Что нужно чтобы купить авто в кредит. Автокредит. Взять автокредит под залог авто: что для этого необходимо

Половина автомобилей в России куплена в кредит. С 2015 года популярность автокредитов в России только растет. По данным Национального бюро в 2018 году в кредиты было куплено 801 тыс. автомобилей. Это на 10,7% больше, чем годом ранее.

Из статьи вы узнаете, что такое автокредит, в каких банках его выдают, и на что обратить внимание, чтобы оформить автокредит выгодно.

Что такое автокредит

– это разновидность , направленного на покупку автомобиля.

Обычный потребкредит выдается наличными. Заемщик тратит полученные деньги по своему усмотрению – на отдых, ремонт в квартире, новый смартфон. У него нет четкой цели, и он не отчитывается перед банком.

Автокредит – это целевой кредит. Цель заемщика – покупка автомобиля. Кредитные деньги нельзя потратить на нецелевую покупку. Кредитор не выдает деньги наличкой, а сразу перечисляет на счет автосалона, в котором делается покупка. Сделка оформляется в отделении банка или в автосалоне.

Важно . Автокредит – это залоговый кредит. Залог – приобретаемое через банк транспортное средство. Пока автомобиль в залоге, его нельзя продать или обменять без согласия банка.

Есть и другие отличия от классического потребкредита:

1. Доступность. Автокредиты чаще одобряют, потому что они залоговые – кредитор ничем не рискует.
2. Ставка. Переплата по таким кредитам ниже, чем по нецелевым программам кредитования.
3. Сумма кредитования. Она выше, чем у потребкредита.
4. Обязательная страховка на залог. Это требование большинства банков.
5. Государственная поддержка автомобилистов. Правительство старается сделать автомобиль доступным, поэтому помогает в его приобретении.

Виды автокредитов

У банков есть разные программы кредитования. Автокредиты выдают физическим и юридическим лицам. Рассмотрим два основных вида автокредитования.

Все автомобильные кредиты делятся на две большие группы по целевому назначению автомобиля:

1. Для личного пользования . Доступны только для физических лиц. Их оформляют на легковые или грузовые транспортные средства, предназначенные для личного использования. Сумма кредитования обычно не превышает 5 млн рублей.
2. Коммерческие. Выдают бизнесу, если тот нуждается в расширении. Например, компании, которая специализируется на междугородних пассажирских перевозках, понадобились дополнительные рейсовые автобусы. Она подает заявку в банк на их покупку в кредит. Если у компании есть потенциал и она подтверждает свою кредитоспособность, ей подтверждают кредит. Или фермерское хозяйство начинает собирать больше урожая, оно нуждается в сельскохозяйственной технике и обращается в банк. Минимальная сумма кредитования – 150 тыс. рублей, максимальная – неограниченна.

Государственная программа субсидирования автокредитов

С 2015 года правительство субсидирует автокредиты – частично компенсирует стоимость автомобиля. В 2019 году на эти цели выделили 10 млрд рублей. Этого хватит, чтобы выдать субсидии на приобретение 75 тыс. машин.

Программа действует до 2020 года. Ее цель – сделать автомобили доступными для россиян.

Если оформлять кредит на льготных условиях, государство компенсирует 10% от стоимости машины, а жителям Дальневосточного федерального округа – 25%. Эта сумма будет перечислена на первый взнос по кредиту.

Получить субсидию на займ могут молодые семьи с двумя несовершеннолетними детьми и выпускники вузов, у которых на момент подачи заявки в банк нет семьи и детей.

Условия получения автокредита на льготных условиях:

1. В программе участвуют только граждане РФ от 21 года.
2. На момент подачи заявки у заемщика уже есть водительские права. Если их нет, банк не выдаст кредит на льготных условиях.
3. Заемщик покупает первый в своей жизни автомобиль, и у него больше нет автокредитов.
4. Машина только отечественной сборки. Не обязательно российского производства, но собранная в России.
5. Только новый автомобиль, выпущен не раньше 2017 года.
6. Масса транспортного средства – не более 3,5 тонны.
7. Максимальная цена – 1,45 млн рублей.

Сначала узнайте, какие банки участвуют в программе, а потом подавайте заявку.

Где брать автокредит

Кредит оформляют в банке или сразу в автосалоне . Крупные автомобильные дилеры обычно сотрудничают сразу с несколькими банками. Поэтому у заемщика есть выбор и альтернатива, если один из банков не одобрит автокредит.

Кредиты на покупку автомобиля выдает большинство российских банков. Они сотрудничают с автосалонами, поэтому оформить займ можно сразу в слоне – ехать в банк необязательно.

Условия кредитования отличаются. По данным портала Банки.ру, средняя ставка в РФ – 12%.

Процентная ставка зависит от:

• тарифа банка;
• стоимости автомобиля;
• сроков кредитования;
• наличия или отсутствия страховки на залоговое имущество.

Залоговое имущество – автомобиль. В большинстве банков требуют оформлять на него страховку. Но есть программы кредитования, где наличие страховки необязательно.

Справка. Если банк разрешает не оформлять страховку на залоговое имущество, процентная ставка по такому кредиту всегда будет выше.

Автокредиты в России выдают на срок от 1 года до 7 лет.

В каких банках

Рассмотрим предложения от крупнейших российских банков.

ВТБ

В ВТБ выдают займы на покупку новых и поддержанных автомобилей.

Условия банка:

• процентная ставка зависит от тарифа – от 3,5% до 14,5%;
• по всем тарифам обязательный первый взнос в размере 20% от стоимости автомобиля;
• сроки – от 1 года до 7 лет;
• максимальная сумма кредитования – 7 млн рублей;
• максимальные сроки возврата – 7 лет;
• есть тарифы без обязательного страхования, но они дороже;
• ВТБ участвует в программе государственного субсидирования автокредитов.

Тинькофф Банк

Ранее на покупку автомобиля в этом банке выдавали обычные потребкредиты наличными. Целевые автокредиты появились в Тинькофф Банке только в 2019 году.

Условия кредитования:

• новый или поддержанный автомобиль;
• ставка – от 9,9%;
• сумма – от 100 тыс. до 2 млн рублей;
• сроки – от 1 года до 5 лет;
• страховка на транспортное средство необязательна;
• справка о доходах не нужна.

Райффайзенбанк

Этот банк не выдает целевых автокредитов. Но предлагает альтернативу – потребительский кредит наличными на покупку машины. Его можно потратить на покупку поддержанного авто и не отчитываться перед банком.

Условия:

• ставка – от 10,9% до 16,9%;
• сумма – от 90 тыс. до 2 млн рублей;
• сроки – от 13 месяцев до 5 лет;
• первоначальный взнос необязателен;
• залог или поручительство – обязательное условие.

Сбербарнк

Сбербанк – лидер по выдаче автокредитов в России.

Условия кредитования:

• только новый автомобиль или мотоцикл;
• ставка – от 9,9% до 21,9%;
• сроки – от 1 года до 5 лет;
• справка о доходах обязательна;
• есть тарифы, которые не требуют страховку;
• Сбербанк принимает участие в государственной программе субсидирования автокредитов.

Требования и документы

Требования к заемщику зависят не только от банка, но и от отдельного тарифа. Мы проанализировали условия банков и выделили общие требования кредитора к заемщику:

1. Гражданство РФ.
2. от 21 года до 70 лет.
3. Прописка в том регионе, в котором оформляется займ. Это необязательно, но чаще одобряют кредиты в тех городах, в которых прописан заемщик.
4. Кредитоспособность. Кредитору нужно доказать, что вы в состоянии выполнять обязательства по кредиту. Обычно для этого достаточно выписки по счету или справки о доходах.
5. Хорошая кредитная условия. Если она плохая, кредит тоже могут выдать, но шанс на одобрение будет ниже.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН-код;
• водительские права;
• справка о доходах;
• военный билет для мужчин.

Некоторые банки просят только паспорт и ИНН-код, другие – весь пакет документов. Перед походом в банк, узнайте, какие документы понадобятся.

Для тех, кто претендует на государственную субсидию, нужны дополнительные документы – свидетельства о рождении детей или справка о составе семьи.

Страхование при получении автокредита

Автомобиль остается в залоге у банка. Пока обязательства перед банком не выполнены, права заемщика в распоряжении транспортным средством ограничены. Если заемщик перестанет выполнять обязательства перед кредитором, банк продаст автомобиль чтобы компенсировать свои убытки. Поэтому ему важно, чтобы залоговый автомобиль был застрахован. Например, если его угонят или разобьют, убытки компенсирует страховая компания.

Условие банков – наличие страховки КАСКО.

КАСКО – это программа страхования автомобилей от нанесенного ущерба или угона. Если с машиной что-то случится, страховая компания компенсирует убытки.

В большинстве программ автокредитования наличие КАСКО – обязательное условие. Страховка оформляется в течение 10 дней после покупки машины, после чего ее копия предоставляется кредитору.

Справка. Некоторые программы автокредитования не требуют КАСКО, но процентная ставка по таким кредитам обычно выше – в среднем на 3-5%.

Как получить автокредит – пошаговая инструкция

С экспертным пошаговым руководством вы точно ничего не пропустите. Мы расписали все этапы получения автокредита – от выбора автомобиля до его покупки.

1. Выбираем автомобиль. Изучаем все предложения, выбираем самые выгодные.
2. Узнаем, с какими банками сотрудничает дилер.
3. Изучаем условия кредитования и выбираем самое выгодное.
4. Подаем заявку на получение кредита. Это можно сделать двумя способами – прийти в салон или банк и подать письменное заявление, или онлайн – например, через мобильное приложение банка.
5. Ждем ответа от банка. Обычно отвечают в течение недели, а юридическим лицам – в течение месяца. Пока банк не ответил, не рекомендуется подавать заявки в другие кредитные организации – это может стать причиной отказов. Если отказали – обращаемся в другой банк.
6. После одобрения приезжаем в автосалон и оформляем кредит. Главное – не забыть пакет необходимых документов. Если с документами все в порядке, все оформят в течение часа.
7. В течение 10 рабочих дней делаем страховку на машину и предоставляем кредитору ее копию.

Уловки банков и дилеров

Не все банки и автосалоны работают честно. Часто во время оформления кредита или уже после этого выявляются подводные камни. Оказывается, что траты по кредиту больше, чем вы рассчитывали, но вам о них не сообщили. Рассказываем, на что обратить внимание при оформлении автокредита.

1. Процентная ставка . Часто у банков есть дополнительные проценты – за обслуживание кредита, страховку, скрытые дополнительные услуги. Попросите рассчитать всю сумму. Не поленитесь и внимательно перечитайте договор.
2. Подарки. Автосалоны стараются продать как можно больше. Чтобы завоевать расположение заемщика, они делают ему недорогие подарки. Потом дополнительно продают дорогие авторегистраторы, системы защиты, ненужные комплекты шин. Поскольку на эти покупки оформляется кредит, сумма сначала не выглядит такой большой. Но кредитная нагрузка увеличивается.
3. Поддержанные автомобили. Известны случаи, когда под новым автомобилем продавали уже бывший в употреблении. Внимательно изучите документы на транспортное средство. А лучше – возьмете с собой в салон эксперта или опытного автомобилиста.
4. Искусственный спрос. Менеджеры автосалонов используют рекламные уловки, чтобы продать. Самая популярная из них – эффект дефицита. Вам рассказывают, что выбранный автомобиль популярен. Если не купите сейчас, завтра его заберут другие, а следующие поставки через месяц. Это мощный стимул закрыть сделку с салоном в тот же день.

Заключение

Автокредит – доступный способ купить автомобиль, если всей суммы нет, а копить не хочется. Такие виды займов стали популярными после 2015 года, когда была запущена программа государственного субсидирования автокредитов.

Не все российские банки выдают целевые кредиты на покупку автомобилей. Часто предлагают оформить обычный потребкредит, но он дороже в обслуживании, а получить его сложнее.

Перед обращением в банк рассчитайте кредитную нагрузку. Узнайте, сколько вы будет каждый месяц. Учтите скрытые проценты. И только потом принимайте решение.

Если у вас есть больше 50% стоимости автомобиля, возможно, банковские деньги вам и не нужны. Если есть деньги на первый взнос, внесите как можно больше – так вы сэкономите на процентах.

Свыше 47% россиян интересуются покупкой машины в кредит. Далеко не все граждане могут позволить себе крупную покупку. Российские банки идут им навстречу и предлагают разные программы автокредитования: на покупку новой машины или б/у, иностранного или отечественного производства. Прежде чем взять какую-то программу, нужно определиться с потребностями и финансовыми возможностями.

Кредиты на покупку машины делятся на:

Целевые;
С господдержкой;
Потребительские.

Целевые

Целевой кредит можно взять под залог. Им выступает покупаемый автомобиль. До момента погашение задолженности банку машина остается его собственностью.

Условия по целевым кредитам зависят от политики банка и статуса клиента. Выплачивается долг аннуитетными или дифференцируемыми платежами. При первом типе платежей ежемесячная сумма одинаковая, при втором – уменьшается каждый месяц.

С господдержкой

Интересуетесь, как взять деньги на покупку машины при поддержке государства? Нужно соответствовать установленным параметрам. А именно:

Находиться в возрасте от 21 до 65 лет;
Быть гражданином РФ с постоянной регистрацией;
Иметь официальное трудоустройство;
Иметь 3-месячный стаж на последнем месте работы.

Банки обращают внимание на состояние кредитной истории. Если у заявителя были просрочки по предыдущим займам или не выполнены прочие финансовые обязательства, он, как правило, не сможет взять деньги взаймы на покупку машины.

Сложность получения автокредита с господдержкой заключается в сборе документов.

Потребительские

Средства можно взять на любые цели. Заемщик может купить новую или подержанную машину как отечественного, так и иностранного производства.

Недостатки потребительского кредита – небольшая сумма и высокая ставка. Без залога и поручительства в банке можно взять до 300 000 рублей.

Размер переплаты зависит от разных факторов. Как правило, это предоставляемая сумма, срок, статус клиента. В среднем он на 2-3 процента выше ставки по целевому кредиту.

Как быстро взять машину в кредит?

Оперативность оформления банки, как правило, компенсируют высокими ставками и дополнительными комиссиями.

Например, Вы решили взять автомобиль стоимостью 600 000 рублей.

Условия получения денег на покупку следующие:

Срок – 3 года;
Первоначальный взнос – 10%;
Ставка – 11% в год;
Ежемесячная комиссия – 0,2%.

Размер переплаты по такому кредиту составит 150 584 рубля. Ежемесячная комиссия – это компенсация банка за быстрое оформление. Если рассчитать кредит без нее, то размер переплаты сократится на 43 200 рублей. 43 200 рублей – это цена того, чтобы взять деньги на покупку машины в день обращения.

ТОП-5 вариантов, как взять машину в кредит на выгодных условиях

«Отличная возможность»

Ее минимальный предел составляет 15,5%. Кредит на покупку машины можно взять на 5 лет. Как? Во-первых, предоставить первоначальный взнос 20%. Во-вторых, оформить полис КАСКО.

«Автолайт»

Кредит можно взять на 7 лет. Как это сделать? Выполнить обязательное условие. Это первоначальный взнос, который равен минимально 30%. Потратить деньги можно на новые автомобили и транспортные средства с пробегом. Процент одобрения заявок в банке «ВТБ 24» – высокий. Заявка в среднем рассматривается 1-3 дня.

«На автомобиль»

Сумма – 3 000 000 рублей;
Срок – 5 лет;
Размер переплаты – 19%;
Первоначальный взнос – 20%.

Если Вы интересуетесь, как взять деньги на покупку машины, то следует обязательно оформить страховой полис. В банке действуют льготы для зарплатных и корпоративных клиентов.

«Приобретение нового автомобиля»

Первоначальный взнос равен 15% и выше. Заявку на оформления займа можно подать как в отделении банка, так и на сайте, на нашем портале.

«На новое авто»

Как взять машину в кредит в автосалоне?

Определиться с маркой машины и ценой. Стоимость транспортного средства должна соответствовать условиям по кредиту;

Предъявить документы. Если Вы решили взять машину в салоне, то от Вас потребуется минимум документов. Но это компенсируется дополнительными комиссиями или повышением ставки на 1-2 процента;

4. Подписать договор. Перед этим документ нужно перечитать, чтобы исключить возникновение недоразумений.

Свыше 50% российских банков активно сотрудничают с автосалонами и крупными дилерскими центрами. Представители банка работают в салоне. Это облегчает процедуру оформления кредита на покупку машины.

Общие требования к заявителям

В числе общих:

Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет;
3-месячный стаж на последнем месте работы;
Хорошая кредитная история.

Некоторые банки берут во внимание месячный доход заявителя. Если сумма регулярных платежей превышает 40-60% от размера заработной платы, в кредите на покупку машины будет отказано.

На льготы в оформлении могут рассчитывать корпоративные и зарплатные клиенты банка. К ним предъявляются минимальные требования в отношении возраста, пакета документов.

К оформлению автокредита нужно подходить ответственно. Время, потраченное на изучение программ, тщательное заполнение заявки и сбор документов, как правило, окупается выгодной покупкой машины.

Не у каждого желающего приобрести автомобиль сразу найдутся деньги для оплаты такой покупки. Поэтому автокредитование является на сегодняшний день весьма популярным и доступным способом купить собственную машину.

В чем особенности автокредита

Автокредит представляет собой целевой кредит на покупку автомобиля. Получить автокредит в банке можно с тем условием, что автомобиль будет служить банковским залогом. На основании этого банк снижает риски и берет меньшие проценты по кредиту.

Как правило, ставка по автокредиту меньше, чем по кредиту наличными. Но в случае неуплаты кредита автомобиль изымается банком и продается для погашения займа.

Чаще всего банк требует от кредитополучателя застраховать автомобиль по программе КАСКО. В случае угона или нанесения ущерба автомобилю при ДТП банк получит страховку. Владелец автомобиля должен продлять страховку ежегодно, иначе банк применит штрафные санкции к кредитополучателю.

До погашения автокредита паспорт на машину должен находиться в банке. Если он вам стал нужен, то нужно обратить в банк и решить с ним вопрос о том, как его возможно получить и когда необходимо вернуть.

Где получить автокредит?

В России много различных банков. Но после 2014 г. большое количество финансово-кредитных организаций перестали выдавать кредиты на покупку автомобилей, заменив их потребительскими кредитами с упрощенными условиями.

Можно заметить, что немногие рейтинговые банковские учреждения предлагают такой целевой кредит в 2017 году. В большинстве случаев процентные ставки по автокредитам такие же, как и по потребительским кредитам. Хотя раньше разница была довольно ощутимая.

Наиболее привлекательные условия предлагает "Нокссбанк". Но получить автокредит можно в этом банке только жителям Волгоградской области.

"Альфа-Банк" также предлагает довольно привлекательные условия кредитования. Здесь можно отказаться от страхования КАСКО. Если вы не получаете зарплату через данный банк, то автокредит вам выдадут по ставке 15,5 % годовых.

Условия "ВТБ 24" являются наиболее сбалансированными по ставкам и требованиям к кредитополучателю. Но в этом банке необходимо уплачивать первый взнос в размере 20 % от всей стоимости приобретаемого автомобиля.

Автокредитование от "Райффайзенбанка" идеально подойдет для заемщиков с высоким заработком, проживающих в крупных городах России.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Если ранее вы допускали просрочки по погашению других кредитов, то скорее всего это отразится негативно на вашей кредитной репутации.

Перед тем, как получить автокредит с плохой кредитной историей, вам следует обратиться в бюро кредитных историй для получения справки. Если в ней указано, что у вас есть просрочки, нужно срочно их погасить. В случае если указаны какие-либо ошибочные данные о просрочке, необходимо обратиться в банк для разрешения данного вопроса.

Чтобы улучшить кредитную историю, можно взять несколько мелких кредитов и погасить их вовремя и в полном размере.

Еще можно подавать заявки в небольшие или недавно открывшиеся финансово-кредитные организации. Такие учреждения ищут клиентов и согласны выставлять не слишком жесткие условия к кредитополучателям.

Другим вариантом является обращение за кредитом в микрофинансовые учреждения, ломбарды или финансовые компании, которым кредитная история клиента не важна. Но процентные ставки в таких организациях значительно выше, чем в банках.

Как улучшить репутацию кредитополучателя

Также повысить вероятность получения автокредита при наличии отрицательной кредитной истории можно следующими способами:

• найти поручителя с отличной кредитной репутацией;
• подать в банк справку о высоком уровне доходов или владении дорогостоящими ценностями;
• предоставить залог;
• внести аванс в размере от 50 % стоимости приобретаемого автомобиля.

Получение кредита на авто через Интернет

После этого банк выдаст предварительное заключение на возможность выдачи вам кредита. Но все равно придется лично явиться в банк для предоставления требуемого пакета документов и подписания договора.

Автокредит - брать или нет?

У автокредита немало отрицательных сторон, но есть и положительные моменты. Необходимо тщательно проанализировать все возможные предложения банков, их кредитные программы, высчитать переплату и другие обязательные расходы по автокредитованию и сравнить их с переплатой по простому потребительскому кредиту. Также нужно учесть возможность господдержки при покупке отечественного авто.

Чтобы разобраться в этом море нюансов и условий кредитов разных банков, не бойтесь прибегать к помощи профессиональных кредитных брокеров.

Берегите свою кредитную репутацию. Ведь если она плохая, то получить кредит на машину будет гораздо сложнее.

Автокредитование может осуществляться как по новым так и по б/у машинам. Подержаный автомобиль лучше покупать в автосалоне, ведь он будет гарантированно не в угоне и не битый.

Очень часто люди предпочитают взять в кредит подержанное авто. И в этом есть свои преимущества – цена его значительно ниже, чем на новую машину, а все операционные системы уже включены предыдущим владельцем.

Как для кредитной организации, так и для самого покупателя покупка «бэушного» авто в кредит сопряжена со многими рисками. Это обычно означает:

Оформление кредита на то, чтобы купить б/у машину в автосалоне, дает ряд бонусов – банк обеспечит как юридическую проверку транспорта, так и техническую готовность к продаже.

Заемщику следует помнить, что нужной ему модели может в салоне не оказаться и придется встать на очередь .

Как купить в кредит легковой или грузовой б/у автомобиль без первоначального взноса у частного лица? Можно взять нецелевой кредит в банке самому (что может оказаться существенно проще) или выкупить подержанный транспорт с продажи от частных лиц. В этом случае срок займа – максимум три года, под 20-22% годовых.

Какими законами и актами регулируется процедура?

Покупка авто в кредит, в том числе «бэушного», регламентируется законодательством РФ:

Кроме этого – Гражданским кодексом и Налоговым кодексом РФ.

Можно ли приобрести поддержанный автомобиль без первого платежа?

Как взять кредит на машину б/у без первоначального взноса? Обычно, если вы покупаете машину с первоначальным взносом, то он составляет от 15 до 40% от общей стоимости авто.

Можно обойтись и без него (банк ничем не рискует в этом случае), но будьте готовы к тому, что переплачивать придется больше.

Процентная ставка на автокредит без аванса всегда ощутимо выше (до 19% годовых). Иногда задаваясь вопросом: как взять кредит на покупку б/у автомобиля без первоначального взноса? Вы можете встретить и такие условия: не нужен ни первый взнос, ни даже полис КАСКО. Может быть, это покажется выгодным, но это тот самый случай, когда следует «семь раз отмерить».

Покупка незастрахованной машины может грозить тем, что однажды вы останетесь без денег, без самого авто, зато с огромным долгом перед кредиторами.

Однозначно стоит воздержаться от такой программы начинающим водителям – мелкая авария у вас все равно неизбежна, а ремонт вы будете оплачивать из своего кармана.

Какие документы нужны заемщику?

Как правило, для выдачи автозайма банк хочет увидеть следующие документы:

• паспорт;
• трудовая книжка клиента (ксерокопия);
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• водительские права.

Также обычно кредитная организация обращает внимание на возраст клиента (не моложе 18 и не старше 60 лет) , прописку и трудовой стаж. Принципиальное значение имеет, сколько времени вы уже трудитесь на последнем месте работы (обычно требуется не менее полугода).

Все это важно, если вы оформляете займ на автомобиль, для того чтобы купить с салона, который сотрудничает с тем или иным банком.

Если вы хотите получить просто нецелевую ссуду в банке без первоначального взноса, то вам могут рассчитать займ на покупку авто по двум документам – паспорту и еще какому-нибудь документу, например, водительскому удостоверению или ИНН.

Чаще всего проценты в таких банках гораздо выше. И уж совсем не стоит связываться с мини-конторами, предоставляющими «экспресс-займы». Спору нет, получить у них деньги легко, вот только сможете ли вы рассчитаться по всем условиям?

Некоторые финансовые учреждения могут еще потребовать установить на автомобиль охранную сигнализацию или дополнительные средства противоугонной защиты. Как правило, это уже включено в сумму кредита.

Идеальный вариант – обратиться в тот банк, который вам перечисляет зарплату. Обычно держателям зарплатных карт предоставляются весьма выгодные условия предоставления ссуды.

Критерии выбора транспортного средства

Проверяются следующие параметры:

• Паспорт транспортного средства. Есть ли там вклейки? Если да, это тревожный знак – в анамнезе у «железного коня» угон, замена двигателя или ДТП. Или просто он очень старый.
• Идентификационный номер (VIN). Имея его, вы сможете узнать всю «подноготную» понравившегося авто.
• Возраст. Тут все зависит от условий банка, предел может варьироваться от 3 до 7 лет.
• Пробег.
• Которым по счету хозяином вы станете и как долго владел последний хозяин владел автомобилем.
• Требуется ли замена масла или амортизаторов.
• Работают ли все дополнительные функции.
• Расход топлива.
• Почему хозяин вообще сбывает авто с рук?

Если ни один пункт у вас не вызвал подозрения, идем на «смотрины». Очень может быть, что вы заметите скрытые дефекты, что существенно снизит стоимость машины. Есть ли у авто вмятины и сколы? Следует проверить центровку кузова и то, насколько потерт салон.

В случае если вы решили купить автомобиль в кредит именно в автосалоне, то все проще – как диагностику, так и проверку юридической чистоты обеспечит сама организация.

Где можно оформить машину?

Вариантов несколько:

Распространено мнение, что банки не дают кредит, если подержанная машина покупается с рук. Действительно, большей частью это так – ведь такая сделка представляет для финансовой конторы больший риск.

Тем не менее, все же есть ряд банков, которые на это соглашаются. В этом случае в банк следует идти вместе с продавцом и там же оформляется договор купли-продажи.

Лучше сразу настроиться на то, что условия по займу будут гораздо жестче. Например, могут потребовать дополнительных гарантий в виде поручителя, а то и двух.

Зато безусловный плюс – вы покупаете именно то, что нужно вам, а не то, что надо продать фирме.

Основания для отказа

Почему банк говорит «нет»? Только потому, что он уверен, что выданный займ ему не возвратят или с этим возникнут сложности. Натолкнуть кредитодателей на сомнения могут :

• негативная кредитная история клиента (берется в расчет и поручительство);
• машина слишком старая или слишком большой пробег («граница» как правило – 100000 км). Также многие банки отказывают в ссуде на подержанные машины иранского, китайского, индийского или украинского производства;
• стаж работы на последнем месте менее шести месяцев;
• низкая зарплата, тогда как сумма требуется внушительная;
• это ваш первый кредит за всю историю.

Как бы там ни было, что точно послужило причиной негативного ответа, вы, скорее всего, не узнаете. Банк не обязан сообщать клиенту причину своего отказа (и не сообщает), а человеку остается только удивляться, почему так произошло.

И, что обиднее всего, полностью застраховаться от этого невозможно – банку вы можете и просто не понравиться. Да-да, оформляя кредит, клиента обычно просят посмотреть в фотокамеру и делают снимок – вас встретили «по одежке» и решили отказать. И так в одном магазине, в другом…

Как поступать, если вам постоянно отказывают:

1. Станьте созаемщиком (например, с супругой или с братом). Банк будет принимать решение, исходя из общего дохода и надежности заявителей. Это существенно повышает ваши шансы.
2. Убедитесь, что все предыдущие кредиты у вас закрыты и нет никаких просрочек.
3. Если у вас вообще нет кредитной истории (очень частая причина отказа), вы можете взять пару мелких кредитов, скажем, на пылесос и телевизор в «Эльдорадо», и побыстрее их выплатить.

Заключение

Если вы решили купить подержанный автомобиль в кредит, взвесьте все за и против. Новая машина всегда предпочтительнее, поэтому убедитесь, что нет возможности купить новое авто за те же деньги и с более выгодными условиями. На оформление кредитного договора и документа о купле-продаже лучше всего отправляться со знакомым юристом – особенно, если у вас нет уверенности, что все кредитные нюансы вам будут понятны.

Для того, чтобы взять в аренду автомобиль, может быть множество причин: отдых, семья, путешествия или работа. В роли арендатора может оказаться как компания, так и вполне конкретный гражданин. Соответственно, гражданин чаще всего берет авто для личных целей, а организация - практически всегда лишь для деловых поездок.

И, конечно же, и в том и в другом случае не может не волновать вопрос: по каким правилам предоставляется услуга и как правильно ею воспользоваться? Сдача в аренду физическому и юридическому лицам различается незначительно. В целом, для них действуют одни и те же правила аренды.

Аренда машины – это очень удобно. Но если не следовать некоторым важным рекомендациям при заключении договора и выборе автомобиля, то можно серьезно пострадать от непредвиденных последствий. Причем - сильно пострадать в финансовом плане.

Нужно очень внимательно смотреть содержание договора, так как автомобиль требует постоянного обслуживания, а в процессе его эксплуатации всегда существует риск попасть в аварию. Арендодатели стараются снять с себя как можно больше ответственности и перенести ее на арендатора.

Поэтому нужно знать, как правильно взять автомобиль в аренду и как не оказаться ответственным абсолютно за все.

Необходимые документы для аренды машины

Список документов для того, чтобы взять транспортное средство напрокат, не очень велик. Особенно для физических лиц. Им нужно всего лишь предоставить водительское удостоверение и документ, удостоверяющий личность.

А вот представителю организации для получения машины в прокат потребуется Устав и учредительные документы в виде заверенных копий, плюс паспорт представителя, паспорт водителя и водительское удостоверение.

В обоих случаях потенциальный арендатор, скорее всего, должен будет заполнить специальную анкету и занести туда информацию об участии в ДТП, стаже вождения, целях аренды и т.п. Ложные сведения лучше в нее не заносить. Информация из анкеты какое-то время будет проверяться арендодателем и если найдутся несоответствия, договор заключать с лицом просто не будут.

А если лицо желает арендовать машину в другой стране? Это тоже обычно не представляет никаких проблем. Конечно, случается, что страна пребывания предъявляет особые требования к арендаторам. Однако в большинстве городов мира список предоставляемых документов примерно одинаковый.

1. Водительские права страны гражданина.
2. Международные водительские права.

Все очень просто. За границей действуют очень схожие правила. Прием и сдача машины тоже оформляются аналогичными документами.

О том, как осуществить аренду за рубежом, подскажет небольшое видео:

Страховка арендованной машины

Виды существующих страховок на машину и от чего они защищают.

Оформление страхового полиса – обязательное условие для получения автомобиля. Без этого документа будет невозможно выехать куда-либо на объекте аренды.

В полис вписывается арендатор. Обычно сумма оплаты такого страхования уже включена в стоимость аренды. Водитель использует полис, в котором перечислено ограниченное число лиц, включая его.

Арендодателем полис используется без ограничений. Это самый экономичный и распространенный вариант. По такому документу будет считаться застрахованной ответственность любого лица, которому доверено управление.

Страхование может быть двух основных видов – ОСАГО и КАСКО. При этом использование ОСАГО не убережет от финансовых потерь, если ДТП произойдет по вине арендатора. А вот КАСКО компенсирует ущерб как виновнику, так и пострадавшему.

Еще существует так называемое ограниченное КАСКО. По нему страховщик возмещает не всю сумму, а только какую-то ее часть при установлении вины арендатора. Оставшуюся стоимость уплачивает либо арендатор, либо арендатор и арендодатель. Условие об этом должно содержаться в договоре страхования и в договоре аренды.

Поломка арендованной машины

Допустим, арендатор решил съездить в другой город. В дороге арендованный автомобиль сломался. Как быть в этом случае? Самое главное – не поддаваться панике. Обязанность предоставить автомобиль в полностью рабочем состоянии лежит на арендодателе. Он и должен придумывать, как решить проблему. Граница обязанностей по эксплуатации машины проходит как раз в том месте, где начинается ответственность за устранение неисправностей. Это всегда должен обеспечить тот, кто сдает машину и принимает за это деньги.

Итак, первое, что нужно сделать, – связаться с центром поддержки клиентов арендодателя и действовать по полученным инструкциям. Скорее всего, будет предложена эвакуация машины и водителя.

Если починить машину в тот же день не удастся, арендатору должна быть предоставлена достойная замена. Также договором могут быть предусмотрены штрафные санкции и компенсации, если арендованный автомобиль сломался.

И еще один важный момент. Не нужно самому искать место поломки и стараться что-то отремонтировать. В большинстве случаев такая инициатива наказуема. При возникновении других неисправностей ответственность может быть переложена на водителя.

Авария или ДТП

2016 год не был ознаменован какими-либо серьезными изменениями в законодательстве об ответственности арендаторов и арендодателей автомобилей.

При возникновении аварии, как и раньше, возможны два основных варианта развития событий.

1. ДТП устроил арендатор. Если нет оформленного КАСКО или нет специальных условий в договоре, водитель самостоятельно возмещает стоимость ремонта.
2. Виновником ДТП является другая сторона. Тут все просто. Водитель ни в чем не виноват. Он даже не должен будет выяснять отношения со страховщиком по сумме страховки. Это будет полностью на плечах арендодателя.

Алгоритм действий, как и в обычном ДТП, следующий:

• Оказать доврачебную помощь пострадавшим (если они есть).
• Сообщить арендодателю о происшествии и, возможно, в страховую компанию.
• Вызвать работников ДПС и получить у них необходимые документы о случившейся аварии (при этом не забудьте выставить знак аварийной остановки у автомобиля).
• Представить арендодателю все необходимые документы для осуществления процедуры при взыскании страховой суммы.

Водить арендованную машину стоит очень аккуратно. Лучше стараться не совершать ошибок на дороге и не попадать в неприятности.

Специальные акции на аренду машины

Чтобы привлечь внимание клиента, арендодатели придумывают различные бонусы и скидки на свои услуги, а также заманивают особыми видами предоставляемых ими услуг.

Наиболее распространенными среди них являются:

• Классические скидки. В соответствии с ними в сезон отпусков цены могут быть снижены в среднем до 30 %. Также скидки могут предоставляться постоянным клиентам в зависимости от сроков сотрудничества.
• Предоставление дополнительных гарантий. Например, при наступлении ДТП по вине арендатора может быть заложено условие, что половину суммы компенсаций на машину возьмет на себя арендодатель.
• Бесплатное КАСКО. Оформление указанного документа в подарок.
• Система повышения статуса. Надежный клиент, который аккуратно использует машину и у которого в период аренды не было проблем, может рассчитывать со временем на аренду машины более высокого класса за те же деньги.
• Подарки, лотереи. Небольшие, поднимающие настроение бонусы, а также розыгрыши призов.
• Смягчение залоговых требований. Суть исходит из самого названия. Благодаря этому бонусу арендатор не должен оставлять в залог денежную сумму.

Таким образом, различные акции могут сделать аренду авто очень выгодным мероприятием. Лицам, периодически арендующим машины, стоит регулярно и очень внимательно отслеживать такие акции и специальные предложения.