Как распределить семейный бюджет процентах. Как распределить семейный бюджет на месяц

В этой публикации речь пойдет про распределение семейного бюджета : я расскажу, какие ошибки люди чаще всего допускают при распределении доходов в семье и как правильно распределить семейный бюджет .

Итак, как вы уже знаете, среднестатистический складывается из двух источников денежных поступлений (доходы каждого из супругов) и четырех направлений их расходования (общесемейные расходы, расходы на детей, личные расходы каждого из супругов).

Распределение семейного бюджета заключается в том, чтобы правильно распределить эти две статьи доходов в четыре статьи расходов.

Как показывает практика и опыт общения с другими людьми, к сожалению, большинство людей не умеют правильно распределять семейный бюджет. В результате возникает типичная ситуация “вечно не хватает денег”, в которой люди готовы обвинять кого угодно, но только не себя.

Практически никто не признается себе в том, что одной из важнейших причин нехватки денег в семье является безграмотное распределение семейного бюджета и неспособность вести управление домашними финансами.

Как обычно происходит распределение семейного бюджета.

Давайте сначала рассмотрим, как происходит распределение бюджета семьи в большинстве семей. Опишу среднестатистическую ситуацию, которую, я уверен, вы можете наблюдать если не на своем примере, то на примере своих знакомых, друзей, коллег и т.д.

Итак, наступает долгожданный день зарплаты. Это событие в семье принято “отмечать”, как минимум, балуя себя разными вкусностями, а как максимум – посиделками и гуляниями в увеселительных учреждениях. Да и ребенку надо обязательно что-то купить, чтобы чувствовал, что папа или мама получили деньги.

Ошибка №1 : Солидная часть бюджета семьи расходуется на личные нужды в день поступлений (или в первые дни).

Затем семья вспоминает, что у нее “висит” задолженность по коммунальным платежам, которую можно закрыть “пока есть деньги”, ну хотя бы частично, ведь должно еще остаться “на что жить”.

Ошибка №2 : Средства на погашение долгов направляются не в первую очередь.

Остается совсем немного денег, а впереди еще почти целый месяц, надо чем-то питаться и кормить детей. Семья начинает стараться максимально “ужать” свои расходы на текущие нужды. Ни на что, кроме питания, денег просто не остается, но и продукты покупаются в режиме жесткой экономии: только самое необходимое.

Ошибка №3 : Неравномерное распределение денег на личные нужды на протяжении месяца.

И тут возникает форс-мажорная ситуация: вышел из строя холодильник, заболел ребенок, нагрянули гости… Все это требует дополнительных расходов, достаточно существенных для семейного бюджета. А денег уже нет. Приходится занимать у знакомых, или брать всевозможные , которые еще больше усугубляют финансовое положение семьи, ведь они тянут за собой колоссальные дополнительные расходы.

Ошибка №4 : Отсутствие резервов в семейном бюджете, которое приводит к образованию долгов при возникновении непредвиденных ситуаций.

Таким образом, в следующем месяце нагрузка на бюджет семьи возрастет еще больше за счет появления новых долгов, а также дополнительных платежей по их обслуживанию (процентов и комиссий). А если и в следующем месяце возникнет подобная форс-мажорная ситуация? Долги вырастут еще больше, и семья постепенно скатится в , выбраться из которой гораздо сложнее, чем туда попасть.

Сможет ли семья, в которой распределение семейного бюджета происходит приблизительно таким образом, когда-нибудь выбраться из-под ? Собрать какой-то капитал, обеспечивающий дополнительный пассивный доход? Накопить деньги на крупную покупку, ремонт или просто съездить куда-нибудь в отпуск? Маловероятно. Поэтому, думая о том, как распределить семейный бюджет, постарайтесь изменить свои стереотипы и не допускать подобных ошибок.

Как должно происходить распределение семейного бюджета.

А теперь поговорим о том, как правильно распределить семейный бюджет, не допуская подобных ошибок, приводящих к полному финансовому разорению и проживанию всей жизни в долгах и ужасных условиях. Рассмотрим основные этапы грамотного распределения семейного бюджета.

Этап 1 . Погашение долгов. Если в семье есть долги любого характера (кредиты, задолженность по платежам, займы у знакомых и родственников и т.д.), то все денежные поступления в первую очередь должны направляться на . Причем, желательно погашать задолженность наперед, с опережением графика: чем быстрее вы избавитесь от долгов и кредитов, тем быстрее снизится нагрузка на семейный бюджет, и вы сможете направлять денежные поступления в более полезные статьи расходов.

Этап 2 . Создание резервов, сбережений, капитала. При наличии задолженностей этот этап можно пропускать до полного избавления от долгов, т.к. это важнее. Но если долгов в семье нет, этот этап становится первым и самым главным. Здесь вы должны использовать правило , сформулированное знаменитыми финансистами, специалистами по управлению личными финансами, и доказавшее свою важность и значимость на опыте миллионов людей. То есть, в первую очередь вы должны создать себе “задел” на будущее, тем самым, заплатив себе, а затем уже платить деньги другим, оплачивая текущие расходы.

Эти три формы денежных активов имеют существенное различие в своем предназначении, и я бы советовал создавать их именно в такой последовательности (сначала – , потом – , потом – ). Каждый месяц достаточно выделения средств из семейного бюджета в какой-то один из перечисленных активов: в тот, который в данный момент наиболее актуален.

Этап 3 . Оплата постоянных расходов. На этом этапе распределения семейного бюджета необходимо оплатить все постоянные ежемесячные расходы ( , обучение, мобильную связь, Интернет и т.д.).

Этап 4 . Распределение денег на личные нужды. И вот только на этом, последнем этапе, необходимо равномерно распределить средства для оплаты текущих расходов. Чтобы сделать это наиболее точно и грамотно – используйте различные .

Теперь вы знаете, как распределить семейный бюджет. Как видите, в этом нет ничего сложного, сложно в данном случае другое: заставить себя вести управление личными финансами именно так, как нужно это делать, а не так, как вы привыкли, вообще не уделяя этому внимания.

Настроить себя в этом плане на верный лад вам поможет и . Осуществляя эти действия, вы всегда будете заранее знать, как распределить семейный бюджет и контролировать выполнение поставленных планов.

На этом все. Оставайтесь на , чтобы научиться правильно вести управление личными финансами, и чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне. До новых встреч!

Как планировать правильно семейный бюджет? С чего начать планировать семейный бюджет? Много вопросов касающихся планирования семейного бюджета. Это не сложная наука этому можно и нужно научиться.

Давайте посмотрим на простом примере, надо построить предприятие: Какое предприятие? Из чего? Где строить? Как? На какие средства? Сколько сотрудников надо принять на строительство? Это малая доля вопросов вы представляете, как трудно спланировать строительство огромного предприятия или завода.

Семья это маленькое предприятие, чтобы правильно запланировать семейный бюджет, надо правильно подойти к каждой цифре доходов и расходов.

Как спланировать семейный бюджет

Вспомните расходы предыдущих двух или трех месяцев и анализируя их спланируйте семейный бюджет.

Вспомнить и запланировать расходы на дни рождения в семье, дни рождения родственников, не забывайте об основных праздниках: «Новый год», «Двадцать третье февраля», «Восьмое марта».

В летние месяцы начинают дорожать коммунальные услуги и бензин.

Чтобы все это не забыть можете себе нарисовать небольшую табличку с января по декабрь и указать там основные события и даты.

Когда будете планировать бюджет на новый месяц посмотреть эту табличку и внести изменения.

Составляющие семейного бюджета

Существует шесть составляющих счастья, если одна составляющая перестает работать счастье в семье пропадает.

Что входит в эти шесть составляющих: доход, расход (который не превышает доход), собственное жилье, сбережения или резерв, вклады, совместные ценности мужа и жены.

Как вести семейный бюджет

Семейный бюджет состоит из доходов и расходов. К доходам относятся: денежные доходы, натуральные доходы и льготы.

Таблица доходов

Пример доходов семьи состоящей из четырех человек

Таблица доходов

В этой семье проживают четыре члена семьи папа, мама и двое детей. Доходы семьи это зарплата папы 35000 рублей и зарплата мамы 15000 рублей, один ребенок ходит в садик, второй ребенок учится в школе. Общий доход семьи получается 50000 рублей. Дополнительных источников дохода у этой семьи нет.

Доходы расходуются на необходимые товары и услуги для всей семьи. После получения денег доходы превращаются в расходы.

К расходам относятся все затраты потраченные на семью за определенный период времени, например, за месяц.

Как распределить семейный бюджет

Очень важно распределить семейный бюджет на месяц, чтобы его хватило на все расходы, и чтобы он не превышал доходы.

Существует два вида расходов: обязательные и произвольные.

Таблица расходов

Рассмотрим расходы семьи, состоящей из четырех человек

Таблица расходов

В этой семье проживают четыре члена семьи папа, мама и двое детей. Расходы семьи включены в таблицу.

Положите на весы ваши доходы и расходы

Пример первый:

Доходы 50000 рублей Расходы 50000 рублей

Бюджет вашей семьи, сбалансированный у вас доход равен расходу.

Пример второй:

Доходы 50000 рублей Расходы 60000 рублей

У вас в семье дефицит бюджета, вам не хватает денег, надо пересмотреть пункты расходов семейного бюджета.

Пример третий:

Доходы 50000 рублей Расходы 40000 рублей

У вас доходы превышают расходы, получается избыток денежных средств или накопление на будущие расходы.

Главный смысл составления семейного бюджета научиться составлять баланс между приходящими доходами и уходящими расходами. Надо научиться составлять семейный бюджет так, чтобы расходы всегда были меньше доходов.

Семейный бюджет на месяц

Пример бюджета средней семьи с двумя детьми

Проанализируем таблицу семейного бюджета для средней семьи, состоящей из четырех человек, двое из них дети мы видим, что доход семьи составляет 50000 рублей. Дополнительных источников дохода у семьи нет.

Сумма расхода соответствует сумме дохода и равна 50000 рублей. В расходы включены все необходимые статьи затрат:

коммунальные услуги;

транспортные расходы;

оплата детского сада;
одежда, обувь;
образование ребенка;
медикаменты;

Обратите внимание на самую главную статью, она называется накопительная.

В каждой семье при планировании семейного бюджета в первую очередь надо учитывать, чтобы расходы были меньше доходов, и включить пункт в расходы и запланировать туда деньги, этот пункт называется накопительный.

Этот пункт расходов должен составлять в процентном отношении от заработной платы 20%, если не получается с первого раза отложить 20%, начните с 10% и пересмотрите еще раз свои расходы.

Очень хорошо если у вас будет откладываться в накопительный пункт больше 20%, это может быть 30%, 40% и даже 50%.

Накопительную часть можно накопить и потратить на отпуск, на крупную бытовую технику, на зимнюю и осеннюю одежду и так далее.

Остальные расходы могут меняться в сумме, какая-то статья или пункт расходов может быть больше, чем представлено в таблице, какая-то может быть меньше.

Экономия от ведения семейного бюджета

Рассматривая представленный семейный бюджет на месяц, для семьи из четырех человек мы получили доход 50000 рублей и расход 40000 рублей, из этого получаем экономию 10000 рублей ежемесячно. Эту экономию вы можете потратить на покупку крупной бытовой техники, зимнюю одежду и обувь, на отпуск всей семьей.

Курсы для развития интеллекта

Помимо игр, у нас есть интересные курсы, которые отлично прокачают Ваш мозг и улучшат интеллект, память, мышление, концентрацию внимания:

Деньги и мышление миллионера

Почему бывают проблемы с деньгами? В этом курсе мы подробно ответим на этот вопрос, заглянем вглубь проблемы, рассмотрим наши взаимоотношения с деньгами с психологической, экономической и эмоциональных точек зрения. Из курса Вы узнаете, что нужно делать, чтобы решить все свои финансовые проблемы, начать накапливать деньги и в дальнейшем инвестировать их.

Скорочтение за 30 дней

Вы бы хотели очень быстро прочитывать интересные Вам книги, статьи, рассылки и так далее.? Если Ваш ответ "да", то наш курс поможет Вам развить скорочтение и синхронизировать оба полушария головного мозга.

При синхронизированной, совместной работе обеих полушарий, мозг начинает работать в разы быстрее, что открывает намного больше возможностей. Внимание , концентрация , скорость восприятия усиливаются многократно! Используя техники скорочтения из нашего курса вы сможете убить сразу двух зайцев:

Научиться очень быстро читать
Улучшить внимание и концентрацию, так как при быстром чтении они крайне важны
Прочитывать в день по книге и быстрее заканчивать работу

Ускоряем устный счет, НЕ ментальная арифметика

Секретные и популярные приемы и лайфхаки, подойдет даже ребенку. Из курса вы не просто узнаете десятки приемов для упрощенного и быстрого умножения, сложения, умножения, деления, высчитывания процентов, но и отработаете их в специальных заданиях и развивающих играх! Устный счет тоже требует много внимания и концентрации, которые активно тренируются при решении интересных задач.

Развитие памяти и внимания у ребенка 5-10 лет

В курс входит 30 уроков с полезными советами и упражнениями для развития детей. В каждом уроке полезный совет, несколько интересных упражнений, задание к уроку и дополнительный бонус в конце: развивающая мини-игра от нашего партнера. Длительность курса: 30 дней. Курс полезно проходить не только детям, но и их родителям.

Секреты фитнеса мозга, тренируем память, внимание, мышление, счет

Если вы хотите разогнать свой мозг, улучшить его работу, подкачать память, внимание, концентрацию, развить больше креативности, выполнять увлекательные упражнения, тренироваться в игровой форме и решать интересные задачки, тогда записывайтесь! 30 дней мощного фитнеса мозга Вам гарантированы:)

Супер-память за 30 дней

Как только запишитесь на этот курс - для Вас начнется мощный 30-дневный тренинг развития супер-памяти и прокачки мозга.

В течение 30 дней после подписки Вы будете получать интересные упражнения и развивающие игры на свою почту, которые сможете применять в своей жизни.

Мы будем учиться запоминать все, что может потребоваться в работе или личной жизни: учиться запоминать тексты, последовательности слов, цифр, изображения, события, которые произошли в течение дня, недели, месяца и даже карты дорог.

Заключение

Очень важно, чтобы доход семьи был всегда больше, чем расход, научитесь планировать правильно, пересматривайте семейный бюджет, не тратьте деньги впустую, потому что они просто есть, создавайте ежемесячно накопительную часть, и вы никогда не будете нуждаться в деньгах. Желаем вам удачи.

В ожидании зарплаты мы уже знаем, куда пойдет ее большая часть – на оплату коммунальных услуг, долги, питание, приобретение необходимых вещей. При этом в глубине души мы смутно догадываемся, что потрачена она будет так же, как и все предыдущие: спонтанно, бездумно и очень быстро.

И вот, проходит всего неделя после долгожданной получки, а от нее остались одни слезы. Забавный факт: сколько бы мы не получали, тратится все подчистую. Всегда найдется что-то «необходимое», что нужно срочно купить. И снова приближается день зарплаты, и вновь мы без копейки в кошельке оплакиваем свои нереализованные планы о накоплениях.

Секрет в том, что мы способны потратить любую сумму денег на всякие глупости, если не научимся относиться к расходам сознательно. Чтобы правильно планировать траты и экономить, существует отличный способ распределения денег – метод кувшинов или, как его еще называют, метод конвертов. Он заключается в распределении полученных средств по шести разным «кувшинам». Представьте себе, что у вас есть шесть банок, в каждую из которых обязательно нужно положить причитающуюся ей сумму. Брать из одного кувшина, чтобы покрыть недостачу во втором – строго запрещено.

Как распределить личный бюджет на месяц

Необходимые траты (55% дохода). Сюда входит то, без чего вы действительно не можете обойтись – питание, проезд, бытовая химия, нужная одежда, оплата различных услуг (парикмахерская, ремонт обуви). Вы можете сказать: жить на ползарплаты - невозможно! Даже тех денег, что я получаю, не хватает на самое необходимое! Но это лишь иллюзия – далеко не все, что кажется нужным, является таковым. Живут же как-то люди на вдвое меньшую зарплату, чем у вас.
Дорогостоящие покупки (10%). На эти деньги вы можете купить новый телефон или дорогой предмет одежды, украшения и прочие имиджевые аксессуары. Если специально откладывать на дорогие вещи, то вы сможете приобретать их куда чаще, чем пытаясь выдавить средства на них из общего бюджета и уж тем более за счет кредитов.
Накопления (10%). Это те деньги, которые в будущем станут базой для вашей безбедной жизни. Складывайте их на свой счет в банке, отправляйте на депозит. Тратить их нельзя ни в коем случае – единственное, что можно пустить в расход, это полученные проценты. Если четко придерживаться этой стратегии, за несколько лет вы сможете накопить приличную сумму, а затем стать полноценным инвестором или открыть свое дело – в общем, пустить в оборот.
Транжирство (10%). Транжирить всегда приятно, и можно это делать с пользой, если знать меру. Эту часть денег вы можете потратить на все, что захотите – отправиться в небольшое путешествие, сходить на концерт, в ресторан, прыгнуть с парашютом или купить дорогой алкоголь. Человек, который расходует часть средств на свои маленькие прихоти и не чувствует после этого угрызений совести, более счастлив. А значит, у него больше энергии, вдохновения и как следствие – желание развиваться и достигать новых высот. Балуйте себя иногда небольшими глупостями, но не забывайте оставаться в рамках десяти процентов. Каким образом совершать эти траты – решать только вам. Можно каждый месяц тратиться на небольшие приятности, а можно собирать полгода, чтобы потом оторваться на всю катушку.
Обучение (10%). И не важно, что вы уже давно окончили университет с красным дипломом – учиться необходимо постоянно. Сейчас информация обновляется очень быстро, и если не пополнять свои знания в течение нескольких лет, можно запросто оказаться на обочине профессиональной жизни. Тренинги, онлайн-курсы, справочники и литература, общение с иногородним и заграничными коллегами – все это требует не только времени, но и денег. Пусть они у вас будут. Кроме того, никто не отменял личностное развитие – существуют всяческие программы по управлению финансами, работе со страхами, комплексами, ленью и прочими барьерами, мешающими достичь успеха.
Подарки и благотворительность (5%). Всегда хорошо иметь небольшой запас денег на случай, если вас внезапно пригласили на день рождения или свадьбу. И не придется, краснея, выдавать сумбурные оправдания - мол, не можете пойти, потому что у вас заболел любимый попугай. А ведь на самом деле причина одна – стыдно идти без подарка, а денег на него нет. На запланированные праздники можно брать деньги из этого же кувшина. Планомерно откладывая в него часть своего дохода, вы сможете подносить довольно приличные презенты, которые понравятся получателям. Если же средств становится больше, чем вы собираетесь потратить, излишки можно отдавать на лечение бездомных животных или в помощь нуждающимся.

Конечно, не так уж просто удержаться от соблазна и потратить отложенные деньги на незапланированные покупки. Но постарайтесь взять себя в руки и следовать плану, и увидите, как ваш бюджет из неуправляемого бессмысленного хаоса превращается в стройную и понятную систему.

Зарабатывать больше денег – это здорово. Зарабатывать намного больше денег – это ещё лучше. Здорово развивать свои профессиональные навыки, интересно развивать бизнес, подниматься по карьерной лестнице и т.д.

Однако, в этой статье, я бы хотел поговорить о тех проблемах и бывает крайне серьезных проблемах, которые несут за собой деньги, спады доходов и т.д. За пару десятков лет, которые я имел возможность наблюдать за собой, за другими людьми, за развитием чужих бизнесов и их владельцев, я только сейчас стал осваивать простые и, казалось бы, очевидные правила обращения с деньгами.

Правильно распределить семейный бюджет не менее важно, чем приёмы повышения дохода.

Спад дохода разрушает личность, разрушает семьи, часто приводит к «войнам» в том или ином виде, вплоть до почти реальных мордобоев, предательствам, враждебной лжи и т.д .

Если вы совсем молоды, то, скорее всего, эта статья вам не поможет. У вас слишком мало жизненного опыта и слишком велик оптимизм. (Что нормально)

Однако не к таким юнцам и молодым девушкам я обращаюсь. Если вы хотя бы немного пожили, то возможно понимаете, как плохо действуют на психику человека и отношения его с другими людьми крупные жизненные неудачи.

К таким жизненным неудачам я отношу и существенное падение дохода. Под ним мы будем понимать уменьшение дохода хотя бы на 20 % или больше.

Приведу ниже несколько примеров.

Пример 1.

Мужчину увольняют с работы по различным причинам. Иногда это просто сокращение. Иногда мужчина думает, что он такой незаменимый и не хочет «прогибаться» под требования клиентов или руководителей и его увольняют. В данный момент я даже не говорю о пьянстве, не выходе на работу и т.п. грубых вещах.

После снижения дохода климат в семье значительно ухудшается, и семья часто распадается. Женщина уходит и всё. Не обязательно даже к другому.

Я таких примеров видел уже десятки. И глупо здесь обвинять женщину. Человеческая психика и, в особенности женская, требует стабильности. Мужчина не смог обеспечить эту стабильность и должен пожинать плоды. Кроме того, после падения дохода он сам часто ведет себя неадекватно, то есть сидит на диване, вместо того, чтобы принять новую реальность и начать действовать. Хотя бы начать учиться распределять правильно тот семейный бюджет, который остался.

Даже если семья не распадается, то она переживает крайне сложное и трудное время. Ведь часто приходится просить других о помощи. (А это крайне неприятно) Иногда приходится продавать какие-то вещи, к которым привыкли. (К примеру, автомобиль)

Часто приходится отказываться от привычных услуг, к примеру, платной медицины, и стоять в очереди в поликлинику.

И если падение дохода в пределах 20 % может даже сплотить семью, то более серьезное падение дохода (или другие крупные неудачи) часто семью разрушают.

Да и не только семью, но и психику самого мужчины. В первую очередь, его уверенность в себе, а за ним и стремление что-то двигать. А когда это уходит, то уходит и повышение доходов в долгосрочной перспективе. Для того, чтобы подобного не случилось, рекомендую изучить курс «Как заработать в 3 раза больше, чем сейчас» .

Итак, крупное снижение дохода ВСЕГДА приводит к большим проблемам в семье, а часто к пожизненному снижению уверенности мужчины в своих силах.

Пример 2.

Два друга основали фирму, чем-то там торгующую, что в нашем примере не так важно. И что интересно, они стали хорошо дополнять друг друга в работе и стали очень хорошо зарабатывать.

В какой-то момент доход фирмы из-за слишком рискованной политики расширения, серьезно снизился. Понадобилось сократить больше половины сотрудников, потребовался переезд в намного более скромное помещение, понадобилось какое-то время «отбиваться» от кредиторов и работников, справедливо требующих свои деньги.

Это привело к постоянным спорам между друзьями, конфликтам, выяснению в том «кто виноват» и «что делать» и вскоре фирма распалась. Каждый из друзей основал свою фирму. Однако выйти на предыдущий уровень доходов, несмотря на то, что внешние обстоятельства, влияющие на снижение дохода, закончились, ни тому, ни другому не удалось. Это и понятно. Не стало двух дополняющих по способностям людей и снизилась уверенность. Кончилась и дружба детства, хотя они здороваются при встрече и даже спрашивают: «Как дела?».

При этом, обращаю ваше внимание на то, что даже в самый пик снижения доходов, они всё равно были выше, чем когда эти два друга работали по найму. То есть, основное дело не столько в доходе, сколько в его снижении .

В этом примере всё ещё закончилось относительно хорошо. Часто бывает, что фирму банкротят (и соответственно, одному из учредителей ничего не достаётся), уводят клиентов, судятся годами и т.д.

Пример 3.

Мужчина предприниматель, который строит промышленные здания. В принципе, мужчина хорошо зарабатывает. Однако проблема в том, что основные деньги к нему приходят после окончания строительства здания, а это, с учетом специфики его работы, примерно раз в год или немного чаще. В остальное время деньги приходят, но очень немного.

При относительно высоком доходе, он сам и особенно его семья, постоянно живут в напряжении. Дело в том, что мужчина приучил свою семью к относительно высокому доходу, когда приходят основные деньги и семья «шикует». Однако постоянно бывают периоды по полгода, когда денег нет на самое необходимое. То есть не на что купить новую одежду взамен порванной, не на что отремонтировать автомобиль, купить новый сотовый взамен поломанного и т.д. Здесь особенно важно научиться правильно распределять семейный бюджет!

Итак, мы видим, что значительное снижение доходов (и другие крупные неудачи) приводят к разрушению психики человека, разрушению семей, разрушению многолетней дружбы и сотрудничества.

Для человека, здоровья его психики, его семьи, счастья, его друзей и знакомых и т.д., намного лучше пускай немного меньший, но стабильный доход, чем всплески до дохода в миллионы с падением почти до нуля. Кроме этого, крайне важно избегать значительного и длительного падения дохода . И важно научиться грамотно распределять тот бюджет, который есть.

Сейчас я даже не уверен, что главное – это повышение дохода. Пожалуй, сохранение стабильности дохода не менее важная задача, чем его увеличение .

Поймите меня правильно. Я не за сохранение стабильности дохода в размере 100-300 долларов в месяц. Конечно, при таком доходе нужно все силы бросить на его увеличение.

Как же добиться большей стабильности дохода ?

Первый, самый простой для понимания и самый сложный для реализации способ – это просто снижение текущих расходов .

Я думаю, что здесь нет ничего особенно непонятного. Если, к примеру, доход семьи составляет 100 тыс.руб./мес., а живут они на 70 тыс.руб./мес., то снижение дохода до 70 тыс.руб. в мес. семья практически не почувствует. Конечно, при снижении дохода не будет каких-то денег, которые откладывались до этого в недвижимость, акции или ещё во что-то полезное. Однако самое главное для самочувствия человека и семьи – это то, что текущие расходы не изменятся или если и изменятся, то незначительно.

Этот способ применим как для отдельного человека, семьи, так и для бизнеса. Ведь и в бизнесе бывает, что деньги просто прут. Это, однако, далеко не повод, чтобы их тратить. Ведь, к примеру, если вы станете много платить сотрудникам, а во время снижения дохода станете меньше платить раза в 2, то они разнесут вашу фирму по кусочкам, даже если более низкая зарплата будет выше рыночной. (Они перестанут работать, станут воровать в открытую, будут чуть ли не в открытую сливать клиентов, уходить к другим работодателям, пускай даже на более низкую зарплату, будут жаловаться в трудовую инспекцию и т.д.)

Однако, если вы сможете их снизить во время своих сверхдоходов (или фирмы), то этим самым вы возможно сбережете себя от такого количества нервотрепки, что даже не можете себе представить.

Второй способ – это создание резервов .

Резервы позволяют относительно безболезненно пережить кратковременное снижение доходов, которые и бывают самыми частыми.

Мудрость человека и правильное распределение семейного бюджета состоит не только и бывает даже не столько в том, чтобы предугадать, когда будет резкое снижение дохода или неожиданные крупные расходы (сломался автомобиль, нужно переезжать, порвалась куртка, медицина и т.д.), сколько в том, чтобы понимать, что рано или поздно какие-то из таких событий обязательно произойдут.

Напомню, что чем выше доход, тем он не равномерней и тем важнее соблюдении данных правил. Относительно просто занять у коллег или родственников сумму аналогичную 100-200 долларов. Куда сложнее, если доход у вас высокий. Попробуйте перехватить у родственников или знакомых сумму аналогичную, к примеру, 5000 долларов. Даже если кто-то и хочет вам её одолжить, то уже не у многих есть.

Самый простой способ обезопасить себя, это создание минимальных резервов – и создавать их не только в деньгах, а в вещах .

Конечно, теоретически лучше всего, чтобы резерв был в деньгах. На практике же деньги всегда куда-то нужны и их гораздо сложнее удержать в руках. Я предлагаю вам создать резерв в вещах, что гораздо проще. Что конкретно можно резервировать в вещах? В зависимости от дохода и образа жизни – это могут быть разные вещи. Приведу несколько примеров.

— Можно развить в себе привычку не расходовать бензин в автомобиле до нуля, а заправляться заранее. Понятно, что если будут небольшие перерывы в доходах, то вам не нужно будет тратиться на бензин тогда, когда нет денег. Дальше я комментировать не буду.

— Можно заранее оплачивать коммунальные расходы на несколько месяцев вперед,

— Можно закупать домой продукты питания и хозяйственные товары с небольшим запасом. (Понятно, что продукты с учетом срока годности.)

— Можно закупать необходимые медикаменты с небольшим запасом и не допускать, чтобы они полностью заканчивались.

— Можно сделать так, чтобы на сотовой связи, интернете и т.п. платежах всегда были деньги.

— Можно приучить себя к тому, чтобы не обнулять банковские карточки до нуля, когда снимаете наличные, а оставлять на них хотя бы несколько тысяч рублей. (У многих сейчас по 2-3 карточки, а это уже приличная сумма)

— Можно заранее ремонтировать одежду.

Думаю, что из этих примеров принцип понятен. Примеры ориентированы на средний уровень дохода. Понятно, что нужно их корректировать в меньшую или большую сторону в зависимости от образа жизни.

Резервирование в вещах – это мощнейшая технология, позволяющая перейти от теории к действию .

Теория, я надеюсь, для вас понятна. Если коротко, то мы исходим из того, что рано или поздно в вашей жизни будут происходить какие-то непредсказуемые потери доходов или непредсказуемые расходы. Что конкретно за событие это будет, мы не знаем, но оно обязательно рано или поздно будет. Сами эти ситуации бывают крайне разрушительно воздействуют на жизнь, отношения, бизнес, вплоть до развала.

Разумным выходом из этой ситуации было бы накопление каких-то денег, чтобы в случае чего ими можно было бы воспользоваться.

Однако при переходе от теории к действиям оказывается, что сохранять деньги – это крайне сложная задача для 80-90 % населения. Резервы формируются и тут же тратятся на что-то, не связанное с резервами.

Гораздо проще делать резервы в вещах. Вещи – это всё что не такое ликвидное как деньги. Если вы, к примеру, купили бензин, когда в баке ещё процентов 30, то даже если вам захотелось сходить в бар и выпить пива, то обратно вы бензин из бака не достанете и не продадите.

Если же у вас резерв в деньгах, которые лежат в вашем кошельке, то запросто вы купите пива, оправдав это чем-то, неважно чем.

Конечно, резервирование в вещах так же требует определенной дисциплины и недоступно каждому. Однако, если способностью не тратить все деньги обладают процентов 10 населения, то освоить резервирование в вещах гораздо проще. Оно доступно примерно 30 % населения.

Я повторю, что резервирование в вещах можно приспособить к любому образу жизни и дохода.

Это может быть для высокого дохода:

— досрочный выкуп квартиры по ипотеке, покупка другой ликвидной недвижимости, в которой не проживаете, покупка офиса для бизнеса и т.д.,

— покупка акций,

— покупка валюты (особенно редкой), золота.

Я сейчас не говорю о выгоде данных покупок, а о том, что эти товары не так ликвидны как деньги и гораздо проще их не потратить на что-то, а сохранить в виде резерва.

Соответственно при кризисе (не вообще, конечно, а вашем личном, не дай бог) вы можете продать недвижимость, акции или золото.

Для относительно низкого дохода это может быть:

— запасы продуктов питания вроде круп, консервов,

— запасы сигарет,

— запасы хозяйственных принадлежностей и какой-то одежды,

— оплата аренды квартиры, кредитов, коммунальных и т.д.

Принцип относительно универсален.

Повторюсь. Научиться резервировать в вещах в несколько раз проще, чем в деньгах .

Я даю вам в руки технологию, то есть метод практической реализации крайне полезной теории. Не я его придумал, конечно, но от этого он не перестаёт быть менее ценным.

Итак, давайте подведем итоги, как правильно и мудро распределять семейный бюджет.

— Чем выше доход, тем он по определению менее стабилен и, соответственно, нужно предпринимать специальные меры для того, чтобы избежать его резкого падения, даже краткосрочного.

Не думайте, что вы устроены по-другому. А даже если и так, то есть близкие вам люди, для которых стабильность крайне важна.

— Стабилизация дохода – это решаемая задача (до определенных пределов, конечно). Два приема резерв и снижение расходов мы рассмотрели в этой статье. Следующие приёмы рассмотрим в следующей статье.

С уважением, Рашид Кирранов.

Приветствую! По собственному опыту знаю, что потратить до копейки можно любую сумму. А ведь каждый месяц нужно обязательно откладывать деньги на крупные покупки, формировать резервный фонд и делать вложения в будущую пенсию.

Поэтому сегодня я поделюсь с вами парочкой советов на тему, как распределить семейный бюджет. В свое время я перепробовал десятки стратегий и лайфхаков. И опытным путем выбрал самые простые и эффективные для семейного благополучия.

Единого рецепта, к сожалению, не существует. Cемьи отличаются друг от друга:

уровнем дохода;
приоритетами в расходах (например, во время декрета большая часть денег уходит на ребенка, а у бездетных пар «детских» расходов нет вовсе);
долгосрочными целями;
предпочтениями и требованиями к уровню жизни. Кто-то питается на 100 рублей в день, зато покупает только брендовую одежду. Другие могут распределить деньги так: одеваются в секонд-хендах, но при этом ползарплаты тратят на путешествия.

Но есть моменты, которые обязательны для любого семейного бюджета!

После того как вам удалось распределить суммы, в семье должны оставаться деньги на:

Но ведь когда-то детям понадобятся деньги на обучение в приличном ВУЗе в России или за рубежом. Рано или поздно захочется переехать в загородный дом или купить квартиру побольше. Наконец, пенсия тоже не так далеко, как кажется с расстояния в 30 или 40 лет. И на все это деньги распределить стоит заранее.

Кстати, не стоит думать, что высокие заработки гарантируют семейную финансовую независимость. Мой давний знакомый вкладывает в бюджет примерно 300 000 рублей в месяц. Так как экономить и вести учет он не любит, правильно распределить деньги не может, Иван сегодня должен половине города и трем банкам. В кредите у него квартира и авто, вся бытовая техника. Новую стиральную машину, ноутбук или айфон он покупает, расплачиваясь «золотой» кредитной картой.

Выясняем, кто сколько тратит

Почти в каждой семье причина конфликтов из-за денег сводится к фразе: «Я пытаюсь экономить, а ты тратишь слишком много из семейного бюджета». Способы экономии у всех разные - результат один: распределить финансы без обид сложно.

Допустим, наша условная семья состоит из трех человек: папа Игорь, мама Марина и их сын - 5-летний Рома. Заработок обоих взрослых членов семьи складывается в один конверт. И уже оттуда деньги берутся и на общие семейные расходы, и на личные.

Чтобы расставить все точки над i, делим месячный бюджет на три части: общие расходы (питание, ЖКХ и прочее), личные расходы Марины (посещение салона красоты, например) и личные расходы Игоря (еженедельная встреча с друзьями в пабе).

В идеале такое разделение расходов позволит выяснить, кто из членов семьи и на что тратит семейные деньги. Кто из двоих экономит на себе, а кто ни в чем себе не отказывает?

Распределяем деньги правильно

Здесь тоже все элементарно. Сразу после получения зарплаты отложите в сторону (в отдельный конверт, на банковский вклад или в сейф) деньги из семейного бюджета:

на крупные покупки;
в резервный фонд;
на долгосрочные накопления.

Как рассчитать сумму? Можете выбрать любой процент от дохода - хоть 10%, хоть 1%. Ваша задача - научиться распределять семейный бюджет так, чтобы откладывать деньги «наперед». Вторая задача: отложить и… забыть про эти деньги. И поверьте, для многих российских семей вторая задача гораздо сложнее, чем первая.

Проще всего распределить семейный бюджет с помощью банальных конвертов. Это отличный вариант для тех, кто только начинает планирование семейного бюджета. Конечно, у него есть и масса недостатков. Например, конвертами неудобно пользоваться, если доход поступает на банковскую карту. Или приходит нерегулярно и разными суммами.

Но это мелочи. Главное, что метод «конвертов» позволяет быстро перейти от теории, как распределить семейный бюджет, к практике. И понять, на чем можно сэкономить, чтобы найти деньги на что-то нужное. Самое приятное, что высшая математика в «конвертах» точно не понадобится.

Вариаций метода придумали десятки. Перечислю два самых простых и популярных распределить суммы на все необходимое.

«Классический»

Старый, добрый и проверенный не одним поколением способ, как распределить семейный бюджет.

«Питание».
«Дети».
«Развлечение».
«Образование».

На каждом пишем название и сумму. Деньги по конвертам удобнее распределить раз в месяц.

Первый месяц будет тестовым для семейного бюджета. Вам нужно оценить, сколько и на что уходит. Чтобы контролировать ежедневные суммы расходов, используйте таблицы эксель или специальные приложения. Потом, когда опытным путем установите свою «норму» на каждую категорию, постарайтесь распределить деньги так, чтобы в нее вкладываться всегда.

Потратили из бюджета больше, чем нужно, на питание? Распределите оставшиеся деньги иначе: возьмите «кредит» из конверта «Развлечения» и в этом месяце развлекайтесь меньше или более дешевыми способами.

«Метод 60-10-10-10-10»

Метод, как распределить семейный бюджет, предложил консультант MSN Money Ричард Дженкинсон. С 2007 года его активно используют в программе Microsoft Money. Другое название метода - «60% Solution» (и сейчас вы поймете, почему).

Весь совокупный доход семьи нужно разделить на пять частей в процентах. Так из бюджета:

60% уйдет на текущие семейные расходы (питание, коммуналка, косметика, авто, одежда).
10% откладываем на пенсионные накопления (например, вкладываем их в зарубежные программы инвестиционного страхования).
10% бюджета идут на долгосрочные выплаты и покупки (распределить на приобретение авто, ремонт, ипотеку, выплаты по кредитам).
10% - редкие или непредвиденные семейные расходы (подарки на юбилеи, лечение).
10% - отдых и развлечения.

Метод «60-10-10-10-10» для семейного бюджета не предусматривает детализации расходов. Главное, чтобы ваши текущие траты не превышали 60% дохода. Так как метод пришел к нам из США, его можно слегка подкорректировать под российскую действительность и распределить финансы иначе. Например, 10% пенсионных накоплений перенести в категорию «кредиты и ипотека».

А как вы распределите семейный бюджет?