Кто дает ипотеку на доли квартиры. Условия и особенности процедуры получения ипотеки на покупку доли в квартире. Условия от Сбербанка

Гражданское законодательство допускает, что у одного объекта недвижимости, например, квартиры, может быть не один собственник, а несколько. Такое имущество считается общей собственностью ().

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждый из собственников имеет право на определенную часть такой квартиры – долю.

Ее размер фиксируется в:

правоустанавливающих документах;
свидетельстве на право собственности.

Хотя такому владельцу принадлежит не все жилье целиком, он, тем не менее, является полноправным собственником своей части. И волен ее завещать, подарить, заложить или продать ().

Покупатель также становится собственником только этой доли. Получить остальные он может только по согласию их владельцев.

Стоимость жилья на сегодняшний день такова, что даже покупка доли в нем сопряжено с необходимостью брать кредит, и обеспечивать его погашение передачей недвижимости в залог банку.

Рассмотрим, насколько сложно получить ипотеку на долю в квартире.

Условия сделки

Ипотечный кредит – довольно специфичный банковский продукт.

Его особенности состоят в том, что он выдается на определенных :

имеет целевое назначение;
выдается на длительный срок;
обеспечивается залогом.

На последнем отличии следует остановиться особо. Залог – это одна из обеспечительных мер в отношениях между должником и кредитором (регулируется ).

Суть ее состоит в том, что:

если долг не возвращается в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, проще говоря, он может предмет залога продать и из этой суммы вернуть долг;
остаток средств будет принадлежать должнику, который лишился имущества.

В ипотечном кредитовании предметом залога является только недвижимое имущество. Это может быть дом, квартира, нежилое строение и т.д.

Закон разрешает передавать в залог, как весь недвижимый объект, так и долю в нем. Сумма, которую одобрит банк, напрямую зависит от стоимости недвижимости и ее ликвидности.

Варианты

Вариантов ситуаций обращения за кредитом на покупку доли в квартире или доме всего два:

покупатель уже имеет в собственности часть этой жилой площади и хочет получить оставшуюся;
никаких имущественных прав на остальные доли в квартире покупатель не имеет.

Позиция банка в каждом из этих случаев будет различна. Дело в том, что часть квартиры обладает не только меньшей стоимостью. Она еще и менее ликвидна.

То есть, даже если банк обращает на нее взыскание и выставляет на аукцион, нет никакой гарантии, что на такое имущество найдется покупатель. В результате банк и долг не вернет, и получит на баланс лишнее имущество, которое придется содержать.

Именно поэтому банк охотно выдаст кредит именно на выкуп последней доли в квартире. Ведь в этом случае он получит ее в залог целиком и сможет при необходимости легко реализовать.

Продажа доли для банка более хлопотна и менее выгодна. Вероятность получить одобрение такой сделки практически равна нулю.

Ипотека на долю в квартире

Итак, получить ипотечный кредит на долю в квартире реально в том случае, когда эта доля последняя. То есть с ее покупкой в собственность заемщика перейдет вся квартира целиком. Чаще всего, такая ситуация возникает в коммунальных квартирах.

Но возможны и иные варианты, например:

после развода супругов;
при дележе наследства между родственниками.

Но такие сделки банк считает более рисковыми и не всегда одобряет.

В частном доме

Для желающих получить кредит на выкуп доли в частном доме действует тот же принцип, что при покупке квартиры. Охотнее банк одобрит сделку, после которой заемщик становится единственным собственником дома.

С помощью этих средств можно оплатить:

проценты за пользование кредитом.

Существует одно непременное условие, доля должна представлять собой целую изолированную комнату.

Какие банки дают?

Найти банк, согласный кредитовать покупателя последней доли в коммуналке, не составит труда.

В результате такой сделки банк получает в залог всю квартиру, то есть обязательства заемщика обеспечиваются дорогостоящим ликвидным имуществом.

Следовательно, остается только выбрать то учреждение, которое предоставляет наилучшие условия.

Стоит помнить, что приобрести долю квартиры или дома можно только на вторичном рынке. Новое жилье по долям не продается.

Сбербанк

Ипотека на выкуп доли в квартире предоставляет на тех же условиях, что и любое вторичное жилье:

процентная ставка от 12,5%;
первоначальный взнос от 20%;
срок до 30 лет.

Точное значение процентной ставки зависит от размера первоначального взноса и срока, а также от наличия жизни и здоровья.

ВТБ 24

Аналогичные условия предлагает и банк .

Но процентная ставку будет выше – от 13,5%. Если выкуп доли осуществляется в рамках социальной ипотеки – 11,4%.

Газпромбанк

В настоящее время Газпромбанк не имеет предложений по кредитованию долей в жилых помещениях.

Другие

Из других предложений можно отметить исходящее от банка Россельхозбанк, а также Глобэкс. Получить кредит под залог доли в последнем можно по ставке от 15,3% годовых.

В таблице представлены основные условия получения ипотеки в крупных банках:

Как оформить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на приобретение доли, потребуется одобрение банка.

Проще всего его добиться, если заемщик хочет стать единоличным владельцем квартиры и покупает последнюю долю в ней.

Поэтому, подавая заявку-анкету в банк, стоит это обстоятельство непременно указать.

Помимо информации об объекте недвижимости, банк интересует и личность заемщика.

Претендовать на получение кредита может гражданин, имеющий постоянный и достаточный доход. Причем это его качество должно сохраняться на весь срок кредита.

Поэтому, в банке потребуется подтвердить трудоспособный возраст, занятость и доход.

Перечень документов

Для первого визита в банк понадобятся:

заполненное заявление-анкета;
паспорт;
копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
справка о размере дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Подтверждать свой стаж и размер заработка не придется тем, кто получает заработную плату на карту выбранного банка. Кроме того, зачастую именно для таких заемщиков банк предлагает более выгодные условия, чем для пришедших «с улицы».

Для увеличения шанса на выдачу кредита, хорошо бы уже в первый визит доказать свое желание стать собственником всей квартиры и предоставить ее в залог.

Для этого необходимо приложить к заявлению:

документы на свою часть квартиры;
договор, по которому она была получена (приватизации, купли-продажи, права на наследство и т.д.);
свидетельство о госрегистрации права собственности.

Выгодно ли?

Ипотека на долю в квартире от Сбербанка пользуется большой популярностью у граждан России. Долевое владение жильем - непростой вопрос, особенно если дело касается финансовой его стороны. Когда нет возможности приобрести даже часть квартиры или комнату, можно рассмотреть варианты получения ипотеки на долю в квартире от Сбербанка.

Особенности кредита на комнату или выкуп доли в квартире

Ипотечные кредиты на жилье с долевой собственностью выдают далеко не все финансовые организации: Сбербанк - один из немногих, кто идет на этот риск. Главное отличие от ипотеки на целую квартиру заключается в гораздо меньшей ликвидности: долю в квартире в случае проблем с возвратом кредита продать непросто. Что касается комнат в коммунальных квартирах, здесь учитывается возраст построек: состояние такого жилья часто близко к ветхому, поэтому в качестве залогового имущества оно не всегда подходит.

Когда гражданин планирует купить комнату в коммуналке или общежитии и обращается за кредитом, банк тщательно проверяет не только состояние такого жилья, но и наличие согласия от соседей (заверяется нотариально) и право собственности предыдущего владельца (нет ли долевого участия или других нюансов).

Если речь идет об ипотеке на выкуп доли в квартире, Сбербанк идет на это только в том случае, если заемщик выкупает последнюю долю, т.е. остальная часть квартиры уже принадлежит ему. Иначе квартира не сможет стать залоговым имуществом, а это значит, банку нечем будет подстраховать свои риски.

Это условие можно обойти, если каждый из оставшихся владельцев даст согласие на оформление всей квартиры в залог. На это можно рассчитывать, если совладельцами являются члены одной семьи, но и в этом случае они не всегда соглашаются на условия залога. Если же владельцы остальных долей - посторонние люди, банк с большой вероятностью откажет в выдаче кредита на такое жилье.

Требования

Как и прочие кредитные программы, долевая ипотека требует соблюдения некоторых условий. После вопроса, можно ли взять ипотеку в Сбербанке на эти цели, кредитное учреждение перед одобрением заявки будет проверять не только возраст, семейное положение и платежеспособность потенциального заемщика, но и состояние жилья и форму текущего владения им.

К недвижимости

К жилью, в котором приобретается доля, банк выдвигает такие требования:

площадь приобретаемой комнаты более 12 кв.м;
год постройки - не ранее 1970 г.;
не аварийное состояние, пригодное для жизни;
отсутствие деревянных перекрытий;
наличие всех коммуникаций: электросети, отопления, водопровода, канализации и т.д.

К заемщику

Чтобы заявку на получение долевых от Сбербанка приняли к рассмотрению, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

возраст на момент подачи заявки - не менее 21 года, на момент расчетного окончания договора ипотеки - не более 75 лет;
постоянное официальное трудоустройство с возможностью подтвердить ежемесячный доход (предоставить справку);
стаж - не менее полугода на текущем месте работы, общий - не менее года за последние 5 лет.

Кроме того, обязательным условием является привлечение поручителей или созаемщиков. Если заявитель состоит в браке, супруг(а) становится созаемщиком в первую очередь, независимо от возраста и платежеспособности. Исключением из этого правила может быть только ситуация, когда между супругами составлен брачный договор, регламентирующий раздельное владение имуществом в браке, или когда супруг(а) не имеет российского гражданства.

Созаемщик может иметь равные с титульным заемщиком права на приобретаемую недвижимость, поэтому чаще всего в этом качестве рассматриваются близкие родственники. Если таковых не имеется, банк готов рассмотреть и варианты привлечения посторонних людей (например, друзей или сослуживцев заявителя), но только при их безоговорочном согласии.

Как оформить

Для повышения вероятности положительного ответа от банка нужно ответственно подойти к вопросу приобретения жилья: ипотека на покупку доли в картире будет оформлена только при соблюдении всех вышеперечисленных требований. Порядок действий для оформления таков:

выбрать жилье для покупки;
обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или оставить заявку на сайте этой организации, заполнив все необходимые поля с информацией;
собрать пакет документов по списку, предоставленному сотрудником банка;
произвести оценку приобретаемой недвижимости (выполняет кредитный эксперт);
получить письменное согласие от других собственников жилья на приобретение данной доли, заверить его нотариально;
в случае принятия положительного решения заключить договор с банком и оплатить первоначальный взнос.

Первоначальный взнос считается обязательным условием предоставления долевой ипотеки, это оговорено в описании данной кредитной программы. Также к непременным сопутствующим условиям относятся договор залога на приобретаемую недвижимость и страхование этого жилья.

Перечень документов

Общий пакет документов, требуемый для рассмотрения заявки на ипотеку, выглядит так:

заявление на предоставление ипотечного кредита, составленное самостоятельно или совместно с сотрудником банка;
паспорт гражданина РФ;
справка о доходах (может не понадобиться, если заработная плата выплачивается через Сбербанк);
анкеты поручителей или созаемщиков;
нотариально заверенное согласие других собственников на продажу или покупку доли в квартире;
отказ соседей от приобретения, если речь идет о комнате в коммуналке;
сертификат на материнский капитал, если он используется в качестве первоначального взноса;
документ, подтверждающий срок контракта - для военнослужащих;
пенсионное удостоверение - для пенсионеров.

Совместно с банком составляется договор залога на данную недвижимость, в страховую компанию направляется запрос о расчете суммы страховки и взносов.

Банк может потребовать и другие документы, подтверждающие семейный статус, платежеспособность и иные критерии, обозначенные заявителем. Для увеличения вероятности положительного решения рекомендуется предоставить все документальные подтверждения, запрашиваемые банком.

Похожие материалы

К нам поступил вопрос пользователя:
Подскажите, пожалуйста, какие банки дают ипотеку на долю в квартире? Не просто жилищный кредит, а именно такую услугу. Узнавал в нескольких, но они этого не предоставляют. Вот решил спросить совета у вас, чтобы еще десяток не обзванивать. Возможно, вы дадите мне актуальную информацию, или хотя бы советы о том, где это возможно.

На сегодняшний день у многих наших читателей возникает потребность в том, чтобы приобрести не целую квартиру, а лишь ее часть в свою собственность. Очень часто такое происходит при разводе, когда семья хочет поделить квартиру и продать ее по частям, чтобы рассчитаться с имеющейся задолженностью.

Если в квартире есть доля тех, кто не собирается ее продавать , то вряд ли банки дадут вам согласие. Такое жилье не является ликвидным имуществом, его нельзя реализовать или продать, также как нельзя выселить третьих лиц, которые живут в квартире и не брали участия в подписании договора.

Если одна доля принадлежит вам, а другая тому, кто желает продать ее, тогда согласие банков возможно. Тогда вам выдается жилищный кредит на покупку оставшейся части, после подписания договора вы становитесь владельцем всей квартиры.

Такой вариант кредитования не очень популярен, однако есть несколько банковских организаций, которые готовы предоставить вам денежные средства именно на такие цели.

Мы подготовили для вас небольшой обзор наиболее выгодных предложений:

Дельта банк — программа «Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю», процентная ставка от 10,75% годовых. Сумма — от 600 тысяч рублей, минимальный взнос — от 20%, срок возврата — от 5 до 25 лет,
Газпромбанк — здесь есть продукт «Квартира на вторичном рынке», где можно приобрести также и долю. Процент начинается от 11,5% в год, выдают от 500000 руб. на период от 5 до 230 л. Необходимо внесение собственных средств от 15%,
В Анкор Банке под залог уже имеющейся недвижимости можно приобрести другое жилье, в том числе и долю. Условия — сумма до 8 миллионов, ставка от 12%, период кредитования от 3-ех лет, ПВ от 40%. Кредитование ведется по стандартам АИЖК ,
В ФК Открытие есть кредит «Квартира», по которой можно купить либо всю квартиру целиком, либо ее часть. Предлагаются следующие тарифы: основная ставка равна 12% годовых, выдается не менее 500000 рублей на срок от 60 месяцев. Своих денег нужно внести не менее 20%, подробнее ;
Азиатско-Тихоокеанский Банк — здесь можно получить по программе «На приобретение комнаты или доли» от 350 тысяч на срок до 25 лет. Начальный взнос — от 15%, предлагается процент не менее 12,25%. Другие варианты можно посмотреть в этой статье,
Банк Образование представляет продукт «Комнаты и доли», где можно получить от 600 тысяч на вышеозначенные цели. Первый платеж от 10%, кредитоваться можно на период от 1 до 25 л., ставка от 12,25%,
Плюс Банк и Актив Капитал банк готовы предложить своим клиентам похожие условия кредитования: предлагает кредит в размере не менее 300.000 рубл. на период от 5 до 25 лет. Проценты в обоих случаях начинаются от 12,25% годовых, а вот первоначальный взнос различается — в первом случае он составит минимально 10%, а во втором — 15%.

Такие программы раньше были у Сбербанка и ВТБ 24 . Сейчас банки сомнительно относятся к подобным заемщикам, поскольку даже такая доля не очень подходит в качестве залогового имущества. Но вы можете оставить предварительную заявку на их сайтах или проконсультироваться с их представителями.

Если в квартире есть доля у третьих лиц, которые не собираются ее продавать, тогда возможность кредита очень сомнительна. Поэтому перед тем как искать банки, которые дают ипотеку на долю в квартире, лучше заранее обсудить вопрос со всеми владельцами.

Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке предусмотрена для граждан, желающих владеть частью имущества или приобрести оставшиеся комнаты для единоличного владения объектом недвижимости. Согласно законодательству, у жилого помещения может иметься несколько хозяев. При этом не обязательно они должны состоять в родственной связи. При продаже доли приоритет в покупке имеет совладелец, поэтому зачастую сделка оформляется с целью осуществления установления единственного владельца. Например, после развода муж и жена остаются собственниками квартиры, но не желают проживать в одном помещении. Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности. Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке. Однако, данная ситуация имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены ниже.

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотеки. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на квартирные доли низок.
Выкуп доли в квартире, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется выкуп доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает ипотеку залоговым имуществом , имеющий реальный вес на рынке.

Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке. Поэтому потребуется приложить максимум усилий и документальных подтверждений платежеспособности. Заявление анкету рекомендуется заполнять с особым вниманием, информация в ней должна быть представлена точно и честно.

Условия предоставления заемных средств идентичны, как и для приобретения целого объекта недвижимости. К ним относятся:

Валютой является только российский рубль.
Срок погашения от одного года до 30 лет.
Размер первоначального взноса – от 20% общей стоимости приобретаемого имущества.
Минимальная предоставляема сумма – 300 тысяч рублей.
Ставка вознаграждения от 9,5%.

Данный перечень является стандартным, используется при предоставлении ипотеки на общих основаниях. Дополнительно Сбербанк выдвигает еще два условия, являющихся обязательными:

В результате сделки клиент становится единственным полноправным владельцем имущества.
Остальные доли в квартире принадлежат супругу или супруге.

Второй пункт предусматривает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

Как говорилось выше, данный тип сделок относится к наиболее рискованным, поэтому банку потребуется максимум доказательств, подтверждающих своевременное исполнение договорных обязательств. Поэтому помимо стандартного пакета документов , потребуются дополнительные.

Требованием к каждому потенциальному заемщику является предоставление:

Паспорта гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
При наличии временной регистрации необходимо дополнительное подтверждение.
Дополнительный документ, подтверждающий личность. Используется водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного фонда.
Справки о ежемесячном заработке. Размер дохода должен обеспечивать выплату платежей.
Выписка из личного счета, подтверждающая наличие первоначального взноса.

Если в качестве созаемщика выступает супруг или супруга, то понадобится такой же перечень документов для второго участника сделки.

Так как приобретаемый объект недвижимости не имеет изначальной целостности, потребуется подтверждение правомерности заключения договора купли-продажи. Поэтому необходимо подготовить правоустанавливающие бумаги на долю квартиры:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на часть имущества.
Бумаги, являющиеся основанием приобретения права собственности владельцем. Договора купли-продажи, мена, дарственная или другое.
Официальный отчет о проведенной оценке недвижимости сертифицированным специалистом.
Согласие супруга или супруги на продажу собственности, если продавец состоит в браке. Потребуется нотариальное заверение. Если имеется брачный договор, то предоставляется он.
Ксерокопия паспорта продавца.
Технический паспорт приобретаемой квартиры.

Сотрудники Сбербанка, помимо вышеперечисленных документов, имеют право запросить дополнительные при возникновении сомнений. Рассмотрение заявки занимает от 5 до 10 рабочих дней. В случае одобрения заключается договор, деньги перечисляются продавцу.

После оформления договора ипотеки на выкуп доли в квартире в Сбербанке, залогом становится полностью весь объект. Часть жилища не может служить обеспечением по кредиту.

Получить ипотеку на приобретение части жилой площади реально. Требования и условия идентичны стандартным займам за исключением пакета документов. Также имеется дополнительная возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для частичного или полного погашения задолженности.

Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на рынке Российской Федерации. Большое количество продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей всех слоев населения, дает возможность получения денежных средств на покупку доли в квартире на выгодных условиях любому гражданину.

Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку? Каждый банк индивидуально предлагает программу ипотечного кредитования, которая в некоторых случаях может показаться выгодное, а в других наоборот, будет слишком растратной для будущего собственника. Однако есть некоторые особенности, которые могут сопровождать данную сделку по приобретению доли в недвижимости.

Так, у вас не возникнет проблем с получением ипотечной программы и одобрением в банке в случае, если вы являетесь полноправным владельцем всей недвижимости, и собираетесь приобрести последнюю чужую долю. Учитывая тот факт, что в скором времени вы станете полноправным собственником недвижимости целиком, а значит, сможете обеспечить залогом сделку, из вас получается привлекательный клиент для банка. Кредитная организация оформит ипотеку.
Если речь идет о ситуациях, когда гражданин приобретает доли в недвижимости, при этом, остальная часть находится в собственности супруга, то возможность финансирования данной сделки от кредитных организаций ставится под вопрос.
Плачевной ситуацией считается случай, когда вы, не имея никакого отношения к квартире, хотите получить ипотеку на долю в ней. Банки редко решаются на то, чтобы сотрудничать с подобным клиентом. Имейте это ввиду.
Еще одна особенность состоит в том, что сделка с вашей стороны должна быть обеспечена залогом. Это значит, что вы должны предоставить банку гарантии от своего лица в том, что не обманете его. Поэтому, подумайте, что вы можете предложить банку взамен, если произойдет ситуация неуплаты.

СПРАВКА: Получить ипотеку на долю в квартире возможно также в ряде других ситуаций, однако, не все банки готовы сотрудничать при таких условиях.

Сохраняется возможность получения ипотечного кредитования на долю в случае, если произошел развод супругов. Также, если имеет место быть дележка наследства, которая происходит между родственниками покойного, то данная сделка тоже может быть одобрена.

Условия покупки

Как выкупить долю в квартире в ипотеку?

В первую очередь, вы должны являться гражданином Российской Федерации. Это значит, что в вашем паспорте должна стоять отметка о гражданстве нашей страны. Жителям других государств, республик, получить ипотеку на территории России практически невозможно и проблематично.
Следующее условие состоит в том, что вы можете получать ипотечное кредитование в финансовой организации, расположенной в том субъекте, где вы собираетесь приобретать долю. Также, весомым плюсом является факт того, что вы прописаны в этом же субъекте.
Банки не одобряют ипотеку на долю в квартире, да и на другие виды имущества тем, кто имеет негативную кредитную историю, или другие проблемы, связанные с неуплатой кредита в финансовых организациях. Поэтому позаботьтесь о чистоте своей кредитной истории.
По возможности, вы должны официально трудиться, иметь трудовую книжку, а также постоянный доход. Банки заинтересованы только в тех клиентах, которые могут ежемесячно вносить определенную сумму для погашения ипотеки. И только постоянная работа может уверить банк в том, что перед ними находится добропорядочный плательщик.

Выбор банка и обзор программ для приобретения доли квартиры в ипотеку

После того, как вы убедились, что выполнили все условия, которые предъявляются к будущему клиенту банка по ипотечным программам, самое время найти кредитную организацию, которая будет отвечать вашим требованиям.

В ситуации, если вы приобретаете долю в квартире, при этом, не имея никакого отношения к недвижимости, выбирать не приходится. Возможно, какая-либо финансовая организация не откажет вам, поэтому, выбора у вас практически нет. Если же вы находитесь в более выгодных условиях, то можете рассматривать ряд банковских предложений.

Сбербанк является одним из тех банков, который внушает доверие к клиентам. Именно туда в первую очередь обращаются лица, желающие получить ипотеку. Условия кредитования этого банка всегда были выгодные, а надежность не оставляла сомнений.
При этом, максимальный срок, на который вы можете взять ипотеку составит 30 лет. Однако стоит учесть тот факт, что при участии в ипотечной программе данной кредитной организации, вам в обязательном порядке необходимо будет приобрести страховку жизни и здоровья.
Еще одним банком, который тоже занял свое устойчивое положение в системе финансирования нашей страны, является ВТБ 24 . Он предлагает аналогичные выгодные условия, которые несколько отличаются от вышеупомянутой кредитной организации.
Процентная ставка будет рассчитываться от 13%, сумма первоначального взноса составит 20%, а если вы относитесь к категориям льготников, то процент ипотечного кредитования будет снижен для вас до 11%.
Россельхозбанк предлагает ипотечные программы по процентной ставке от 11 с половиной процентов. Срок кредитования составляет до 50 лет. При этом, первоначальный взнос составит от 15 до 30%, в зависимости от индивидуальной сложившейся ситуации.

Минимальная сумма, которую вы можете взять в ипотеку от данных кредитных организаций, составляет от 100 до 300 тысяч рублей. Но всё же, не стоит расценивать вышеупомянутые условия как постоянные. Дело в том, что банк предъявляет индивидуальный подход к каждому своему клиенту, а это значит, что для вас условия могут измениться в лучшую или худшую сторону.

Пошаговая инструкция: как купить долю квартиры в ипотеку

Поговорим о том, как оформить долевую покупку квартиры в ипотеку:

В первую очередь вам необходимо определиться с недвижимостью, которую вы приобретаете. Если понадобится, вы должны получить разрешение от собственников на приобретение жилья.
Далее, вы составляете проект , собираете (о том, как составить основной договор купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке, можно узнать ).
Затем вам необходимо найти кредитную организацию, которая согласится вас финансировать, а также, покажется вам выгодной.
Ознакомьтесь с условиями кредитования, если вас все устраивает, подайте заявление.
Вы составляете заявку на получение ипотечной программы, приобщаете документы и подаете в офис банка.
По прошествии срока рассмотрения, вам дают добро или отказывают в сотрудничестве.
В случае, если ответ положительный, вами оформляется договор ипотечного кредитования, вы подписываете его, а затем, в течение определенного срока, банк оплачивает стоимость недвижимости продавцу.

СПРАВКА: На этом процедура завершена, однако, имеется ряд нюансов, с которыми необходимо ознакомиться.

Куда обратиться?

Для того, чтобы получить ипотечное кредитование вам необходимо обратиться в офис кредитной организации, предложение по которой вас заинтересовало. Вы можете явиться туда самостоятельно, а также, в обществе собственника доли. Сопровождение такого спутника станет еще одним доказательством того, что вы не собираетесь обмануть кредитную организацию.

Появится в офисе банка вам необходимо несколько раз. В первый, для ознакомления с кредитной программой, второй раз для составления заявления, а третий раз для того, чтобы подписать соглашение и составить договор ипотечного кредитования.

Какие документы понадобятся?

Особое внимание необходимо уделить составлению перечня документов, которые вы представляете в кредитную организацию. Они должны быть собраны в соответствии со всеми необходимыми правилами, а также, по возможности, в полном объеме.

В вашем пакете документов должен находиться ваш паспорт, также несколько его ксерокопии.
Заполненная анкета-заявление, которую вы можете подать в банк должна быть в наличии. Скачать бланк вы можете на сайте кредитной организации, или заполнить непосредственно в офисе.
Сделайте копию своей трудовой книжки, если таковая имеется.
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то предоставьте свидетельство о регистрации.
Кроме того, банку важно узнать о ваших доходах, сможете ли вы оплачивать взносы по ипотеке (о том, можно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика, читайте ). Поэтому, с места работы вы должны предоставить справку о доходах в формате 2-НДФЛ.
Не лишним будет предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что у вас на праве собственности имеются остальные части квартиры. В этой ситуации вы предоставляете договор, на основании которого стали обладателем недвижимости, а также, свидетельство о регистрации права собственности.

Как корректно составить договор?

После того, как вам дали добро на участие в ипотечной программе, вам необходимо уделить должное внимание составлению ипотечного договора. Так, в нём должны содержаться важные для сделки пункты.

В первую очередь указывается информация о сторонах. Кредитная организация указывает свои контактные данные, а заемщик – паспортную информацию.
Обсуждается предмет договора, которым является сумма, предоставляемая в ипотеку.
Описывается приобретаемая по договору ипотечного кредитования недвижимость.
Обязательным пунктом является обсуждение прав и обязанностей сторон.
Не стоит забывать про ответственность и причины расторжения договора.
Указываются дополнительные нюансы и иная информация, которая может быть определяющей для сделки.
Прикладывается перечень документов, ставится печать, подпись сторон, дата.

Нужна ли и как проходить регистрацию сделки?

ВАЖНО: Сделка проходит регистрацию в органе Росреестра. Для этого новоиспеченному собственнику необходимо явиться с договором купли продажи на руках в этот орган, прихватив документы на право собственности от прошлого владельца. Оформление новых бумаг будет произведено в течение недели.

После этого вы будете являться полноправным собственником, с занесенной о вас информацией в ресстр.

На что придется потратиться для оформления сделки?

Оформляя сделку вам необходимо потратиться на оплату государственной пошлины в Росреестре . Эта услуга обойдется вам в полторы – две тысячи рублей. Заверять договор дарения нотариально не требуется, однако вы можете сделать это для вашего спокойствия. Такое действие также будет для вас платным.

Налоги

Оформляя ипотеку вы освобождены от налогов и сборов. Однако, можете с легкостью в размере 13 процентов от стоимости доли недвижимости, предоставив все необходимые документы в налоговый орган.

О том, положен ли возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме и каков порядок оформления такого жилья в собственность, можно узнать .

Сроки процедуры

Оформить процедуру в можете в течение недели. Однако стоит учитывать, что у разных кредитных организаций разное время рассмотрения заявок и обработке данных. Будьте готовы к тому, что срок может варьироваться в большую или меньшую сторону.

Оформление сделки в Росреестре займет еще одну неделю.