Выход есть. Выход есть Субсидированная ипотека 6

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

• Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
• В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
• Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
• Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
• Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Постановление правительства

Изменения 2019 года

Сегодня (05.04.2019 года) Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пунты:

• жителям Дальневосточного округа разрешили брать ипотеку под 5%, а также сделали возможность приобрести недвижимость в сельских районах своего региона по льготной ставке не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года.
• разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеке, ранее уже рефинансированные кредиты по обычным програмам.
• процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки.

Сейчас официальный документ правительства от 28.03.2019 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей » можно скачать на нашем сайте также, как и предыдущий документ от 30 июля 2018 года было опубликовано .

В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:

• теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
• увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
• вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости.

Важный момент! На совещании правительства от 14.10.2019 Д.А. Медведев заявил о том, что нужно поискать возможность распространить ипотеку под 6 процентов и на вторичное жилье. На текущий момент кассовое исполнение программы всего 8% от плана. Нужно руководителям регионов больше информировать жителей о возможностях участия в ней и взять её на личный контроль.

Условия

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 31.12.2022. Если ребенок родился в период с 01.07.2022 по 31.12.2022, то ипотеку можно оформить до 01.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс:

• Для семьи с 2 и более детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 1 марта 2023 года) – ставка 6% будет действовать весь срок;
• Для семьи с 2 и более детьми из сельских районов Дальневосточного федерального округа – льготная ставка 5% будет действовать весь срок.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться (за исключением случаев выдачи займа или рефинансирования ипотеки жителей сельских районов в ДФО).

Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

Кто может получить ипотеку

Давайте обозначим круг заемщиков:

1. Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

1. Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
2. Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
3. Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
6. Платеж аннуитетный.

По сути это возвращение прошлой программы « «, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

Банки участники

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

Который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:

АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.

Важный момент! Ряд банков самостоятельно снижает ставку по семейной ипотеке до 5% . С 12 августа 2019 года Сбербанк выдает семейную ипотеку по данной ставке, а ВТБ снизил ставку еще ранее.

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

1. Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
2. Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
3. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

• заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
• банк готовит допсоглашение;
• заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
• государство компенсирует банку недополученный доход.

Где оформить

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Важный момент! С 26 апреля 2019 года в ВТБ можно оформить льготную семейную ипотеку под 5%. При этом нет ограничений по региону проживания заемщика. Ставка в 5% предоставляется при обязательном страховании жизни в ВТБ.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

Условия:

• От трех до тридцати лет;
• От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
• До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
• Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

• Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
• Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
• Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);
• Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

• Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
• С нулевого цикла возможно уже оформить;
• Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование:

• Страхование жилья по готовой квартире;
• Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

• По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
• Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
• Отсутствие реструктуризации ранее.

Стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 5% годовых.

Общие условия:

• Ставка 5%;
• ПВ 20%;
• Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
• Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
• Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Кто может получить:

• Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.
• Возраст 21-75;
• Стаж от 6 месяцев;
• Достаточная платежеспособность.

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки + свидетельства о рождении всех детей.

Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Сбербанк планирует начать рефинансирование собственных ипотечных кредитов с 1 октября 2019 года. Ипотеку другого банка можно будет рефинансировать в Сбербанке под 5% годовых - с 30 ноября 2019-г.

Другие программы

Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.

После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

Программа помощи ипотечникам

В августе 2018 года возобновилась . Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.

Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.

Социальная

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.

Отличный пример – это . На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях. Давайте вместе следить за запуском и реализацией новой программы. Занесите данную страницу в закладки вашего браузера, чтобы не пропустить новости и обновления по этой программе.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

В декабре 2017 года правительство РФ инициировало программу «Семейная ипотека с государственной поддержкой» для поддержки семей с детьми. Программа распространяется только на покупку жилья в новостройках. Новострой-М представляет перечень жилых комплексов, где можно воспользоваться субсидией при рождении детей.

Согласно условиям, семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, могут рассчитывать на помощь от государства в виде субсидирования ставки по ипотеке до 6%. При рождении второго ребенка льготный период по ипотечной ставке составит 3 года, третьего - 5 лет, второго и третьего - до 8 лет.

В рамках программы ГК «А101» и банка ВТБ клиенты могут оформить ипотеку под 6% годовых на первые три или пять лет (на 3 года - при рождении второго ребенка, на 5 лет - при рождении третьего ребенка). Программа дает возможность уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке и итоговую сумму выплат по процентам.

Например, если клиент оформляет ипотечный кредит на 3 млн руб. и пользуется льготой 3 года, то экономия на выплате процентов составит около 174 000 руб.; если клиент оформляет ипотечный кредит на 3 млн руб. и пользуется льготой 5 лет, то составит около 300 000 руб.

Первоначальный взнос на покупку жилой недвижимости должен составлять не меньше 20%. Максимальная сумма кредита достигает 8 млн рублей, а максимальный срок ипотечного кредита - 30 лет. Заявление-анкеты принимаются во всех отделениях банка ВТБ или в офисах продаж ГК «А101». Кроме того, клиентам предоставляется возможность рефинансирования уже имеющегося кредита по ставке 6%.

ГК «Гранель» сообщает о старте программы АИЖК «Семейная ипотека с государственной поддержкой» с процентной ставкой 6% годовых во всех проектах компании совместно с «ОПН24». В рамках ипотечной программы покупатели квартир в жилых комплексах ГК «Гранель» могут оформить ипотечный кредит по ставке 6% годовых на срок от 3 до 30 лет. Максимальная сумма кредита при покупке жилья в Москве и Московской области составляет 8 млн рублей, минимальный первоначальный взнос - 20% от стоимости квартиры с возможностью дополнительного снижения за счет средств материнского капитала. Период субсидирования процентной ставки составляет от 3 до 8 лет (рождение второго и/или третьего ребенка с 2018 по 2022 год). На период субсидирования размер процентной ставки - 6%, а после увеличивается на 2 процентных пункта.

Компания TEKTA GROUP - девелопер ЖК «Маяковский» - сообщает об аккредитации проекта банками-участниками государственной программы поддержки многодетных семей. Покупатели, у которых после 1 января 2018 года родился второй, третий и последующий ребенок получат ипотечный кредит на приобретение квартиры в комплексе «Маяковский» по сниженной ставке 6% годовых.

В проекте бизнес-класса «Маяковский» для многодетных семей открывается возможность купить квартиру в ипотеку по субсидированной ставке 6%. На господдержку могут рассчитывать уже имеющие первенца клиенты, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается еще один ребенок.

Минимальный первоначальный взнос в рамках программы установлен на уровне 20% от стоимости квартиры. Максимальный размер кредита - 8 млн рублей, а срок - 30 лет. Ипотеку с господдержкой можно получить как на строящееся жилье, так и на готовые новостройки от застройщика. Кроме того, можно приобрести квартиру по договору переуступки, но только у юридического лица. В ЖК «Маяковский» минимальный бюджет покупки двухкомнатной квартиры составляет 7,7 млн рублей, а трехкомнатной - 9,5 млн рублей. Соответственно, при первоначальном взносе в 20% клиенты смогут оформить кредит максимально возможного в Москве размера.

На сегодняшний день программу с господдержкой многодетных семей в проекте «Маяковский» предлагают Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), а также уполномоченный банк «Российский капитал». Для оформления субсидированного кредита от покупателя понадобится всего четыре документа: паспорт, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, а также свидетельства о рождении детей. Минимальный бюджет покупки однокомнатной квартиры в ЖК «Маяковский» составляет 6,5 млн рублей за 41 кв. м, двухкомнатной - 7,7 млн рублей за 60,9 кв. м, трехкомнатной - 9,5 млн рублей за 85,7 кв. м.

С нового 2018 года семейным покупателям предоставляется уникальная возможность воспользоваться ипотечным кредитом по льготной ставке 6 % годовых и приобрести просторную комфортную квартиру в комплексах «Садовые Кварталы» , «СВОЙ» и «На Мельникова» .

Требования к пакету документов стандартный, за исключением обязательного предоставления Свидетельства о рождении. Ориентировочный срок принятия решения по заявке - 30 дней. Срок действия решения - 4 месяца.

ЖК «СВОЙ» - клубный комплекс на Кутузовском проспекте в Западном округе рядом с парком «Кунцево». Вблизи две станции метро: Кунцевская и Славянский бульвар. В шаговой доступности природоохранная зона «Долина реки Сетунь». Первая очередь строительства - два 16-ти и 18-ти этажных монолитных корпуса, объединенные подземным 2-х уровневым паркингом на 160 машиномест. Корпуса рассчитаны на 240 квартир площадью от 35 до 143 кв. м. Лоджии и балконы имеют витражное остекление.

ЖК «На Мельникова» - проект комплексной застройки в высокой стадии готовности: 5 из 6-ти корпусов заселены. Расположен на границе с ЦАО в двух километрах от Садового кольца. Шесть корпусов комплекса формируют единое благоустроенное пространство с ландшафтным дизайном, детскими площадками, зонами отдыха и пешеходными дорожками. В жилом комплексе представлен широкой выбор квартир: от 1-комнатных (45 кв. м) до 4-комнатных (135 кв. м). На верхних этажах расположены двухуровневые пентхаусы площадью 242-290 кв. м. Подземный паркинг рассчитан на 1 191 м/м.

MR Group сообщает о старте программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой» со ставкой в размере 6% во всех проектах компании. Согласно программе АИЖК, сниженная ставка действует при рождении ребенка с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года на период 3, 5 и 8 лет (при рождении второго, третьего и второго и третьего ребенка соответственно).

Максимальная сумма кредита составляет до 8 млн рублей для Москвы и Московской области, первоначальный взнос - не менее 20%. После периода субсидирования ставка в кредитном договоре будет равняться ключевой ставке на дату выдачи плюс 2 процентных пункта.

В ЖК «НЕСКУЧНЫЙ HOME & SPA» также стартовала кредитная программа от АИЖК «Семейная ипотека». Согласно условиям программы, семья, у которой с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, сможет взять ипотеку по фиксированной ставке - 6% годовых. Девелопер проекта - GORN Development.

Для семьи, у которой после 1 января 2018 года появился второй ребенок, ставка в 6% будет действовать 3 года с момента получения ипотечного кредита. При рождении третьего или последующего ребенка, эта ставка будет действовать 5 лет с момента покупки квартиры в ипотеку. По истечении указанного срока в обоих случаях ставка пересчитывается по уровню ключевой ставки ЦБ (на январь 2018 года она равна 7,75%) плюс 2%. «Семейная ипотека» действует с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г.

ВТБ 24 начал принимать заявки на оформление льготной ипотеки для семей с детьми, желающих приобрести квартиру в ЖК «Кварталы 21 /19» . На льготную ипотеку можно также рассчитывать при рефинансировании действующих ипотечных займов. Обязательным условием при оформлении кредита с пониженной ставкой является страхование жизни заемщика, а также объекта жилой недвижимости после оформления права собственности.

Группа компаний «МИЦ» и ПАО Сбербанк предлагают сниженную ипотечную ставку про программе «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми». Выгодно приобрести жилье по доступным ценам и низкой ставкой в размере 6% годовых в рублях возможно в следующих проектах компании: «ЖК «Зеленые Аллеи» (г. Видное) , ЖК «Южное Бунино» (Новая Москва) , ЖК «Татьянин парк» (Новая Москва), ЖК «Кленовые аллеи» (Новая Москва), Новоград «Павлино» (г. Балашиха).

Воспользоваться программой «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» можно в проектах ФСК «Лидер» «Поколение» и «Дыхание» . Согласно условиям программы вы можете приобрести или рефинансировать квартиру в новостройке по льготной ставке 6%, если у вас родился второй или третий ребенок с 2018 по 2022 год. Теперь такая ипотека доступна и от Сбербанка.

ЖК «Маяк» аккредитован Сбербанком России по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». В рамках данной программы семьи с двумя и более детьми могут оформить ипотечный кредит со ставкой от 6% годовых на срок до 30 лет с первоначальным взносом 20%.

Воспользоваться программой Сбербанка могут граждане Российской Федерации, у которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 202 года. Процентная ставка 6% устанавливается на 3 года с даты выдачи кредита заёмщику в связи с рождением второго ребенка и на 5 лет заёмщику в связи с рождением третьего ребенка. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере 9,5% годовых (на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ).

Семьи также могут использовать средства материнского капитала как в качестве первоначального взноса в рамках данной программы, так и для погашения кредита. Максимальная сумма кредита в рамках этого ипотечного предложения - 8 млн рублей.

Какие банки работают с семейной ипотекой. Как работает льготная программа по кредиту на недвижимость.

Льготная ипотека в 2018 году

Проблема приобретения жилья стоит особенно остро у молодых семей. Наличие собственной квартиры не просто роскошь, а жизненная необходимость. Многие граждане России живут в аварийном жилье и тесных условиях. На сегодняшний день существует программа льготного ипотечного кредитования, частично финансируемая государством.

Семейная ипотека с господдержкой 6% с 2018 года: законодательное основание

В 2018 году высшими органами власти было принято решение о создании программы государственной поддержки семей с двумя и более детей. В рамках неё категориям, граждан, которые подходят по базовым критериям предоставляется льготная ставка по ипотечному кредитованию равная шести процентам.

В рамках реализации проекта составлен перечень банков, с которым у государства достигнуты договорённости. Суть программы сводится к тому, что молодым семьям с детьми ставка по кредиту будет представлена в размере шести процентов, а компенсацию за потерю денежных средств банку выплачивает государство. Средняя ставка в России на данный момент равна десяти процентам, то есть четыре из них — государственное финансирование.

Указ Президента РФ В.В.Путина

В конце 2017 года президент России Владимир Владимирович Путин поручил органам исполнительной власти подготовить законопроект, в соответствии с которым семьям, у которых рождается второй или третий ребёнок будут предоставлены льготные условия по ипотечному кредитованию.

Во время прямой линии с президентом был задан вопрос относительно семей, у которых рождается четвертый и пятый ребенок. Они по текущим условиям не вправе претендовать на льготу. Владимир Владимирович заверил, что эти положения будут пересмотрены.

Постановление правительства

Постановление правительства номер 1711 было принято тридцатого декабря того же года, опубликовано десятого января 2018, но вступила в силу с первого дня нового года.

В нем изложены основные правила и условия предоставления льгот и субсидий, а также сроки и порядок реализации программы. В постановлении оговорено, что если семья уже взяла ипотеку, то при рождении второго или третьего ребёнка они также получат право на льготную процентную ставку.

Срок действия 6% ипотечной программы с государственной поддержкой 2018

На текущий момент сроки программы выглядят следующим образом:

• при рождении второго ребёнка — 3 года;
• при появлении на свет третьего — 5 лет.

В течение этого периода проценты сверх шести банкам будет компенсировать государство. Действие программы на данный момент ограничено 2022 годом. То есть вплоть до конца этого года в семье появится второй или третий ребёнок, то они смогут вступить в льготную программу.

В программе учитываются именно рожденные дети с российским гражданством, если семья усыновила ребенка, то права на льготное ипотечное кредитование они не получают.

Условия действия ипотечной программы

Под действие программы попадает достаточно большое количество семей, но одновременно с этим есть и ряд нюансов, вызывающих недовольство среди населения. В частности к ним относится то, что семьи, в которых уже есть двое или более детей не могут получить господдержку. Также есть ограничения по стоимости жилого помещения:

• для крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и их областей) — восемь миллионов;
• для регионов — три миллиона рублей.

Если ипотека была взята до первого января 2018 года, то сделать пересчёт по более выгодной ставке в шесть процентов не получится.

В каких банках действует государственная программа субсидирования под 6%

С одной стороны все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, могут работать по льготной программе. Кредитные организации в данном случае не теряют денег, так как часть средств выплачивают заемщики, а остальное компенсирует государство. На практике для того, чтобы банк участвовал в программе, ему требуется:

• пройти государственную проверку;
• подать заявку на субсидирование;
• быть в перечне Минфина.

Для того, чтобы ознакомиться с перечнем кредитно-финансовых организаций, которые получают господдержку достаточно зайти на сайт Министерства Финансов.

Требования к участнику и кредиту: кто имеет право на льготные 6%

К основным требованиям для участников относятся:

1. Семья в составе родителей и двух или трёх детей, последний из которых появился после первого января текущего года.
2. Планирование приобретения жилья в виде квартиры и дома в кредит или наличие ипотеки, взятой в этом году.

Что касается самого кредита, то он должен соответствовать следующим критериям:

1. Быть взят в любом российском банке или в агентстве ипотечного кредитования.
2. Сумма займа не может превышать допустимую программой для конкретного субъекта.
3. Обязательно заключение договора страхования.

Покупка квартиры допустима только на первичном рынке жилья. Притом, осуществляется ли приобретение в сданном доме или на стадии строительства значения не имеет.

Большинство банков ставит в качестве дополнительного критерия наличие обоих супругов и официально оформленный брак. Неполные семьи принять участие в данной социальной программе не вправе, но для них предусмотрены иные проекты.

Как оформить льготную ипотеку для семей с двумя и более детьми

Для оформления по льготной ставке семье достаточно просто обратиться в любой российский банк и подать документ. При заключении договора указывается ставка, по которой будет осуществляться платёж по итогам реализации программы, он не может быть увеличен в одностороннем порядке банком.

Если семья вступит в программу при рождении второго ребёнка, а до 2022 года у них появится третий, то срок льготного кредитования будет увеличен.

Документы

На государственном уровне нет утвержденного перечня документации, которая необходима для оформления кредита. Данный список утверждает каждый банк самостоятельно. В большинстве случаев к требуемым материалам относятся:

• документы, удостоверяющие личность заемщика;
• свидетельства о рождении всех детей;
• информация об уровне дохода гражданина, на которого оформляется ипотека;
• страховка и документация на приобретаемое жилье.

Часть кредитно-финансовых организаций запрашивает дополнительный перечень бумаг, и они имеют на это законное право. Решение о выдаче ипотеки принимается уполномоченными сотрудниками банка.

Заявление и оформление

При подаче заявления на ипотеку по программе господдержки осуществляется стандартная процедура, в рамках которой клиент подает заявление и пакет документов. Единственным отличием является то, что к числу обязательных материалов прикладываются свидетельства о рождении детей – именно они являются основанием для назначения льготной ставки.

Срок рассмотрения документов не превышает одной недели. Как правило, быстро принимается решение относительно трудоустроенных граждан с хорошим уровнем дохода.

Рефинансирование льготной программы для семей с двумя и более детьми 2018: условия

Для того, чтобы попасть под программу рефинансирования уже имеющего ипотечного кредита, у семьи должны быть соблюдены следующие условия:

1. Кредит был взят после первого января 2018 года в одном из банков, который есть в списке Минфина.
2. Второй или третий ребенок появился на свет уже в текущем году.

При соблюдении данных критериев родители вправе обратиться в свой банк и написать заявление на рефинансирование ипотеки.

Семейная ипотека в Сбербанке: особенности оформления

В целом семейная ипотека от Сбербанка повторяет основные положения государственной программы, но и имеет ряд отличий. К ним относятся:

1. Заемщик не обязан стоять в очереди на улучшение условий жизни.
2. Зачастую банк предлагает более выгодные условия, то есть ниже, чем шесть процентов.
3. Один из супругов обязан быть младше тридцати пяти лет.
4. Требуется подтверждение высокого официального уровня заработной платы.
5. Первый взнос равняется минимум десяти процентам.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Агентства ипотечного жилищного кредитования

1. Заем сроком от трех до тридцати лет, притом, до восьмого года с льготной ставкой в шесть процентов.
2. Первоначальный взнос должен быть равен минимум двадцати процентам, но для него могут использоваться разного рода социальные субсидии.
3. Необходимо личное страхование граждан.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Государственная программа 2018 года не единственный проект Правительства, направленный на помощь семьям в решении жилищных условий. К иным программам относятся:

• материнский капитал – едино разовая выплата за рождение второго ребенка, одним из направлений использования является покупка или постройка жилья;
• военная ипотека – программа для семей военнослужащих, с целью накопления взноса для первого займа;
• социальные кредиты для работников бюджетных учреждений.

Среди многообразия программ поддержки семей, каждой ячейке общества стоит выбрать наиболее привлекательный проект для них. Однако, государство лишь осуществляет поддержку, для того чтобы стать участником семейной ипотеки у родителей должен быть существенный официальный уровень дохода.

Льготная программа по ипотеке направлена на повышение рождаемости в стране и поддержку семей, у которых двое или более детей. Особенностью проекта является то, что, несмотря на многочисленных кандидатов для участия в ней, большая категория многодетных семей не попадает под критерии. В связи с этим существует возможность внесения в будущем корректировок в проект.

Полезное видео

Последнее обновление: Октябрь, 2019 года

Ипотека 6 процентов в 2019 году условия имеет очень хорошие, так как это наименьшая процентная ставка, на которую только может рассчитывать заемщик. Рассмотрим, какие еще условия имеет эта программа.

Виды ипотеки под 6%

Постановление правительства гласит, что с 2018 года определенные лица могут приобрести недвижимость в кредит под низкий процент — 6%. Эта президентская программа рассчитана на поддержку рождаемости населения России , ведь молодой семье обязательно необходима собственная жилплощадь, чтобы воспитывать новое поколение. Молодым людям сейчас очень тяжело приобрести недвижимость даже в ипотеку, так как проценты достаточно велики.

Но закон облегчает ситуацию, так как молодая семья теперь имеет право купить квартиру под 6%, а разницу между действующей процентной ставкой и установленной платит государство.

Эта льготная программа с господдержкой имеет две разновидности:

1. Семейная пара может взять жилье в ипотеку под 6% в 2018 году, если у них родился второй ребенок или третий.
2. Можно рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, если, начиная с января 2018 у семьи стало двое детей или уже даже трое.

Взять жилье в ипотеку могут абсолютно все россияне, соответствующие стандартным условиям кредитования, так как госпрограмма нацелена на помощь людям, а особенно многодетным семьям.

Кому доступна «детская» ипотека?

Такое название ипотеке под 6% годовых дано не спроста, так как основным условием является наличие двух и более детей . Но эти условия достаточно нечетки, уточним, на кого распространяется поддержка государства по ипотеке:

• При рождении второго ребенка начиная с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года семье положена ипотека под 6%.
• Также доступна ипотека для многодетных семей, у которых родился третий ребенок в этот промежуток времени.
• Положено участие в госпрограмме и семьям у которых рождается два ребенка — сначала второй (с 2018 по 2022 года), а потом третий (с 2018 по 2022 года или с 2022 по 2027 года).

Так что за рождение 2 ребенка или 3 семья не только получит деньги, но и сможет позволить себе приобрести новую жилплощадь для удобства.

Субсидирование ипотеки, взятой до 2018 года, также проводится для семей со вторым ребенком и третьим.

На что распространяется ипотека под 6%?

Указ президента касательно ипотеки под 6% имеет определенные ограничения относительно приобретаемого имущества. Так семьям кредит не выдадут, если они приобретают:

• Частный дом.
• Вторичное жилье (квартиру).

Рефинансировать ипотеку для этих объектов также будет невозможно.

Это делается из расчета поддержать не только рождаемость, но и строительство. Поэтому для получения ипотеки под 6% необходимо выбирать квартиру на первичном рынке.

Требования к заемщику

Получить желаемую недвижимость под низкий процент достаточно просто, необходимо обратиться в банк или строительную компанию и заключить договор. Но для этого заемщик должен соответствовать таким условиям:

• Возраст от 21 года для взятия ипотеки.
• Возраст до 65 лет на момент осуществления последнего платежа.
• Официальное трудоустройство со стажем минимум в полгода для физических лиц.
• Для индивидуальных предпринимателей обязательно ведение бизнеса без убытков в течении последних двух лет.
• Рождение второго или третьего ребенка.

С тем, кому дают льготную ипотеку, все достаточно просто и заоблачных требований нет, ну и говорить не стоит, что заемщик должен быть платежеспособным, что обязательно проверяется справкой о доходах, когда человек сдает документы.

Получение государственной ипотеки под 6% возможно с наличием созаемщиков (до 4 человек), это могут быть родственники или посторонние люди. К ним условия выдвигаются те же самые.

Для проведения рефинансирования ранее взятого жилищного кредита условия для заемщиков такие же.

Условия получения ипотеки

Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:

• Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
• Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
• Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.

Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:

• Проведение строительства должно проводиться в соответствии с законом 214-ФЗ.
• Жилье должно быть аккредитовано АИЖК .

Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.

Государственная программа от привычных ипотечных кредитов в плане страхования не отличается. Приобретаемое жилье обязательно необходимо застраховать от рисков порчи и утраты, а после передать в качестве залога банку. Также сам заемщик должен быть застрахован на случай тяжелой болезни или смерти. Без соблюдения этих условий ипотечный займ не выдадут.

На какой срок дается льгота?

Ипотечный займ человек может выплачивать не один десяток лет, но государство не будет все это время помогать и субсидировать кредит. Поэтому необходимо знать срок действия программы.

1. 3 года — если родился второй ребенок.
2. 5 лет — если появился на свет третий ребенок.
3. 8 лет — если родились второй и третий ребенок (в случае с двойнями вопрос не уточняется, но здесь по логике также должны давать 8 лет).

Этого периода чаще всего недостаточно, чтобы полностью погасить кредит, а потому возникает вопрос — какие ставки будут действовать после окончания программы? Дадим же ответ.

Как выплачивать ипотеку после окончания льготы?

После того, как действие программы заканчивается, человек обязан продолжать выплачивать ипотеку уже не под 6% годовых, а под другую ставку. Она высчитывается исходя из ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком России. К этой величине добавляется еще 2% . То есть, если на момент окончания действия государственной программы ставка Центробанка равна будет 7%, то ипотеку будут считать под 9%.

Условия рефинансирования ипотеки

Субсидия от государства распространяется и на ипотеки, взятые до 2018 года, если у семьи родился второй или третий ребенок. На ипотеку тогда проведут пересчет и ставка снизится с действующей до 6%. Выплачивать кредит под 6% заемщик будет 3 года, 5 лет или 8 лет в соответствии с вышеописанными условиями.

Но чтобы государство могло провести процесс рефинансирования и снизить до 6% ставку, необходимо, чтобы ипотека соответствовала таким условиям:

• Действовал кредит минимум полгода и уже внесено 6 платежей минимально.
• Ранее заемщик не пытался рефинансировать ипотеку по другим программам.
• Отсутствует текущая задолженность.
• Максимальный срок просроченных платежей (при наличии) должен быть равен 30 дням.

Не зависимо от того, в каких банках и на каких условиях бралась ипотека ранее, ее все равно пересчитают под 6% на определенный срок, а потом ставку установят согласно ключевой Центробанка плюс 2%.

Как оформить ипотеку или рефинансировать ее?

Субсидированная ипотека — это реальность, а не просто мечта каждого россиянина, начиная с 2018 года. Для ее оформления необходимо:

• Убедиться в соответствии основным требованиям и условиям.
• Собрать все необходимые документы (их перечень можно точно узнать в банке, или на сайте АИЖК).
• Определиться с банком для оформления ипотеки.
• Выбрать подходящее жилье и собрать на него документы. Собрать денег на первоначальный взнос.
• Принести все бумаги в банк и затребовать оформление ипотеки под 6%.
• Если будет принято положительное решение, то можно будет уже собирать все недостающие бумаги по жилью (купля-продажа, страховка и т.д.) и полностью оформлять кредит.

Необходимые документы

При подаче заявки на ипотечный займ под 6% годовых человеку обязательно потребуется предъявить:

• Паспорт.
• Свидетельство о рождении первого, второго и третьего (если есть) ребенка.
• Справку о доходах.
• Справку с места работы о трудоустройстве.
• Договор купли-продажи.
• Оценочную стоимость недвижимости.
• Страховку.
• Документы созаемщиков (паспорта и справки о доходах).

Каждый банк вправе затребовать и дополнительные бумаги, чтобы решить, выдавать займ или нет.

Налоговый вычет

Многие заемщики сразу интересуются, как и при других ипотечных займах. Все участники программы ипотеки под 6% имеют право вернуть налоговый вычет, но при условии, что кредит они оформляли в банке (имеется лицензия, подтверждающая ведение банковского дела).

Если займ оформлялся в другом финансовом учреждении (АИЖК и т.д.), то данная возможность заемщикам недоступна.

Калькулятор

На сайтах банков, участвующих в государственной программе по поддержке рождаемости и строительства, имеется кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать все основные параметры ипотеки, если ввести туда сумму за покупку желаемого жилья, срок выплат и размер первоначального взноса.

Расчет проводится быстро и человек сможет увидеть не только выгоду от такого кредита, но и понять, на что ему рассчитывать с ежемесячными платежами и общей суммой взносов, так как снижение ставки не означает, полное отсутствие переплат.