Обратный звонок. Купить осаго на грузовой автомобиль Страхование грузовых автомобилей осаго

В соответствии с регулирующим законодательством среди перечня документов, которые должны находиться у автомобилиста в процессе эксплуатации машины, находится и полис обязательного автострахования – ОСАГО. Не являются в данном случае исключением и автомобилисты, управляющие грузовыми ТС. Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу, какие существуют особенности его получения, каков список документации для покупки и какова может быть стоимость такого типа страхования на подобное авто?

Для того, чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физ лицо, необходимо пройти практически идентичную процедуру той, которая полагается при оформлении полиса на другие виды машин, в том числе и легкового типа, но некоторые отличия все же существуют.

В первую очередь, хотелось бы отметить часто возникающую ситуацию, когда при обращении в страховую компанию лица, являющиеся собственниками транспортного средства, или теми, кто эксплуатирует его по непосредственному назначению, периодически получают отказ – почему не страхуют в таких ситуациях? Компания может мотивировать подобный отказ тем, что такой вид страхования фактически не входит в перечень услуг, оказываемых их компанией. Подобные заявления не являются правомерными и любая организация, осуществляющая деятельность в области автострахования, обязана при желании клиента, предоставлении всей необходимой документации и соответствии состояния машины всем требованиям осуществлять оформление страхового полиса.

Нюансы получения страхового полиса на грузовое ТС

Особенностями оформления полиса на грузовое авто являются следующие факторы :

Оформить ОСАГО на грузовой автомобиль можно в любой компании, занимающейся автострахованияем;
Страховка на грузовой автомобиль отличается от аналогичного процесса относительно легковых авто тем, каким способом рассчитывается тариф по страхованию и собственно методикой вычисления необходимой к оплате суммы;
При оформлении электронного полиса ОСАГО на грузовой автомобиль владелец имеет возможность просмотра и предоставления информации в виде такого документа;
Собственники грузовых автомобилей имеют возможность получения дополнительных скидок по страхованию и участия в акциях, проводимых страховыми организациями;
Процедура страхования может параллельно заключаться не только в предотвращении рисков по отношению к авто, но и к тем материальным ценностям, которые перевозятся в самом транспортном средстве;
Собственники транспортных средств, которые имеют намерение застраховать свои грузовые автомобили, могут рассчитывать на получение значительных скидок и более низких цен по сравнению с тарифами и расценками относительно автомобилей, являющихся легковыми. Такой фактор связан с тем, что грузовики по сути гораздо реже становятся участниками ДТП и по факту в отношении таких клиентов страховых компаний редко требуется осуществлять страховые выплаты;
Среди всех типов транспортных средств, относящихся к категории грузовых автомобилей, наиболее высокие расценки будут наблюдаться по отношению к тем, которые эксплуатируются совместно с прицепами-рифрежераторами. В обратных ситуациях, если необходима страховка прицепов, тракторов или полуприцепов, то лица, являющиеся их владельцами, могут рассчитывать на минимально возможные тарифные ставки.

При оформлении страхового полиса на грузовое транспортное средство клиент имеет право учитывать определенный перечень рисков, при наступлении каких полагается выплата суммы ущерба или той, которая максимально возможная в данной ситуации. В частности, в перечень таких случаев могут входить:

Угон транспортного средства. Несмотря на то, что подобные ситуации ввиду достаточно крупных габаритов ТС происходят достаточно редко, при определенной стоимости машины ее собственник может опасаться такого фактора и за дополнительную плату включить его в список страховых случаев;
Износ авто. В данном случае осуществляется страховка от того, что определенные детали или механизмы транспортного средства со временем приходят в негодность;
Повреждение ТС в результате ДТП. В подобных ситуациях возмещение должна выплатить та страховая компания, клиент которой в соответствии с рассмотренными фактами, показаниями и доказательствами был признан виновным.

Стоит отметить, что возможность ситуации, в которой наступает прямое возмещение причиненного ущерба, допускается при том варианте, когда материальный ущерб в результате ДТП был причинен имуществу лица, какое имело оформленный полис ОСАГО. Кроме того и при условии, что он не был просрочен непосредственно на момент дорожно-транспортного происшествия. Параллельно с этим необходимо соблюдение обстоятельства – в наличии должна быть страховка как у одного участника аварии, так и у второго, не зависимо от того, кто в ней виновен.

Принцип определения стоимости полиса

Какова же может быть стоимость страхового полиса? При необходимости имеется возможность проведения самостоятельного расчета цены на основании существующих формул, но лучшим вариантом будет использование специального онлайн-калькулятора, который размещается на официальных сайтах большинства страховых компаний. Для того, чтобы получить данные по итоговой стоимости полиса, потребуется лишь ввести данные, которые будут запрошены системой.

Факторами и условиями, которые будут влиять на стоимость страхового полиса, являются следующие :

Год выпуска грузового автомобиля;
Продолжительность непосредственного использования грузового авто;
Марка грузового автомобиля и его модель;
Мощность двигателя транспортного средства;
Регион, в котором зарегистрировано авто;
Возраст лица, которое вписывается в страховку в качестве того, кто допускается к управлению машиной;
То, на протяжении какого времени автомобилист уже управляет транспортными средствами. В данном случае под таким фактором понимается то, как давно он получил права в результате сдачи положенного в таких ситуациях экзамена в автоинспекции;
Продолжительность времени, на протяжении которого клиент желает, чтобы страховой полис был действующим;
История страховых отношений с компаниями.

Необходимо отразить факт, что те авто, которые были получены в пользование на основании заключенного соглашения лизинга, кроме оформления ОСАГО, требуется также покупка КАСКО – такое действие является обязательным условием заключенного договора.

При заключении договора страхования собственнику авто или лицу, уполномоченному на такое действие, необходимо будет предоставить пакет документации. Так, автомобилисту потребуется предъявить следующий перечень:

Паспорт машины, на которую оформляется полис;
Права на управление авто с соответствующей категории – данный факт в обязательном порядке предполагает строгую проверку на соответствие сотрудниками страховой компании;
Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
Удостоверение личности автомобилиста, который будет вписан в полис;
Полис ОСАГО, какой был оформлен периодом ранее и переделывается по причине окончания срока действия или изменении собственника (или по ряду иных причин).

Возможность оформления страхового полиса на авто посредством интернет-заявки

Каким образом оформить страховой полис? При необходимости приобретения страхового полиса собственник машины иди уполномоченное лицо должно посетить офис компании лично или же воспользоваться услугой онлайн страхования, которая доступна путем оформления заявки на официальном сайте компании. Для этого потребуется перейти на соответствующую страницу и ввести данные, запрашиваемые на странице. Где купить полис онлайн? Перечень страховых компаний, в которых можно выполнить подобную процедуру широк, но среди них выделяют следующие:

Ингосстрах;
ЖАСО;
Росгосстрах;
Уралсиб;
Интач;
МАКС.

Оформление автостраховки – необходимая часть ежегодных действий любого автовладельца, имеющего грузовой транспорт. Как правило, грузовики принадлежат юридическим лицам, поэтому оформление данного документа несколько отличается от обычной процедуры. На нашем сайте любой автовладелец сможет купить полис ОСАГО на грузовой автомобиль без каких-либо проблем и ограничений.

Особенности ОСАГО для грузовиков

В этом случае предполагается обязательное наличие диагностической карты, получить которую можно у аккредитованного РСА оператора. Техосмотр для грузовиков массой до 16 тонн требуется после 3-летнего возраста, а свыше 16 тонн – каждый год. Грузовики для перевозки опасных грузов обязаны проходить СТО раз в полгода. Также необходимо предоставить регистрацию машины в ГИБДД. Без данного документа штраф за езду составляет 500-800 рублей.

Документы для оформления автостраховки на грузовик

Перед тем, как купить электронное ОСАГО на грузовой транспорт, подготовьте следующий список документов для физических лиц:

диагностическая карта;
право собственности, свидетельство о госрегистрации транспортного средства;
личный паспорт автовладельца;
водительские удостоверения водителей;
более ранние полисы.

Также купить страховку ОСАГО на грузовик могут и юридические лица, для этого им понадобятся:

документы о регистрации организации;
документ о приобретении транспортного средства;
список водителей (если страховка ограничена);
диагностическая карта;
документ о регистрации ТС в ГИБДД.

Сколько стоит полис ОСАГО на грузовые автомобили?

Стоимость страховки на грузовик зависит от его грузоподъемности. В этом случае не учитывается мощность двигателя. Стоимость покупки ежегодно может уменьшаться, если водитель не допускал по своей вине ДТП. Также сэкономить смогут водители старше 22 лет и с более чем трехлетним стажем.

Собственником может быть физическое или юридическое лицо. Срок страхования может быть от трех месяцев до года. От этого также зависит цена. Окончательная стоимость ОСАГО зависит и от места регистрации организации или прописки автовладельца.

Как узнать стоимость ОСАГО?

Для расчета стоимости, по которой можно купить ОСАГО на грузовик, используется специальная формула – базовая ставка умножается на поправочные коэффициенты. Расчет можно произвести самостоятельно, но это довольно трудоемкий процесс. Лучше всего обратиться к нашим специалистам.

На основе заполненной вами формы они рассчитают цену, а затем свяжутся с вами, чтобы все объяснить. Мы не заинтересованы в том, чтобы вы покупали ОСАГО у определенной компании, поэтому предлагаем самые лучшие условия сотрудничества и выгодные цены.

В чем выгода совместного сотрудничества? У нас каждый автовладелец сможет купить электронное ОСАГО на грузовые автомобили без навязанных услуг и с лояльными условиями. Мы специально продумали интуитивно понятную форму для заполнения, с которой с легкостью справится даже неопытный пользователь ПК. Также мы готовы бесплатно проконсультировать вас по интересующим вопросам по автострахованию.

Каждому водителю автомобиля, эксплуатирующему его по прямому назначению, по закону требуется полис ОСАГО. Без наличия обязательной страховки на машину использование транспорта приведет к штрафам в размере 500-800 рублей. ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу оформляют как страховщики, так и агенты и прочие посредники. Как застраховать по ОСАГО грузовой автомобиль? Какие документы нужно предоставить? Нужен ли действующий техосмотр машины? Сколько стоит страховка? Входит ли в покрытие страхование прицепов и грузов, перевозимых в ТС?

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО?

Договор ОСАГО на грузовик заключается сроком на 1 год, как и в случае с легковыми транспортными средствами. Регулируется процедура Федеральным законом №40 «Об ОСАГО» и Положением Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО». Застраховать грузовой автомобиль может как физическое лицо (собственник), использующее его в личных целях, так и ИП, юридическое лицо, которые используют транспорт в коммерческих целях, в том числе для перевозки опасных грузов. Страховка грузов, которые перевозит данное ТС, не входит в покрытие ОСАГО, для них должен быть оформлен отдельный полис (каско, спецстраховка). Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо:

Выбрать страховую компанию, которая продаст полис.
Собрать пакет документов.
Написать заявление.
Получить расчет стоимости полиса на грузовик.
Предоставить транспортное средство для осмотра.
Заплатить премию.
Заключить договор.

Все действия владельца грузовика являются стандартными и осуществляются в соответствии с федеральным законодательством. Отказать клиенту в оформлении страховки организация не имеет права в силу действия п.1.5 Правил ОСАГО. Страхователь же имеет право выбрать любого страховщика, который обладает действующей лицензией на осуществление деятельности по обязательному страхованию автомобилей.

Расчет стоимости страховки

Цена полиса ОСАГО на грузовую машину формируется таким же способом, как и на легковой автомобиль. Указание Центробанка №3384-У устанавливает базовые размеры ставок, а также коэффициенты, с помощью которых рассчитывается стоимость. Для грузового транспортного средства с массой менее 16 тонн установлен тарифный коридор от 3 509 до 4 211 рублей, для грузовиков с массой более 16 тонн - от 5 284 до 6 341 рублей.

Формула и пример расчета цены страховки на грузовик

Стоимость страховки на грузовое авто рассчитывается по формуле, приведенной в приложении 4 к Указанию:

Сум = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр , где:

Ст - базовая ставка тарифа;
Кт - региональный коэффициент;
КБМ - коэффициент бонус-малус;
КВС - коэффициент возраст-стаж;
КО - коэффициент ограничения водителей, допущенных к управлению машиной;
КС - коэффициент периода использования автомобиля;
КН - коэффициент при нарушении законодательства;
КПр - коэффициент наличия/отсутствия прицепа.

Необходимо рассчитать стоимость полиса ОСАГО для ТС грузоподъемностью 15 000 кг (КАМАЗ без прицепа). Его собственником является физлицо, с регистрацией в Курганской области. Ему 36 лет, стаж вождения составляет более 10 лет, класс по таблице КБМ - 7. Физлицо собирается использовать транспортное средство только 4 месяца в году без ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению. Расчет осуществляется путем умножения всех показателей: Сум = 3 509 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 515,89 рублей или Сум = 4 211 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 819,15 рублей. То есть стоимость страховки для данного грузовика будет составлять от 1 515,89 до 1 819,15 рублей. Для неопытных водителей младше 22 лет и со стажем менее 3 лет страховка обойдется в несколько раз дороже.

Страховая компания вправе устанавливать базовый тариф в рамках того тарифного коридора, который был утвержден Центробанком. Все показатели коэффициентов, применяемых для расчета стоимости полиса, представлены в соответствующих таблицах в Указании ЦБ №3384-У. Зная данные транспортного средства и собственника или допущенных к управлению водителей можно самостоятельно узнать цену на страхование грузовых автомобилей ОСАГО. Если есть сложности с пониманием формулы и механизма расчета, можно воспользоваться калькулятором на сайте РСА или онлайн-калькулятором на сайте выбранной страховой компании.

Где можно оформить страховой полис?

Оформлением полиса на транспорт занимаются субъекты страхового дела, в число которых входят непосредственно страховые компании, агенты, брокеры и другие посредники. В случае, если владелец грузового авто в первый раз оформляет полис страхования, то ему следует обратиться по месту регистрации к проверенному страховщику, зарекомендовавшему себя на рынке («ВСК», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «МАКС», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «Уралсиб» и т.д.). Если такой возможности нет, то чтобы не наткнуться на мошенников стоит проверять наличие действующей лицензии у организации, которая готова продать страховой полис на авто.

Для проверки добропорядочности страховой компании можно обратиться к сайту регулятора рынка страхования - ЦБ . На нем можно найти актуальные реестры ССД с указанием контактных данных организации, статуса и даты выдачи лицензии, а также видов страхования, которыми данная компания имеет право заниматься в рамках своей деятельности. На сайте РСА представлена информация о действующих членах Союза автостраховщиков, а также о компаниях-партнерах, которые занимаются оформлением е-ОСАГО для авто.

Какие нужны документы?

Страховка на грузовой автомобиль оформляется в соответствии с Правилами ОСАГО. Согласно документу возможность заключения договора обязательного страхования есть у каждого владельца автомобиля, в том числе и грузового, при наличии заявления с просьбой о заключении договора и документов, список которых установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». К ним относятся следующие:

Заявление по установленной форме ;
Паспорт для физлица и ИП;
Свидетельство о регистрации для юридического лица;
Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС;
Водительские права;
Диагностическая карта с действующим техосмотром (для авто старше 3 лет).

В заявлении владелец транспорта должен указать персональные данные, сведения о грузовике (номер ПТС, номер СТС). Он также может указать название и адрес СТО, на которой при наступлении страхового случая нужно будет осуществить ремонт. Клиент имеет право предоставить перечисленные документы в виде электронных копий, направив их на электронную почту страховой компании. Страховщик вправе не требовать от владельца автомобиля предоставления всех документов, поскольку может получить необходимую информацию из единой базы или сделать запрос в соответствующие госорганы.

Как оформить ОСАГО грузовой автомобиль онлайн?

ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль оформляется на официальном сайте выбранной страховой компании. Для начала страхователь должен ввести всю личную информацию и данные авто (номер паспорта, номер СТС, наличие техосмотра, наличие прицепа и т.д.) в форму калькулятора для расчета стоимости полиса ОСАГО. Если полученная при расчете цена приемлема для владельца авто, то он может переходить непосредственно к оформлению е-ОСАГО. Для этого нужно заполнить электронное заявление на сайте и отправить заявку. Если все будет указано верно и оплата страховой премии пройдет, то в течение нескольких минут на электронную почту придет сообщение от РСА о заключении договора и сообщение от страховщика с электронным полисом ОСАГО.

Если сведения из заявления не совпадут с данными, хранящимися в ЕАИС, то система потребует загрузки электронных копий документов. Они будут проверены сотрудниками страховщика в ручном режиме.

Иногда во время оформления электронного полиса на сайте страховой компании случаются технические сбои и сервис предлагает закончить оформление страховки на сайте РСА в системе гарантирования заключения договора. Страхователь может отказаться от этой возможности и попробовать оформить е-ОСАГО позже, а может согласиться. Е-гарант РСА подберет нового страховщика для заключения договора рандомным способом по данным ПТС. Заново заявление заполнять будет не нужно, все сведения поступят с сайта страховой компании.

Почему страховые компании не страхуют грузовые авто?

Клиенты страховщиков часто сталкиваются с проблемами оформления полиса ОСАГО как в офисе компании, так и онлайн. Причиной отказов в заключении договора страхования на грузовик является низкая рентабельность - страховые премии из-за небольшой базовой ставки низкие, а расходы на ремонт после наступления страхового случая - высокие. Агенты и другие посредники не продают ОСАГО на грузовик, потому что страховые организации не выплачивают им за это комиссионные.

Официальных письменных отказов ни одна компания не дает, поскольку такие действия противоречат российскому законодательству. Однако они устанавливают неразумные сроки рассмотрения заявления о выдаче полиса страхования, ссылаются на отсутствие бланков полисов и т.д. Без проблем оформление страховки проходит только для юридических лиц, поскольку из-за того, что полис оформляется на неограниченное количество водителей автомобиля, стоимость возрастает.

Решением для физлица, которое не может купить страховку на грузовую машину, будет подача претензии руководителю страховой компании. Если она не возымеет действия, то можно написать жалобу в Центробанк, Роспотребнадзор, РСА. Срок ответа на жалобу составляет 30 дней. Если имеется несколько случаев отказа разным водителям, то они имеют право подать коллективную жалобу на действия страховщика в прокуратуру.

Заключение

Оформление полиса страхования для грузовых машин осуществляется по тому же принципу, что и для легковых. Федеральным законодательством предусмотрен порядок процедуры, список необходимых документов, сроки действия договора страхования и т.д. Тарифы для машин категории «С» несколько ниже, чем для категории «В», так что водителю, соблюдающему ПДД и имеющему высокий класс вождения, такая страховка обойдется в среднем в 4000-5000 рублей. Грузы страхуются отдельно и по другим тарифам.

Полис ОСАГО, который впервые начали применять в Америке, сегодня является обязательным и для отечественных владельцев автотранспортных средств. Его оформление крайне необходимо, без этого документа выезжать на проезжую часть просто нельзя, так как есть опасность не только быть оштрафованным, но и попасть в неприятную ситуацию в случае ДТП. Ведь при отсутствии полиса вся ответственность за причиненный ущерб ложится на собственника транспортного средства.

Нужно помнить, что, находясь за рулем, вы обязаны иметь как документы на машину и права, так и полис ОСАГО в оригинале. Оформлению подлежат не только легковые авто, страховка ОСАГО на грузовой автомобиль имеет не мене важное значение. Управлять габаритным транспортом гораздо сложнее, и в случае опасности не всегда удается уйти от столкновения из-за того, что маневренность у грузовика намного меньше.

Необходимые документы для оформления ОСАГО

Независимо от того, располагаете вы грузовым автомобилем в частной собственности, или осуществляете деятельность в статусе юридического лица, пакет документов, который полагается предоставить для оформления страховки, практически одинаков. В страховую фирму нужно предоставить:

удостоверение личности, если вы обычный гражданин;
имея статус юр. лица, необходимо указать в бумагах реквизиты компании. Они должны быть заверены подписью главного руководителя и мокрыми печатями;
паспорт, выданный на транспортное средство (грузовик), либо документ о его регистрации;
если полис ОСАГО оформлялся ранее, его также нужно приложить к документам;
к управлению автомобилем могут иметь допуск и другие лица. Если предполагается вписать их в страховку, необходимо предоставить копии их документов на право вождения.

Последнее правило действует для тех, кто желает воспользоваться ограниченной версией страховки. Для юридических лиц в страховые документы можно вписывать неограниченное число водителей.

На грузовой автотранспорт полис обходится гораздо дороже, нежели на легковые авто. Поэтому целесообразно просмотреть продукты нескольких компаний-страховщиков, чтобы найти более выгодное предложение. Для этого нужно посетить офисы разных фирм, встретиться с агентами по страхованию и пр. То есть, требуется время. Но можно воспользоваться и другим, более современным способом - приобрести полис через интернет.

Где купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн?

Не так давно стало доступным оформление полиса через интернет. Услуга оказалась очень актуальной, поскольку транспортных средств на наших дорогах достаточно много, соответственно, нужно получить огромное количество полисов. Автолюбители охотно пользуются возможностью сделать это намного проще и быстрее с помощью интернета.

Наша компания входит в число лучших, мы представляем продукты от различных страховых компаний, а также предлагаем вам удобный сервис для поиска страховой фирмы, изучения ее условий и оформления страхового документа.

Возвращаясь к вопросу, сколько стоит ОСАГО на грузовой автомобиль можно с уверенностью утверждать, что у нас он будет стоить дешевле. Во-первых, потому что на нашем сайте собраны самые выгодные предложения, а во-вторых - вы потратите намного меньше времени и получите более обширную информацию, если воспользуетесь нашим сервисом. Чем больше компаний вы узнаете, тем шире будет вариантов выбора приемлемых условий страхования.

Калькулятор

В числе многих преимуществ нашего сайта есть и такая удобная функция, как расчет стоимости полиса в автоматическом режиме. Для этого нужно внести в соответствующие поля требуемые данные, после чего система все посчитает и выдаст вам сумму, причитающуюся к оплате.

Стоимость полиса зависит от ряда факторов. Определяющим для расчета конечной суммы является базовый тариф, который далее умножается на территориальный коэффициент и другие параметры. Тариф устанавливается государством, зависит от статуса владельца авто и вида транспортного средства.

Также при расчете цены полиса учитывается масса грузовика. Если взять машину, вес которой не достигает 16 тонн, и ту, которая весит больше, то конечные цифры будут разными. Самостоятельно заниматься расчетами довольно сложно, и не всегда у вас может получиться точный результат. Поэтому возможность рассчитать стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль в автоматическом режиме существенно облегчает задачу.

Почему стоит купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн именно в нашей компании? Наши преимущества

Мы профессионально занимаемся оформлением страховых полисов автогражданской ответственности, гарантируем нашим клиентам современный сервис, удобство в процессе пользования сайтом, а также следующие важные преимущества:

оформить и купить страховой документ можно гораздо быстрее, чем традиционным способом;
исключена вероятность различных переплат - стоимость страховки, которую вам выдаст калькулятор, точная;
онлайн-помощь профессионального специалиста;
абсолютная достоверность полиса.

С нашей компанией вам открывается отличная возможность сэкономить свое время, деньги и обезопасить себя от неприятностей, которые влечет отсутствие ОСАГО на грузовой транспорт.

Каждый владелец транспортного средства (ТС), независимо от его массы, грузоподъемности и назначения, согласно действующему законодательству, обязан иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Механизм получения страховки на легковой автомобиль или на грузовой для физического лица одинаков, но имеет свои особенности. Мы подробно расскажем, как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу.

Особенности ОСАГО для грузовых автомобилей

Оформление обязательной страховки на грузовой автомобиль, принадлежащий физическому лицу, не имеет принципиальных отличий от получения полиса на легковую машину. Но все же, определенные особенности в этом есть.

Грузовые машины значительно превосходят размерами и весом легковые ТС. Это учитывается при расчете стоимости страховки ОСАГО на грузовой автомобиль.

Это обоснованно – ущерб при ДТП от автомобиля, большего по размеру и весу будет значительно больше. А наличие прицепа повышает страховые риски.

ОСАГО и техосмотр

Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо пройти технический осмотр (ТО) и получить диагностическую карту ТС. Это правило действует с момента введения на территории нашей страны ОСАГО и значительных изменений не претерпело. Единственное новшество: если раньше сначала заключали договор страхования, а затем проходили ТО, то теперь полис не выпишут без наличия диагностической карты ТС. Ее выдают после прохождения ТО.

В 2012 году функцию техосмотра ТС от Госавтоинспекции передали дилерским центрам и операторам ТО, получившим аккредитацию в Российском Союзе Автостраховщиков. И если дилерский центр может отказать в проведении техосмотра грузовика, то официально зарегистрированный оператор провести техосмотр обязан.

РСА контролирует работу аккредитованных операторов, заносит их в реестр и проводит выборочные проверки.

Для прохождения техосмотра требуется минимум документов:

паспорт собственника средства;
доверенность, если водитель не является владельцем;
ПТС или свидетельство о регистрации ТС.

Технический осмотр грузовых автомобилей является важным звеном в обеспечении безопасности дорожного движения, так как позволяет своевременно выявить неисправность и устранить ее, чем снизит риск ДТП.

В процессе ТО грузового автомобиля проверке подлежат следующие параметры:

система торможения;
колеса и шины в части степени износа (высота протектора не должна быть меньше допустимой) и соответствия сезону (зимняя-летняя);
двигатель и замер СО-СН (количество загрязняющих веществ в выхлопных газах);
рулевое управление;
внешние световые приборы;
целостность лобового стекла;
работа стеклоочистителей и омывателей;
значимые конструктивные элементы – зеркала, ремни безопасности и др.

Если ТС не прошло ТО, машина проходит осмотр повторно, но уже только в части обнаруженных неисправностей. Это возможно при условии, что с момента первичного осмотра прошло менее 20 календарных дней и повторный осмотр проводится той же организацией, что и первичный.

Повторный осмотр проводится также на платной основе, но не может быть больше стоимости самого ТО.

Существует определенный законодательством график проведения техосмотра грузовых автомобилей. Но для заключения договора ОСАГО достаточно иметь на руках действующую диагностическую карту.

Какие нужны документы

Для заключения договора ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу необходимо предоставить следующие документы:

удостоверение личности страхователя – паспорт или вид на жительство;
паспорт собственника ТС, если страхователь и собственник не одно лицо;
ПТС или свидетельство о регистрации ТС и прицепа;
водительские удостоверения (можно копии) всех лиц, допущенных к управлению ТС;
имеющийся полис ОСАГО;
действующую диагностическую карту ТС.

Заявление на заключение договора заполняет представитель страховщика. Выдача бланка договора страхователю производится только после полной оплаты страховой премии.

Стоимость страхования грузового автомобиля ОСАГО в условиях рыночной конкуренции у разных компаний может отличаться. Ведь полис ОСАГО – это такой же товар, и каждая страховая компания стремится привлечь клиентов к себе интересной ценовой политикой и системой различных бонусов.

Если первоначально, с 2003 года, когда появилось ОСАГО, стоимость договора во всех страховых компаниях была одинакова и контролировалась государством, то с 2014 года автостраховщикам дано право определять размер базовой ставки самостоятельно, но в пределах определенного тарифного коридора:

Поправочные коэффициенты остались неизменными для всех и определяются Центральным Банком России.

Таким образом, договора ОСАГО у страховщиков могут иметь разную стоимость. Это позволяет владельцу грузового автомобиля выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Как рассчитать

Цену на договор ОСАГО для грузовика можно рассчитать на сайте страховщиков. У крупных компаний есть онлайн-калькуляторы ОСАГО, куда следует лишь ввести запрашиваемые программой данные.

Следует помнить, что в отличие от легковой машины, при страховании грузового ТС коэффициент мощности двигателя не применяется, а размер страховой премии напрямую зависит от величины грузоподъемности машины.

В случае использования грузового ТС с прицепом, следует данную информацию указать. В данном случае применяется повышающий коэффициент:

1,16 — для малотоннажных грузовиков;
1,4 — для транспортных средств массой менее 16 тонн;
1,25 — для ТС более 16 тонн.

Остальные коэффициенты применяются также, как и для легковой машины. Используются территориальный, возрастной, срока использования и бонус-малус (понижающий коэффициент безаварийной езды).

Где можно оформить

Сегодня страхование грузового автомобиля не является проблемой. Страховых компаний и брокеров, готовых это сделать достаточно много.

Оформление в офисе

Полис можно приобрести в офисе компании. Для этого необходимо лично прийти, предоставить необходимые документы и оплатить стоимость страховки.

Предпочтение следует отдавать компаниям, входящим в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). В наше неспокойное время РСА покроет убытки по полису, если страховщик внезапно обанкротится.

К выбору страховщика следует подойти ответственно, чтобы впоследствии не пожалеть. В этом поможет сайт компании и поиск в интернете. По отзывам можно составить объективное представление о качестве работы и о том, насколько быстро и качественно компания выполняет взятые обязательства.

Плюсом такого выбора является полис на государственном бланке, полученный от официального сотрудника компании. С учетом массового мошенничества на рынке страхования, это является неплохой гарантией подлинности документа.

Оформление онлайн

С июля 2015 года появилась возможность, которая потом переросла в широкое распространение — страхование онлайн. Без сомнения это очень удобный сервис. Большинство крупных страховщиков открыли продажу электронных полисов.

Это современный способ получения договора страхования, который экономит время и силы — все можно оформить дома, сидя за компьютером.

Но это и один из самых рискованных способов из-за большого числа аферистов и мошенников. Потраченные деньги обманутым страхователям никто не вернет, и полис придется покупать второй раз. Причем штрафы и наказание за поддельный полис будет наложено на владельца автомобиля.

При покупке полиса через интернет нужно быть совершенно уверенным, что предлагающая услугу организация не является бабочкой-однодневкой.

Предложения страховщиков

Наличие интернета позволяет, не выходя из дома, просчитать на сайтах автостраховщиков стоимость ОСАГО. Это можно сделать в разных компаниях и принять решение, к кому наиболее выгодно обратиться за услугой.

Следует обратить внимание на наличие навязанных услуг. Некоторые компании, считая ОСАГО убыточным продуктом, стремятся навязать страхователю дополнительные услуги, в которых он не заинтересован, отказывая в противном случае, в заключение договора ОСАГО.

Также часто встречаются завышенные тарифы – страхователь не применяет понижающий коэффициент (безаварийный бонус-малус). Чаще всего это происходит при смене страховой компании.

Нечистоплотные продавцы стараются пользоваться неосведомленностью страхователя, убеждая его, что для выяснения этого понижающего коэффициента требуется длительное время. Чтобы защитить свои права, следует настаивать на применении коэффициента либо просто обратиться к более порядочному страховщику.

Порядок оформления

После выбора компании-страховщика, для получения полиса следует предпринять определенные шаги:

прийти в офис страховщика;
предоставить сотруднику организации необходимый пакет документов;
оплатить стоимость страховки.

Результатом данных действий станет необходимый полис ОСАГО для грузового автомобиля.

Страхование прицепов и полуприцепов

Отдельное страхование прицепов отменили. Теперь при страховании грузовика или тягача, который использует прицеп/ полуприцеп, данный факт учитывается через повышающий коэффициент. Причем к полису ОСАГО грузовика данный прицеп не привязывается – можно использовать не только этот прицеп, но и любой другой прицеп со схожими характеристиками.

При этом в сам полис вносится отдельная пометка о наличии прицепа.

Как оформить полис онлайн

Оформление полиса страхования через интернет — без сомнения самый современный способ заключения договора ОСАГО. Все больше людей стремятся не тратить время в офисах страховых компаний, а заключать договора онлайн.

Однако не все так просто. Хотя на сегодняшний день реально продают е-полисы 14 компаний, у всех есть какие-то ограничения. Часть компаний занимается только продлением уже имеющихся договоров, другие работают исключительно в регионах, где имеют свои филиалы.

Вот и получается, что при большом рынке страховщиков заключить новый договор ОСАГО для грузового автомобиля онлайн можно только в ВСК и РЕСО.

Несмотря на сложности, преимущества такого страхования очевидны:

выполняется из любого удобного места, где есть интернет;
не зависит от графика работы страховщика и может быть выполнено в любое время суток;
избавляет от ожидания в очередях, поездок в транспорте, стоянии в пробках и т.д., то есть максимально комфортно для страхователя;
позволяет оперировать точными сведениями о ценах на услугу и избавляет от всевозможных дополнительных страховок, которые стараются продать в нагрузку.

Оформленный онлайн полис ОСАГО для грузовых автомобилей, по своему действию абсолютно равноценен документу, выданному в офисе. Многие владельцы ТС стараются воспользоваться имеющейся возможностью и заключить договор ОСАГО онлайн, однако далеко не всем это удается.

Ведь у страхования через интернет, помимо активного мошенничества в сети, есть и другая проблема – это всевозможные неточности и ошибки в базе РСА, а также ее далеко не постоянная доступность.

Как следствие, покупатели страховок разделились на два лагеря:

счастливых владельцев электронных полисов, у которых все вышло без каких-либо проблем;
те, кто получил онлайн полис с нереальным трудом или вообще не сумел его купить через интернет — их гораздо больше (от 70 до 90 % страхователей).

Обнадеживает тот факт, что база РСА постоянно корректируется и пополняется, то есть ситуация с онлайн-оформлением обещает нормализоваться.

Помимо автовладельцев, чьи данные имеют явные ошибки, полис через интернет не получится купить тем, кто:

страхует грузовой автомобиль впервые, а значит, информации о них нет в РСА;
имеет любые изменения в полисе — от смены адреса, до изменения списка водителей;
покупает машину с рук – при этом е-полис не учитывает смены собственника и формируется на старого владельца, что не позволит поставить машину на учет в ГИБДД.

Таким образом, на сегодняшний день оформление ОСАГО физическому лицу на грузовую машину не представляется сложным. Необходимо лишь выбрать для себя наиболее удобный и безопасный способ оформления страховки.

При заключении договора ОСАГО грузовых и легковых автомобилей могут возникать различные вопросы, разобраться с которыми поможет наш онлайн юрист. Записаться к нему на бесплатную консультацию можно на сайте, через специальную форму.