Как застраховать дом в деревне от пожара. Как правильно застраховать частный дом? Принимаются ли на страхование незавершенные строительные объекты

Можно выбрать набор страховых рисков, исключив те ситуации, которые никак не могут возникнуть (например, извержение вулкана), за счет чего значительно снизится стоимость взносов.

Снизить траты на страховку можно и за счет применения специальных модификаторов, о которых тоже необходимо знать.

Также важно правильно описывать риски. Так, если дом застрахован от пожара, а загорелся в результате поджога, то такой случай может не оказаться страховым . Поэтому особую важность приобретает не только, где оформляется полис, но и каковы формулировки страховых рисков в договоре.

Кроме того, существует возможность застраховать только часть дома, например, интерьер. Но тогда нужно быть готовым, что страховая компания может не полностью покрыть издержки.

Где лучше застраховать?

Оформлять страховку на дом лучше всего у проверенной и надежной компании.

Нужно убедиться, что страховщик действительно платит, а не кормит обещаниями или ищет повод уйти от компенсаций, «подгоняя» произошедшее под нестраховой случай.

При выборе подходящей компании нужно обратить внимание на следующие критерии:

1. Продолжительность работы. Чем дольше на рынке, тем лучше. Хорошо, если компания пережила не один кризис.
2. Отзывы знакомых. Лучше доверять тем знакомым, которые действительно получили страховые выплаты, а не просто оформили полис.
3. Репутация в интернете. Необходимо читать не только хорошие отзывы, но и негатив. Причем критика должна быть конструктивной, просто мнение: «Мне не понравилось, как менеджер со мной разговаривал» не должно быть определяющим.
4. Количество страховых программ . Чем тщательнее разработан пакет, тем надежнее, чем больше предлагается различных видов страховки, тем лучше.
5. Цена. Страховка не должна быть слишком низкой, но и слишком дорогую, включающую маловероятные риски, тоже брать не стоит.

Сколько стоит?

Цена страховки зависит от многих факторов. Средняя цена полиса на деревянный дом составляет 0,5-1% от общей стоимости дома, 0,2-0,6% – на кирпичный.

При этом на окончательную стоимость полиса влияют многие факторы. Так, повышают цену страховки следующие моменты:

• пожароопасность района, где располагается дом;
• криминогенность обстановки;
• нахождение в зоне половодья;
• наличие в доме печи, камина, электронагревательного оборудование;
• отсутствие дренажной системы;
• отсутствие сигнализации;
• наличие деревянных перекрытий;
• близкое расположение строений.

К факторам, понижающим стоимость страхового полиса, относятся:

• наличие пожарной и охранной сигнализации;
• нахождение дома в охраняемом секторе;
• наличие металлических решеток и надежных дверей;
• постоянное проживание в доме;
• проведение огнезащитной обработки дома.

При этом чем старше дом, тем дороже будет страховка.

У каждой компании разработаны свои повышающие и понижающие стоимость дома коэффициенты.

Но в среднем цена страховки на дом стоимостью 3-5 миллиона с разумным набором страховых рисков обходится своим владельцам в 3-5 тысяч рублей в месяц или 36-50 тысяч рублей в год.

При этом цена страховки может изменяться в зависимости от способа страхования.

Экспресс-страховка обойдется дешевле и оформится быстрее, так как цену дома и имущества в страховой полис впишут со слов хозяина.

Но при этом нельзя комбинировать страховые риски, можно выбрать только одну из действующих программ.

Классический метод страхования обойдется дороже, но и цена потенциальных страховых возмещений будет выше. При этом если в доме хранится дорогое имущество или предметы искусства , экспресс-страховкой нельзя будет обойтись. Только классический вариант с выездом специалиста для определения стоимости дома.

Как застраховать дом?

На страховку в значительной мере влияют различные факторы, такие как: возраст дома, его физическое состояние, из какого материала он построен и проживают ли там люди.

Старый

Чем старше дом, тем неохотнее страховые компании берутся за оформление полиса. В некоторых даже существует регламент, согласно которому нельзя страховать дом старше определенного возраста – обычно 50 лет.

Тут ничего не поделаешь. Либо отказываться от идеи страхования, либо искать более сговорчивую компанию. В некоторых случаях имеет смысл обратиться к дилерам, так как они более профессионально решают сложные вопросы.

Другое дело, если дом – памятник или культурное наследие . Но в таком случае дом страхуется не как имущество, а именно как памятник.

Недостроенный

В большинстве случаев никак. Как говорится, если нет дома, нет и предмета страхования.

Если строительство находится на начальной стадии, то найти компанию, согласную оформить полис, очень сложно. Ведь именно при ремонте страховые риски возрастают.

Если же дом имеет уже более-менее законченный вид, обладает стенами и крышей, то получить страховку легче. Однако надо иметь в виду, что страховщики оценят дом дешевле , а тариф будет выше, чем в достроенном доме.

Жилой

Для страхования жилого дома клиенту понадобится показать компании документы, что дом действительно принадлежит ему и его семье , а также, что в нем присутствуют постоянно проживающие люди. Обычно для этого страховщики просят показать прописку или принести справку о составе семьи из жилищной конторы (или администрации).

Деревянный

Стоимость страховки деревянного дома будет значительно выше, чем кирпичного , так как он наиболее подвержен страховому риску – а именно, пожару. При этом чем больше в доме пожароопасного имущества – печей, нагревателей, электроники, тем дороже обойдется полис.

Онлайн

На сайте большинства крупных страховых компаний имеется форма для обратной связи , а также сервис по расчету примерной стоимости страхового полиса.

Можно ввести свои данные и получить ориентировочную цену страховки.

Возможно сравнить несколько компаний и выбрать наиболее оптимальную. Затем следует оправить заявку – обычно такая кнопка появляется после результатов анкетирования.

В большинстве случаев для точной оценки и подписания договора в дом приедет представитель компании. Можно оставить заявку через интернет и подъехать самим.

Застраховать дом онлайн удобно, если нужна экспресс-страховка.

Что делать, если сгорел застрахованный дом?

Чтобы получить страховку в случае пожара, надо следовать следующему алгоритму:

1. Если вы стали свидетелем пожара, нужно предпринять все меры к его тушению. Если в ходе выяснения причин пожара выяснится, что вы могли его остановить, но не сделали, это может трактоваться как умышленный поджог, и в выплате вам откажут.
2. Написать заявление в полицию и пожарную службу.
3. Получить результаты расследования (обычно бывают готовы на следующий день после осмотра места пожара). Там должно быть перечислено сгоревшее имущество, степень повреждения дома и оценка ущерба.
4. Подойди в офис страховой компании и оставить заявление о наступлении страхового случая.
5. Дождаться эксперта и подписать составленный им акт. Здесь нужно быть внимательным: от положений акта зависит размер будущей компенсации! Естественно, в доме прибираться не нужно, лучше оставить все как есть.
6. После ухода специалиста можно заняться восстановлением дома и ждать выплаты.

Страховые случаи

Нужно внимательно относиться к составлению договора и описанию страховых случаев .

Многие конторы предлагают уже готовые пакеты, в которые включены самые распространенные ситуации.

Ваше дело: воспользоваться имеющимся решением или собрать свой пакет.

Возмещение ущерба возможно в следующих случаях:

• при пожаре;
• при взрыве бытового газа;
• при краже или грабеже;
• при наступлении стихийного бедствия (к ним относятся: ураганы, смерчи, тайфуны, землетрясения и так далее);
• при затоплении;
• при падении деревьев;
• при умышленном повреждении имущества.

Некоторые конторы не включают в него затопление, а выносят этот страховой случай в отдельную графу.

Что касается кражи, то тут следует учитывать обстоятельства, которые к этому привели. Если кража состоялась от беспечности хозяев – забыли закрыть дверь, и воры вынесли ценную технику, – то тут никто не компенсирует ущерб.

Оформление страховки на дом – вопрос важный и принципиальный. От правильного оформления договора страхования зависит не только конечная стоимость полиса, но и размер компенсационных выплат, которые переведет клиенту организация.

Следует позаботиться не только о верных формулировках самого договора, но и о правильном описании страховых рисков . Иначе наличие внештатной ситуации, не описанной в полисе, может трактоваться не в пользу застрахованного.

В случае же, если страховой случай наступил, нужно немедленно обзавестись необходимыми справками и оценить нанесенный ущерб. Затем следует связаться со страховым агентом и оставить заявление. В случае, если случай будет отнесен к страховым, клиент получит свои выплаты.

Полезное видео

Как легко застраховать дом на сайте банка Тинькофф Кредитные Системы, узнайте из видео внизу.

Оформлять страховку на деревянный дом необходимо только у надежной и поверенной временем фирмы. Вначале стоит удостовериться в том, что выбранная страховая компания в состоянии оплатить случаи, предусмотренные соглашением, а не давать только одни обещания или вообще уходить от возмещения денежных средств. При выборе страховой фирмы необходимо обратить внимание на следующих лидеров:

Примеры программ в компаниях

На сегодняшний день страховые компании могут предложить своим клиентам две программы страхования – экспресс и классическое. Каждая из них имеет свои особенности и отличия. Так, экспресс-страхование предполагает защиту дома с невысокой стоимостью, для которого маловероятно наступление дорогостоящих исков. Классическая программа применима для зданий с высокой рыночной стоимостью.

Таблица 1 – Сравнительный анализ экспресс и классического страхования:

Цена

Цена страхования может быть различной. Решающим факторов в данном случае остается сумма страховки. На окончательный размер стоимости страхования частного жилья оказывают влияние следующие факторы:

• базовый тариф;
• отделка дома;
• оценочная характеристика имущества.

Кроме этого, во внимание принимается:

• цена материалов, используемых для строительства и отделки;
• особенности конструкции отопительной системы;
• частота и стабильность проживания в деревянном строение людей;
• кто проживает в доме: хозяева или арендаторов;
• в каком году был возведён деревянный дом;
• продолжительность действия договора по страховке.

Рассмотрим примеры расчета годовых выплат по страховке для двух различных домовладений:

Дачная недвижимость

Чтобы заключить договор страхования деревянного жилья, необходимо подать заявление в офис страховой фирмы или вызвать агента на дом.

Грамотный выбор плана

Итак, застраховать деревянную жилую постройку можно, заключив экспресс-полис и классический договор. Экспресс полюс имеет следующие преимущества:

• нет необходимости в составлении заявления;
• не требуется документация на дом;
• не нужен осмотр недвижимости.

Единственное, что пожелает страховая фирма, так это реальные фото дома.

Внимание! Экспресс-полис может быт оформлен даже в кредит. Но есть у такой программы один недостаток: действие страховки наступает только через 5-7 дней с момента ее оформления.

Если выбрать классическую программу, то она предполагает предоставление клиентом всего пакета документов. Но зато человек может экономить, выбрав оптимальный вариант страховой защиты недвижимости. По классической программе специалисты страховой фирмы должны осмотреть дом и оценить страховые риски. Стоимость осмотра составляет 5-20% от стоимости страховки.

Документы

Каждая страховая фирма требует от клиента свой набор документации, но есть стандартный набор, от которого уйти не получится.

В него входит:

• паспорт гражданина;
• документы на недвижимость и земельный участок;
• технические бумаги – план строения, техпаспорт.

Так как страховщики сами заинтересованы в быстром оформлении договора, то они не утруждают клиента бумажной волокитной и обходятся минимальным набором.

Заявление

Теперь можно перейти к написанию заявления. Оно должно содержать следующие данные:

1. Информация о страхователе – название, юридический адрес, фактический адрес, вид деятельности.
2. Описание дома, который попадает под страхование. Здесь необходимо указать общую площадь постройки, количество комнат, этажей, год постройки дома, материал перекрытия, настоящее использование здания, нахождение в доме арендаторов, проводится или будет проводится ремонт, мелкие строительные работы.
3. Статистика убытков. Описать все убытки, которые произошли за последние года.
4. Предыдущие страхования.
5. Требуемые лимиты страховой ответственности.

На какие пункты в договоре стоит обратить особое внимание?

Договор страхования – это юридический документ, который заключается между страхователем и страховщиком. Его суть в том, что страхователь обязуется возместить страховщику определённую денежную сумму при возникновении страхового случая.

Когда передача полного пакета документов состоялась, то страховая фирма предоставит страхователю договор, в котором будут следующие данные:

• личные данные обеих сторон;
• данные об доме;
• правила и обязанности сторон;
• основания прекращения договора;
• порядок и условия страховых выплат;
• порядок разрешения споров;
• сроки действия договора;
• прочие условия;
• реквизиты обеих сторон;
• дата заключения соглашения и подписи обеих сторон.

И хотя все пункты договора кажутся простыми и понятными, стоит предварительно передать документ на проверку юристу. Он сможет определить положительные и отрицательные стороны соглашения.

При самостоятельной проверке договора стоит обратить внимание на такие пункты:

Как можно расторгнуть?

Имеется масса способов расторжение страхового договора:

1. По соглашению. Такое расторжение является автоматическим. В договоре о страховании обе стороны оговаривают пункт, согласно которому наступает расторжение соглашения. Причины такого отказа могут быть самыми различными, среди которых несоблюдение условий соглашения, невыгодность сотрудничества.
2. Отказ страховщика. Разорвать договор страховая компания имеет право, если страхователь не выполняет его пункты. Например, страховщик перестаёт платить взносы, и фирма расторгает соглашение.
3. По инициативе страхователя. Главное при этом грамотно объяснить причину отказа от услуг страховой фирмы.

Страхование деревянного дома – это важная процедура, которая позволяет хоть как-то компенсировать ущерб, нанесённый дому во время пожара, взлома и прочих обстоятельствах. Только для этого страхователю необходимо выбрать проверенную фирму, правильно составить договор и выполнять все пункты, обозначенные в нем.

С приобретением недвижимости каждый человек задумывается над тем, как обезопасить свое жилье от несчастных случаев. Страхование дачного дома от пожара – это наиболее распространенный вопрос, который волнует многих, независимо от качества строения участка и прочих значимых факторов. Сколько стоит процедура оформления, какая документация необходима – все это и многое другое теперь станет известно каждому!

Данный вид страхования оформляется для особых случаев, которые могут произойти с недвижимостью страхователя в процессе эксплуатации. Имея на руках страховой полис, владелец дома может не беспокоиться о нанесенных убытках несчастного случая, поскольку страховщики возместят урон в финансовом эквиваленте.

Стоит учитывать, что выплата будет подтверждена только в том случае, если нет умышленного фактора возгорания. Страховка возмещает только случаи, когда происшествие произошло действительно случайно!

При оформлении страховки важно изучить все страховые случаи

Зачем оно нужно

Процедура страхования необходима каждому человеку, имеющему недвижимость, поскольку благодаря ей страховая компания может частично возместить убытки, нанесенные несчастным случаем, в частности, пожаром.

Застраховать дачу от пожара можно по нескольким случаям:

• в случае если возгорание произошло от несчастного случая – краткого замыкания, падения горящего дерева на дом;
• в случае когда пожар возник по умышленным действиям недоброжелателей, но только если рука владельца недвижимости непричастна;
• в случае если возгорание произошло от внешних факторов, таких как удар молнии.

Примечание: если имущество пострадало от дебоша или бунта – ни одна страховая компания не будет возмещать нанесенный ущерб.

Куда обращаться

Чтобы получить полис, необходимо обратиться филиал интересующей вас компании, которая предлагает услуги страхования, по действующему месту проживания. На сегодняшний день существует множество организаций, что предлагают данные услуги, но перед началом сотрудничества стоит внимательно изучить все детали и подводные камни.

Какая документация нужна для страхования от пожара

Какие документы нужны для оформления данной процедуры:

• удостоверение личности гражданина страны;
• бумага, которая подтверждает право собственности на страхуемую недвижимость и землю;
• всевозможную документацию, которая могла бы помочь определить реальную стоимость загородного дома – квитанции об оплате строительных материалов и предоставляемых услуг рабочих лиц и так далее.

Помимо общего перечня документации работник страховой компании может потребовать дополнительные бумаги, которые прописаны в составляемом юридическом договоре.

Для особых страховых случаев, например от пожара, могут понадобиться дополнительные документы, которые определяют окончательную стоимость страховки

Документация, необходимая во время происшествия

В случае возникновения пожара по тем или иным причинам, владелец дома обязан в обязательном порядке сообщить куратору страховой компании. По приезде на место пострадавший должен истолковать проблему, а также документально подтвердить свои слова.

В зависимости от фактора возникновения пожара потребуются такие бумаги:

• при пожаре, возникшем по причине несчастного случая (краткое замыкание, взрыв газа) – понадобиться реплика акта, что подтверждает это от работников МЧС, пожарных или газовщиков;
• если причиной пожара стали природные факторы (удар молнии) – потребуется обзавестись справкой от метеорологических служб о том, что на момент возникновения пожара действительно в этой зоне могло быть образование молнии;
• если пожар был умышленным поджогом от третьих лиц (врагов, недоброжелательных соседей) – стоит обзавестись копией справки о том, что было начато уголовное расследование;
• если дом пребывает под охраной или с видеонаблюдением – потребуется выписка, когда была активирована охранная система, а также видеоматериалы.

Примечание: стоит отметить, что до приезда представителей страховой компании место происшествия нельзя изменять и каким-либо образом трогать (помимо действий по тушению пожара).

Стоимость оформления

Договор о страховке может быть заключен без осмотра имущества или с применением данной процедуры. Определение стоимости осуществляется путем сопоставления реальной стоимости загородного дома и предъявленного компанией процента. Зачастую, от себестоимости недвижимости берется 0,2-0,3%.

В случае если страхуемый загородный дом относится к элитному строению, вызов специалиста страховой компании для оценки имущества является обязательным! На основе отчета будет установлена сумма возмещения ущерба по вопросу возникновения пожара.

Стоит отметить, что финансовая выплата будет рассчитываться с учетом действующих цен на строительные материалы и наем работника, который будет устранять последствия пожара. Зачастую итоговая сумма может быть меньше, нежели средняя стоимость на недвижимость в регионе.

Примечание: компенсация за нанесенные повреждения в результате пожара, не могут превышать реальную стоимость необходимых работ, даже если по договору была установлена большая сумма.

Компенсация по страховке ровна сумме средств, затраченных на восстановление имущества

Снижение страховой премии

Не стоит забывать, что когда нужно застраховать дом от пожара, цена Росгосстраха, как и других компаний, формируется исходя из нескольких факторов. Поэтому советуем учесть следующее:

• стоит обзавестись хорошей охранной системой: решетками на окнах, стальными дверями, сигнализацией и видеонаблюдением;
• лучше отдавать предпочтение только проверенным страховым учреждениям, с которыми было сотрудничество ранее, или в стране о них хорошо отзываются;
• во время осуществления продления страхового полиса плюсом будет минимальное количество несчастных случаев;
• в случае если рассрочка несет за собою процентный эквивалент, рекомендуемо вносить его сразу единым платежом;
• желательно идти на переговоры с представителем компании, стараясь прийти к оптимальной франшизе, что удовлетворит пожелания обеих сторон. К примеру, предложите самостоятельно оплачивать мелкие происшествия, такие как разбитые окна, выбитые двери, незначительные кражи на участке или даче;
• во время подписания договора рекомендуемо снизить к минимуму коэффициент стоимости частей строения, что могут остаться целыми в случае возникновения пожара от различных внешних факторов.

Примечание: страховые выплаты осуществляются только за те элементы, что были повреждены во время пожара. Загородный дом, где все пострадало, но фундамент остался целым – последнее подлежать оплате не будет!

Факторы, влияющие на стоимость

Во время оценки себестоимости загородного дома берется в учет много значимых факторов, что могут значительно увеличить стоимость возмещаемого ущерба в случае возникновения пожара.

Среди них стоит отметить следующие факторы:

• материал дома. Деревянные строения особо высоко ценятся;
• если в загородном доме есть камин на дровах или печь;
• земельный участок находится в опасной зоне или близко к ней;
• недвижимость находится на территории, что не охраняется;
• загородный дом пребывает в наемном статусе;
• дача является сезонной и непригодной для всесезонной эксплуатации;
• если за все время существования недвижимости ранее уже случались несчастные случаи, подходящие под страховой полис;
• загородный дом не имеет защитных элементов, таких как: решетки на окнах, сигнализация, видеонаблюдение, железных дверей;
• при заключении договора было выбрано много факторов риска;
• если страховая премия будет вноситься в рассрочку.

Примечание: вышеперечисленные моменты незначительно влияют на увеличение окончательного денежного эквивалента, но выбирая комплексный пакет – сумма выплат значительно возрастает.

Для определения стоимости страховки, проводится оценка имущества

Сколько действителен полис

Во время заключения договора о страховании загородного дома или дачи подписывается договор между страхователем и работником страховой компании. Именно в нем указываются сроки действительности предоставляемого полиса, а также моменты, которые досрочно могут его аннулировать.

По истечении отведенного периода страховой полис может быть продлен по желанию страхователя. Для этого нужно обратиться в филиал компании, которая предоставляет услуги страхования, и сообщить о желании продолжить сотрудничество.

Нюансы заключения договора

Оформление страхового полиса для загородного дома практически ничем не отличается от частного сектора, тем не менее имеет ряд значимых нюансов:

1. Вовсе не обязательно страхователю быть владельцем земельного участка, на котором размещено здание. Достаточно состоять в садовом товариществе, где расположены его шесть соток.
2. Бюджетные строения могут быть оформлены под страховой полис без выезда работника компании для оценки имущества.
3. Нет нужды переплачивать за ненужные факторы риска, на загородном участке чаще всего возникают только пожары, грабежи.
4. Рекомендуемо оформлять страховой полис не на весь период, а лишь на моменты отсутствия страхователя.

Примечание: на дачном участке страхованию могут подлежать любые строения, техника и прочее имущество.

Перед тем как застраховать дачу, нужно взвесить реальную выгоду дела. Если сделать все правильно, оформление страхового полиса не только возместит убытки, что нанес пожар, но и сэкономит деньги.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Дачи подвержены многим рискам. Поскольку дачные участки располагаются вдали от городской суматохи и многолюдных районов, они часто становятся объектом интереса грабителей. И хотя обычно в дачах мало кто оставляет ценные вещи, преступников может привлечь бытовая техника, оборудование, мебель. У кого есть дача, тот хорошо знает, что после долгого отсутствия хозяина есть большая вероятность, что с ней могут произойти неприятные вещи: кто-то разобьет окно, крыша протечет, упадет дерево, проводка испортится.

Конечно, желательно периодически наведываться на дачу, чтобы следить за порядком. И все же у многих такой возможности нет. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных ЧП, можно дачу застраховать. Такая страховка оформляется с учетом всех особенностей загородного месторасположения и имеет свои нюансы. О том, как выгодно застраховать дачу, мы и поговорим в данной статье.

Дача или загородный дом: в чем отличия

В страховых компаниях всегда разделяют: загородный дом или дачу желает защитить клиент . Поэтому и предлагают абсолютно разные варианты страховки. Обусловлено это тем, что в загородном доме люди бывают намного чаще, чем на даче, ездить туда можно в любое время года, в то время как дачные участки владельцы крайне редко посещают в зимний период, поэтому и страховка построенных там помещений обычно включает меньше рисков. Редко страхуют компании и дачное имущество, которое легко может пострадать в течение долгой зимы. Ну а за загородным домом люди все же стараются присматривать.

Какие риски предусмотреть

Не стоит ждать, что страховка дачи может уберечь от всех рисков. В базовом полисе предусмотрены компенсационные выплаты в следующих случаях:

• возгорание;
• стихийное бедствие или природные явления (наводнение, удар молнии);
• взрыв бытового газа.

В расширенный список также может входить страхование на случай ограбления или вандализма. Желательно уберечь не только жилую постройку, но и, если таковые имеются, гараж, баню, хозяйственные помещения, бассейн. Застраховать можно даже сам участок, если на нем, к примеру, был сделан интересный ландшафтный дизайн или произрастают редкие породы деревьев.

Если постройки ветхие, компания вряд ли примет их в расчет. Трудности могут возникнуть и с недостроенными зданиями. Страховщики требуют, чтобы дача как минимум внешне выглядела готовой, стояли окна, запирались двери, были готовы стены и крыша.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Какие понадобятся документы

Обычно для оформления договора нужен минимальный перечень документов. В него входят:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• документ, подтверждающий, что участок находится в вашей собственности;
• членская книжка садового товарищества.

Также может понадобиться справка из садового товарищества о наличии на участке строения и план здания и участка. Для недорогой страховки выезд специалиста на место не нужен, масштабы строений агент может оценить по фотографии, которую следует обязательно подготовить перед походом в страховую компанию. А вот владельцам дорогих дач, особенно если есть необходимость застраховать имущество, нужно оформлять документ только после осмотра дачи специалистом и составления описи.

Особенности страхования и подводные камни

Перед оформлением документа нужно обязательно проверить условия договора, сроки его действия и вступления в силу. Страховщики всегда требуют, чтобы клиенты предупреждали их о том, живут они на даче постоянно или только периодически заезжают, в некоторых случаях могут возникнуть проблемы с компенсацией, если страховой случай наступил в период отсутствия хозяина. Непросто обстоят дела и с выплатами после краж. В документе могут указать, что компенсация полагается только после вынесения приговора, а поскольку дачных воров редко находят и судят, средств можно будет не ждать. Обязательно уточняйте эти обстоятельства.

Стоимость страховки и размеры компенсаций

Стоимость страховки зависит от разных факторов, а также от условий договора и перечня рисков, внесенных в разряд страховых. Дешевые предложения не всегда самые выгодные, такие договоры иногда покрывают лишь малую часть расходов в случае какой-нибудь поломки или аварии. Впрочем, и дороговизна не всегда говорит о качестве. Обращать внимание следует на предложения проверенных и надежных фирм.

От каких условий зависит сумма страховки:

• престижность района и средняя стоимость участков и домов в его пределах;
• факторы опасного месторасположения (например, если дом находится рядом с рекой, которая часто выходит из берегов, застраховать от наводнения будет очень трудно);
• материал постройки дома и других помещений (кирпичный застраховать дешевле бревенчатого);
• наличие в садовом товариществе охранных организаций;

Таблица средней стоимости годовой страховки дачи стоимостью 500 тысяч рублей:

Чтобы минимизировать количество вопросов со стороны страховщика, оценивать дачу лучше все-таки после заключения профессионального оценщика, чтобы изначально не завышать страховую сумму и не занижать.

Как получить компенсацию

При наступлении страхового случая нужно постараться приложить все усилия по сохранению уцелевшей части дачи: позвонить в МЧС, вызвать полицию и т.д. В страховых компаниях всегда оговаривают сроки, в которые клиент должен успеть предупредить о страховом случае, отступать от условий нельзя. После того, как вы сообщите о проблеме, агенты фирмы приедут и проведут оценку ущерба. Желательно предоставить специалистам также и заключение государственных органов. Как правило, решение всего вопроса компенсации занимает сроки от трех до пятнадцати дней, но если дело затягивается, смело обращайтесь в суд. Людям нередко приходится защищать свои права в делах против страховых компаний. Но если человек требует причитающейся ему по договору компенсации, можно быть уверенным, что он свое получит.

Если вы живете в частном доме, рекомендуем задуматься о его страховке. Ведь вы сможете уберечь себя от крупных финансовых убытков. Каждая страховая компания предлагает свои схемы и тарифы. Но все же есть общие правила, о которых мы расскажем в этой статье.

Зачем нужна страховка?

Если у вас есть дом, вы должны за ним ухаживать. А для этого его нужно в первую очередь застраховать. Ведь даже если вы аккуратны в обращении с огнем, поставили на двери надежные замки, а на окна решетки, ваш дом все равно находится под угрозой: стихийные бедствия, устаревшие коммуникации, роковая случайность – все это может привести к серьезному ущербу или даже к утрате жилья. Именно поэтому его страхование – дело первостепенной важности.

Важно определить, какие элементы дома необходимо застраховать в первую очередь. Можно выбрать какой-то один пункт или весь перечень сразу. Все зависит от вашего видения ситуации и от возможных рисков. Страхованию подлежат:

• Элементы дома – фундамент, стены, крыша.
• Отделка дома, причем как внутренняя, так и внешняя. Сюда входят обои, декоративные камни, проведенные малярные работы, двери, пол и т.д.
• Инженерное оборудование. Санузлы, системы вентиляции и кондиционирования, водонагреватели и т.п.
• Внутреннее наполнение дома. Мебель, бытовая технику и т.п.

От чего нужно застраховать дом?

Заключая договор страхования, в первую очередь следует определить риски, от которых вы планируете защитить свое имущество. Вы можете выбрать один пункт или застраховать дом от нескольких рисков сразу. Мы рекомендуем страховать недвижимость от следующих рисков:

• Пожар — воспламенение, которое способно нанести вред дому.
• Взрыв — взрыв бытового газа либо взрывчатых веществ.
• Затопление — прорыв канализации и водопровода, систем охлаждения и отопления и т.д.
• Механические повреждения — падение деревьев, строительных машин, летательных аппаратов, наезд автомобиля и т.д.
• Противоправные действия третьих лиц — хищение, повреждение или уничтожение имущества любыми способами.
• Природные катаклизмы – ураган, удар молнии, наводнение и т.д.
• Террористический акт.

Данный перечень довольно скромен по сравнению с тем, от чего можно застраховать дом в принципе. Поэтому, чтобы не упустить важных деталей, многие страховые компании предлагают комплексное страхование. В этом случае учитываются максимально возможное количество рисков, которым подвержено жилье.

Можно ли страховать недостроенный дом?

Если ваш дом только строится, его уже можно застраховать от тех же рисков, что и готовое жилье. Правда, в этом случае страховая компания предъявляет ряд дополнительных требований. У недостроенного жилья обязательно должны быть фундамент, стены, крыша, закрытые дверные и оконные проемы.

Очень важно позаботиться о страховании дома еще на этапе строительства. В такой ситуации он часто остается без присмотра, и вероятность возникновения чрезвычайной ситуации, которая приведет к порче дома, гораздо выше обычной.

Необходимые документы

У каждой страховой компании есть свой перечень документов для страхования недвижимости. Но есть необходимые документы для страхования дома, которые обязательны в любой страховой компании:

1. Документ, подтверждающий право собственности.
2. Документ, подтверждающий право собственности на земельный участок.
3. Технические документы – план жилого дома, техпаспорт. При удаленном заключении договора страхования могут понадобиться фотографии дома.

Это основной перечень документов. В этом смысле страховые компании обычно гибки по отношению к клиентам и стараются оформлять документы, не заставляя клиента собирать тонны разных бумаг.

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Во сколько вам обойдется страхование дома, однозначно сказать нельзя. Ведь на страховку влияет множество факторов. Главным из них является состояние дома и процент его износа. Даже такие ремонтные работы как циклевка паркета могут влиять на стоимость страховки, указывая на то, что покрытие пола уже старое, то есть риски более высокие.

Второй важный фактор – состояние инженерных сетей и коммуникаций. Чем выше срок их службы, тем выше риски, а это отражается на увеличении страховой суммы.

Также учитываются природные риски той местности, где находится дом. На стоимость страховки влияет то количество рисков, которые вы выбираете. Самым дорогим видом страхования является комплексная страховка, учитывающая абсолютно все риски. Чтобы сэкономить, можно выбрать несколько наиболее реальных рисков – застраховать дом от пожара и кражи. Или выбрать страховку только определенной части или элемента дома. Так вы сможете значительно снизить стоимость полиса.

Многие спрашивают: «сколько стоит застраховать дом?». Чтобы показать наглядно, приведем следующее соотношение. Недвижимость стоимость. около миллиона рублей при страховании обойдется примерно в 8-10 тысяч рублей в год – сумма вполне приемлемая. Она несоизмерима с тем, что вы сможете получить, если с вашим домом что-либо случится. Стоит оговориться: если стоимость дома превышает 2,5 миллиона рублей, то обязательным пунктом является выезд страхового агента на дом.

Не стоит надеяться, что эти средства вы сможете получить на следующий день после наступления страхового случая. Для этого нужно время. Сначала к вам выедет комиссия для оценки нанесенного ущерба. Ее цель – выяснить причины произошедшего и официально оценить ущерб. Далее составляется заключение, которое подписывают все члены независимой комиссии. А уже после этого вы сможете получить страховое возмещение.

Порядок действий при наступлении страхового случая

В первую очередь, по мере возможности, нужно предпринять все меры, чтобы предупредить дальнейшее повреждение дома и имущества. Сообщите о произошедшем:

• при пожаре – в органы государственной противопожарной службы;
• при краже, наезде автомобиля – в органы внутренних дел;
• при порче канализации и водопровода – в жилищно-эксплуатационные службы.

После этого в течение двух суток (обязательно уточните срок в договоре страхования) сообщите о случившемся в свою страховую компанию. Предоставьте возможность независимой комиссии провести осмотр испорченного имущества.

Также вам нужно будет написать заявления о наступлении страхового случая, представив документы, необходимые для расчета суммы страхового возмещения.

После того, как все процедуры будут проведены, вы сможете получить свои деньги.

Особенности расчета выплат

Когда произошел страховой случай, страховщики самостоятельно рассчитывают нанесенный ущерб. Параллельно составляется примерная стоимость того, во сколько вам обойдется ремонт помещения. Длится эта процедура недели две.

После этого застрахованное лицо сможет получить сумму, которая покроет причиненный ущерб. И уже через пару месяцев вы сможете радоваться своему обновленному дому.

Таким образом, страхование – выгодная процедура, которая позволяет защитить имущество от различных рисков. Поэтому не стоит экономить на главном – на безопасности своего дома! Приходите к нам и мы поможем вам оформить любой полис, включая страхование загородного дома. Страхование – это просто, выгодно, надежно!