается VIN автомобиля, а также показатель пробега авто;
осуществляется фотомонтаж соответствующих номеров на целый авто, в аварии не побывавший;
при помощи «своих людей» проводится регистрация фальшивого полиса;
инсценируется ДТП;
осуществляется обращение в страховую компанию по стандартной схеме.

Важно помнить, что подобное классифицируется как мошенничество. И является деянием уголовно наказуемым.

На другого человека

Нередко возникают ситуации, когда самостоятельно оформить КАСКО при наличии таковой необходимости конкретный гражданин попросту не может.

В таком случае оптимальным решением будет составить заверенную нотариально доверенность.

На основании такого документа осуществляется подача всех необходимых бумаг в страховую компанию от лица собственника автомобиля. Сам алгоритм оформления осуществляется стандартным образом.

Обычно каких-либо затруднений попросту не возникает. Но опять же следует заранее ознакомиться со всеми нюансами заранее. Так как законодательно установленного стандартного алгоритма по этому поводу не существует.

Прежде, чем обратиться в страховую компанию соответствующим образом, нужно внимательно изучить все нюансы, получить консультацию.

Причины отказа

Так как оформление КАСКО – полностью добровольная процедура, то любая страховая компания имеет право отказать в предоставлении услуги без объяснения причин. Но при этом существует ряд оснований, которые являются причиной отказа в 90% случаев.

Программа автострахования каско гарантирует автовладельцу возмещение финансовых расходов в случае угона или ущерба ТС. Чтобы ущерб при наступлении страхового случая был возмещен своевременно и в полном объеме, необходимо соблюсти все нюансы, заключая договор каско. Как осуществляется оформление каско? Какие документы для этого нужны? Каковы условия покупки полиса? Рассмотрим порядок процедуры в данной статье.

Порядок и процедура оформления каско

Программы каско позволяют застраховать автомобиль от множества рисков: угон, хищение, аварии, повреждения в результате действий третьих лиц, стихийных бедствий и т.д. Страхователь сам может выбрать тот набор рисков, от которых он хочет застраховать свою машину, если такое предусмотрено условиями страховщика. Для того чтобы получить выгодную услугу необходимо пройти несколько этапов:

Выбор программы страхования, расчет премии и прием документов. На этом этапе клиенту необходимо обратиться в офис страховой компании с полным пакетом документов. Только при наличии перечисленных документов специалист по страхованию сможет сделать расчет по каждому продукту. При расчете взноса менеджер учитывает следующие факторы: марку, модель, год выпуска, мощность, комплектацию и стоимость ТС; возраст и стаж водителей; наличие противоугонной системы.
Осмотр транспортного средства. Специалист проведет осмотр транспортного средства и зафиксирует все повреждения в акте, сверит номер кузова, номер госрегистрации, номер двигателя. Компания может отказать в предоставлении услуг, если на машине имеются значительные повреждения или коррозия.
Согласование. После осмотра автомобиля происходит согласование договора страхования, проверка полного пакета документов, просмотр отчета с осмотра и проверка расчета. Процедура согласования длится от 1 до 3 часов.
Оформление и оплата полиса каско. Только после получения положительного согласования услуга страхования может быть оказана. Все графы договора менеджер самостоятельно заполняет на компьютере. Поэтому перед подписанием важно внимательно изучить полис каско и при необходимости задать интересующие вопросы. Только после этого следует вносить оплату.
Формирование пакета документов, подлежащих хранению у страхователя.

После заключения соглашения и оплаты полиса страхователь должен получить оригинальный бланк полиса каско, квитанцию об оплате страховой премии, акт осмотра авто, правила страхования, памятку о действиях страхователя при наступлении страхового случая.

Договор и условия оформления полиса

После осмотра автомобиля специалистами компании, страхователю будет предложено ознакомиться с положениями договора. Обычно он включает около 15 пунктов: описание предмета, объекта договора, страхового случая, в нем указываются размер взноса и страховой суммы, территория и период страхования, права и обязанности сторон. В обязательном порядке в договоре уточняется механизм признания страхового события, методики определения размера выплаты, срок действия и прочее. Образец договора каско можно скачать по ссылке .

Оформление каско может осуществляться на разных условиях - все зависит от выбранной программы, выбранного страховщика, а также характеристик автомобиля и самого страхователя. Главное условие при оформлении полиса каско - внимательно изучить заполненный документ и только после этого вносить оплату и подписывать договор. В течение года в полис можно вносить изменения путем составления дополнительного соглашения и внесения дополнительной премии. В таблице ниже представлены условия оформления полиса у нескольких страховщиков.

Таблица - Основные условия оформления полиса каско в страховых компаниях в 2018 г.

Страховая компания	Название программы	Условия каско
«Альфастрахование»	АЛЬФАКАСКО 50Х50+	Минимальный возраст водителя 25 лет, минимальный стаж вождения 5 лет, срок действия договора 12 месяцев
«Росгосстрах»	«Ничего лишнего»	Принимаются авто до 7 лет, франшиза 65% на случай полной гибели, срок действия договора 6-12 месяцев
«Ингосстрах»	«За полцены»	Принимаются авто от 1 года, срок страхования 12 месяцев, минимальный возраст водителя 18 лет

Источник: сайты страховщиков

При оформлении каско нужно обратить внимание на перечень страховых случаев, который включает страховой продукт, на список повреждений, за которые он сможет получить компенсацию за полученный ущерб. Нужно знать, как действует страховка в ночное время, куда необходимо обращаться при наступлении страхового случая и какие документы потребуются для выплаты возмещения. На полисе должны быть указаны все возможные способы связи со страховщиком: номер телефона, адрес электронной почты.

Документы для КАСКО

Документы для оформления каско нужно собрать заранее, уточнив у выбранной компании точный список по той программе, по которой будет застрахован автомобиль. Обычно перечень документов для каско шире, чем для оформления ОСАГО. Для оформления добровольного автострахования клиенту необходимо предоставить в компанию следующие документы:

Паспорт страхователя;
Нотариальная доверенность. Доверенность потребуется в том случае, если договор заключается не самим собственником, а доверенным лицом;
Паспорт собственника авто;
Документы на машину. В большинстве случаев страховщики требуют предоставить ПТС (паспорт транспортного средства). Если автомобиль приобретен в кредит, страховая компания принимает копию ПТС;
Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению авто;
Договор с банком, в случае если автомобиль приобретен в кредит;
Договор купли-продажи. По новым транспортным средствам, приобретенным в салоне, стоимость полиса и размер страхового возмещения устанавливается на основании договора купли-продажи;
Договор на приобретение дополнительного оборудования. Договор потребуется, если страхователь планирует застраховать дополнительное оборудование: автомагнитолу, колеса, колонки и т.д.

В зависимости от программы страхования страховщик может затребовать дополнительный пакет документов. Договор на приобретение и установку сигнализации может понадобиться, если застраховать хотят дорогой автомобиль новой модели. Компания может потребовать предоставить 2 комплекта ключей от машины, старый полис добровольной страховки и другое.

Нужно ли ОСАГО при оформлении?

Закон «Об ОСАГО» обязывает каждого автовладельца оформлять обязательную «автогражданку». За ее отсутствие ему будет грозить штраф от 500 до 800 рублей согласно КоАП РФ. Но ни в правилах страхования, ни в требованиях страховых компаний не сказано, что сделать каско возможно только при наличии полиса ОСАГО. То есть купить добровольную страховку можно и без наличия действующего ОСАГО.

Компании проводят акции и делают скидки для водителей, которые одновременно оформляют обязательную и добровольную страховку. Экономия может достигать 30 или 40%. Автовладелец может изучить предложения страховщиков и выбрать для себя наиболее выгодное, приобрести два полиса и не нарушать законодательство.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса зависит от нескольких факторов, главными из которых являются характеристики автомобиля и набор опций добровольной страховки. Полис на 1 или 2 риска будет дешевле полного каско. На стоимость влияет выбор агрегатной или неагрегатной страховой суммы. В первом случае полис будет продаваться по сниженной цене из-за того, что с каждым страховым случаем сумма будет уменьшаться на установленный соглашением процент.

Чем младше водитель и чем меньше стаж его управления автомобилем, тем дороже каско. Если оформлена краткосрочная страховка (срок действия - менее 1 года), рассрочка, нет противоугонной системы, плохая страховая история, то полис будет дороже. Наличие в договоре франшизы снизит цену - чем больше ее размер, тем дешевле полис. Рассчитать стоимость полиса для своего автомобиля можно заранее, воспользовавшись калькулятором каско на сайте страховщика.

Отказ в заключении договора

Поскольку каско является добровольным страхованием, клиент может отказаться от договора. Страховая компания также может отказаться заключать договор, не объясняя причину. Чаще всего такое решение может быть принято из-за крупных выплат по страховым случаям клиента, осуществленных ранее, из-за включения страхователя в «черный список» страховщиков, из-за несоблюдения требований в части предоставления всех документов, машины для осмотра и т.д.

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Технические детали оформления полиса КАСКО не менее важны, чем условия страхования. Например, из-за ошибок и неточностей страховая компания может признать полис недействительным, и при обращении за выплатой попросту вернёт страховую премию вместо выплаты возмещения. Несколько простых правил помогут избежать таких последствий.

Полномочия страховщика

Страховая деятельность подлежит обязательному государственному лицензированию. Контроль за соблюдением законодательства в данной сфере лежит на Центробанке. Это учреждение следит за состоянием лицензий всех отечественных страховщиков.

Соответственно, у страховой компании непременно должна быть лицензия с указанием на право оформления договоров добровольного автострахования. Оригинал этого документа хранится в главном офисе страховщика, потому клиент может ознакомиться лишь с заверенной копией.

Это стоит сделать до оформления полиса КАСКО , ведь только так можно проверить полномочия страховой компании. Отсутствие лицензии означает, что организация не вправе заключать договоры добровольного автострахования. Полис такой компании ничем не отличается от обычной бумажки.

Полномочия отдельного сотрудника

Далеко не все менеджеры страховой компании уполномочены подписывать документы. По умолчанию такое право есть только у руководителя организации. Однако он не может единолично подписать несколько тысяч страховых полисов, потому делегирует полномочия другим ответственным сотрудникам.

Как правило, доверенность на право заключения договоров страхования есть у следующих категорий менеджеров:

Высший руководящий состав (заместители руководителя).
Руководители территориальных подразделений (филиалы и агентства).
Начальники отделов страхования.

При этом в доверенности непременно указывается максимальная страховая сумма по каждому виду страхования. Если в документе указано, что лимит ответственности менеджера при оформлении полиса КАСКО составляет триста тысяч рублей, он не вправе расписываться в договорах с большей страховой суммой.

Следует попросить показать такую доверенность, чтобы лично убедиться в полномочиях представителя компании. При этом стоит сверить подписи в доверенности и в полисе, ведь нередко из-за технических накладок рядовые менеджеры расписываются в документах за своего руководителя.

Требования к документам

Стоит обратить самое пристальное внимание на подпись уполномоченного сотрудника и на печать организации. Первая должна совпадать с образцом в доверенности на право страхования, вторая должна быть выполнена настоящими чернилами, а не типографским способом.

Не допускается подписание оригиналов полисов и квитанций с помощью факсимиле (кроме электронных версий страховки). При наличии разногласий со страховщиком проще доказать в суде, что договор имеет юридическую силу, если он подписан лично уполномоченным сотрудником.

Сам бланк полиса КАСКО может отличаться в каждой отдельно взятой компании. Однако при этом такой документ в любом случае имеет серию и номер, а также поля для заполнения всех важных параметров.

Кроме того, в полисе непременно должна быть ссылка на правила КАСКО с датой начала действия этого документа. Примечательно, что при оформлении страховки многие компании выдают частным автовладельцам только полис и страховые правила. В этом нет никакой ошибки, ведь в таком случае все ключевые аспекты страховой защиты, включая обязанности страхователя, можно найти в правилах КАСКО .

Проверка данных

Следует досконально изучить полис, чтобы проверить корректность всех данных, включая сведения о страхователе, автовладельце, водителях и выгодоприобретателе. Кроме того, необходимо тщательно сверить параметры застрахованного автомобиля, включая заводские номера.

Малейшая ошибка даст страховщику возможность аннулировать договор при наступлении страхового события. Конечно же, такое может случиться только после судебного решения. Да, судьи чаще принимают сторону автовладельцев, но теоретически возможно, что страхователь проиграет подобный процесс.

При наличии ошибок и опечаток нужно настоять на исправлении документа. Причём желательно, чтобы менеджеры оформили полис на новом бланке. В противном случае придётся заключать дополнительное соглашение, что приведёт к лишней бумажной волоките.

Подтверждение оплаты

Полис КАСКО не вступит в силу, если автовладелец не внесёт страховую премию. В отдельных случаях страхователям приходится доказывать, что они действительно оплатили страховку. Для этого непременно потребуется соответствующий документ.

Страховая компания может принимать оплату как в безналичной форме, так и наличными. В первом случае автовладельцу не составит труда подтвердить факт оплаты, ведь у него на руках останется заверенное банком платежное поручение. Кроме того, этот документ всегда можно запросить повторно.

В случае оплаты страховки наличными выдаётся квитанция формы А-7. Этот документ свидетельствует о своевременном внесении платы за страхование.

При утрате квитанции страховщик в лучшем случае выдаст клиенту ксерокопию этого документа. Следовательно, нужно бережно хранить квитанцию как минимум до момента окончания страховой защиты. При оплате полиса в рассрочку следует собирать все выданные страховщиком квитанции, причём лучше хранить их ещё в течение трёх лет после завершения действия полиса.

Образец квитанции формы А-7 Скачать

Услуги посредника

При приобретении полиса КАСКО через агента или брокера, в том числе в автосалоне, стоит проверить, действительно ли посредник передал страховщику документы и деньги. Нередко брокеры и агенты нарушают сроки передачи необходимых бумаг. Естественно, все это время ответственные сотрудники страховщика даже не догадываются о новом клиенте.

Чтобы своевременно узнать о возникших сложностях, нужно обратиться в контактный центр страховщика. Желательно связаться со страховой компанией спустя несколько дней после оформления полиса. Менеджеры сообщат, передал ли посредник деньги и документы.

Если выяснится, что этого не произошло, необходимо связаться с агентом и потребовать незамедлительной передачи полиса КАСКО страховщику. При наступлении страхового события подобная заминка чревата большими проблемами, ведь страховая компания может поставить под сомнение ликвидность страховки.

Как правило, после этого страхователь получает возмещение только по решению суда. Такой вариант развития событий сопряжён с тратой времени и нервов, потому лучше своевременно проконтролировать процесс взаимодействия страховщика и посредника.

Создание страхового полиса КАСКО определяется Гражданским кодексом РФ и предписаниями выбранной организации страхования. Процесс создания полиса происходит в несколько этапов, которые рассмотрены ниже.

Выбор страховой компании. Прежде чем приступать к оформлению страхового полиса, следует обратить внимание на документ «Правила страхования», в котором излагаются принципы страхования, определяемые выбранной страховой компанией.

Документ главным образом содержит описание права и обязательства страхователя и страховщика.

Также он определяет деятельность страхователя и страховщика в процессе создания полиса страхования, при возникновении каких-либо сложных ситуаций. В «Правилах страхования» указываются случаи, при которых страхователь может отказаться от выплаты страховых денег.

Прежде чем застраховать свое транспортное средство, лучше всего изучить несколько вариантов «Правил страхования» различных организаций и выбрать наилучший для себя вариант. Документ можно загрузить с официальных интернет-ресурсов страховых компаний, или он может быть предоставлен в офисе организации. Вы также можете использовать свод правил добровольного страхования, выбрав максимально надежные страховые организации, занимающиеся предоставлением услуг добровольного страхования.

Пошаговая инструкция оформления полиса КАСКО

Шаг 1. Сбор документов для создания страхового полиса . Сторона, желающая застраховаться, подает заявление в выбранную страховую организацию, предоставляя паспорт страховщика, водительское удостоверение, паспорт транспортного средства, договор купли-продажи (если таковой имеется) и другие документы.

Шаг 2. Обследование транспортного средства перед оформлением страхового договора . После того, как заявление на создание страхового полиса подано, агентом страховой организации производится обязательное обследование автомобиля в присутствии стороны, желающей застраховаться, или представителя этой стороны.

Обследование автомобиля может не производиться, если автомобиль абсолютно новый и это доказано. Обследование может производиться не только уполномоченным выбранной страховой организации, но и агентом компании-ассистента либо особым представителем, не имеющим непосредственного отношения к созданию конкретно этого страхового полиса (страховым брокером).

Затем, если предстраховое обследование транспортного средства проведено, то формируется «Акт осмотра» - акт, содержащий данные об автомобиле: марку, модель, номера двигателя, кузова и шасси, номера регистрации и идентификации, информацию о комплектации автомобиля, данные о наличии или отсутствии дополнительного оборудования, также указывается, имеет ли автомобиль два комплекта ключей или нет.

В «Акте осмотра» описывается также внутреннее состояние автомобиля и его внешние и внутренние повреждения, которые видны невооруженным глазом, если они есть. Также при оформлении этого документа организацией страхования могут вноситься любые данные об автомобиле, важные для установления степени риска, включая фотографии некоторых частей транспортного средства. Подлинник «Акта осмотра» после подписания страхователем и страховщиком должен храниться в страховой организации.

Шаг 3. Передача владельцу готового полиса страхования. После прохождения выше описанных шагов и изготовления полиса КАСКО, оригинал полиса подписывается представителем страховой организации и передается застрахованной стороне. Кроме самого полиса, страхователю передается свод правил страхования, с которым он должен быть ознакомлен, и квитанция об оплате страхового взноса или его части. После выполнения этих действий процесс страхования считается завершенным, и полис КАСКО становится действительным.