Асв банки лишенные лицензии. Ваш банк лишают лицензии: инструкция, что делать. Ключевые причины, по которым происходит отзыв лицензионного документа

Одним из частых заблуждений является то, что в случае ликвидации или лишения банка лицензии заемщикам больше не нужно выполнять свои обязательства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако долги перед банковским учреждением не исчезают при отзыве лицензии, и должникам придется выполнить свои обязательства в полной мере.

В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации.

Важные аспекты

Если у банка, в котором у гражданина невыплачен кредит, отозвали лицензию на ведение банковской деятельности, тогда возникает множество вопросов, кому вносить платежи и как погасить полностью без дополнительных комиссий и штрафов.

В данном разделе ознакомим вас с основными понятиями, законодательным регулированием и потенциальными последствиями для заемщиков в случае ликвидации банка.

Необходимые термины

Последствия возникновения задолженности

В ситуации ликвидации банка прежнее соглашение между банком и заемщиком расторгается.

То есть при лишении банка лицензии и его ликвидации все заемщики уже должны третьему лицу или государству. Все кредиты могут продаваться на торгах сторонним учреждениям.

Большинство заемщиков ожидают официального уведомления из банка об изменении реквизитов для оплаты, и не вносят платежи по своим ссудам.

Однако в основном такие уведомления присылают заемщикам после процедуры признания банковской организации , то есть через несколько месяцев или даже год-два.

Причем за весь этот период начисляется пеня и штрафы за просрочки. Рассмотрим, чем чревато непогашение своего долга.

В первую очередь, начислением , вследствие чего вы должны выплачивать дополнительные средства банку.

Также заемщику может быть предъявлено требование о досрочном погашении полностью вместе с процентами и штрафами.

В случае отказа от уплаты управляющий банковского учреждения направит иск в суд по вашему делу. В итоге вас могут ожидать:

• проблемы с судебными приставами;
• негативные отметки в кредитной истории;
• удержания сумм для погашения из ;
• имущества или .

Нормативное регулирование

В случае отзыва у банка лицензии алгоритм поведения четко регламентируется законодательными нормами.

В соответствии с положениями , договор с банком-банкротом разрывается и оформляется новая сделка.

Что делать с кредитом, если у банка забрали лицензию

В последние годы наблюдается тенденция отзыва лицензий у банков Банком России, вследствие чего страдают граждане, имеющие кредиты и .

Основаниями для этого являются серьезные неразрешимые проблемы банка или потеря доверия.

Однако часто заемщики, которые еще не выплатили свои кредиты таким банкам, попадают в затруднительную ситуацию и не знают, как грамотно поступать, чем чреваты последствия отказа от уплаты долга.

Первые действия клиента

Первым делом нужно понять, что даже при ликвидации банка граждане должны погасить свою задолженность.

Ведь в случае неуплаты долга вы испортите себе кредитную историю и можете спровоцировать передачу дела в суд.

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как следует действовать клиенту обанкротившегося банка:

Отметим, что в случае отзыва лицензии новый банк может предложить вам более выгодные условия кредитования, к примеру, задолженности или погашение всей суммы без комиссий и штрафов.

Что происходит с займами

Рассмотрим, какие действия нового банка стоит ожидать, что будет происходить в дальнейшем с займами в случае отзыва лицензии у банка:

Часто граждане сталкиваются с тем, что с них требуют оплачивать кредиты обанкротившихся банков с комиссией.

В нотариальной конторе необходимо написать заявление с четким указанием всех обязательств, размера задолженности, наименования кредитора и оснований, по которым вы не имеете возможности внести погашение займа непосредственно кредитору.

Дальнейшая задача об уведомлении кредитора возлагается на нотариуса. В случае продажи долгов ликвидированного банка на торгах или переуступки другому банку, каждый заемщик должен быть уведомлен о новой процедуре и реквизитах выплат.

Права клиентов

Клиенты обанкротившихся банков имеют не обязанности, но и права:

• своевременное уведомление от банка о новых реквизитах;
• донесение информации о текущей сумме задолженности, штрафах и пенях;
• получение справки от кредитора о погашенной сумме задолженности и о сумме к погашению;
• в случае существенного увеличения долга вследствие начисления штрафов и пеней заемщик вправе обратиться в суд с .

В соответствии с нормами законодательства, заемщик имеет право выплачивать оставшуюся сумму задолженности на прежних условиях .

Новый кредитор не вправе приписывать значительные штрафы и существенно увеличивать сумму долга по необъективным причинам.

Также кредитор не вправе требовать досрочного погашения всей суммы, если такой пункт не был приписан в договоре.

Заемщик вправе отказаться от требования нового кредитора заключать новое кредитное соглашение на невыгодных условиях. В таком случае заемщик вправе обратиться в суд и требовать защиты своих прав.

Заемщикам банков, которые обанкротились или были ликвидированы, рекомендуется при наличии возможности выплатить всю сумму задолженности в досрочном порядке, чтобы избежать негативных последствий.

Для стабилизации финансовой обстановки в России в связи с прогрессирующим экономическим кризисом Центробанк проводит специализированные меры по оздоровлению банковской системы. Смысл данных мероприятий заключается в постепенном выводе с финансового рынка более слабых структур, путем отзыва у них лицензий либо полной их ликвидации. О том, какие банки в настоящий момент являются более слабыми звеньями финансовой системы России и могут в любой момент прекратить свое существование и пойдет речь в данной статье.

Причины для отзыва лицензии у банка

Глобальная «чистка» банковского рынка России началась Центробанком еще в сентябре 2013 года. С тех пор своей финансовой лицензии лишились около трех сотен банковских структур.

Основными причинами отзыва сертификата на банковскую деятельность являются следующие факторы:

• низкий показатель собственного капитала (менее 2-х процентов);
• нарушение банком собственных обязательств перед клиентами;
• осуществление действий, противоречащих законодательству России;
• сокрытие истинных доходов от государства;
• указание в налоговой декларации недостоверной информации;
• простой в течение одного года и более (банк не совершает операции по роду своей деятельности);
• при выявлении в ходе проверки нарушений в ведении банковской документации;
• систематическое уклонение от предписанных судом обязательств перед своими клиентами и так далее.

Совокупность вышеперечисленных причин или даже выявление одной из них может служить весомым поводом для того, чтобы ЦБ России принял решение отозвать лицензию у недобросовестного банка. Хотя предшествует этому действию тщательная проверка.

Список банков, у которых могут отозвать лицензию

Завершение Центробанком оздоровительных мероприятий финансовой сферы планируется к 2018 году. Однако до этого момента в планах ЦБ России сократить количество банковских организаций до 500. Уже стала общедоступной информация о том, у каких баков уже забрали либо планирую отозвать лицензии в период 2017 – 2018 гг. Ниже приведен их список:

• АО «Булгар Банк» — лишился лицензии 16.01.2017.;
• ООО «Юниаструм» — был ликвидирован в 1-м квартале 2017-го.
• Сибирская компания «Сириус» — лицензия отозвана 23.01.2017 г.
• «Интеркоопбанк» — 29.05.2017 г.
• АО «Айви Банк» — закрылся 29.05.2017 г.
• «Московский Национальный Инвестиционный Банк» — 05.07.2017.
• Банк «Легион» — 07.07.2017 г.
• «Премьер Кредит» — 10.07.2017. ПАО «ЮГРА» — 28.07.2017.

Согласно последним новостям, уже этой осенью лицензия может быть отозвана у таких известных банковских структур, как:

• «Лето-Банк»;
• «Авангард»;
• Евроинвест;
• Генбанк;
• «Веста»;
• «ОНБ»;
• «Русский Стандарт»;
• «Совинком».

В зоне риска также находятся:

• Банк «Анкорбанк» — выпускает активы низкого качества, замечены нарушения обязательств перед клиентами.
• «Татфондбанк» — до недавнего времени входил в топ 50-ти лучших финансовых компаний страны, по потерял значительную часть своего личного капитала.
• «Межрегиональный почтовый банк» — учредители банка сами подали заявление на отзыв лицензии в связи с нерентабельностью своей деятельности.
• «Интехбанк» — осуществляет рискованную финансовую политику в связи с чем теряет значительную долю собственных средств.

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Согласно Федеральному закону № 177-ФЗ, все банковские вклады физических и юридических лиц, должны быть застрахованы от возможных финансовых рисков, в том числе и от банкротства. Данный акт регламентирует положение, которое определяет, что в случае отзыва лицензии Центробанком вкладчик может вернуть свои средства через фирму-агента, которая назначается Ассоциацией страховщиков России .

Такие компании-агенты опекают инвестиции пользователей в течение 1-го года после банкротства банка. Поэтому первое, что следует сделать вкладчикам в случае отзыва лицензии у организации, где хранятся его сбережения, это посетить официальный ресурс сообщества АСВ и ознакомиться с информацией о назначенной компании-приемнике. Именно данная организация и будет заниматься погашением долгов «лопнувшего» банка. При этом пользователям в течении двух недель осуществится выплата компенсаций в объеме, не превышающем 1 400 000 рублей.

Интересуют банки, лишенные лицензии в 2019 году, последние новости и черный список? В нашей статье будет предоставлена данная информация. Поэтому рекомендуем ознакомиться с подготовленным материалом.

В течение многих лет Центробанк проводил политику минимального вмешательства. Большинство убыточных учреждений закрывались самостоятельно, без помощи регулятора. В подобной политике есть смысл, так как излишний контроль над банковской сферой явно не пойдет ей на пользу.

После начала финансового кризиса в России, ЦБ взялся за учреждения. Центральный Банк поставил четкую задачу – своевременно убирать с рынка «плохие» банки, проводить санацию организаций, которые имеют большой вес и их еще можно спасти.

С 2014 года не только Советский банк лишили лицензии, но и многие другие учреждения. ЦБ продолжит чистку рынка для поддержания его стабильности. Банки регулярно предоставляют отчеты в Центробанк, а специалисты отслеживают различные операции.

Причин для отзыва лицензии крайне много. Фактически, ЦБ является «диктатором» на банковском рынке. При желании, специалисты Центробанка могут притянуть любые основания и отобрать лицензию, а оспаривать решение в наших судах – крайне бесперспективное занятие. Поэтому участникам рынка остается надеяться на благоразумность ЦБ, и что регулятор не будет применять санкции без явной необходимости.

Список банков, лишенных лицензии в 2019 году еще предоставим. Пока же перечислим перечень возможных причин для прекращения деятельности учреждения:

1. Компания не приступила к финансовой деятельности в течение года после выдачи разрешения.
2. Ежемесячный отчет был задержан более, чем на 15 суток.
3. При выдаче разрешения были предоставлены некорректные данные.
4. Банк проводит операции, которые недопустимы для него.
5. Подделка отчетности.
6. Лимит кредитной задолженности превышен и не погашен в течение двух недель.
7. Упал размер собственных средств ниже установленного параметра.
8. В случае понижения показателя достаточности собственных средств ниже установленной планки.

Все решения принимаются руководством ЦБ. Их можно попытаться оспорить, но все понимают, что судебные тяжбы не имеют смысла по следующим причинам:

• С большой вероятностью суд встанет на сторону ЦБ.
• Работа учреждения уже нарушена и восстановить ее даже при желании будет проблематично.
• Организация получила несмываемое пятно на репутации.

Какие банки лишили лицензии в 2019 году. Список банкротов

Интересуют банки, у которых отозвали лицензию в 2019 году, список организаций? Изучить перечень учреждений, лишившихся разрешения на осуществление финансовой деятельности, можно чуть ниже.

Как проверить черный список банков России на сайте Центробанка?

У ЦБ РФ на официальном сайте черный список банков найти не удается. На сайте регулятора нет специальной вкладки с полным перечнем ненадежных организаций. Но что делать в таком случае?

Необязательно искать последние новости на различных ресурсах, вроде Банкоголика. Вы можете проверить финансовое учреждение по названию или регистрационному номеру. Для этого необходимо:

1. Посетить портал http://www.cbr.ru/links/fmp_check/.
2. Вбить название или номер в строку.
3. Запустить поиск информации.
4. Ознакомиться с результатами.

Проверка выполняется бесплатно. Минус этого метода – необходимо определиться с конкретным учреждением, чтобы получить информацию именно по нему. Но и других вариантов, как можно проверить банки, у рядового пользователя нет.

Список проблемных учреждений не менее проблемный, чем сами организации. Надо понимать, что большинство рейтингов надежности составляются российскими аналитиками. Они могут ошибаться, или быть как-то заинтересованы в предоставлении конкретных результатов. Поэтому опытные участники финансового рынка доверяют оценкам иностранных агентств.

Можно назвать банки, которые предположительно находятся на грани банкротства или имеют какие-то сложности. Но попадание в данный список не приведет к обязательному отзыву лицензии в будущем. Просто это организации, находящиеся в зоне риска:

• Совинком.
• Лето-банк.
• Русский Стандарт.
• Авангард.
• Евроинвест.
• Анкорбанк.
• Интехбанк.
• Татфондбанк.
• Веста.
• Интехбанк.
• Банк Кремлевский.
• Генбанк.

Самыми надежными учреждениями остаются:

1. Сбербанк.
2. Альфабанк.

Что делать, если у банка отобрали лицензию. Действия заемщика и держателя депозита

Вы сделали вклад в банке-банкроте? Не стоит паниковать, с большой вероятностью деньги удаться вернуть. Все вклады российских банков застрахованы в АСВ. Процедура является обязательной и позволяет обезопасить держателей депозитов.

Вам нужно дождаться назначения компаний-агентов. В дальнейшем они займутся выплатой средств по депозитам закрывшегося учреждения. Что необходимо сделать вкладчикам?

• Посетить официальный сайт страхового агентства.
• Найти информацию относительно назначенного агента.
• Обратиться в данную компанию.
• В течение 14 суток организация осуществит выплаты.

Важно! Максимальный размер компенсации составляет 1.4 миллиона рублей. Если же сумма вашего депозита составляла 1.5 миллиона, считайте, что 100 тысяч рублей потеряны. С очень высокой вероятностью вам не удаться вернуть их.

Поэтому опытные вкладчики открывают несколько депозитов в разных учреждениях. Они не превышают максимальную сумму страхования 1.4 миллиона и обеспечивают сохранность своих средств.

Кому платить кредит в случае закрытия организации? Банкротство банка – не повод радоваться заемщикам. Возвращать деньги все равно придется, не стоит надеяться на списание долгов.

После отзыва лицензии назначается приемник организации. Данной компании передаются все кредитные дела. Заемщики должны быть оповещены о смене владельца прав на требование долга. Поэтому вам поступит сообщение на мобильный телефон, или специалисты позвонят лично.

Важно! Организация-приемник не имеет права изменять условия кредитного соглашения. Учреждение обязано сохранить все параметры, в том числе процентную ставку, период погашения, график платежей и т. д.

Что делать, если новый банк нарушает законодательство и меняет условия? Обращайтесь в ЦБ и подавайте жалобу. Центральный банк примет меры и предупредит организацию о недопустимости подобных действий.

Банк лишили лицензии, что делать юридическим лицам?

На момент написания статьи, денежные средства на счетах юридических лиц не застрахованы. Но с января 2019 года они войдут в программу страхования АСВ. Если ваш банк закроется раньше этого времени, то считайте, что вам крупно не повезло – деньги вернуть не удаться.

Расчетные счета индивидуальных предпринимателей застрахованы АСВ на сумму 1.4 миллиона. Если на балансе было больше средств, то разницу ИП с высокой вероятностью не вернут.

Кредиты индивидуальных предпринимателей и юридических лиц переходят учреждению-приемнику. Организация обязана предупредить об этом заемщиков. Также банк должен сохранить прежние условия, учреждение не имеет права изменять кредитный договор. Поэтому после отзыва лицензии у вашей организации необходимо дождаться назначения приемника и информации о дальнейших платежах.

Эффективность работы банковской сферы в Российской Федерации — залог успеха и стабильного развития экономики. У банков сегодня поставлено много первостепенных задач для достижения этого. Именно поэтому Центробанк ведет строгий контроль и мониторинг всех выполненных задач коммерческими финучреждениями.

Те, кто нарушают предписания законодательных актов и норм, могут лишить лицензии на ведение банковской деятельности. Данные меры необходимы для того, чтобы уберечь потребителей банковских услуг от понесения убытков и не допустить работы на финансовом рынке убыточных финструктур.

Отзыв лицензии

Часто в сети Интернет можно встретить черные списки (списки банкротов ) финучреждений, у которых Центробанк намерен сделать отзыв лицензии. Представители данного ведомства полностью отрицают существование даже похожих перечней.

Но как бы не отрицали представители данных ведомств такой факт, все равно эксперты вслух говорят о финучреждениях у которых есть финансовые проблемы и какие могут быть лишены лицензии. А потом и вовсе их ожидает ликвидация.

Данные сведения не всегда подтверждаются. Данные сведения могут иметь скорее окраску антирейтинга, сюда эксперты не советуют обращаться ни за одним продуктом.

Центробанк никогда не станет давать широкую огласку, так как пока у банка 100% не будет отозвана лицензия, об этом никто не узнает. Это породит просто напросто тревогу и переживания среди потребителей услуг и продуктов данного финучреждения. Финучреждение для начала получит определенные требования и взыскания, на основании которых и делаются преждевременные выводы.

Перечень финучреждений с якобы отозванной лицензией дает возможность потенциальным потребителям провети анализ и выбрать для себя стоящее финучреждений для сотрудничества. К тому же Государственная Дума РФ желает, чтобы ответственность за выбор в полном объеме лежала на нас. Это порождает непрозрачность в ведении банковской деятельности.

Какие финучреждения достойны стопроцентного нашего внимания с потребителями?

Первая тройка – лидеры российского рынка банковских услуг. Они давно завоевали доверие потребителей и сейчас расширяют и обновляют спектр предоставляемых услуг.

1. Россельхозбанк.
2. Банк Москвы.
3. Промсвязь.
4. Русский Стандарт.
5. Росбанк.
6. Уралсиб.

На сегодняшний день крупные и ведущие финучреждения в России подвержены множественным рискам. Часто на форумах можно встретить вопрос – есть ли среди данных финучреждений кандидаты на вылет? Эксперты утверждают, что даже среди них есть те, у кого ЦБ может отозвать лицензию.

Банковская система – очень сложный механизм. Перед тем, как у банка смогут отозвать лицензию, он может решит сложнейшую проблему и выкарабкаться из тяжелейшей ситуации. Поэтому глава Центробанка Набиулина считает, что нет смысла в черных списках. Те, кто следит за банковскими новостями, из них может сделать выводы о том, какие у конкретного финучреждения назревают проблемы и оценить их масштаб.

В эти черные списки, ходящие по сети Интернет, чаще всего попадают те банки, которым Центробанк показывает красную карточку и привлекает к админотвественности. Но как пример – довольно часто получаю предупредительные сигналы от ЦБ, но его финансовая устойчивость никогда не подвергалась сомнению. Это все относительно. Как и существующие белые перечни финучреждений.

На данный момент сеть гудит и о черных списках банкиров, которые были у руля за год до лишения банка лицензии на ведений деятельности. наряду с данными лицами можно встретить в них и просто нарушителей-работников, которые отличились, работая в банковской сфере.

Причины отозвания лицензии на ведение банковской деятельности

В законе Российской Федерации можно найти перечень причин, по которым Центробанк обязан отозвать лицензию и закрыть финучреждение. Данные причины можно разделить на 2 группы.

Первая – Центробанк обязан лишить лицензии и ликвидировать банка, если:

• Объем капитала составляет меньше 2% , то есть его попросту не хватает.
• Объем собственных средств в долевой части меньше, чем возможный объем статутного капитала (300000000 рублей ).
• Исполнение требований неточно в срок или невыполнение вообще запроса Центробанка о урегулировании объема собственных средств и статутного капитала в соответствии с нормативами.
• Финучреждение больше не состоянии отвечать по своим долговым обязательствам перед кредиторами больше 2-х недель со момента наступления конкретного обязательства.
• Финучреждение снизило отметку в размере капитала, уровень которого стал невозможным в сравнении с собственными средствами (то есть ниже ).

Видео :

Центробанк обладает правом (но не должен ) лишить лицензии и заняться закрытием банка, если:

• Финучреждени предоставило неверные сведения при оформлении лицензии.
• Финучреждени не функционировали не проводило операций, связанных с деятельность, указанной в лицензии больше года с момента выдачи.
• Финучреждения не предоставляло в отчете правдивые данные от ведения деятельности.
• Финучреждение не предоставило отчет о деятельности точно в срок, а именно максимальная задержка 2 недели.
• Финучреждение осуществляет операции, которые не указаны в выданной лицензии.
• Финучреждение нарушает законы и нормативы РФ при ведении деятельности.
• За 365 дней финучреждение не удосужилось выполнить судебные решения, которые были предъявлены в соответствии с нарушением.
• Существует прошении о привлечении банка к ответственности.
• Финучреждение всячески уклоняется от предоставления информативных данных.

После того, как Центробанк отозвал лицензию на проведение деятельности, он вводит на руководство временных руководителей и ожидает добровольной ликвидации последнего (если финансовых средств достаточно ) или приведение банка в обанкротившуюся структуру (в случае отсутствия средств ).

Центробанк никогда точно не говорит о состоянии финучреждений, которое находятся под угрозой банкротства. Это связано с тем, что состояние может стабилизироваться. К тому же потеря доли потребителей финучреждением, которое и так испытывает трудности, будет полностью бесчеловечным, так как ухудшит состояние банка в разы.

Перед тем, как Центробанк принимает решение о лишении финучреждения права на ведение банковской деятельности, он выписывает ему перечень рекомендаций для улучшения состояния. Центробанк дублирует информацию и на своем официальном сайте. Данная информация может пригодится потребителям при выборе партнера для сотрудничества.

То есть, если на сайте Центробанка имеются сведения о проблемном состоянии финучреждения, то лучше не стоит брать его в партнеры, а рассмотреть другие варианты.

Если потребитель решил сотрудничать с финучреждением, то должен просмотреть следующие сведения о нем:

1. Объем собственного капитала.
2. Наличность, имеющаяся в активах финучреждения. Резкий рост – не очень хорошо, так как это можно достигнуть только путем проведения незаконных процедур.
3. Было ли привлечение к админотвественности банка за последние 365 дней.
4. Были ли зафиксированы непонятные операции, проводимые выбранным банком.
5. Новостные сведения о проблемах в функционировании выбранного финучреждения.

Лишившиеся лицензии и прекратившие существование кредитные организации

Список финучреждений с отозванными лицензиями в 2018 году представлен в табличке ниже.

Из вышеприведенной таблички можно увидеть, что отзыв лицензии у финучреждений проходит очень регулярно. На это оказывает и большое влияние сильная конкуренция на рынке, которую новички обычно не выдерживают.

Чего ждать вкладчикам банков, которые закрылись?

Если финучреждение лишено лицензии и не в состоянии рассчитаться со своим вкладчиками, то ответственность на себя берет госструктура – Агентство по страхованию вкладов. Данная структура делает выплаты потребителям через банк-посредник, выбранного на конкурсной основе среди аккредитованных финучреждений АСВ.

Все выплаты идут от АСВ и в полном соответствии с реестром обязательств финучреждения перед потребителями. После всех произведенных выплат АСВ принимает позицию вкладчика и начинает выяснение отношений с финучреждением о полном объеме задолженностей.

АСВ дает гарантию на возврат средств в объеме 1400000 рублей с учетом начисленных процентов. Если депозитное вложение было в инвалюте, то происходит конвертация в отечественную валюту на дату отзыва лицензии у финучреждения.

Как производится расчет суммы возмещения, если один и тот же потребитель владеет несколькими депозитными вложениями в одном финучреждении?

Для просчета страхового возмещения берется суммарный размер всех вложений вне зависимости от типа и валюты вложения. Если суммарный объем превышает отметку в 1400000 рублей, то возмещаться суммы будут в соответствии с долями, значащимися в реестре обязательств финучреждения.

Как происходит процедура возврата средств вкладчику?

В пункт выдачи средств клиент должен явится с гражданским паспортом. Сам пункт Вам сообщит Агентство. На месте Вы заполните заявление на возврат собственных средств, находящихся на депозитном счете. Вам дадут информацию о том, какая сумма находится на бухсчете и какой размер страховки подлежит выдаче в Вашем случае.

Видео :

Получить денежные средства можно и в день обращения. Чаще всего у клиентов возникают вопросы по данным, которые находятся в реестре финучреждения. Тогда с Вас потребуют дополнительные бумаги, которые смогут гарантировать правдивость Ваших доводов.

Как поступить вкладчику, если он не согласен с размером выдачи средств?

После предоставления потребителем заявления на получение страхового возмещения, он получает на руки бумагу из реестра о размере обязательств финучреждения перерд данням физлицом.

Если клиент видит там не ту цифру, то он может получить гарантировано раз мер денежных средств, прописанных в реестре, а АСВ подать заявление с подтверждающими бумагами о выдаче компенсации. Вся документация перенаправится в финучреждение, которое должно рассматреть в течении 10 рабочих дней требования потреби теля и дать ответ.

Вывод

В последнее время вероятность отзывв лицензии у финучреждений возрастает. Это связано с нестабильностью экономической ситуации в стране, которая подавляет функционирование мелких финструктур. Поэтому имейте дело с крупными. Но и их деятельность проверяйте.

В связи с нестабильным экономическим положением в стране, Центробанк России регулярно проводит мероприятия по оздоровлению отечественного банковского сектора. С этой целью более слабые финансовые структуры ликвидируются либо у них отзывается лицензия. О том, какие обстоятельства могут служить поводом для отзыва разрешения на банковскую деятельность, что делать, если организация обанкротилась, а с ней у клиента заключен кредитный договор, какие банки вошли в зону риска в 2018 году, и что будет с вкладами в случае банкротства компании — ответы найдете в статье.

Причины для отзыва лицензии у банка

Отзыв лицензии у банка происходит только при наличии для этого достаточно веских оснований. Центробанком определены следующие причины для лишения компании сертификата на деятельность:

• В случае, если было допущено нарушение законодательства РФ.
• При не соблюдении требований ЦБ России.
• Если были выявлены такие незаконные действия, как мошенничество, пособничество террористическим структурам, отмывание средств и так далее.
• Неправильное составление отчетностей, внесение в нее ложных сведений.
• Если уставной капитал организации снизился ниже отметки, установленной ЦБ.
• Нарушение договорных обязательств перед клиентами (невыплата процентов по вкладам, удержание с заемщика большего процента, чем тот, что был указан в соглашении).
• Вложение собственных капитальных средств в сомнительные предприятия.
• Выявление в ходе ревизии одного из выше перечисленных нарушений может послужить поводом для ликвидации лицензии данной компании.

Следует понимать, что ЦБ России не отзывает лицензию у банка в одночасье. Это достаточно длительная процедура, которой предшествует ряд предупреждений. Как правило, руководство финансовой организации получает официальное уведомление с требованием пересмотреть определенные аспекты своей деятельности. Если вопрос в совершении сомнительных операций, то выносится предупреждение. Так же ЦБ устанавливает срок на ликвидацию нарушений. И только в случае, если банк не исправляет ситуацию у него отзывают лицензию.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не вложить деньги в ненадежный банк, следует предварительно ознакомиться с последними новостями о его деятельности, изучить линейку предложений. Насторожить должны слишком низкие проценты по кредиту, высокие по вкладам (на фоне предложений крупных финансовых организаций страны). Так же не следует доверять кредиторам, которые давно не предлагали новых продуктов с целью привлечения клиентов, значительно сократили число филиалов по стране или отключили официальный сайт.

Черный список банков: откуда берется, кто в нем?

Черный список финансовых организаций – это специальный перечень структур, попавших под особый контроль и пристальное наблюдение Центробанка России.

Это значит, что положение данных компаний на банковском рынке очень неустойчиво, и они в ближайшем будущем могут лишиться своей лицензии. В черный список на данный момент вошли:

• «Агросоюз»;
• БЦК-Москва;
• Азиатско-Тихоокеанский»;
• «Воронеж»;
• МБА-Москва;
• Тульский расчетный центр;
• ГринКомБанк;
• Интерпромбанк;
• Банк «Европейский стандарт»;
• Кредитинвест;
• АКБ «Крыловский»;
• ПАО РАКБ «Москва»;
• Нефтепромбанк;
• ПромТрансБанк;
• Русский торговый банк;
• «Спутник»;
• Таганрогбанк;
• Тендер-банк;
• Уралтрансбанк» и другие финансовые компании.

Включение организации в данный список еще не означат стопроцентного лишения лицензии. Однако это серьезный сигнал для того, чтобы банк поправил свои финансовые дела и устранил недочеты.

Положение банка может измениться в любой момент, стоит только выполнить требования ЦБ

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Если банк лишили лицензии, а у вас размещен на его счету денежный вклад, не стоит паниковать. Действовать нужно следующим образом:

• Прежде всего, вкладчик должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно оно занимается выплатой компенсаций в случае банкротства компании либо лишения ее сертификата.
• Далее понадобится написать заявление определенной формы, адресовав его в АСВ.
• Через публикации в СМИ нужно отследить информацию о порядке выплат компенсации за вклады. Данные сведения также можно узнать на официальном интернет ресурсе страховой компании.
• Получить на руки компенсационные выплаты непосредственно офисе страховщиков либо в ответственном банке.
• Как правило, страховые выплаты начинают производить через 14 дней после объявления о банкротстве организации.

Что будет с вкладами, сколько можно получить от АСВ?

При банкротстве финансовой компании либо отзыва у нее лицензии на деятельность, вклады физических лиц возвращаются в соответствии с программой страхования депозитных вложений.

Размер компенсационных выплат не может быть больше 1 400 000 рублей.

Если депозит пользователя превышает данную сумму, то процесс возврата оставшихся средств осуществляется следующим образом:

• Вначале определяются компании-агенты, которые будут ответственными за возврат денег обанкротившейся структуры.
• Далее банковская организация объявляется банкротом по решению суда.
• Имущество банка идет с молотка, а выручка от его реализации идет на погашение задолженностей перед вкладчиками.
• Весь процесс возврата вкладов находится под контролем страхового агентства АСВ.

Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?

При отзыве лицензии у банка, который занимался кредитованием населения, управление его финансовыми делами переходит к третьим лицам. Информацию о том, к кому перешли обязательства обанкротившейся структуры, пользователь может узнать из официальных источников. Такими источниками является сайт Центробанка РФ либо Агентство по страхованию вкладов . Кроме того, компании часто оповещают своих клиентов по электронной почте либо через смс. К примеру, на сайте АСВ можно выяснить реквизиты банка-агента, на которые отныне заемщик должен вносить платежи по кредиту.

Важно! При банкротстве банка и передаче его дел другой организации кредитный договор (ипотечный, потребительский, автокредит и т.д.) не подлежит пересмотру. Заемщик выплачивает долг по установленному первоначально графику платежей. В случае, если физическое лицо не устраивает установленный порядок погашения долга по кредиту, он может рефинансировать займ в другом банке (важно, чтобы в договоре был пункт, допускающий досрочное погашение кредита).